Menguasai Dinamika Keuangan Tertanam

Menguasai Dinamika Keuangan Tertanam

Stempel Waktu: 22 Desember 2023 9:01
Menguasai Dinamika Keuangan Tertanam PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Dalam dunia jasa keuangan yang dinamis, keuangan tertanam berperan sebagai a
kekuatan transformatif, membentuk kembali dinamika pendapatan dan mengantar keduanya
tantangan dan peluang bagi pemangku kepentingan industri. Pemahaman yang bernuansa
Tren yang meningkat ini sangat penting bagi para profesional keuangan untuk menavigasi hal ini
perairan yang belum dipetakan. Meskipun manfaatnya tidak seragam di seluruh bidang,
diferensiasi strategis muncul sebagai kunci utama kesuksesan, dengan hati-hati
pertimbangan tren pasar yang berkembang.

Menguraikan Dinamika Pendapatan dalam Keuangan Tertanam

Pembiayaan tertanam, mirip dengan perbankan tradisional, menunjukkan distribusi
pendapatan menguntungkan mereka yang bersedia menanggung risiko dan distributor membina secara langsung
hubungan konsumen. Sebuah studi McKinsey baru-baru ini menggambarkan keunggulan dari
penyedia neraca di domain pinjaman, di mana 55 persen dari $14
miliar yang dihasilkan di Amerika Serikat pada tahun 2021 terutama diperoleh dari hal tersebut
dengan asumsi risiko gagal bayar kredit. Sebaliknya, distributor memiliki pelanggan
hubungan berkembang pesat dalam pembayaran dan produk simpanan, mengklaim yang terbesar
bagian dari kumpulan pendapatan.

Tren Pasar dan Diferensiasi Strategis

Ada dua tren yang terlihat dari interaksi pendapatan yang kompleks
dinamika dalam keuangan tertanam. Pertama, banyaknya distributor pembiayaan tertanam
secara strategis memulai serangan mereka dengan menawarkan produk simpanan dan pembayaran.
Pendekatan sekuensial ini, yang sering disebut “lahan dan perluasan,” memungkinkan
mereka untuk membina hubungan pelanggan dan memperoleh data yang sangat berharga
produk pinjaman dengan margin lebih tinggi di masa depan. Strategi yang diperhitungkan seperti itu akan terwujud
kredibilitas dan kepercayaan sebelum merambah ke penawaran keuangan yang lebih kompleks.

Kedua, penyedia teknologi secara aktif mengejar pangsa pasar yang lebih luas
pendapatan pembiayaan tertanam dengan memperluas seluruh rantai nilai. Dalam peminjaman
misalnya, mereka mengeksplorasi mekanisme seperti perjanjian pembelian kembali
berbagi risiko, menandakan langkah strategis untuk meningkatkan kepemilikan mereka
distribusi pendapatan.

Strategi untuk Kemenangan dalam Keuangan Tertanam

Keberhasilan dalam bidang keuangan tertanam bergantung pada diferensiasi yang jelas
dan pemahaman yang tajam tentang jalur strategis bagi pemangku kepentingan – distributor,
penyedia neraca, dan penyedia teknologi.

  1. Luas produk: Banyak distributor pembiayaan tertanam memilih strategi “mendarat dan memperluas”, dimulai dengan penerimaan pembayaran atau deposito dan secara bertahap memperluas portofolio produk mereka. Pilihan antara pendekatan one-stop-shop dengan satu mitra teknologi yang menawarkan beragam produk atau kolaborasi dengan banyak penyedia menggarisbawahi pentingnya keluasan produk.
  2. Kedalaman produk: Sejumlah penyedia teknologi dan neraca terpilih berfokus pada pengembangan keahlian mendalam dalam kategori keuangan tertanam tertentu, menciptakan kasus penggunaan yang inovatif, dan mengklaim pangsa pasar yang signifikan di bidang khusus. Namun, tren ini menunjukkan adanya perubahan di masa depan menuju solusi keuangan terintegrasi, sehingga memerlukan cakupan produk yang luas untuk mewujudkan sinergi antar kategori.
  3. Dukungan manajemen program: Menyadari kekhawatiran pendatang baru dalam mengelola produk keuangan, khususnya pinjaman, banyak penyedia teknologi keuangan tertanam menawarkan dukungan manajemen program. Hal ini mencakup keahlian dalam penjualan, pelayanan, dan manajemen risiko, yang bertindak sebagai pembeda penting bagi distributor dalam menghadapi kompleksitas lanskap keuangan.

Keputusan Strategis bagi Pendatang Pasar

Ketika pasar keuangan tertanam terus berkembang, pendatang baru juga bisa melakukannya
memposisikan diri mereka untuk sukses dengan menerapkan empat inisiatif penting:

  1. Memilih strategi: Pelaku pasar harus hati-hati memilih strategi mereka berdasarkan kekuatan dan posisi pasar yang ada. Bank dengan jangkauan terbatas mungkin menganggap pembiayaan tertanam (embedded financing) sebagai jalan untuk meningkatkan pendapatan, sementara penyedia teknologi dengan kemampuan yang berfokus pada pembayaran sering kali memimpin dalam hal ini.
  2. Membangun pengalaman pengembang: Untuk meningkatkan skala dengan cepat, distributor harus membangun pengalaman pengembang modern, memberikan pengembang pihak ketiga akses layanan mandiri dan API yang terdokumentasi dengan baik. Hal ini memungkinkan integrasi yang lancar atas produk-produk keuangan tertanam ke dalam berbagai platform.
  3. Mengadaptasi gerakan penjualan: Lembaga keuangan yang terbiasa berinteraksi langsung dengan pelanggan harus beradaptasi dengan gerakan penjualan baru, termasuk model B2B2C dan B2B2B. Membangun kemampuan untuk mendukung distributor dalam menjual produk keuangan tertanam menjadi hal yang sangat penting.
  4. Mengembangkan layanan dukungan dan risiko: Pengecer, produsen, telekomunikasi, dan distributor pembiayaan tertanam lainnya mungkin tidak memiliki kemampuan untuk membangun, menjual, dan melayani produk keuangan dengan cara yang terkendali risiko, mematuhi peraturan, dan efektif. Penyedia neraca dan teknologi harus memberikan saran dan membangun kerangka manajemen risiko, memastikan kepatuhan sesuai selera risiko.

Kesimpulan

Meskipun para pemimpin sudah bermunculan di sektor keuangan tertanam,
masih banyak ruang kosong untuk pendatang baru. Kunci kesuksesan jangka panjang terletak
dalam membangun infrastruktur teknologi yang diperlukan, keahlian, dan
hubungan hari ini untuk mengamankan posisi kepemimpinan besok. Untuk keuangan
perusahaan jasa dan fintech yang mengincar saham di bidang keuangan tertanam, berkomitmen terhadap
Inisiatif strategis adalah pintu gerbang untuk mencapai potensi penuh dari hal ini
tren transformatif.

Dalam dunia jasa keuangan yang dinamis, keuangan tertanam berperan sebagai a
kekuatan transformatif, membentuk kembali dinamika pendapatan dan mengantar keduanya
tantangan dan peluang bagi pemangku kepentingan industri. Pemahaman yang bernuansa
Tren yang meningkat ini sangat penting bagi para profesional keuangan untuk menavigasi hal ini
perairan yang belum dipetakan. Meskipun manfaatnya tidak seragam di seluruh bidang,
diferensiasi strategis muncul sebagai kunci utama kesuksesan, dengan hati-hati
pertimbangan tren pasar yang berkembang.

Menguraikan Dinamika Pendapatan dalam Keuangan Tertanam

Pembiayaan tertanam, mirip dengan perbankan tradisional, menunjukkan distribusi
pendapatan menguntungkan mereka yang bersedia menanggung risiko dan distributor membina secara langsung
hubungan konsumen. Sebuah studi McKinsey baru-baru ini menggambarkan keunggulan dari
penyedia neraca di domain pinjaman, di mana 55 persen dari $14
miliar yang dihasilkan di Amerika Serikat pada tahun 2021 terutama diperoleh dari hal tersebut
dengan asumsi risiko gagal bayar kredit. Sebaliknya, distributor memiliki pelanggan
hubungan berkembang pesat dalam pembayaran dan produk simpanan, mengklaim yang terbesar
bagian dari kumpulan pendapatan.

Tren Pasar dan Diferensiasi Strategis

Ada dua tren yang terlihat dari interaksi pendapatan yang kompleks
dinamika dalam keuangan tertanam. Pertama, banyaknya distributor pembiayaan tertanam
secara strategis memulai serangan mereka dengan menawarkan produk simpanan dan pembayaran.
Pendekatan sekuensial ini, yang sering disebut “lahan dan perluasan,” memungkinkan
mereka untuk membina hubungan pelanggan dan memperoleh data yang sangat berharga
produk pinjaman dengan margin lebih tinggi di masa depan. Strategi yang diperhitungkan seperti itu akan terwujud
kredibilitas dan kepercayaan sebelum merambah ke penawaran keuangan yang lebih kompleks.

Kedua, penyedia teknologi secara aktif mengejar pangsa pasar yang lebih luas
pendapatan pembiayaan tertanam dengan memperluas seluruh rantai nilai. Dalam peminjaman
misalnya, mereka mengeksplorasi mekanisme seperti perjanjian pembelian kembali
berbagi risiko, menandakan langkah strategis untuk meningkatkan kepemilikan mereka
distribusi pendapatan.

Strategi untuk Kemenangan dalam Keuangan Tertanam

Keberhasilan dalam bidang keuangan tertanam bergantung pada diferensiasi yang jelas
dan pemahaman yang tajam tentang jalur strategis bagi pemangku kepentingan – distributor,
penyedia neraca, dan penyedia teknologi.

  1. Luas produk: Banyak distributor pembiayaan tertanam memilih strategi “mendarat dan memperluas”, dimulai dengan penerimaan pembayaran atau deposito dan secara bertahap memperluas portofolio produk mereka. Pilihan antara pendekatan one-stop-shop dengan satu mitra teknologi yang menawarkan beragam produk atau kolaborasi dengan banyak penyedia menggarisbawahi pentingnya keluasan produk.
  2. Kedalaman produk: Sejumlah penyedia teknologi dan neraca terpilih berfokus pada pengembangan keahlian mendalam dalam kategori keuangan tertanam tertentu, menciptakan kasus penggunaan yang inovatif, dan mengklaim pangsa pasar yang signifikan di bidang khusus. Namun, tren ini menunjukkan adanya perubahan di masa depan menuju solusi keuangan terintegrasi, sehingga memerlukan cakupan produk yang luas untuk mewujudkan sinergi antar kategori.
  3. Dukungan manajemen program: Menyadari kekhawatiran pendatang baru dalam mengelola produk keuangan, khususnya pinjaman, banyak penyedia teknologi keuangan tertanam menawarkan dukungan manajemen program. Hal ini mencakup keahlian dalam penjualan, pelayanan, dan manajemen risiko, yang bertindak sebagai pembeda penting bagi distributor dalam menghadapi kompleksitas lanskap keuangan.

Keputusan Strategis bagi Pendatang Pasar

Ketika pasar keuangan tertanam terus berkembang, pendatang baru juga bisa melakukannya
memposisikan diri mereka untuk sukses dengan menerapkan empat inisiatif penting:

  1. Memilih strategi: Pelaku pasar harus hati-hati memilih strategi mereka berdasarkan kekuatan dan posisi pasar yang ada. Bank dengan jangkauan terbatas mungkin menganggap pembiayaan tertanam (embedded financing) sebagai jalan untuk meningkatkan pendapatan, sementara penyedia teknologi dengan kemampuan yang berfokus pada pembayaran sering kali memimpin dalam hal ini.
  2. Membangun pengalaman pengembang: Untuk meningkatkan skala dengan cepat, distributor harus membangun pengalaman pengembang modern, memberikan pengembang pihak ketiga akses layanan mandiri dan API yang terdokumentasi dengan baik. Hal ini memungkinkan integrasi yang lancar atas produk-produk keuangan tertanam ke dalam berbagai platform.
  3. Mengadaptasi gerakan penjualan: Lembaga keuangan yang terbiasa berinteraksi langsung dengan pelanggan harus beradaptasi dengan gerakan penjualan baru, termasuk model B2B2C dan B2B2B. Membangun kemampuan untuk mendukung distributor dalam menjual produk keuangan tertanam menjadi hal yang sangat penting.
  4. Mengembangkan layanan dukungan dan risiko: Pengecer, produsen, telekomunikasi, dan distributor pembiayaan tertanam lainnya mungkin tidak memiliki kemampuan untuk membangun, menjual, dan melayani produk keuangan dengan cara yang terkendali risiko, mematuhi peraturan, dan efektif. Penyedia neraca dan teknologi harus memberikan saran dan membangun kerangka manajemen risiko, memastikan kepatuhan sesuai selera risiko.

Kesimpulan

Meskipun para pemimpin sudah bermunculan di sektor keuangan tertanam,
masih banyak ruang kosong untuk pendatang baru. Kunci kesuksesan jangka panjang terletak
dalam membangun infrastruktur teknologi yang diperlukan, keahlian, dan
hubungan hari ini untuk mengamankan posisi kepemimpinan besok. Untuk keuangan
perusahaan jasa dan fintech yang mengincar saham di bidang keuangan tertanam, berkomitmen terhadap
Inisiatif strategis adalah pintu gerbang untuk mencapai potensi penuh dari hal ini
tren transformatif.

Stempel Waktu:

Lebih dari magnates keuangan