Menciptakan Jalan yang Jelas Menuju Inovasi: Percakapan Kami dengan Chief Strategy Officer ASA Lisa Gold Schier

Dari Perbankan Terbuka hingga Keuangan Tertanam, ada lebih banyak cara bagi lembaga keuangan dan penyedia layanan keuangan untuk merangkul teknologi digital dan menghadirkan produk keuangan yang lebih baik, lebih personal, dan lebih mudah digunakan ke pasar.

Salah satu perusahaan yang berperan dalam membantu bisnis memanfaatkan inovasi terbaru dalam teknologi keuangan adalah ASA. Perusahaan, yang berkantor pusat di Utah dan membuat debut Finovate bulan lalu di FinovateFall, memfasilitasi kolaborasi antara lembaga keuangan dan fintech. Solusi tertanam, teknologi ASA membantu bank komunitas dan serikat kredit menawarkan pelanggan mereka kualitas layanan digital inovatif yang sama yang ditawarkan oleh saingan mereka yang lebih besar.

Kami bertemu dengan Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer ASA, untuk berbicara tentang peluang perbankan kolaboratif, bagaimana membuat kemitraan bank/fintech bekerja, dan apa yang menjadi fokus lembaga keuangan saat ini.

Ceritakan tentang waktu Anda di industri dan peran baru Anda di ASA. Mengapa Anda beralih dari perbankan ke fintech?

Lisa Emas Schier: Saya memulai karir jasa keuangan saya dengan bank, kemudian bekerja dengan bank dan fintech. Namun, saya belum pernah bekerja langsung di fintech. Sebelum bergabung dengan ASA, saya menjabat sebagai pemimpin di American Bankers Association (ABA), di mana saya memimpin evaluasi produk dan menjabat sebagai penasihat strategis bagi para bankir, penyedia teknologi, dan konsultan di berbagai bidang seperti tren teknologi, transformasi digital, dan pengalaman pelanggan. Saya membantu membentuk dan mempelopori satu-satunya komite industri yang berfokus pada panduan arah strategis untuk inovasi industri dengan penekanan pada kemitraan bank/teknologi dan keterlibatan prosesor inti.

Saya mengevaluasi ratusan solusi tekfin selama bertahun-tahun di ABA. Ketika saya menemukan ASA, saya tahu itu adalah sesuatu yang unik. Saya menyadari teknologi dan kerangka kerja ASA berubah dan meningkatkan cara lembaga keuangan, fintech, dan pelanggan mengakses teknologi dan bekerja sama. Dengan bergabung dalam tim, saya membantu lembaga keuangan dan fintech memenuhi kebutuhan pemegang rekening mereka. Saya sekarang menjabat sebagai Chief Strategy Officer di ASA, mendorong strategi perbankan kolaboratif dan menciptakan jalur yang jelas menuju inovasi, skala, dan pemberdayaan keuangan pelanggan melalui fintech tertanam.

Siapa ASA dan apa itu perbankan kolaboratif? Apa yang membedakannya dengan Open Banking atau Banking as a Service?

Schier: Sementara OpenBanking dan Banking as a Service masing-masing memiliki tempat di pasar, tantangan ada pada masing-masing. Perbankan sebagai Layanan mengharuskan fintech untuk melewati rintangan peraturan dan perbankan terbuka menempatkan bank dan fintech satu sama lain dalam persaingan untuk keuangan pelanggan. Collaborative banking, di sisi lain, adalah model yang memungkinkan lembaga keuangan dan fintech untuk bekerja sama, berbagi pendapatan dan peluang bisnis. Perbankan kolaboratif mengambil semangat perbankan terbuka dan mengurangi jebakan, memungkinkan lembaga dan fintech untuk bermitra dengan cara yang saling menguntungkan dengan menghilangkan risiko peraturan yang secara tradisional terkait dengan kemitraan.

ASA, pelopor perbankan kolaboratif, adalah solusi fintech tertanam yang menghubungkan lembaga keuangan dengan fintech yang berhadapan dengan pelanggan di pasar yang aman, patuh, dan mudah diimplementasikan, mendorong pertumbuhan dan peluang untuk semua. Pemegang akun memilih dan langsung mengunduh aplikasi yang memenuhi kebutuhan masing-masing, dan menautkan akun mereka tanpa memberikan fintech akses ke informasi pribadi apa pun. Dengan ASA dan perbankan kolaboratif, lembaga keuangan adalah pusat pilihan keuangan, menjaga hubungan pemegang rekening dan memberikan pemberdayaan keuangan melalui pilihan individual.

Tantangan apa yang secara tradisional membuat kemitraan bank/fintech menjadi sulit, dan bagaimana model ASA membantu mengatasinya?

Schier: Ada banyak tantangan, beberapa yang terbesar termasuk mengembangkan strategi inovasi dan tim untuk menerapkan dan menindaklanjuti, meneliti dan memeriksa semua fintech dan menentukan mana yang akan menyelesaikan sebagian besar kebutuhan pelanggan, kontrak, integrasi inti, dan inovasi penyeimbang dengan tanggung jawab dan risiko. Penghalang jalan ini bisa sangat menantang bagi institusi komunitas, yang kekurangan anggaran teknologi yang besar dari pemain regional dan nasional.

ASA mengatasi masalah ini dengan bertindak sebagai titik integrasi tunggal antara lembaga keuangan dan fintech, baik melalui inti lembaga, penyedia online, atau agregator data. Fintech tidak pernah berinteraksi dengan inti institusi, dan ASA menormalkan, menandai, dan menganonimkan data PII pelanggan, memastikan fintech tidak dapat mengakses data pemegang akun pribadi.

Dengan memecahkan masalah integrasi satu-ke-satu, ASA memungkinkan personalisasi dalam skala besar dengan memungkinkan pelanggan memilih dan mengunduh aplikasi khusus yang mereka dambakan tanpa mengurangi hubungan dengan bank atau serikat kredit. ASA menciptakan jaringan tertutup yang tepercaya antara lembaga keuangan dan fintech, membuat kemitraan menjadi lebih mudah, lebih terjangkau, dan lebih aman dari sebelumnya.

Bagaimana Anda membimbing dan mendukung wanita di industri ini?

Schier: Saya sangat percaya memiliki pandangan yang beragam di sekitar meja, dan bagian dari melakukannya berarti secara proaktif mencari perspektif yang berbeda itu. Ini sering terlihat seperti menciptakan jaringan, baik di dalam organisasi saya atau di dalam industri, dan kemudian saling mendukung. Sangat penting untuk membina hubungan dengan wanita junior dan senior dan berbagi saran dan wawasan.

Saya juga mendukung perempuan melalui media sosial dan kesempatan berbicara, melihat dan menciptakan keragaman dalam materi promosi dan iklan. Sangat mengecewakan melihat panel dan sesi konferensi yang tidak memiliki keragaman. Jadi, ketika saya bekerja dengan koordinator konferensi, saya memprioritaskan untuk mencari perwakilan yang beragam, termasuk merekomendasikan pemimpin industri dan wanita yang mungkin tidak terikat dengan sirkuit konferensi. Ini juga termasuk bekerja dengan dan mendukung komunitas yang beragam. Karena begitu banyak yang telah mendukung saya, saya ingin terus memberikan kembali kepada industri ini.

Apa yang menjadi top of mind lembaga keuangan dan fintech sekarang dan selama 12 bulan ke depan?

Schier: Mengutip Ron Shevlin, industri kita berada di persimpangan jalan yang sulit, dan sangat penting bagi bank dan serikat kredit untuk bergerak menuju masa depan kolaboratif perbankan. Melakukannya akan memungkinkan mereka untuk mengikuti semua aplikasi teknologi baru, mengembangkan bisnis, dan tetap relevan. Lembaga keuangan dan fintech yang merangkul fintech tertanam dan bersandar pada pilihan konsumen yang aman, memberikan konsumen lebih banyak otoritas atas siapa yang memiliki akses ke data mereka dan dalam keadaan apa, akan mendapatkan keunggulan kompetitif yang kuat. Ke depan, lembaga keuangan dan fintech harus bersiap untuk merangkul identitas kedaulatan diri secara lebih penuh, memungkinkan kepemilikan konsumen atas data mereka dengan cara baru yang inovatif.

Pelanggan semakin membutuhkan akses yang lebih mudah dan lebih cepat ke berbagai sumber daya pendidikan dan kesehatan keuangan, terutama mengingat volatilitas pasar saat ini. Lembaga keuangan yang secara proaktif menawarkan lebih banyak pilihan, menyediakan pelanggan dengan akses yang lebih sederhana, lebih aman, dan lebih luas ke alat yang dibutuhkan untuk mengembangkan kesehatan dan pendidikan keuangan mereka, akan berada pada posisi yang baik untuk mempromosikan pemberdayaan dan pemerataan keuangan.

Foto oleh Genine Alyssa Pedreno-Andrada