Mengapa KYC adalah alat yang efektif melawan Penipuan Digital dalam Bisnis Layanan Uang (MSB) (Philip Chethalan)

Layanan MSB telah membantu banyak orang, yang tidak dapat mengakses bank dengan segera dan ingin mentransfer uang atau melakukan pertukaran perdagangan. Jadi, tentunya memberikan kemudahan waktu dan tempat.

Kita semua tahu layanan MSB termasuk penerimaan uang tunai untuk transaksi atau penukaran mata uang, layanan pengiriman uang global, outlet pencairan cek, dan memfasilitasi pembayaran antara pembayar dan penyedia tanpa melakukan verifikasi KYC.

Seiring berkembangnya digitalisasi, permintaan akan layanan penukaran uang meningkat, dan dengan demikian sektor MSB juga berkembang. Selama beberapa tahun terakhir, industri ini telah menyaksikan pertumbuhan yang luar biasa. Pada saat yang sama, MSB terus menghadapi pencucian uang
masalah. Selain itu, juga dikaitkan dengan kejahatan berat seperti perdagangan manusia, penyelundupan narkotika, dan pendanaan teroris.

Banyak bank telah menghentikan layanan MSB mereka, seperti Barclays memilih untuk menutup sekitar 250 akun MSB satu dekade lalu yang mungkin bukan keputusan yang tepat, karena hal itu memengaruhi perekonomian negara berkembang.

Pada tahun 2011, Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan (UNODC) memperkirakan bahwa $1.6 triliun, atau 2.7 persen dari PDB global telah dicuci oleh para penjahat.

Bagaimana Bisnis Layanan Uang menjadi alat untuk pencucian uang

MSB rentan terhadap pencucian uang karena pergerakan uang tunai dalam jumlah kecil dan transaksi sekali saja sulit dilacak.

Pencuci uang melegitimasi uang haram mereka dan mendanai bisnis yang ada. Mereka bahkan membuka pengaturan baru yang didukung oleh sumber pendapatan ilegal mereka. Umumnya, mereka mengumpulkan uang dalam jumlah besar melalui kegiatan kriminal seperti perdagangan manusia atau narkoba,
dan terorisme. Dan agar terlihat bersih, mereka mengedarkan uang ini menggunakan operasi bisnis seperti Money Service

• Pemancar uang atau fasilitator pembayaran misalnya, PayPal, Western Union, dan banyak fasilitator pembayaran lainnya
• Administrator atau Penukar mata uang virtual konvertibel (CVC) misalnya penukar Bitcoin; yang mungkin menjadi tantangan untuk bergulat dengan regulator di masa depan.
• Saat ini salah satu metode pembayaran yang paling populer adalah kartu prabayar, misalnya kartu Payroll, kartu General purpose reloadable (GPR), pengecer, atau situs web yang menjual kartu hadiah, kartu mal atau rumah sakit, dan kartu sistem angkutan massal.
• Pedagang valuta asing misalnya, Travelex dan bisnis serupa yang memperdagangkan atau memfasilitasi pertukaran mata uang asing

Dengan demikian, kegiatan Pencucian Uang berbaur mulus dengan berbagai layanan MSB yang tersedia di pasar.

Izinkan saya menjelaskan dengan contoh seorang pengedar narkoba yang sumber pendapatan utamanya berasal dari perdagangan narkoba ilegal. Untuk membuat pemerintah percaya bahwa penghasilannya berasal dari sumber yang sah, dia membuka jaringan restoran cepat saji dan juga menyewa
orang untuk itu. Meskipun dia tidak mendapat untung, dia menunjukkan kepada otoritas lokal bahwa dia mendapat untung besar dengan menunjukkan rekening yang salah dikelola, kartu prabayar, dan transaksi kecil harian bisnis. Untuk menggambarkan aktivitas komersial seperti itu, dia
menggunakan jasa MSB sebagai alat angkut, untuk memasukkan uang haramnya ke dalam transaksi ekonomi.

Sebagian besar waktu mereka berhasil menyesatkan regulator dan jasa keuangan.

Jenis penipuan di Money Service Businesses (MSB) 

Sejumlah besar kelompok kejahatan terorganisir beroperasi di seluruh dunia

Layanan transfer uang instan yang disediakan oleh MSB mengimbau para penjahat untuk membuat uang haram mereka menjadi legal.

Pencucian uang

Ini adalah masalah utama yang dihadapi oleh MSB. Dalam hal ini, penipu melakukan beberapa transaksi transfer, dengan penghasilan ilegalnya, dalam denominasi yang relatif lebih kecil menggunakan pemancar Uang. Sumber dana tersebut adalah perdagangan narkoba, perdagangan manusia,
atau senjata dan amunisi. Sebagian besar waktu itu ditransfer ke lokasi di luar negeri.

Memanfaatkan kenyamanan penukaran mata uang

Penipu menukar uang kertas denominasi rendah dari uang ilegal mereka dengan mata uang denominasi bersih yang lebih tinggi. Pertukaran uang kertas bernilai tinggi semacam ini, dalam mata uang apa pun, dapat menjadi tanda bahaya bagi MSB untuk menyaring transaksi dari risiko pencucian uang. Mereka istirahat
uang tunai sekaligus kriminal menjadi beberapa uang tunai denominasi rendah dan menukarnya dengan uang kertas denominasi tinggi (biasanya asing) seperti uang kertas €200 hingga €500.

Check Casher memungkinkan mereka untuk tetap tidak dapat diidentifikasi

Penipu dengan mudah menyembunyikan identitasnya dengan memberikan cek ke bank. Pencuci uang berhasil memperoleh cek ini dengan imbalan uang tunai ilegal mereka. Yang mungkin mereka tampilkan sebagai cek gaji atau uang atau kesepakatan penjualan bisnis.

Beberapa langkah dasar yang harus diadopsi oleh MSB untuk melindungi bisnis dan reputasi mereka

Sangat penting bagi Money Service Business (MSB) untuk memeriksa pelanggan pada saat proses orientasi dan mengidentifikasi faktor risiko apa pun yang terlibat.

Verifikasi Identitas

Pemeriksaan silang online melalui pihak ketiga memverifikasi validitas dokumen yang diserahkan oleh pihak yang terlibat

kecerdasan buatan

Periksa secara menyeluruh 'Informasi pengenal pribadi (PII) yang dikumpulkan, untuk bendera merah seperti pembayaran default bank berulang atau catatan kriminal.

Pahami pola perilaku

Dengan menggunakan teknologi seperti verifikasi wajah Biometrik dan deteksi kehidupan, seseorang dapat memastikan apakah orang yang sama telah mengunggah dokumen tersebut.

Bagaimana MSB dapat mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pemerintah untuk Anti Money Laundering (AML)

• Untuk melindungi dari kejahatan keuangan apa pun, MSB harus memiliki program Kepatuhan Anti Pencucian Uang.
• Otoritas pemerintah di seluruh dunia telah menetapkan peraturan untuk AML.
• MSB yang mengadopsi langkah-langkah untuk mengendalikan insiden pencucian uang, membangun reputasi yang baik dengan pelanggan lama dan baru, dan akhirnya menambah keuntungan.
• Di sisi lain, kelalaian atau bantuan dalam kegiatan pencucian dalam bisnis UMK tidak hanya mengundang tindakan tegas dari otoritas tetapi juga merusak kepercayaan investor terhadap bisnis tersebut.

Know Your Customer (KYC) sudah terintegrasi dengan kepatuhan AML. MSB dapat mengurangi tingkat penipuan dan aktivitas kriminal pada tahap awal melalui kepatuhan AML.

Kompilasi data KYC dan teknik verifikasi yang tepat akan membantu mendeteksi bendera merah, pola perilaku yang melanggar hukum, dan aktivitas yang mencurigakan.

Pada tahap selanjutnya, jika terjadi transaksi yang merugikan, maka data pelanggan yang diperoleh dengan rajin membantu melacak para penjahat.