Penjelasan mendalam tentang manfaat Pembayaran Berulang Variabel

Pembayaran Berulang Variabel (VRPs), atau Pembayaran Berulang Dinamis (DRPs) sebagaimana umumnya dikenal di benua Eropa, mewakili inovasi pembayaran yang menjanjikan dan siap memberikan manfaat yang signifikan bagi pedagang dan konsumen, yang berpotensi membuka beberapa kasus penggunaan yang mematikan bagi perusahaan terbuka. pembayaran yang mendukung perbankan.

Artikel ini mengeksplorasi berbagai manfaat yang dapat diperoleh dari Pembayaran Berulang Variabel (VRP) dan Pembayaran Berulang Dinamis (DRP) di berbagai sektor vertikal dan pengguna akhir.

Meskipun jalur menuju kedewasaan sudah lebih jelas bagi VRP di Inggris, kami memperkirakan akan ada kemajuan dalam DRP di benua Eropa, yang pada akhirnya akan menawarkan fungsi serupa dengan VRP.

Otomatisasi dan efisiensi

Pada intinya, VRP dan DRP komersial bertujuan menghilangkan gesekan, menjadikannya siap menawarkan alternatif yang efisien dibandingkan card-on-file dan debit langsung.

Pengguna dapat mengatur mandat pembayaran dengan parameter yang fleksibel, memungkinkan variasi dalam waktu dan jumlah pembayaran. Hal ini dapat menyederhanakan proses pembayaran secara signifikan, menghemat waktu, dan mengurangi kesalahan manual bagi bisnis dan konsumen.

Ada potensi keuntungan yang sangat besar, di berbagai skenario pembayaran yang mencakup pembayaran yang dilakukan konsumen (seperti pembelian sekali klik) dan pembayaran yang dilakukan pedagang (seperti penagihan berulang dan perubahan nilai keranjang). Selain potensi penyelesaian dana yang lebih cepat (penyelesaian seringkali dilakukan secara instan dengan VRP), berikut adalah beberapa contoh bagaimana VRP dapat meningkatkan proses pembayaran dengan cara lain.

Meningkatkan e-commerce

VRP akan memainkan peran penting dalam pertumbuhan e-commerce di Eropa. Salah satu manfaat utama bagi pedagang yang beroperasi di sektor vertikal yang melibatkan pembayaran yang diprakarsai konsumen adalah meningkatkan pengalaman pembelian sekali klik. Mengaktifkan pembelian sekali klik mengacu pada proses mengurangi gesekan dalam perjalanan pembayaran dengan memungkinkan konsumen menyelesaikan pembelian mereka dalam satu tindakan tanpa memerlukan autentikasi lebih lanjut; hal ini dapat dilakukan saat ini dengan menggunakan card-on-file, namun ada beberapa hambatan yang signifikan.

Pertama, pengaturan awal card-on-file melibatkan memasukkan nomor kartu secara manual, yang memakan waktu, rumit dan rawan kesalahan. Sebaliknya, VRP hanya mengharuskan pengguna untuk memilih parameter pembayaran yang mereka sukai, sehingga menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih sederhana.

Kedua, meskipun setiap transaksi berbasis kartu tunduk pada Otentikasi Pelanggan Kuat (SCA) PSD2 (yang bisa lambat dan tidak dapat diandalkan, menyebabkan putusnya konsumen), VRP melibatkan satu SCA untuk mengatur parameter. Setelah itu, setiap transaksi dalam parameter tersebut dapat dimulai dengan satu tindakan.

Pedagang e-niaga kemungkinan akan melihat peningkatan konversi dan tingkat keberhasilan yang signifikan dengan VRP karena waktu untuk menyelesaikan pembayaran berkurang secara signifikan. Daripada menunggu penerbit kartu memverifikasi transaksi sesuai aturan, lalu memasukkan kode sandi satu kali, VRP memungkinkan konsumen melakukan pembayaran dalam hitungan detik, sehingga meningkatkan penyelesaian pembayaran bagi pedagang.

Terakhir, jika masa berlaku kartu pelanggan habis, pedagang mungkin tidak memiliki fungsi pembaru kartu. Sebaliknya, rekening bank tidak kedaluwarsa, sehingga VRP selalu tersedia setelah pengaturan.

Menggantikan card-on-file dengan account-on-file diharapkan menjadi langkah maju yang signifikan dalam memungkinkan pembayaran e-commerce tanpa hambatan. Dengan memfasilitasi pembayaran berulang, VRP dan DRP akan mendukung pertumbuhan bisnis ini, dan berkontribusi terhadap dinamisme sektor e-commerce secara keseluruhan.

Meningkatkan manajemen arus kas

Pedagang yang beroperasi secara vertikal yang melibatkan pembayaran yang diprakarsai pedagang juga akan memperoleh manfaat besar dari VRP dan DRP, yang akan meningkatkan keandalan dan mendukung aliran pendapatan yang lebih dapat diprediksi. Hal ini memudahkan pedagang untuk mengelola arus kas dan merencanakan pertumbuhan. Dengan mengurangi kebutuhan tindak lanjut pembayaran secara manual, VRP juga dapat membebaskan sumber daya untuk fungsi bisnis lainnya.

Misalnya, badan amal yang mengumpulkan sumbangan bulanan, dewan lokal yang mengumpulkan pajak dewan, dan perusahaan utilitas yang mengumpulkan tagihan bulanan merupakan kasus-kasus di mana debit langsung secara tradisional dapat digunakan untuk mendapatkan dana. Meskipun debit langsung hemat biaya dan familiar, namun memiliki titik gesekan yang serupa dengan kartu dalam arsip.

Pertama, penyiapan debit langsung bisa jadi rumit karena melibatkan entri detail bank secara manual. Detail bank tidak selalu mudah dimiliki oleh pengguna, dan entri manual rumit dan rawan kesalahan. Jika pelanggan lulus 'tes' pertama ini, diperlukan waktu hingga satu minggu agar penyiapan debit langsung dikonfirmasi ke pelanggan oleh bank mereka. Keterlambatan ini dapat menyebabkan kebingungan dan pembatalan karena debit langsung tidak lagi menjadi perhatian utama pelanggan. Sebaliknya, VRP menawarkan proses pengaturan yang lebih sederhana dengan lebih sedikit entri data manual, dan konfirmasi pengaturan instan untuk memastikan minimal pembatalan di muka.

Keberhasilan penagihan debit langsung juga terkenal untung-untungan. Kegagalan dapat terjadi jika dana pengguna tidak mencukupi, dan pedagang sering kali tidak dapat mencoba kembali penagihan dan harus menanggung biaya operasional lebih lanjut untuk mengejar pembayaran yang terlewat. Di sisi lain, VRP memungkinkan pedagang untuk memeriksa apakah konsumen memiliki cukup dana terlebih dahulu, sehingga mereka dapat memberi tahu konsumen untuk mengambil tindakan jika pembayaran tidak berhasil. Selanjutnya, jika pengguna gagal mengambil tindakan pada kali pertama, pedagang dapat secara otomatis mencoba kembali penagihan sebanyak yang diperlukan, sehingga mengurangi biaya operasional untuk mengejar pembayaran yang terlewat.

Selain itu, meskipun transaksi debit langsung dapat menjadi sasaran aktivitas penipuan karena kurangnya SCA, VRP secara inheren memanggil SCA selama proses pengaturan awal, sehingga meminimalkan penipuan.

Kasus penggunaan VRP penting lainnya untuk transaksi yang dimulai oleh pedagang adalah mengurangi gesekan jika terjadi perubahan nilai keranjang. Ketika pelanggan memesan bahan makanan secara online, misalnya, jumlah pembayaran awal saat checkout mungkin tidak sesuai dengan jumlah pembayaran akhir saat pengiriman jika pedagang harus melakukan substitusi produk atau mengganti ke slot pengiriman yang lebih mahal. Meskipun banyak pedagang mengatasi masalah ini dengan melakukan setoran awal lalu mengumpulkan jumlah terutang di kemudian hari, pendekatan ini melibatkan pengambilan lebih dari satu pembayaran dan berpotensi mengulangi SCA jika nilainya berubah secara signifikan. VRP memungkinkan pedagang untuk hanya melakukan satu pembayaran pada saat pengiriman tanpa SCA, aman karena mengetahui bahwa konsumen memiliki dana yang diperlukan dan pembayaran akan berhasil karena parameter yang telah ditetapkan pelanggan.

Pemberdayaan konsumen

VRP memberi konsumen kendali lebih besar atas keuangan mereka. Konsumen dapat dengan mudah mengelola pembayaran berulang, langganan, dan tagihan dengan lebih efisien serta menikmati kemudahan pembayaran otomatis. Meskipun debit langsung menawarkan kontrol serupa, pembayaran dengan kartu di file tidak menawarkan kontrol apa pun kepada pengguna dalam lingkungan perbankan mereka sendiri. Dengan card-on-file, konsumen harus menaruh kepercayaan yang tinggi bahwa pedagang akan menagih mereka dengan tepat.

Kasus penggunaan yang mematikan untuk pembayaran yang mendukung perbankan terbuka

Kami berharap VRP dan DRP menjadi matang saat memasuki pasar. Diperlukan langkah-langkah keamanan pedagang yang kuat untuk mencegah transaksi tidak sah, dan pelanggan perlu menerima komunikasi yang jelas untuk memastikan mereka memahami ketentuan pembayaran mereka. Meskipun demikian, seiring dengan adopsi VRP dan DRP oleh dunia usaha dan konsumen, peran keduanya akan semakin penting dalam lanskap pembayaran dan perekonomian di Inggris dan benua Eropa.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs