Menjelajahi KYC: Gambaran Umum tentang Proses Mengenal Pelanggan Anda

Film populer "Catch Me if you Can" dengan gamblang menunjukkan bagaimana satu orang dengan keterampilan memalsukan cek dan memalsukan identitasnya dapat menggelapkan lebih dari satu juta dolar dari bank-bank AS. Terlepas dari nilai hiburan dan status kultusnya, film ini juga mengungkap potensi kerentanan sistem perbankan terhadap aktivitas penipuan.

Untuk mencegah aktivitas jahat tersebut, bank telah menerapkan prosedur “Know Your Customer” (KYC) yang mencakup serangkaian tindakan untuk memverifikasi keaslian nasabah mereka, menilai risiko, dan melakukan pemantauan berkelanjutan. Dalam artikel ini, saya bermaksud mempelajari asal-usul proses KYC, tujuannya, dan tantangan yang muncul dengan meningkatnya formalisasi.

Menetapkan aturan Kenali Pelanggan Anda dan Anti Pencucian Uang

Asal-usul KYC dapat ditelusuri kembali ke tahun 1970-an, ketika negara-negara Kelompok Tujuh membentuk Gugus Tugas Aksi Keuangan untuk memerangi pencucian uang. Seiring meningkatnya penggunaan sistem keuangan untuk tujuan kriminal pada 1980-an dan 1990-an, pemerintah dan lembaga keuangan mulai mengembangkan langkah-langkah untuk mencegah pencucian uang, termasuk penerapan prosedur KYC.

Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengawasi kepatuhan terhadap standar-standar ini, dengan lebih dari 200 negara berkomitmen untuk menerapkannya. Negara-negara yang gagal memenuhi standar ditempatkan pada daftar abu-abu atau hitam.

Peristiwa 11 September 2001 mendorong pengenalan Patriot Act pada tahun 2002, yang memperbarui BSA dan bertujuan untuk mencegah serangan teroris lebih lanjut di Amerika Serikat. Perundang-undangan serupa, seperti Proceeds of Crime and Terrorism Act, diberlakukan di negara-negara seperti Inggris Raya.

Berkat koordinasi internasional, standar ini telah diadopsi secara global. Akibatnya, di mana pun ada negara berdaulat, demikian pula peraturan KYC dan AML.

Masalah apa yang bisa dicegah melalui KYC?

Dalam lanskap peraturan saat ini, kegagalan untuk memenuhi persyaratan KYC dapat mengakibatkan denda dan hukuman yang signifikan. Prosedur KYC mengambil pendekatan berbasis risiko untuk mengurangi berbagai kejahatan keuangan, termasuk pencurian identitas, pencucian uang, dan penipuan keuangan.

• Pencurian identitas

KYC memainkan peran penting dalam memverifikasi identitas hukum pelanggan dan dapat mencegah pembuatan akun palsu dan pencurian identitas melalui penggunaan dokumen identifikasi yang dipalsukan atau dicuri.

• Pencucian uang

Organisasi kriminal, baik terorganisir maupun tidak terorganisir, menggunakan rekening dummy di bank untuk menyimpan dana untuk aktivitas ilegal seperti perdagangan narkoba, perdagangan manusia, penyelundupan, pemerasan, dan transaksi ilegal lainnya. Peraturan KYC membantu mencegah mereka menimbulkan kecurigaan dengan menyebarkan dana ke beberapa akun.

• Penipuan keuangan

Tindakan KYC dapat membantu mencegah penipuan aktivitas keuangan, seperti menggunakan ID palsu atau dicuri untuk mengajukan kredit dan kemudian menerima dana melalui rekening penipuan.

Secara keseluruhan, prosedur KYC merupakan alat penting untuk mencegah berbagai macam kejahatan keuangan dan mengurangi risiko terkait.

Apa yang membedakan KYC dengan AML?

AML mengacu pada seperangkat undang-undang dan peraturan yang harus diikuti oleh lembaga keuangan untuk mencegah pencucian uang. Ini mencakup prosedur yang harus dilakukan bank untuk mendeteksi dan melaporkan transaksi mencurigakan, memantau aktivitas nasabah, dan memverifikasi sumber dana.

Sebaliknya, KYC adalah komponen penting dari kerangka kerja AML dan mengharuskan organisasi untuk mengidentifikasi pelanggan mereka dan memverifikasi identitas mereka. Proses KYC dapat bervariasi tergantung pada kebijakan lembaga keuangan, tetapi umumnya mencakup pengumpulan dokumen identifikasi pelanggan, verifikasi identitas pelanggan, dan pemantauan transaksi pelanggan.

Meskipun lembaga keuangan bertanggung jawab untuk membuat proses KYC mereka sendiri, undang-undang dan peraturan AML mungkin berbeda menurut yurisdiksi atau negara. Ini berarti bahwa lembaga keuangan harus menetapkan prosedur KYC yang sesuai dengan standar AML spesifik dari setiap yurisdiksi tempat mereka tunduk.

Secara keseluruhan, meskipun AML dan KYC terkait erat, keduanya memiliki fungsi yang berbeda dalam industri keuangan. AML bertujuan untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris, sedangkan prosedur KYC bertujuan untuk mengidentifikasi pelanggan dan memverifikasi identitas mereka untuk membantu mencegah aktivitas penipuan.

Mengubah verifikasi KYC menjadi birokrasi

Industri jasa keuangan masih berkutat dengan tantangan memerangi kejahatan keuangan. Sejak 2008, regulator telah memberlakukan denda lebih dari $403 miliar untuk pelanggaran KYC dan AML. Selain itu, bank terkemuka mengeluarkan biaya tahunan sekitar $1 miliar untuk pencegahan kejahatan keuangan.

Namun, terlepas dari evolusi proses KYC dan AML selama dekade terakhir, keefektifannya dalam memerangi bentuk penipuan baru tetap bermasalah. Sementara pengguna dan bisnis telah beralih ke solusi digital dan terhubung, langkah-langkah untuk memerangi kejahatan keuangan terus bergantung pada kontrol yang sudah ketinggalan zaman.

Sepanjang perjalanan pelanggan, muncul masalah umum yang dapat memengaruhi kinerja layanan keuangan. Salah satu masalah utama adalah adanya informasi yang terfragmentasi dan tidak terverifikasi, yang dapat menyebabkan klasifikasi risiko yang tidak akurat dan menghasilkan peringatan palsu.

Selain itu, profil pelanggan mahal dan memakan waktu untuk ditinjau, menghasilkan backlog dan tinjauan yang tidak perlu karena klasifikasi risiko yang tidak akurat. Terakhir, kurang dari 10% SAR yang diterima oleh unit intelijen keuangan dapat segera ditindaklanjuti oleh pihak berwenang.

Masalah-masalah ini menggambarkan bagaimana verifikasi KYC telah menjadi latihan birokrasi yang menciptakan inefisiensi dan berpotensi mengurangi efektivitas pencegahan kejahatan keuangan.

Sumber: EY

Organisasi pembayaran menghadapi tantangan saat mereka mencoba memenuhi persyaratan peraturan yang semakin meningkat serta teknologi dan proses yang sudah ketinggalan zaman, yang mengarah pada risiko kepatuhan kritis dan ancaman denda. Hal ini mengarah pada fokus pada tugas-tugas administratif daripada manajemen risiko, dan proses KYC menjadi latihan birokrasi daripada tinjauan pelanggan.

Bagaimana batasan memengaruhi prosedur KYC? 

Proses KYC tunduk pada beberapa keterbatasan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk secara efektif mendeteksi dan mencegah kejahatan keuangan. Keterbatasan ini meliputi:

Batasan ruang lingkup: Prosedur KYC memiliki ruang lingkup terbatas dan mungkin tidak mencakup semua risiko kejahatan keuangan yang mungkin terjadi. Penjahat canggih mungkin menggunakan teknik untuk menyembunyikan identitas atau dana mereka yang tidak selalu terdeteksi oleh prosedur KYC.

Kesalahan manusia: proses KYC bergantung pada penilaian dan pengambilan keputusan manusia, yang rentan terhadap kesalahan dan ketidakkonsistenan. Karyawan mungkin mengabaikan informasi penting atau gagal menindaklanjuti tanda bahaya, menciptakan celah dalam proses peninjauan.

Kurangnya standarisasi: Prosedur KYC dapat sangat bervariasi dari lembaga keuangan ke lembaga keuangan dan negara ke negara, yang menyebabkan inkonsistensi dan celah yang dapat dieksploitasi oleh penjahat. Kurangnya standardisasi ini juga dapat meningkatkan biaya kepatuhan bagi lembaga keuangan.

Keterbatasan teknologi: keterbatasan teknologi juga dapat berdampak pada efektivitas prosedur KYC. Sistem dan proses yang kedaluwarsa dapat memengaruhi kemampuan lembaga keuangan untuk melakukan pemeriksaan KYC secara menyeluruh.

Akibatnya, fokus pada prosedur birokrasi dan dokumentasi di KYC telah mengurangi keefektifannya sebagai alat untuk mengidentifikasi dan mencegah kejahatan keuangan dan menimbulkan kesan bahwa ini adalah latihan yang tidak berarti dengan dampak nyata yang kecil. Selain itu, penekanan pada kepatuhan dan manajemen risiko telah menyebabkan pendekatan KYC yang lebih kaku dan berorientasi pada proses yang menekankan kemudahan dan kenyamanan pelanggan.

KYC – benar-benar tentang MENGENAL pelanggan Anda?

Dalam beberapa kasus, KYC telah direduksi menjadi kegiatan birokrasi yang tidak sesuai dengan tujuan yang dimaksudkan. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh penekanan pada dokumen dan dokumentasi, daripada deteksi dan pencegahan kejahatan keuangan. Persyaratan dokumentasi yang ekstensif telah membuat proses memakan waktu dan membebani pelanggan dan belum digunakan secara efektif untuk mempersonalisasi layanan atau meningkatkan pengalaman pelanggan.

Selain itu, penekanan pada kepatuhan dan manajemen risiko telah menyebabkan pendekatan KYC yang kaku dan standar yang mungkin tidak secara efektif mengidentifikasi potensi risiko atau mencegah kejahatan keuangan. Pendekatan ini seringkali tidak fleksibel dan tidak dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu pelanggan atau profil risiko.

Meskipun diperlukan dokumentasi tingkat tinggi, proses KYC tidak selalu berhasil mendeteksi aktivitas penipuan atau kriminal. Ada cerita tentang mantan agen FBI yang diduga menerima pembayaran dari seorang oligarki Rusia yang kaya untuk membantunya “keluar dari daftar sanksi“. Oleh karena itu, diperlukan fleksibilitas yang lebih besar dan kemajuan teknologi dalam proses KYC untuk meningkatkan efektivitasnya dalam mencegah kejahatan keuangan.

Bagaimana KYC meningkatkan proses verifikasi?

Terlepas dari ancaman terhadap proses identifikasi pengguna, proses KYC melawan pencucian uang melalui pendekatan inovatif untuk pengumpulan dan penyimpanan data.

Ini telah berkembang seiring kemajuan teknologi, dan banyak inovasi telah diperkenalkan untuk membuat proses lebih efisien, efektif, dan aman.

Verifikasi identitas digital

Penggunaan teknologi digital seperti biometrik, pengenalan wajah, dan perangkat lunak bertenaga AI membuat proses verifikasi identitas menjadi lebih cepat dan akurat. Ini memungkinkan verifikasi identitas pelanggan secara real-time, sehingga memudahkan perusahaan untuk dengan cepat memasukkan pelanggan.

kecerdasan buatan

Perangkat lunak bertenaga AI memungkinkan untuk mengotomatiskan banyak aspek proses KYC, seperti penilaian risiko, peninjauan dokumen, dan pemantauan aktivitas pelanggan. Ini memungkinkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, mengurangi kesalahan, dan meningkatkan kepatuhan.

Analisis data

Alat analitik data digunakan untuk menganalisis data pelanggan dan mengidentifikasi pola dan anomali yang mungkin mengindikasikan potensi risiko. Mereka memungkinkan perusahaan untuk mengidentifikasi pelanggan berisiko tinggi dan mengambil tindakan yang tepat untuk mengurangi risiko. Misalnya, platform FinTech SDK.finance memungkinkan Anda mendapatkan gambaran menyeluruh tentang profil setiap pelanggan: data dan dokumen pribadi, akun, log aktivitas, transaksi, dan status.

Inovasi ini telah meningkatkan proses KYC secara signifikan, menjadikannya lebih efisien dan aman. Karena teknologi terus berkembang, kami dapat mengharapkan kemajuan lebih lanjut dalam kepatuhan KYC.

Kesimpulan  

Singkatnya, proses KYC saat ini terhambat oleh birokrasi dan teknologi yang sudah ketinggalan zaman, sehingga menjadi alat yang kurang efektif untuk mencegah kejahatan keuangan. Munculnya solusi digital telah menggarisbawahi perlunya modernisasi dan pendekatan berbasis risiko untuk menciptakan sistem keuangan yang transparan. 

Perusahaan FinTech harus memprioritaskan evaluasi ulang prosedur KYC mereka, meningkatkan teknologi dan operasi mereka, dan mengadopsi langkah-langkah yang lebih efisien dan efektif untuk memastikan kepatuhan KYC. Dengan cara ini, mereka dapat memitigasi risiko, mencegah kejahatan keuangan, dan mempromosikan lingkungan keuangan yang lebih aman.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Sumber: https://sdk.finance/exploring-kyc-an-overview-of-the-know-your-customer-process/