Saat dunia menghadapi jumlah pengungsi yang belum pernah terjadi sebelumnya (dari negara-negara seperti Ukraina, Suriah, Afghanistan, Eritrea, Venezuela…), sangatlah penting untuk menemukan solusi struktural untuk meningkatkan inklusi keuangan kelompok ini, membantu mereka membangun kembali kehidupan mereka. dan mengintegrasikan mereka ke dalam komunitas baru mereka.
Sayangnya, lembaga keuangan tradisional seringkali gagal melayani kebutuhan para pengungsi, meninggalkan mereka dengan sedikit pilihan untuk mengelola keuangan mereka. Di blog ini, saya mencoba memberikan gambaran tentang masalah khas yang dihadapi pengungsi sektor keuangan dan bagaimana teknologi inovatif dan Fintech dapat (sebagian) mengatasi hambatan keuangan ini.
Pada awal gelombang pengungsi Ukraina, banyak Fintech turun tangan untuk membantu pengungsi Ukraina dan mengumpulkan serta menyumbangkan uang ke organisasi amal Ukraina.
Revolut adalah salah satu pelopor dalam gelombang dukungan Fintech ini (salah satu pendiri Revolut dan CTO Vlad Yatsenko adalah orang Ukraina, jadi mereka berada dalam posisi yang baik untuk memahami kebutuhan), tidak hanya dengan dukungan mereka untuk beberapa kampanye untuk mengumpulkan uang, tetapi juga oleh mengadaptasi proses internal tertentu dari neobank untuk membantu pengungsi Ukraina, misalnya
-
Revolut menyederhanakan persyaratan dokumentasi penyiapan akun(misalnya tidak perlu lagi dokumen dengan bukti hak tinggal di Eropa) untuk membuka akun Revolut. Rekening ini tidak dikenakan biaya bulanan dan dapat digunakan untuk mengirim/menerima uang serta menukar mata uang. Selain itu, kartu Revolut dapat digunakan di mana saja di EEA dan di Ukraina.
-
Revolut membebaskan sejumlah transfer FX dan biaya top up bagi mereka yang terkena dampak krisis.
Inisiatif ini menunjukkan bahwa perubahan kecil dalam pengaturan keuangan dapat membuat perubahan besar bagi pengungsi. Meskipun demikian, Revolut juga menghadapi beberapa masalah penipuan sebagai akibat dari pengecualian tersebut, yang juga menunjukkan kompleksitas dan risiko bawaan untuk menurunkan batas-batas kepatuhan tertentu.
Tapi mari kita lihat dulu masalah yang dihadapi pengungsi di bidang keuangan. Untuk menganalisis hal ini, penting untuk memahami perjalanan finansial seorang pengungsi.
Perjalanan ini mirip dengan seseorang yang pindah ke negara lain, dengan perbedaan utama bahwa:
-
Grafik sistem keuangan di negara asal adalah hancur berantakan
-
Grafik bergerak biasanya tidak dapat dipersiapkan, tetapi harus dilakukan dalam hitungan beberapa hari atau bahkan jam (dan seringkali dalam keadaan stres dan berbahaya)
-
Langkah itu tidak terjadi karena kehendak bebas
-
Langkah itu bukan individu tetapi dengan ribuan orang pada saat yang sama
Terlepas dari perbedaan-perbedaan krusial itu, langkah-langkah keuangan fundamentalnya serupa, yaitu
-
Meninggalkan negara asal, Yang terdiri dari
-
Grafik bepergian ke negara tujuan, yang dalam kasus pengungsi bisa sangat mahal dan menantang, artinya semua tabungan (dan barang-barang lainnya) berpotensi hilang karenanya.
-
Grafik kedatangan di negara baru dan mengurus kebutuhan dasar pertama (makanan dan tempat tinggal).
-
Membangun live baru (sementara). di negara baru dan mencoba untuk membangun kembali beberapa otonomi. Ini berarti juga secara bertahap menggunakan lebih banyak layanan keuangan, seperti kredit jangka panjang, rekening tabungan, asuransi…
-
Berpotensi kembali ke negara asal pada saat tertentu
Jika Anda tahu betapa merepotkannya perjalanan pindah ke negara lain (atau bahkan hanya bepergian berlibur ke negara lain) dari sudut pandang keuangan, terutama ketika terjadi kesalahan (mis. paspor/kartu Anda dicuri atau hilang), Anda hanya bisa membayangkan betapa sulitnya perjalanan ini bagi seorang pengungsi.
Singkatnya turun ke “akses ke uang” yang seharusnya:
-
Cepat: jika Anda mencoba untuk bertahan hidup, Anda tidak punya waktu untuk menghadapi proses birokrasi yang rumit dan panjang untuk mengakses uang Anda. Anda membutuhkan uang secara instan untuk memenuhi kebutuhan primer Anda.
-
Mudah: akses ke uang Anda harus mudah, artinya di mana saja, kapan saja dan tanpa banyak gesekan.
-
Aman: sementara uang tunai cepat dan mudah, itu jauh dari aman, terutama ketika menghadapi kondisi berbahaya yang dihadapi pengungsi. Oleh karena itu, Anda memerlukan cara untuk melindungi uang Anda dengan cara yang sederhana dan aman.
-
Murah: karena sebagian besar pengungsi berjuang secara finansial, hal terakhir yang Anda inginkan adalah membayar komisi besar untuk membayar atau mengakses uang Anda sendiri. Anda juga ingin menukar secepat mungkin sebagian uang Anda dalam mata uang asal menjadi mata uang yang lebih stabil (seperti USD, EUR, GBP, CHF…) atau langsung ke mata uang negara asal baru Anda dan ini juga dengan sedikit pertukaran komisi sebanyak mungkin.
Jelas dari sisi lembaga keuangan, ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, seperti beberapa masalah risiko dan peraturan perlu dipertimbangkan:
-
KYC / AML: bagaimana Anda dapat mengidentifikasi orang tersebut dengan benar dan memastikan uang yang disetorkan/ditransfer orang tersebut tidak memiliki latar belakang kriminal, kapan
-
orang tersebut tidak memiliki (atau tidak lengkap) surat-surat identitas
-
surat-surat tersebut tidak dapat diverifikasi (masih belum ada yang namanya identitas internasional), karena pemerintah negara asal pengungsi tidak lagi atau sulit diakses.
-
asal usul uang tersebut hampir tidak dapat ditelusuri kembali.
Pada akhirnya bank harus melindungi diri dari denda besar dikenakan oleh regulator, ketika pemeriksaan KYC dan AML tidak diikuti dengan benar. Kompromi yang tepat antara keamanan/peraturan dan bantuan harus ditemukan, karena akan selalu ada orang dengan niat jahat yang menyalahgunakan situasi.
-
-
Transfer uang: bagaimana bank dapat memastikan bahwa ketika uang ditransfer, uang tersebut akan diselesaikan dengan benar, ketika bank rekanan terletak di negara yang berada dalam situasi ekonomi, sosial dan politik yang sulit. Pada saat yang sama, ketika mengkonversi mata uang asing, bank tidak ingin berakhir dengan sejumlah besar mata uang asing suatu negara, dengan kemungkinan inflasi yang sangat tinggi, nilai tukar yang turun dengan cepat dan sistem yang tidak stabil. Satu-satunya cara untuk melindungi bank dari risiko ini adalah meminta komisi pertukaran yang sangat tinggi, tetapi inilah yang ingin Anda hindari.
-
Pinjaman: untuk membangun kembali kehidupan Anda di negara baru, Anda perlu meminjamkan sejumlah uang untuk memulai awal yang baru. Tetapi bagaimana bank dapat melakukan penilaian risiko kredit yang tepat, jika tidak dapat mengakses kredit atau informasi keuangan umum tentang debitur?
Semua risiko keuangan dan peraturan itu dikombinasikan dengan kemungkinan pendapatan yang terbatas menjadikannya tradisional bank memilih untuk tidak melayani jenis pelanggan ini, karena keuntungan finansial tidak melebihi potensi kerugian. Namun dari perspektif LST, ini adalah kesempatan yang terlewatkan bagi bank untuk memberikan kembali kepada masyarakat.
Grafik jawaban atas dilema ini mungkin terletak pada teknologi, yang dapat mengurangi risiko dan meningkatkan potensi pendapatan, melalui teknik digital baru yang inovatif, misalnya
-
Pembayaran Digital: pembayaran digital (mobile) modern dapat melakukan pembayaran lebih cepat, lebih mudah, lebih aman dan lebih murah. Misalnya, perusahaan seperti WorldRemit dan Wise menawarkan layanan pengiriman uang berbiaya rendah yang memungkinkan pengungsi mengirim dan menerima uang lintas batas, seringkali menggunakan perangkat seluler. Dan juga di dunia crypto ada beberapa inisiatif untuk membuat pengiriman uang lebih mudah diakses, seperti Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Menarik juga merupakan solusi seperti Leaf, yang menggunakan teknologi blockchain untuk memberi pengungsi kesempatan untuk mengubah uang tunai mereka menjadi mata uang digital sebelum mereka meninggalkan rumah, sehingga mereka dapat melindungi aset mereka dan mengaksesnya dari lokasi baru mereka. -
(Biometrik) Identifikasi: untuk pengungsi yang tidak memiliki dokumen identifikasi tradisional, Fintech sedang mengembangkan sistem identifikasi biometrik (seperti sidik jari, pemindaian iris mata, atau pengenalan wajah) untuk membantu mereka membuka rekening bank dan mengakses layanan keuangan. Perusahaan seperti Simprints, Humaniq dan Worldcoin sedang mengerjakan solusi semacam itu. Ada juga solusi yang sedang dikembangkan untuk memberikan identitas global, seperti misalnya Gravity atau ZAKA.
-
Keuangan Mikro: bagi pengungsi, keuangan mikro (yaitu pinjaman kecil yang ditawarkan kepada individu berpenghasilan rendah) dapat menjadi penyelamat, memberi mereka dana yang mereka butuhkan untuk memulai usaha kecil, menghidupi keluarga mereka, atau berinvestasi dalam pendidikan mereka. Perusahaan fintech seperti Wajenzi, Self Lender atau Pillar menawarkan kredit mikro semacam ini di negara maju.
-
Mentransfer riwayat kredit: sistem penilaian kredit saat ini membatasi mobilitas kredit lintas batas, yaitu pelanggan tidak dapat mengambil profil kredit mereka dari satu negara ke negara lain. Akibatnya, para pengungsi sering dikecualikan dari semua jenis kredit, karena mereka tidak memiliki sejarah kredit. Beberapa Fintech sedang mengerjakan solusi untuk memungkinkan konsumen membangun riwayat kredit melalui pinjaman kecil, solusi untuk melakukan penilaian kredit berdasarkan kriteria lain selain riwayat kredit atau cara untuk mentransfer riwayat kredit lintas batas sambil memastikan keakuratan dan keaslian informasi. Teknologi Blockchain misalnya dapat membantu membuat catatan sejarah kredit digital yang tahan terhadap kerusakan dan mudah ditransfer.
-
Pelatihan dan Dukungan: pengungsi sering menghadapi kendala bahasa dan kurangnya pemahaman tentang sistem keuangan lokal. Fintech dan teknologi karenanya dapat banyak membantu dengan menawarkan para pengungsi untuk membangun literasi keuangan mereka dan meningkatkan keterampilan pengambilan keputusan keuangan mereka. Ini dapat dilakukan melalui pelatihan dan alat, seperti aplikasi penganggaran dan perencanaan keuangan, tetapi juga dengan menerjemahkan portal dan semua dokumen dalam bahasa pengungsi atau dengan menyediakan meja dukungan yang berbicara dalam bahasa pengungsi.
-
Voucher prabayar: pemerintah dan organisasi kemanusiaan dapat menggunakan voucher prabayar daripada membagikan bantuan. Voucher prabayar ini mirip dengan voucher makan, yaitu pemerintah atau organisasi kemanusiaan memberikan sejumlah uang yang telah ditentukan kepada pengungsi. Uang ini hanya dapat digunakan untuk tujuan tertentu (seperti makanan, tempat tinggal, atau perawatan medis) dan hanya dapat digunakan di jaringan pedagang (lokal) terbatas, yang dapat menerima voucher sebagai pembayaran.
Sistem ini memberikan banyak nilai tambah dibandingkan dengan bantuan tradisional, karena memberikan otonomi yang lebih besar, lebih fleksibel dan mengurangi stigma kepada pengungsi dan menghindari penyalahgunaan dana, karena voucher hanya dapat digunakan untuk tujuan tertentu dan pembelanjaan apapun dapat dilakukan dengan mudah. dilacak. Akhirnya, voucher tersebut membantu merangsang ekonomi lokal dan lebih hemat biaya daripada bentuk bantuan tradisional, karena mengurangi biaya overhead yang terkait dengan pendistribusian barang dan jasa.
Jelas solusi tersebut memiliki potensi untuk membuat layanan keuangan lebih mudah diakses oleh pengungsi, tetapi jalan masih panjang sebelum menjadi arus utama dan diterima secara internasional.
Lihat semua blog saya di https://bankloch.blogspot.com/
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- $NAIK
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Tentang Kami
- Setuju
- diterima
- mengakses
- dapat diakses
- Akun
- Akun
- ketepatan
- di seluruh
- Selain itu
- alamat
- AFGHANISTAN
- lagi
- terhadap
- Membantu
- Semua
- mengizinkan
- juga
- selalu
- AML
- jumlah
- jumlah
- an
- menganalisa
- dan
- Lain
- Apa pun
- di manapun
- aplikasi
- ADALAH
- AS
- penilaian
- Aktiva
- terkait
- At
- keaslian
- menghindari
- kembali
- latar belakang
- Bank
- akun bank
- hambatan
- berdasarkan
- dasar
- BE
- menjadi
- sebelum
- makhluk
- antara
- biometrik
- blockchain
- Teknologi blockchain
- Blog
- blog
- perbatasan
- kedua
- penganggaran belanja
- membangun
- birokratis
- bisnis
- tapi
- by
- Kampanye
- CAN
- tidak bisa
- kartu
- yang
- kasus
- Uang tunai
- tertentu
- menantang
- kesempatan
- Perubahan
- Amal
- murah
- Cek
- keadaan
- rekan pendiri
- mengumpulkan
- bergabung
- datang
- komisi
- Masyarakat
- masyarakat
- Perusahaan
- dibandingkan
- kompleks
- pemenuhan
- kompromi
- Kondisi
- dianggap
- Konsumen
- mengubah
- mengkonversi
- hemat biaya
- Biaya
- counterparty
- negara
- negara
- membuat
- kredit
- Kredit
- Pidana
- krisis
- kriteria
- lintas batas
- dunia kripto
- CTO
- Currency
- terbaru
- pelanggan
- Berbahaya
- Hari
- Pengambilan Keputusan
- meja tulis
- tujuan
- dikembangkan
- berkembang
- Devices
- perbedaan
- perbedaan
- sulit
- digital
- mata uang digital
- langsung
- mendistribusikan
- do
- dokumen
- dokumentasi
- dokumen
- tidak
- menyumbangkan
- dilakukan
- turun
- Jatuhan
- e
- mudah
- mudah
- Mudah
- Ekonomis
- ekonomi
- Pendidikan
- akhir
- memastikan
- memastikan
- ESG
- terutama
- EUR
- Eropa
- Bahkan
- akhirnya
- pERNAH
- persis
- contoh
- Pasar Valas
- dikecualikan
- ada
- mahal
- sangat
- Menghadapi
- dihadapi
- wajah
- wajah
- pengenalan wajah
- menghadapi
- GAGAL
- Keakraban
- keluarga
- jauh
- FAST
- lebih cepat
- Biaya
- beberapa
- Akhirnya
- keuangan
- inklusi keuangan
- informasi keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- Literasi Keuangan
- perencanaan keuangan
- Sektor keuangan
- jasa keuangan
- sistem keuangan
- secara finansial
- keuangan
- Menemukan
- tambahan
- fintech
- fintechs
- Pertama
- keluwesan
- diikuti
- makanan
- Untuk
- asing
- mata uang asing
- bentuk
- Membantu perkembangan
- ditemukan
- penipuan
- segar
- gesekan
- dari
- mendasar
- dana-dana
- FX
- Keuntungan
- GBP
- Umum
- mendapatkan
- Memberikan
- memberikan
- Aksi
- Go
- Pergi
- barang
- Pemerintah
- Pemerintah
- bertahap
- gaya berat
- lebih besar
- Kelompok
- Kejadian
- Memiliki
- membantu
- membantu
- High
- Inflasi tinggi
- sejarah
- Liburan
- Beranda
- JAM
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- besar
- Kemanusiaan
- i
- ide
- Identifikasi
- mengenali
- identitas
- if
- membayangkan
- penting
- Dikenakan
- memperbaiki
- meningkatkan
- in
- penyertaan
- Meningkatkan
- individu
- inflasi
- informasi
- inheren
- inisiatif
- inovatif
- teknologi inovatif
- segera
- sebagai gantinya
- Lembaga
- lembaga
- mengintegrasikan
- berniat
- intern
- Internasional
- internasional
- ke
- Menginvestasikan
- masalah
- IT
- Diri
- perjalanan
- jpg
- hanya
- Tahu
- KYC
- Kekurangan
- bahasa
- besar
- Terakhir
- Meninggalkan
- meninggalkan
- meminjamkan
- pemberi pinjaman
- kurang
- membiarkan
- terletak
- 'like'
- MEMBATASI
- Terbatas
- keaksaraan
- sedikit
- hidup
- hidup
- Pinjaman
- lokal
- tempat
- Panjang
- jangka panjang
- lagi
- melihat
- kerugian
- kalah
- Lot
- murah
- Penurunan
- Arus utama
- utama
- membuat
- pelaksana
- banyak
- hal
- makna
- cara
- medis
- perawatan medis
- Pelajari
- pedagang
- Keuangan Mikro
- minor
- terjawab
- mobil
- telepon genggam
- mobilitas
- modern
- uang
- bulanan
- BIAYA BULANAN
- lebih
- paling
- pindah
- bergerak
- banyak
- my
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- neobank
- jaringan
- New
- tidak
- jumlah
- nomor
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- sering
- on
- ONE
- hanya
- Buka
- Kesempatan
- Opsi
- or
- urutan
- organisasi
- organisasi
- Lainnya
- di luar
- sendiri
- dokumen
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- orang
- orang
- perspektif
- Pilar
- perencanaan
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Titik
- Sudut pandang
- politik
- diposisikan
- kemungkinan
- mungkin
- potensi
- berpotensi
- lebih suka
- Prabayar
- primer
- mungkin
- proses
- profil
- bukti
- tepat
- tepat
- melindungi
- memberikan
- menyediakan
- tujuan
- Cepat
- segera
- menaikkan
- Tarif
- menerima
- pengakuan
- catatan
- menurunkan
- pengungsi
- pengungsi
- Regulator
- regulator
- Pengiriman uang
- Pengiriman uang
- mengakibatkan
- pendapatan
- pendapatan
- Revolut
- benar
- Risiko
- penilaian risiko
- risiko
- aman
- lebih aman
- Tersebut
- sama
- penghematan
- Tabungan
- mencetak gol
- sektor
- aman
- DIRI
- mengirim
- melayani
- Layanan
- Lunas
- penyiapan
- beberapa
- Berlindung
- Pendek
- harus
- Menunjukkan
- sisi
- mirip
- Sederhana
- disederhanakan
- situasi
- keterampilan
- kecil
- bisnis kecil
- So
- Sosial
- larutan
- Solusi
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- Bicara
- tertentu
- Pengeluaran
- menghabiskan
- stabil
- awal
- terkenal
- Tangga
- Masih
- dicuri
- struktural
- Berjuang
- besar
- seperti itu
- mendukung
- bertahan
- Suriah
- sistem
- sistem
- Mengambil
- pengambilan
- bukti kerusakan
- Teknologi
- sementara
- dari
- bahwa
- Grafik
- informasi
- Dunia
- mereka
- Mereka
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- hal
- ini
- itu
- ribuan
- waktu
- untuk
- terlalu
- alat
- puncak
- tradisional
- bentuk tradisional
- pelatihan
- transfer
- ditransfer
- mencoba
- jenis
- khas
- Ukraina
- Ukraina
- bawah
- memahami
- belum pernah terjadi sebelumnya
- us
- USD
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- biasanya
- diverifikasi
- sangat
- melalui
- View
- vlad
- ingin
- adalah
- Gelombang
- Cara..
- cara
- BAIK
- Apa
- ketika
- yang
- sementara
- SIAPA
- akan
- BIJAKSANA
- dengan
- tanpa
- kerja
- dunia
- WorldRemit
- akan
- Salah
- gandum hitam
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll