Pentingnya interoperabilitas kartu dan uang seluler di Afrika

Ketika saya mendirikan MFS Afrika lebih dari satu dekade yang lalu, saya menetapkan ukuran kesuksesan yang sederhana untuk bisnis ini. Untuk memfasilitasi akses bisnis madu ibu saya di Porto-Novo, Benin, untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggannya dari seluruh benua.

Ketika berbicara tentang Afrika dan pemberdayaan finansial, kita harus mengakui bahwa konsumen memiliki keinginan dan kebutuhan yang sama dengan konsumen di tempat lain di dunia. Orang Afrika di benua itu ingin memesan pakaian dan elektronik terbaru dan mengirimkannya tepat waktu. Kami dapat setuju bahwa uang seluler telah melakukan banyak hal untuk memperluas inklusi keuangan, tetapi lebih banyak diperlukan jika mereka ingin melakukan pembelian tanpa hambatan di luar negara dan benua mereka. Kita harus mengaktifkan interoperabilitas antara uang seluler dan kartu.

Artinya, industri harus memastikan bahwa pedagang dapat menerima pembayaran dari konsumen mana pun, apakah mereka menggunakan uang seluler atau kartu dan apakah mereka online atau offline. Untuk memahami skala peluang yang diwakili oleh interoperabilitas, ada baiknya melihat sektor ritel Afrika. Di sektor bernilai ratusan miliar dolar, ritel online hanya menyumbang 1% dari penjualan dibandingkan rata-rata global 15%, menurut laporan Knight Frank. Interoperabilitas antara kartu dan uang seluler berpotensi tidak hanya membawa rasio itu lebih sesuai dengan standar global, tetapi juga menumbuhkan sektor ini secara keseluruhan. Nafsu makan, setelah semua, jelas ada.

Pandemi Covid-19 membuat penjualan e-commerce Afrika tumbuh 42% antara 2019 dan 2020, menurut sebuah laporan oleh Visa. Bayangkan seperti apa pertumbuhannya karena orang dapat membeli dan menjual dengan lancar, di mana pun mereka berada dan saluran apa yang mereka gunakan.

Di luar narasi uang seluler

Fokus pada interoperabilitas ini mewakili sedikit perubahan dari narasi uang seluler yang mendominasi wacana hingga saat ini (beberapa orang mungkin berpendapat bahwa bahkan narasi ini terlalu fokus pada keberhasilan M-Pesa di Kenya, dengan orang-orang di tempat lain di benua itu hanya dianggap tidak memiliki rekening bank ).

Dalam banyak hal, dapat dimengerti bahwa begitu banyak fokus telah diberikan pada narasi uang seluler di Afrika. Pertumbuhannya sangat eksplosif. Menurut GSMA's 2022 State of the Industry Report on Mobile Money, transaksi uang seluler Afrika tumbuh 39% pada tahun 2021 mencapai $701.4 miliar, terhitung 70% dari total global. Akibatnya, banyak pedagang digital terbesar di dunia – termasuk Spotify yang bermitra dengan dLocal – mulai menerima pembayaran uang seluler.

Pada tahun 2025, GSMA memperkirakan bahwa sekitar satu juta orang muda di seluruh Afrika Sub-Sahara akan memiliki beberapa jenis pekerjaan informal di sektor seluler, dengan banyak dari mereka bekerja sebagai agen uang keliling. Sebagian besar pertumbuhan uang seluler disebabkan oleh fakta bahwa banyak orang Afrika tidak memiliki rekening bank tradisional. Tetapi untuk semua penerimaan uang seluler, masih ada contoh di mana kartu merupakan metode pembayaran pilihan bagi konsumen dan pedagang.

Oleh karena itu, sangat penting bagi kami untuk mengubah narasi dari narasi di mana orang Afrika tidak akan pernah harus mengadopsi kartu karena uang seluler. Sebaliknya, kita perlu melihat ke arah memfasilitasi interoperabilitas antara uang seluler dan kartu dan mempromosikan adopsi dalam skala besar.

Melakukan pembayaran benar-benar tanpa batas

Agar revolusi fintech Afrika mencapai potensinya yang sebenarnya, interoperabilitas tidak dapat dibatasi hanya di benua itu. Itu harus benar-benar tanpa batas.

Itu berarti bahwa konsumen dan bisnis Afrika sama-sama harus dapat melakukan pembayaran ke tujuan mana pun, baik online maupun offline. Itu berarti menghubungkan uang seluler ke seluruh dunia. Jaringan kartu tampaknya merupakan cara terbaik untuk melakukannya. Peluncuran kartu virtual M-Pesa dengan Visa baru-baru ini menggarisbawahi betapa cepatnya para pemain internasional menyadari kebutuhan akan interoperabilitas.

Kami sekarang berada pada titik di mana impian setiap pengguna uang seluler memiliki kartu yang terpasang di akun uang seluler mereka adalah kenyataan yang layak. Agar benua kita dapat mencapai potensi penuh dari revolusi tekfin, uang seluler perlu terus berkembang dan interoperabilitas adalah kuncinya.