BaaS (Banking-as-a-Service) adalah akronim yang dipahami dengan baik di dunia fintech, memungkinkan pesaing bank baru datang ke pasar dengan menggunakan layanan siap pakai untuk membangun penawaran mereka dengan cepat, patuh, dan modal secara efisien. Embedded Payments, sampai saat ini, adalah istilah yang kurang terdefinisi dengan baik dan meskipun diagram BaaS dan Venn Pembayaran Tertanam tumpang tindih sampai batas tertentu, keduanya tidak sama. Embedded Payments berpotensi menjadi pasar yang jauh lebih besar karena dapat digunakan oleh semua bisnis, bukan hanya bank.
Tapi apa bedanya? Dan mengapa bisnis harus memperhatikan? Pembayaran tertanam dapat digunakan oleh bisnis apa pun yang berjalan pada platform perangkat lunak. Ini mendorong peluang pendapatan baru, efisiensi operasional, dan pengalaman pelanggan yang lebih lancar. Masalah yang diselesaikan oleh pembayaran tertanam begitu mengakar dalam proses bisnis B2B sehingga kebanyakan orang bahkan tidak menyadari ada alternatif lain.
BaaS vs pembayaran tersemat
Meskipun keduanya mewakili pendekatan modern untuk mengakses layanan keuangan, BaaS dan pembayaran tersemat bukanlah hal yang sama. BaaS adalah penyediaan produk perbankan, rekening, pembayaran, tabungan dan pinjaman kepada perusahaan.
Pembayaran tersemat jauh lebih luas dari sudut pandang pasar akhir, berlaku tidak hanya untuk pemain bank baru tetapi bisnis apa pun yang berjalan pada platform perangkat lunak. Dalam arti lain lebih sempit, tidak termasuk layanan tabungan dan kredit dan berfokus pada penyediaan rekening, pembayaran, informasi rekening, dan layanan perbankan terbuka terkait.
Biasanya layanan ini ditawarkan oleh bank, dan sebagian besar tidak menyadari bahwa ada alternatif lain. Tetapi pembuatan akun bisa sesederhana panggilan API. Pembayaran juga, dan daripada terus-menerus melakukan polling pada akun untuk melihat apakah ada yang berubah, webhook dapat memicu tindakan, semua dalam kumpulan teknologi bisnis. Hilang sudah “jam kerja saja”, “proses batch”, dan “rekonsiliasi manual”. Alih-alih, ini adalah dunia penyediaan akun waktu nyata, sebanyak yang Anda suka, pembayaran waktu nyata, dan tindakan instan pada pemicu pembayaran masuk atau keluar. Dan itu ada hari ini.
Menyematkan pembayaran ke dalam platform teknologi bisnis berarti bahwa pelanggan akhir disimpan dalam ekosistem bisnis untuk seluruh perjalanan pembayaran – tidak dialihkan ke layar pembayaran eksternal atau memasukkan informasi ke pop-up yang kikuk.
Banyak orang saat ini akan memikirkan pembayaran tertanam dengan cara yang sama seperti yang dipikirkan orang tentang komputasi awan di tahun 1990-an. Saat itu tidak pernah terdengar bahwa Anda ingin menjalankan perangkat lunak pada apa pun selain server yang ada di pusat data Anda. Dengan cara yang hampir sama saat ini, sulit bagi banyak CFO atau CPO untuk membayangkan Anda akan menggunakan apa pun selain bank untuk mengelola pembayaran Anda. Namun kini, pembayaran dapat disediakan dan dikelola secara internal, dan hal itu menghadirkan peluang bagi bisnis untuk mengatasi tantangan yang sudah berlangsung lama.
Pengaspalan gila pembayaran bisnis
Mengandalkan bank untuk menangani pembayaran selalu menghadirkan gesekan pada bisnis, terutama jika bisnis tersebut memiliki aliran pembayaran yang lebih kompleks daripada penawaran B2C standar di mana terdapat banyak pengakuisisi dan pemroses pembayaran yang tersedia bagi pedagang untuk menerima pembayaran online.
Tetapi bagaimana dengan pembayaran B2B – piutang dan hutang bisnis, pencairan pinjaman, penggajian, penerimaan premi asuransi, dan rekonsiliasi. Lebih dari dua pertiga (65% bisnis) melaporkan pengeluaran rata-rata 14 jam seminggu untuk menyelesaikan tugas administratif yang terkait dengan pengumpulan pembayaran. Tim operasi dan keuangan harus menghabiskan banyak waktu mereka untuk tugas yang melelahkan, karena teknologi lama dari penyedia perbankan tidak dirancang untuk bekerja dengan bisnis modern yang mengutamakan teknologi. Demikian pula pembayaran keluar sering dikumpulkan dan diunggah ke bank melalui unggahan file. Ini menunda pembayaran.
Karena pendekatan yang sebagian besar manual ini, kesalahan sering terjadi, yang menciptakan pekerjaan lebih lanjut untuk tim. Ada biaya yang harus dikeluarkan untuk memperbaiki kesalahan ini, dan reputasi bisnis menjadi rusak karena pendekatan pembayaran yang sangat sedikit mereka kendalikan.
Pengalaman pembayaran B2B jarang sesuai dengan ekspektasi digital, apakah itu pengembalian uang pelanggan yang membutuhkan waktu lama untuk diproses atau pembayaran gaji karyawan yang membutuhkan waktu berhari-hari. Teknologi menjadi semakin mengesankan dalam memberikan solusi berbasis pengguna untuk masalah umum secara real-time, tetapi pembayaran telah mengecewakan dengan proses pengaspalan gila yang terputus.
Pembayaran bisa menjadi tugas tanpa bank
Pembayaran tertanam adalah kekuatan pendorong untuk menghadirkan cara baru dalam melakukan sesuatu; mulai dari melakukan dan menerima pembayaran, mengontrol dan menggunakan data pembayaran, mengurangi kesalahan, dan memaksimalkan keamanan.
Dengan menyematkan infrastruktur pembayaran ke tumpukan teknologi bisnis, pembayaran dalam jumlah besar dapat diproses dan direkonsiliasi secara otomatis. Ini tidak hanya menghemat banyak waktu dan sumber daya bisnis, tetapi sedikit banyak menghilangkan kemungkinan kesalahan manusia. Oleh karena itu, tim Anda dibebaskan untuk berkonsentrasi pada area bisnis yang lebih bernilai tambah.
Adapun untuk memenuhi harapan pelanggan, dengan mengendalikan perjalanan pembayaran bisnis dapat memberikan solusi yang dibutuhkan pelanggan mereka. Solusi tersebut mungkin berupa transaksi yang lebih cepat melalui akses ke skema pembayaran real-time, layanan yang ditindaklanjuti dengan pembayaran, atau layanan pembayaran lainnya seperti pembuatan akun, dalam layanan bermerek yang mereka kenal dan percayai.
Pembayaran dilepaskan
Pembayaran tertanam memungkinkan bisnis untuk fokus pada inovasi, efisiensi, dan kepuasan pelanggan. Pembayaran Tertanam sudah digunakan di banyak pasar akhir termasuk bank dan neobank. Tetapi juga bisnis pinjaman, kekayaan dan crypto, penyedia pembayaran pasar, penyedia perangkat lunak akuntansi dan penggajian, dan bisnis non-keuangan yang lebih luas seperti jaringan perjalanan dan dealer mobil. Studi kasus ini akan terus mendorong kesadaran dan adopsi. Kami menyebutnya "Payments Unleashed" – menghapus treacle dari proses pembayaran bank tradisional tetapi masih dalam rel panduan yang sesuai dan dapat diskalakan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- Setuju
- mengakses
- mengakses
- Akun
- akuntansi
- Akun
- di seluruh
- Tindakan
- administratif
- Adopsi
- Semua
- sudah
- juga
- alternatif
- selalu
- jumlah
- an
- dan
- Andrew
- Lain
- Apa pun
- api
- Menerapkan
- pendekatan
- ADALAH
- daerah
- AS
- terkait
- At
- secara otomatis
- tersedia
- rata-rata
- kesadaran
- B2B
- Pembayaran B2B
- B2C
- Baas
- kembali
- Bank
- Perbankan
- Tanpa bank
- Bank
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- makhluk
- kedua
- bermerek
- membawa
- lebih luas
- membangun
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- panggilan
- CAN
- modal
- mobil
- kasus
- Studi Kasus
- pusat
- CFO
- tantangan
- awan
- komputasi awan
- Mengumpulkan
- bagaimana
- Umum
- Perusahaan
- pesaing
- menyelesaikan
- kompleks
- compliant
- komputasi
- memusatkan
- terus-menerus
- terus
- kontrol
- mengendalikan
- Biaya
- menciptakan
- penciptaan
- kredit
- kripto
- pelanggan
- harapan pelanggan
- pengalaman pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- pelanggan
- data
- Tanggal
- Hari
- keterlambatan
- dirancang
- diagram
- perbedaan
- digital
- terputus
- melakukan
- Dont
- turun
- mendorong
- penggerak
- ekosistem
- efisiensi
- efisiensi
- efisien
- menghilangkan
- tertanam
- Karyawan
- memungkinkan
- Seluruh
- berurat berakar
- kesalahan
- kesalahan
- Bahkan
- tidak termasuk
- ada
- harapan
- pengalaman
- Pengalaman
- luar
- File
- keuangan
- keuangan
- jasa keuangan
- tambahan
- fintech
- Mengalir
- Fokus
- berfokus
- Untuk
- kekuatan
- gesekan
- dari
- lebih lanjut
- Go
- Grifon
- menangani
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- JAM
- HTTPS
- besar
- manusia
- membayangkan
- impresif
- in
- Termasuk
- masuk
- makin
- informasi
- Infrastruktur
- Innovation
- saat
- sebagai gantinya
- asuransi
- ke
- Intuit
- terlibat
- IT
- perjalanan
- jpg
- hanya
- Tahu
- besar
- sebagian besar
- lebih besar
- Warisan
- pinjaman
- membiarkan
- 'like'
- sedikit
- pinjaman
- Lot
- Membuat
- mengelola
- berhasil
- panduan
- banyak
- Pasar
- pasar
- pasar
- Cocok
- memaksimalkan
- Mungkin..
- cara
- pertemuan
- pedagang
- modern
- lebih
- paling
- Perlu
- Neobank
- jaringan
- New
- sekarang
- of
- ditawarkan
- menawarkan
- on
- secara online
- pembayaran online
- hanya
- Buka
- perbankan terbuka
- operasional
- Operasi
- Peluang
- Kesempatan
- or
- Lainnya
- lebih
- Sakit
- khususnya
- Paving
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- Konsultan Ahli
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- Titik
- Sudut pandang
- poin
- kemungkinan
- potensi
- Premium
- disajikan
- hadiah
- Masalah
- Diproses
- proses
- prosesor
- Produk
- memberikan
- disediakan
- penyedia
- menyediakan
- ketentuan
- lebih cepat
- segera
- agak
- nyata
- real-time
- penerimaan
- menerima
- rujuk
- mengurangi
- Pengembalian
- terkait
- menghapus
- melaporkan
- mewakili
- membutuhkan
- sumber
- pendapatan
- Run
- s
- gaji
- sama
- kepuasan
- penghematan
- Tabungan
- terukur
- skema
- layar
- keamanan
- rasa
- layanan
- Layanan
- harus
- sisi
- Demikian pula
- Sederhana
- Duduk
- lebih halus
- So
- Perangkat lunak
- Solusi
- Memecahkan
- beberapa
- menghabiskan
- Pengeluaran
- tumpukan
- standar
- Masih
- studi
- seperti itu
- Mengambil
- pengambilan
- tugas
- tugas
- tim
- tech
- Teknologi
- dari
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- ini
- itu
- pikir
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- terlalu
- tradisional
- Transaksi
- perjalanan
- memicu
- Kepercayaan
- dua pertiga
- dipahami
- upload
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- nilai tambah
- melalui
- View
- volume
- vs
- adalah
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- minggu
- BAIK
- terdefinisi dengan baik
- Apa
- apakah
- yang
- sementara
- mengapa
- akan
- dengan
- dalam
- Kerja
- dunia
- akan
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll