Dalam beberapa tahun terakhir, industri pembayaran telah mengalami perubahan paradigma, mengubah cara konsumen dan bisnis berinteraksi secara finansial. Menurut laporan McKinsey, sektor pembayaran global sedang mendekati peluang pendapatan yang sangat besar hampir US$2 triliun. Di kawasan Asia-Pasifik (APAC), transformasi ini terlihat jelas pada pembayaran lintas negara, dengan perubahan ekspektasi konsumen, beragam lanskap peraturan, dan beragam skema pembayaran yang mempersulit lintasan pertumbuhan industri ini.
โIni bukan evolusi pembayaran, tapi itu evolusi revolusi sistem pembayaran hal ini terjadi di kawasan APAC,โ komentar Mahendra Shirali, Direktur Strategi Bisnis di SmartStream.
Tiga V: Kecepatan, Volume, dan Variabilitas
Mahendra mengidentifikasi tiga faktor penting yang membentuk industri pembayaran di kawasan APAC: kecepatan perubahan, volume pembayaran, dan variabilitas pesan pembayaran. Triad ini berfungsi sebagai kompas navigasi bagi lembaga keuangan yang berupaya beradaptasi.
Pertama, kecepatan kemajuan teknologi dan keterkaitan sistem pembayaran lintas negara telah menciptakan ekosistem baru. Pemerintah dan bank sentral berinvestasi dalam interoperabilitas dan kontrol peraturan untuk mendukung berbagai skema pembayaran, seperti rekening-ke-rekening, dompet, BNPL (Beli Sekarang, Bayar Nanti), dan kartu.
Di Asia, terdapat preferensi konsumen yang berperan. Tidak ada skema pembayaran tunggal yang mempunyai pangsa pasar signifikan di seluruh wilayah. Kartu kredit paling populer di Korea Selatan dan Jepang. Tiongkok telah lama menjadi pemimpin global dalam adopsi dompet digital dengan AliPay dan WeChatPay. Filipina, india, India, Malaysia, dan Vietnam diperkirakan akan memimpin pertumbuhan dompet digital hingga tahun 2026. Malaysia dan Thailand memiliki persentase transfer Rekening ke Rekening yang tinggi.
Negara-negara suka Singapura, Malaysia, dan Thailand telah membangun hubungan pembayaran lintas batas. Selain itu, sejak Q1 2023, India telah meluncurkan UPI dan RuPay dengan hubungan yang berkembang dengan banyak negara, sehingga menambah kompleksitas dan volume pada lanskap pembayaran.
Kedua, volume pembayaran tumbuh secara eksponensial. Dengan e-commerce yang mengalami pertumbuhan dua digit di negara-negara APAC dan setiap pasar menunjukkan preferensi metode pembayaran yang berbeda โ seperti penggunaan kartu kredit yang tinggi di Singapura dan Taiwan, dan dompet digital di Tiongkok โ tantangan bagi lembaga keuangan untuk menangani keberagaman ini sangatlah besar.
Terakhir, ada masalah variabilitas dalam pesan pembayaran, mengingat beberapa sistem pembayaran mungkin beroperasi pada versi berbeda dari sistem pembayaran yang sama. ISO 20022 pesan atau bahkan menyesuaikan pesan dengan persyaratan jalur pembayaran lokal mereka. Hal ini berkontribusi terhadap penundaan dan kegagalan transaksi, sehingga mengalihkan sumber daya yang seharusnya dapat digunakan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
โJadi ketiga huruf V ini menimbulkan hambatan yang signifikan bagi pembayaran lintas batas yang efisien dan tanpa hambatan di negara-negara APAC. Berbagai jalur pembayaran sedang berjalan di APAC, sehingga menciptakan tantangan tersendiri bagi ketangkasan operasional bank, strategi teknologi, dan pengalaman nasabah,โ kata Mahendra.
Hambatan Unik di Kawasan APAC
โKhususnya di kawasan APAC, ada beberapa skema pembayaran lintas negara yang dijalankan di berbagai negara. Dan hal ini secara efektif menyebabkan fragmentasi teknologi di sistem perbankan sehingga mereka tidak dapat mengakomodasi semua itu,โ lanjutnya.
A segudang skema pembayaran ada di sini, termasuk dompet yang didukung kredit, dompet digital, dan bahkan mata uang kripto yang sedang berkembang menjadi mata uang fiat, hidup berdampingan. Sistem yang beragam ini berkontribusi terhadap fragmentasi teknologi dan inefisiensi operasional. Yang menambah kompleksitas adalah variasi peraturan dan standar penyampaian pesan di dalam negeri.
Hal ini berarti bahwa lembaga keuangan harus mengembangkan sistem warisan mereka agar menjadi tangkas, adaptif, dan mengakomodasi lanskap pembayaran yang beragam ini, kata Direktur Strategi Bisnis SmartStream, Mahendra.
Kubus Pembayaran Rubik
Menurut Mahendra, menghadapi tantangan-tantangan ini seperti menyelesaikan sebuah kubus Rubik, yang memiliki enam dimensi: pertumbuhan dan volume pembayaran, kontributor kegagalan pembayaran, dampak kegagalan tersebut, harmonisasi peraturan lintas batas regional, fragmentasi teknologi di seluruh skema pembayaran. , dan kepuasan pelanggan.
Lonjakan pembayaran digital telah menunjukkan angka yang mengesankan, termasuk proyeksi pertumbuhan pangsa pasar dari 3% pada tahun 2018 menjadi pertumbuhan yang luar biasa. 88% dari nilai transaksi pada tahun 2026 untuk dompet digital โ sementara uang tunai diperkirakan akan menurun secara signifikan, sekitar 34% dalam jangka waktu yang sama.
Namun, lonjakan adopsi ini penuh dengan masalah seperti kesalahan pengiriman uang, kurangnya standardisasi, dan peraturan yang berbeda-beda, yang berkontribusi terhadap kegagalan pembayaran. Kegagalan ini mempunyai konsekuensi yang luas, mulai dari kerusakan reputasi hingga kerugian finansial, yang diperkirakan berkisar antara US$10 hingga US$12 lebih per pembayaran yang gagal.
Untuk menyederhanakan proses, penting untuk memiliki sistem yang menawarkan akurasi dan kecepatan dalam transaksi, efisiensi operasional yang terukur, dan fitur otomatisasi yang kuat. Secara kolektif, faktor-faktor ini akan berkontribusi pada kepuasan pelanggan yang lebih tinggi, yang merupakan tujuan akhir dari setiap industri jasa.
โJadi dalam hal ini, kubus pembayaran Rubik ini, jika kita menyelesaikan 5 dimensi (pertumbuhan dan volume pembayaran; kontributor terhadap pembayaran yang gagal; dampak dari pembayaran yang gagal; harmonisasi peraturan lintas batas APAC; dan fragmentasi teknologi di seluruh wilayah skema pembayaran) dimensi keenam (yaitu kepuasan pelanggan) otomatis ada,โ jelas Mahendra.
โJadi mereka bukan hanya pemain swasta, tapi juga pemerintah, bank sentral, dan infrastruktur pasar di kawasan APAC, yang perlu diselaraskan agar bisa mencapai hasil yang sukses.โ
Di tengah ekosistem pembayaran lintas batas yang kompleks ini, SmartStream's Kontrol Pembayaran Lanjutan TLM (APC) solusi muncul sebagai mercusuar harapan. Dikembangkan dengan filosofi desain yang dibangun di atas empat landasan โ praktik bisnis internasional, kepatuhan terhadap peraturan, otomatisasi produk, dan skalabilitas โ APC menawarkan pendekatan komprehensif untuk menangani investigasi pembayaran, di berbagai jalur pembayaran โ baik domestik, regional, atau lintas batas.
"Kontrol Pembayaran Lanjutan pada dasarnya dibangun berdasarkan empat prinsip desain ini,โ kata Mahendra, seraya menjelaskan bahwa โPertimbangan desain kami mencakup pedoman yang ditentukan oleh grup Pembayaran dan Pelaporan Lintas Batas (CBPR+), Grup Praktik Pasar Pembayaran (PMPG), Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar (CPMI) dari BIS, dan Peta Jalan G20 untuk Meningkatkan Pembayaran Lintas Batas. Kami memasukkan persyaratan peraturan ke dalam desain produk, sehingga memungkinkan adanya satu garis pandang untuk pembayaran lintas batas ujung ke ujung.โ
Filosofi desain utama lainnya adalah memiliki penawaran yang dikemas berdasarkan templat standar, alur kerja, buku peraturan, dan jalur pembayaran. Otomatisasi ada di setiap langkah desain untuk investigasi pembayaran, termasuk integrasi dengan infrastruktur pasar seperti Swift gpi (Inovasi Pembayaran Global).
Hal ini berarti bahwa bank dapat beroperasi dengan APC, dalam implementasi yang cukup cepat, sehingga dapat memberikan strategi bagi pemangku kepentingan untuk menerapkan jalur pembayaran baru dengan cara yang tangkas dan karenanya menjadi lebih kompetitif di wilayah tersebut. Selain itu, Investigasi Pembayaran APC dapat diperluas untuk menangani pelanggan yang paling menuntut.
โJadi ini bukan sekadar sistem lain yang Anda terapkan, ini adalah investasi untuk mengumpulkan pesan-pesan investigasi pembayaran di berbagai jalur pembayaran, memperkenalkan cara-cara kerja yang terstandarisasi dalam sebuah tim, satu garis pandang di seluruh koridor pembayaran lintas negara, dan menjadikan seluruh ekosistem investigasi pembayaran di bank lebih kuat dan efisien,โ ia menduga.
Masa Depan Pembayaran Lintas Batas di APAC
Dalam lanskap keuangan APAC yang dinamis, upaya kolaboratif lembaga keuangan dan regulator tidak hanya diperlukan โ namun juga penting dalam membentuk kembali masa depan pembayaran lintas negara. Bayangkan sebuah cakrawala di mana interoperabilitas bukanlah sebuah kata kunci tetapi sebuah standar; dimana keamanan bukanlah sebuah renungan melainkan sebuah jaminan; dan di mana kepuasan pelanggan bukanlah sebuah tujuan, melainkan sebuah pengalaman yang disampaikan secara konsisten.
Inti dari transformasi ini terletak pada teknologi yang mampu mengubah keadaan APC SmartStream. Ini bukan sekedar alat, namun merupakan katalis โ memberdayakan ekosistem yang lebih ramping, lebih efisien, dan sangat berpusat pada pelanggan untuk investigasi pembayaran.
Dari koridor domestik hingga jaringan regional dan gateway internasional, APC SmartStream bertindak sebagai kunci utama yang menyatukan masa depan yang menjanjikan ini. Jadi, saat kita berada di titik puncak evolusi teknologi dan keuangan, kita tidak hanya menyaksikan perubahan; kami sedang merancang revolusi pembayaran di seluruh saluran dan negara.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- ChartPrime. Tingkatkan Game Trading Anda dengan ChartPrime. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Tentang Kami
- menampung
- Menurut
- Akun
- ketepatan
- di seluruh
- tindakan
- menyesuaikan
- menambahkan
- Selain itu
- Adopsi
- maju
- kemajuan
- agregat
- tangkas
- tujuan
- meluruskan
- Alipay
- Semua
- sudah
- juga
- an
- dan
- Lain
- Apa pun
- APAC
- pendekatan
- mendekat
- ADALAH
- Arena
- AS
- Asia
- At
- secara otomatis
- Otomatisasi
- Bank
- Perbankan
- sistem perbankan
- Bank
- berdasarkan
- BE
- suar
- menjadi
- antara
- bis
- perpanjangan BNPL
- Buku-buku
- perbatasan
- dibangun di
- bisnis
- praktik bisnis
- strategi bisnis
- bisnis
- tapi
- membeli
- kata kunci
- by
- CAN
- Bisa Dapatkan
- topi
- kartu
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- Katalisator
- penyebab
- pusat
- Central Bank
- menantang
- tantangan
- perubahan
- mengubah
- saluran
- Tiongkok
- kolaboratif
- kolektif
- berkomentar
- komite
- Kompas
- kompetitif
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- luas
- Konsekuensi
- pertimbangan
- secara konsisten
- konsumen
- Konsumen
- menyumbang
- berkontribusi
- berkontribusi
- kontributor
- kontrol
- kontrol
- landasan
- bisa
- negara
- dibuat
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- sangat penting
- cryptocurrencies
- Mata Uang
- Puncak gigi
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- pelanggan
- Tolak
- keterlambatan
- disampaikan
- mengantarkan
- menuntut
- Mendesain
- prinsip desain
- dikembangkan
- berbeda
- digital
- Pembayaran Digital
- dompet digital
- dompet digital
- Dimensi
- ukuran
- Kepala
- beberapa
- Keragaman
- Domestik
- dinamis
- e-commerce
- setiap
- ekosistem
- efektif
- efisiensi
- efisien
- upaya
- muncul
- muncul
- memberdayakan
- memungkinkan
- ujung ke ujung
- meningkatkan
- Seluruh
- kesalahan
- penting
- dasarnya
- mapan
- diperkirakan
- Bahkan
- Setiap
- evolusi
- berkembang
- berkembang
- ada
- harapan
- diharapkan
- pengalaman
- menjelaskan
- eksponensial
- faktor
- Gagal
- hampir
- Jatuh
- palsu
- luas
- Fitur
- Persetujuan
- mata uang fiat
- angka-angka
- keuangan
- Lembaga keuangan
- secara finansial
- fintech
- Untuk
- empat
- fragmentasi
- FRAME
- tanpa gesekan
- ramah
- dari
- masa depan
- G20
- gateway
- mendapatkan
- diberikan
- Aksi
- Pembayaran Global
- tujuan
- Pemerintah
- Kelompok
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- menjamin
- pedoman
- menangani
- Kejadian
- Memiliki
- he
- Hati
- karenanya
- di sini
- High
- lebih tinggi
- memegang
- berharap
- horison
- HTTPS
- mengidentifikasi
- if
- Dampak
- implementasi
- mengimplementasikan
- impresif
- in
- Termasuk
- menggabungkan
- memang
- India
- Indonesia
- industri
- industri
- infrastruktur
- Innovation
- lembaga
- integrasi
- berinteraksi
- Internasional
- bisnis internasional
- Interoperabilitas
- ke
- memperkenalkan
- investigasi
- Investigasi
- investasi
- investasi
- isu
- masalah
- IT
- Jepang
- hanya
- kunci
- Korea
- Kekurangan
- pemandangan
- kemudian
- memimpin
- pemimpin
- Warisan
- terletak
- 'like'
- lokal
- Panjang
- kerugian
- membuat
- Malaysia
- cara
- Pasar
- pangsa pasar
- max-width
- Mungkin..
- McKinsey
- cara
- hanya
- pesan
- pesan
- metode
- monumental
- lebih
- lebih efisien
- paling
- Paling Populer
- beberapa
- harus
- menavigasi
- perlu
- Perlu
- jaringan
- New
- tidak
- terutama
- sekarang
- hambatan
- of
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- on
- Di atas kapal
- hanya
- beroperasi
- operasional
- Peluang
- Kesempatan
- or
- jika tidak
- di luar
- Hasil
- sendiri
- dikemas
- pola pikir
- tertentu
- Membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- untuk
- persentase
- filsafat
- gambar
- sangat penting
- Tempat
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- Populer
- praktek
- praktek
- preferensi
- prinsip-prinsip
- Mencetak
- swasta
- proses
- Produk
- desain produk
- secara mendalam
- diproyeksikan
- menjanjikan
- jelas
- Q1
- Cepat
- Rel
- rel
- mulai
- baru
- wilayah
- daerah
- peraturan
- Regulator
- regulator
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- Hubungan
- Pengiriman uang
- melaporkan
- Pelaporan
- Persyaratan
- Sumber
- kembali
- pendapatan
- Revolusi
- peta jalan
- kuat
- bergulir
- Aturan
- Tersebut
- sama
- kepuasan
- mengatakan
- Skalabilitas
- terukur
- skema
- skema
- sektor
- keamanan
- melihat
- rasa
- melayani
- layanan
- set
- membentuk
- Share
- bergeser
- ditunjukkan
- penting
- signifikan
- sejak
- Singapura
- tunggal
- ENAM
- keenam
- Aliran Cerdas
- So
- larutan
- MEMECAHKAN
- Memecahkan
- beberapa
- Selatan
- Korea Selatan
- kecepatan
- pemangku kepentingan
- berdiri
- standar
- standar
- Langkah
- Penyelarasan
- mempersingkat
- efisien
- sukses
- seperti itu
- mendukung
- gelora
- SWIFT
- sistem
- sistem
- mengatasi
- Taiwan
- tim
- teknologi
- Teknologi
- Strategi Teknologi
- template
- Thailand
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- mereka
- Mereka
- Sana.
- dengan demikian
- Ini
- ini
- tiga
- Melalui
- Demikian
- waktu
- untuk
- bersama
- alat
- lintasan
- .
- Transaksi
- transfer
- Transformasi
- terakhir
- mengalami
- unik
- UPI
- US $ 10
- penggunaan
- bekas
- nilai
- Kecepatan
- Versi
- Vietnam
- volume
- dompet
- Wallet
- Cara..
- cara
- we
- pergi
- yang
- sementara
- akan
- jendela
- dengan
- dalam
- menyaksikan
- Alur kerja
- kerja
- akan
- tahun
- zephyrnet.dll