Pembayaran Waktu Nyata; Siapa yang memimpin, dan haruskah yang lain mengikuti?

Pembayaran B2B real-time semakin populer secara global. Diperkirakan sampai setengah
pembayaran B2B akan dibuat secara real-time pada tahun 2025, dan untuk alasan yang bagus. Namun masih terdapat kesenjangan pertumbuhan antar wilayah dan hambatan dalam penerapannya secara penuh. Azimkhon Askarov, Rekan Mitra CONCRYT, membahas mengapa kita harus berupaya mengatasi hambatan ini
untuk membuka manfaat penuh RTP.

Pembayaran real-time (RTP) mengubah transaksi keuangan bagi bisnis, memungkinkan transfer dana secara langsung, 24/7, dan dengan demikian, mendefinisikan ulang cara kita memindahkan uang. Namun lanskap RTP global bervariasi dan seringkali sulit dinavigasi
beberapa daerah memimpin perubahan dan daerah lain dengan enggan mengikuti di belakang.

Lanskap RTP global

Banyak negara kini telah menerapkan sistem pembayaran real-time mereka sendiri, yang masing-masing memiliki karakteristik unik yang dibentuk oleh peraturan lokal, infrastruktur perbankan, dan kebutuhan perekonomian lokal.

India telah memimpin dalam penerapan pembayaran real-time global, namun Brasil tampaknya bertekad untuk mengejar ketertinggalannya. Nyatanya,

Amerika Latin secara keseluruhan diperkirakan akan mengalami peningkatan volume pembayaran real-time hampir empat kali lipat pada tahun 2027.

Keberhasilan sistem pembayaran cepat seperti Transferencia 3.0 di Argentina, PIX di Brazil, dan SPEI di Meksiko telah menghasilkan pertumbuhan yang mengesankan, memungkinkan konsumen, pekerja, dan pemasok untuk beroperasi secara online, didukung oleh sistem pembayaran yang kuat. Faktanya, kesuksesan
PIX di Brazil telah menginspirasi negara-negara tetangga, seperti Argentina, Bolivia, Meksiko, El Salvador, Peru dan Kosta Rika yang semuanya meluncurkan beberapa bentuk pembayaran instan. Baru-baru ini, Bank Sentral Kolombia mengumumkan kemitraan dengan ACI Worldwide
untuk mendukung sistem pembayaran real-time domestik baru yang akan diluncurkan pada tahun 2025. Sistem ini akan berfungsi sebagai lapisan dasar untuk semua skema pembayaran real-time saat ini dan di masa depan.

Negara-negara kecil seperti El Salvador, Panama, dan Kosta Rika juga mempromosikan pembayaran real-time melalui inisiatif seperti Transfer365, Wallet 2.0, dan Sinpe Mobile. Bolivia juga memperkenalkan QR BCB untuk mendorong pembayaran QR di negara tersebut. Semua ini berarti
pembayaran instan melonjak sebesar 55% setiap tahunnya di seluruh wilayah. Jadi, ketika berhasil, itu berfungsi dengan baik.

Sebaliknya, proyeksinya
CAGR untuk volume RTP di Korea Selatan dan Tiongkok diperkirakan akan tetap pada persentase satu digit dan persentase dua digit yang rendah pada tahun 2027, Dan

AS bahkan tidak masuk peringkat 10 besar negara sehubungan dengan transaksi pembayaran real-time per orang per bulan.

Jadi, apa yang mungkin menghambat beberapa wilayah sementara wilayah lain justru maju pesat?

Hambatan dan manfaat adopsi RTP

Wilayah-wilayah terdepan memiliki beberapa kesamaan: kolaborasi dan mandat pemerintah, pengenalan merek yang kuat untuk suatu skema, dan adopsi pedagang yang luas.

Adopsi pedagang tidak diragukan lagi terhambat oleh berbagai masalah, terhambat oleh meningkatnya risiko penipuan dan kejahatan dunia maya (RTP memproses transaksi secara instan, sehingga hanya menyisakan sedikit waktu bagi bank dan penyedia layanan pembayaran (PSP) untuk mendeteksi dan mencegah penipuan.
kegiatan) dan kepatuhan terhadap peraturan.

Selain itu, penerapan RTP memerlukan investasi besar dalam bidang teknologi dan infrastruktur, namun banyak perusahaan enggan berinvestasi di dalamnya; meningkatkan sistem untuk menangani transaksi real-time bisa menjadi proses yang rumit dan mahal. Tapi itu adalah investasi
layak dibuat.

RTP tidak hanya memungkinkan bisnis menerima dana segera setelah transaksi dilakukan, meningkatkan manajemen arus kas secara signifikan, tetapi juga meningkatkan efisiensi dan produktivitas. Kedekatan RTP menghilangkan kebutuhan akan intervensi manual dalam pembayaran
proses, meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan. Selain itu, RTP tidak dibatasi oleh jam kerja perbankan tradisional, dan beroperasi 24/7, memungkinkan bisnis mengirim dan menerima pembayaran kapan saja.

Sistem RTP juga dapat membawa lebih banyak data dibandingkan metode pembayaran tradisional, sehingga memberikan wawasan berharga dan dapat ditindaklanjuti bagi bisnis.

Namun mungkin yang paling penting, pelanggan yang menggunakan RTP menikmati kemudahan melakukan pembayaran instan kapan saja, di mana saja. Hal ini dapat meningkatkan pengalaman pelanggan secara signifikan, khususnya di sektor-sektor seperti e-commerce dan software-as-a-service (SaaS).
Saat merancang sistem dan pengalaman pembayaran real-time, penyedia pembayaran harus selalu mengutamakan pengalaman pelanggan, memastikan pengalaman tersebut positif dan lancar.

Bagi dunia usaha, penerapan RTP menghadirkan peluang nyata untuk mengoptimalkan pengelolaan arus kas, menyederhanakan proses administrasi, dan menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih lancar. Namun untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat ini, dunia usaha dan pemerintah perlu memanfaatkannya
menganggap serius investasi pada infrastruktur RTP.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26001/real-time-payments-whos-leading-the-way-and-should-the-rest-follow?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs