Batasan yang semakin kabur antara bank baru dan bank lama, keduanya memasuki fase berikutnya dalam evolusi digital, di mana terdapat tantangan yang sama dalam bersaing memperebutkan pangsa pasar, akuisisi nasabah, retensi nasabah, dan pertumbuhan pendapatan di pasar yang semakin menuntut dan diberitahukan. Neobank tidak lagi rapuh, namun menjadi sangat dapat diandalkan. Pada saat yang sama, bank-bank lama juga mulai menerima inovasi dan melakukan akselerasi menuju dunia yang mengutamakan digital.
Ketika bank terus melakukan modernisasi dan menjadi lebih relevan bagi nasabahnya, bank telah berevolusi dari yang berpusat pada produk, menjadi berpusat pada nasabah dan baru-baru ini berfokus pada perbankan yang 'berbasis tujuan'. Hal ini membuka jalan bagi bank untuk menjadi lebih adaptif terhadap perubahan demografi, kebutuhan nasabah, dan dinamika pasar. Neobank telah memimpin perubahan ini, terutama dalam cara mereka memfasilitasi perbankan sehari-hari. Sementara itu, bank-bank petahana telah melalui perjalanan transformasi yang kompleks dalam skala besar untuk mengimbangi meningkatnya kebutuhan akan perbankan adaptif. Secara keseluruhan, industri ini, termasuk bank-bank baru dan cabang digital dari bank-bank lama, telah menyaksikan beragam keberhasilan dan kegagalan. Keberhasilan atau kegagalan sebagian besar ditentukan oleh adopsi pelanggan, kemampuan untuk memenuhi standar risiko dan peraturan, serta ketahanan terhadap dinamika industri yang mencakup pandemi, kegelisahan geo-politik, dan ketidakpastian ekonomi.
Berdasarkan penelitian terbaru, “.. permintaan akan lebih banyak alat dan fitur yang lebih baik menunjukkan keinginan yang jelas dari konsumen untuk mengelola uang mereka secara mandiri, melalui aplikasi perbankan online dan seluler. Hal ini juga menyoroti bahwa ada banyak peluang bagi bank untuk menawarkan bantuan yang penuh empati dan berwawasan luas kepada nasabahnya melalui alat, dukungan, dan pendidikan keuangan bagi mereka yang mengalami kesulitan.”
Fase selanjutnya dari evolusi perbankan
Membangun kepercayaan melalui perbankan yang berorientasi pada tujuan
Ada harapan yang semakin besar dari bank untuk bersikap sensitif dan sadar terhadap komunitas, iklim, isu-isu kemasyarakatan, dan situasi politik. Nasabah mengidentifikasi diri mereka dengan topik-topik tersebut dan membuat pilihan tentang dengan siapa mereka bertransaksi bergantung pada seberapa baik mereka memandang bank berempati terhadap isu-isu ini.
Misalnya, GoHenry menawarkan kartu debit untuk anak-anak dan remaja, membantu mereka mempelajari keterampilan praktis pengelolaan uang, dengan mengatur uang saku mereka dan menggunakan pembelajaran dalam aplikasi tentang topik-topik seperti perbankan, investasi, pengeluaran, dan tabungan. Meskipun kartu GoHenry diterbitkan oleh IDT Financial Services, yang diatur oleh FCA, dananya disimpan di rekening terpisah NatWest *1
Membangun kepercayaan dengan nasabah merupakan faktor penentu keberhasilan bank neo dan digital. Pemahaman mendalam tentang target pelanggan akan menjadi kuncinya. Pelanggan mempercayakan keputusan keuangan mereka pada bank yang mereka identifikasi.
Mengatasi ruang putih melalui neobank vertikal
Mengidentifikasi ruang kosong di antara demografi tertentu dan menjadi relevan dengan sub-segmen pelanggan tertentu adalah konsep yang semakin menarik. Kebutuhan setiap segmen dan sub-segmen sangat spesifik dan sering kali kebutuhan finansial mereka tidak terpenuhi, terutama karena kebutuhan tersebut tidak selalu dipenuhi oleh pendekatan perbankan tradisional.
Misalnya, Current melayani secara khusus kelompok berpenghasilan rendah yang mungkin mengalami kesulitan mempertahankan saldo minimum, atau mereka yang memiliki tantangan dengan nilai kredit, dengan menawarkan akun tanpa biaya pendaftaran tahunan atau riwayat kredit. Mereka menawarkan akses lebih cepat ke setoran langsung dan tidak mengharapkan saldo minimum. Layanan perbankan Lancar disediakan oleh Choice Financial Group dan Cross River Bank*2
Bank baru vertikal akan terus mendapatkan daya tarik yang lebih besar dan akan mampu menjangkau sub-segmen nasabah dengan menawarkan produk yang dirancang untuk memenuhi manfaat keuangan inti yang tidak dapat dicapai oleh pendekatan perbankan tradisional.
Pembiayaan ramah lingkungan dan pembiayaan berkelanjutan
Setelah COP28, terlepas dari target ambisius yang ditetapkan sendiri, terdapat lebih banyak dorongan pada industri perbankan untuk mendorong pembiayaan ramah lingkungan dan penghapusan pembiayaan non-hijau secara bertahap. Misalnya, Aspiration Bank, sebuah fintech online yang berbasis di AS, menawarkan rekening pengelolaan kas (cash management account/CMA) 'belanja dan simpan' yang simpanannya tidak digunakan untuk mendanai proyek minyak atau gas apa pun. Ia juga menawarkan kartu kredit tanpa jejak karbon, di mana perusahaan mengklaim menanam pohon setiap kali pembelian dilakukan menggunakan kartu tersebut.
Adopsi cloud dan penghentian pusat data akan menjadi salah satu mekanisme utama untuk mencapai target yang ditetapkan sendiri. Secara keseluruhan, disarankan agar bank yang mengadopsi infrastruktur berbasis cloud menghasilkan emisi karbon sekitar 95% lebih sedikit dibandingkan bank yang terus menggunakan sistem yang dikelola secara lokal*3. Selain mengurangi emisi karbon, penerapan cloud juga akan meningkatkan agenda digital bank, sehingga semakin memberikan manfaat bagi bank-bank baru yang secara alami memanfaatkan platform perbankan inti berbasis cloud.
Tantangan lain yang akan terus dihadapi perbankan adalah ketersediaan data yang berguna untuk dapat mengambil keputusan pembiayaan. Hal ini terutama berlaku untuk pengumpulan data karbon di usaha kecil dan menengah (UKM), karena usaha-usaha tersebut biasanya tidak mengumpulkan data tersebut. Mengakses data proxy dan membangun kapasitas di sekitarnya akan menjadi tujuan banyak bank, karena hal ini akan memungkinkan mereka mengambil keputusan penting dan merancang penawaran seputar data tersebut.
Bank akan terus mengeksplorasi mekanisme dan peluang untuk mengakses data yang bermakna, memanfaatkan peningkatan kemampuan analisis data, lebih banyak berkolaborasi untuk dapat memberikan hasil yang positif, dan berinvestasi dalam inisiatif-inisiatif utama yang akan membantu mereka dan klien mereka mencapai target net-zero.
Berakselerasi menuju dunia digital pertama
Bank dan organisasi jasa keuangan digital pertama seperti: Monzo, Starling, dan Revolut mulai melihat peningkatan pendapatan dan realisasi keuntungan karena semakin banyak pelanggan yang berbondong-bondong menggunakan penawaran mereka yang fleksibel dan kaya fitur.
Pada saat yang sama, kematangan platform perbankan inti juga meningkat secara signifikan selama bertahun-tahun, dengan platform perbankan inti digital dan cloud-native mendapatkan daya tarik yang signifikan. Didorong oleh neobank, banyak bank tingkat 1 dan tingkat 2, lembaga pembangunan dan organisasi keuangan non-perbankan semakin banyak yang mengadopsi platform yang terus berkembang ini untuk memanfaatkan ekosistem fintech dan membangun penawaran yang disesuaikan dan tanpa hambatan melalui pasar.
Seiring dengan percepatan perbankan menuju dunia yang mengutamakan digital, aspek-aspek seperti 'total biaya kepemilikan' (TCO) dan 'time-to-market' menjadi semakin penting, terutama mengingat banyaknya warisan teknologi yang dimiliki oleh banyak bank. Untuk mencapai kemajuan, perkebunan-perkebunan ini perlu dimodernisasi, namun hal ini membawa kompleksitas transformasi yang sangat besar. Demikian pula dengan bank-bank baru (neobank) yang menawarkan fitur-fitur khas, juga melihat adanya kebutuhan untuk memperluas penawaran dan pasar mereka agar tetap kompetitif.
sumber:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 1
- 95%
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- mempercepat
- mempercepat
- mengakses
- mengakses
- Akun
- Akun
- Mencapai
- perolehan
- adaptif
- tambahan
- alamat
- dialamatkan
- mengambil
- Mengadopsi
- Adopsi
- agenda
- tujuan
- juga
- selalu
- ambisius
- diantara
- an
- analisis
- dan
- tahunan
- Apa pun
- selain
- nafsu makan
- pendekatan
- aplikasi
- ADALAH
- senjata
- sekitar
- AS
- aspek
- aspirasi
- At
- tersedianya
- tas
- Saldo
- Bank
- Perbankan
- aplikasi perbankan
- industri perbankan
- Bank
- BE
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- Awal
- makhluk
- menguntungkan
- Manfaat
- Lebih baik
- antara
- kedua
- Membawa
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- tapi
- by
- kemampuan
- kapasitas
- ditangkap
- karbon
- emisi karbon
- kartu
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- manajemen kas
- melayani
- tertentu
- menantang
- penantang
- tantangan
- perubahan
- mengubah
- pilihan
- pilihan
- klaim
- jelas
- klien
- Iklim
- awan
- CMA
- Berkolaborasi
- Mengumpulkan
- Masyarakat
- kompetitif
- kompleks
- kompleksitas
- konsep
- sadar
- Konsumen
- terus
- cop28
- Core
- Perbankan Inti
- Biaya
- kredit
- kartu kredit
- kritis
- Cross
- terbaru
- pelanggan
- Retensi pelanggan
- pelanggan
- disesuaikan
- data
- Data Analytics
- hari ke hari
- Debet
- Kartu debit
- keputusan
- mendalam
- didefinisikan
- mendefinisikan
- menyampaikan
- Permintaan
- menuntut
- Demografi
- teguh
- Tergantung
- deposito
- Mendesain
- dirancang
- kesulitan
- digital
- langsung
- do
- mendorong
- dinamika
- setiap
- Ekonomis
- ketidakpastian ekonomi
- ekosistem
- Pendidikan
- merangkul
- muncul
- emisi
- aktif
- mempertinggi
- ditingkatkan
- besar sekali
- memasuki
- perusahaan
- terutama
- Bahkan
- terus meningkat
- Setiap
- evolusi
- berkembang
- berkembang
- contoh
- Lihat lebih lanjut
- mengharapkan
- harapan
- menyelidiki
- Menghadapi
- memudahkan
- faktor
- Kegagalan
- kegagalan
- lebih cepat
- FCA
- Fitur
- Biaya
- sedikit
- keuangan
- pendidikan keuangan
- grup keuangan
- jasa keuangan
- pembiayaan
- tambahan
- fintech
- Perusahaan
- fleksibel
- kawanan
- berfokus
- Tapak
- Untuk
- Depan
- tanpa gesekan
- dari
- dana
- dana-dana
- lebih lanjut
- Futures
- Mendapatkan
- mendapatkan
- GAS
- menghasilkan
- diberikan
- gohenry
- mati
- Hijau
- Kelompok
- Grup
- Pertumbuhan
- Memiliki
- Dimiliki
- membantu
- membantu
- highlight
- sangat
- sejarah
- host
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- besar
- mengenali
- ditingkatkan
- in
- Termasuk
- Pendapatan
- meningkatkan
- makin
- Incumbent
- secara mandiri
- industri
- informasi
- Infrastruktur
- inisiatif
- Innovation
- berwawasan luas
- ke
- Menginvestasikan
- Investasi
- Ditempatkan
- masalah
- IT
- NYA
- Perjalanan
- jpg
- Menjaga
- kunci
- anak
- sebagian besar
- BELAJAR
- pengetahuan
- Dipimpin
- Warisan
- Leverage
- baris
- baris
- lokal
- lagi
- menurunkan
- terbuat
- mempertahankan
- membuat
- mengelola
- berhasil
- pengelolaan
- banyak
- Pasar
- pangsa pasar
- pasar
- pasar
- kematangan
- Mungkin..
- berarti
- sementara itu
- mekanisme
- Pelajari
- minimum
- campur aduk
- mobil
- Mobile banking
- uang
- pengelolaan uang
- Monzo
- lebih
- paling
- pindah
- maju kedepan
- NatWest
- Perlu
- kebutuhan
- NEO
- perbankan baru
- Neobank
- nol bersih
- berikutnya
- tidak
- of
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- sering
- Minyak
- on
- ONE
- secara online
- beroperasi
- Peluang
- Kesempatan
- or
- Organisasi
- pengorganisasian
- di luar
- hasil
- Outlook
- lebih
- secara keseluruhan
- Perdamaian
- pandemi
- Paving
- untuk
- tahap
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- politik
- positif
- Praktis
- Produk
- Keuntungan
- memprojeksikan
- perlindungan
- disediakan
- wakil
- membeli
- baru
- baru-baru ini
- mengurangi
- beregulasi
- regulator
- relevan
- tinggal
- ketahanan
- penyimpanan
- pendapatan
- Pertumbuhan pendapatan
- pendapatan
- Revolut
- Risiko
- Sungai
- sama
- penghematan
- Skala
- melihat
- melihat
- ruas
- tersendiri
- peka
- Layanan
- Share
- berbagi
- Pertunjukkan
- tanda tangan
- penting
- signifikan
- Demikian pula
- sejak
- situasi
- keterampilan
- kecil
- EMS
- masyarakat
- Space
- spasi
- ketegangan
- tertentu
- Secara khusus
- Pengeluaran
- standar
- Berjuang
- sukses
- seperti itu
- mendukung
- berkelanjutan
- Tap
- target
- target
- tco
- Teknologi
- remaja
- dari
- bahwa
- Grafik
- Garis
- mereka
- Mereka
- diri
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- Melalui
- tingkat
- waktu
- untuk
- alat
- Topik
- daya tarik
- tradisional
- perbankan tradisional
- secara tradisional
- Transformasi
- pohon
- benar
- Kepercayaan
- Ketidaktentuan
- pemahaman
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- vertikal
- sangat
- melalui
- bertanding
- Bangun
- Cara..
- BAIK
- yang
- Sementara
- putih
- SIAPA
- akan
- dengan
- disaksikan
- dunia
- tahun
- zephyrnet.dll