Benchmarking data: Pendekatan strategis untuk pengurangan biaya bagi bank dan fintech (Nick Green)

 Saat kita memasuki masa penurunan, penyedia kredit dihadapkan pada lanskap yang terlihat dan terasa sangat berbeda dari sebelumnya. Risiko nyata dari resesi global dan nasional berarti margin bunga bersih sangat tipis.

Pada saat yang sama, biaya bisnis seperti biasa (BAU) sangat tinggi bagi bank dan fintech.

Dari investasi TI hingga biaya utilitas – penyedia kredit harus merespons kenaikan biaya operasional yang stabil.

Singkatnya, banyak pemain tradisional dan non-tradisional menghadapi tantangan untuk berkembang dalam lingkungan yang tidak pasti dengan margin yang menyusut, persaingan yang meningkat, dan konsumen yang menuntut.

👉Ini membuatnya semakin penting untuk menurunkan biaya. 

Pencarian penghematan yang signifikan 

Mengingat betapa sulitnya meningkatkan pendapatan di lingkungan saat ini, peluang nyata untuk meningkatkan margin terletak pada pengurangan biaya. 

Ada banyak faktor yang meningkatkan biaya operasional saat ini, dari perkiraan tingkat tunggakan dan penagihan yang lebih tinggi hingga peningkatan multi-sumber pemasok dan biaya penipuan yang lebih tinggi. 

Jika perusahaan meningkatkan otomatisasi dan digitalisasi, mereka mungkin dapat mengimbangi sebagian dari peningkatan ini. Tapi penghematan ini mungkin tidak cukup untuk menutupi kenaikan biaya di tempat lain.

Itu sebabnya kami berharap perusahaan mencari penghematan biaya yang signifikan. 💰

“Langkah signifikan telah dilakukan oleh banyak lembaga keuangan dengan optimalisasi biaya – tetapi penurunan kini telah mengubah permainan dan secara signifikan meningkatkan persyaratan.” 

Intinya, semuanya akan ditinjau: orang, properti, teknologi, dan layanan eksternal.

Tapi bagaimana pemberi pinjaman mengambil pendekatan strategis untuk pengurangan biaya? 

Satu kemenangan cepat yang tidak banyak diketahui adalah data yang Anda beli. 

Singkatnya, Anda dapat melakukan penghematan besar dengan menegosiasikan harga yang tepat dan kontrak yang tepat untuk data dari biro kredit.

Selain itu, perusahaan sekarang membutuhkan kontrak dengan lebih banyak fleksibilitas untuk memungkinkan mereka mengisi kekosongan data kredit untuk memastikan mereka tidak membayar lebih dari pesaing mereka untuk produk yang sama. 

Untuk menjadi lebih inovatif, tim risiko kredit ingin bermitra dengan biro kredit yang menawarkan transparansi dan data terbaik yang tersedia dengan harga terbaik untuk penilaian risiko kredit dan keterjangkauan, memastikan mereka kompetitif di pasar.

Dan di sinilah pembandingan data masuk. 

Apa itu pembandingan data? 

Sederhananya, benchmarking adalah proses mengevaluasi sesuatu dibandingkan dengan ukuran standar (benchmark). 

Ini terdiri dari tiga elemen: metrik, nilai tolok ukur, dan grup pembanding.

Pada dasarnya, ini memberikan cara bagi tim risiko kredit dan pengadaan untuk menemukan ketentuan terbaik bagi organisasi mereka, diukur terhadap rekan industri.

Dan, itu bisa menghemat ratusan ribu pound.

Rata-rata, pembandingan menghasilkan penghematan tambahan sebesar 25-50% dibandingkan dengan pendekatan RFP atau negosiasi pembaruan sederhana. 

Benchmarking akan membandingkan harga yang ditawarkan oleh penyedia yang sama kepada pelanggan dengan footprint yang sama, serta pandangan kompetitif. 

Proses ini jauh lebih cepat dan tidak terlalu intensif sumber daya – selain itu, perbandingan yang sepenuhnya transparan dan berbasis data memungkinkan hasil yang lebih baik.

Selain itu, jika Anda menggabungkan hasil perbandingan harga data pembandingan dengan penilaian kualitas data, Anda dapat memasukkan data terbaik yang tersedia untuk program risiko kredit, membantu menutup celah dalam informasi data kredit.

Gabungan, Anda dapat mengurangi biaya, meningkatkan efisiensi bisnis – dan membuat penilaian risiko kredit yang lebih terinformasi.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah ini terdengar hebat, tetapi apa dampaknya?

Dampak pembandingan data

Singkatnya, pembandingan data dapat memberikan pengurangan biaya sebesar 25-50% untuk organisasi, peningkatan volume yang diperbolehkan, persyaratan komersial yang lebih baik, dan hubungan klien-vendor yang lebih kuat. 

Semua elemen ini membantu tim pengadaan untuk menambah nilai bagi tim risiko kredit dan organisasi secara keseluruhan.

Baik untuk risiko kredit atau tim pengadaan, mengembangkan pemahaman penuh tentang kinerja, harga, dan akurasi sangatlah penting dan pembandingan merupakan bagian integral dari proses ini. 

Analisis komprehensif ini memungkinkan tim untuk melihat bagaimana mereka mengukur dan menggunakan informasi tersebut untuk mencapai harga yang wajar dan akses ke data yang benar.

Bungkus

Dengan margin yang ditetapkan untuk diperas, provisi utang buruk meningkat, dan basis biaya diperbesar – tidak ada yang harus diabaikan. 

Iklim ekonomi makro saat ini telah menciptakan peluang untuk merekayasa ulang kontrak dan pasokan data – diperlukan pemikiran yang berani. 

Harus ada kejelasan mutlak tentang biaya data. Anda dapat mulai mencapai kejelasan ini melalui pembandingan data – ini dapat membuat perbedaan setidaknya 25-50%. Lanjutkan dengan menanamkan fleksibilitas kontrak sesudahnya.