Timur Tengah (MENA) adalah wilayah berkembang di fintech, terutama dalam hal teknologi perbankan. Dan sejauh potensi yang belum dimanfaatkan, wilayah MENA sangat siap untuk menjadi pusat gelembung berikutnya perbankan digital inovasi.
Seperti berdiri, sektor fintech di Timur Tengah mengumpulkan 30% tingkat pertumbuhan tahunan majemuk (CAGR) pada tahun lalu, dan pendanaan modal diprediksi akan mencapai 2 miliar USD pada akhir tahun 2022.
Ingin menjelajahi keadaan saat ini dan prospek masa depan perbankan digital di Timur Tengah? Lanjutkan membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang potensi neobank di berbagai negara MENA.
Platform perangkat lunak terbaik untuk neobank
Bangun bank khusus digital terbaik dalam separuh waktu
Tinjauan mendalam tentang perbankan digital di Timur Tengah
Grafik perbankan digital Timur Tengah adegan telah tertinggal di belakang Eropa dan Amerika Utara karena tingkat adopsi yang lebih lambat dari standar perbankan modern. Selain itu, ketidakcocokan ideologi dalam hal agama juga dapat menghambat inovasi dengan menghalangi investor untuk merambah pasar Timur Tengah.
Namun, dengan inisiatif ramah orang asing seperti zona bebas finansial muncul di kawasan, perusahaan fintech kini dapat beroperasi secara bebas dengan standar internasional, mendorong inovasi yang lebih cepat.
Tetapi situasinya berbeda di masing-masing negara di Timur Tengah. Jadi, mari kita jelajahi skenario perbankan digital di negara-negara Timur Tengah tertentu. Kami telah mempersempit ikhtisar ini ke empat negara Dewan Kerjasama Teluk (GCC).
Arab Saudi
Grafik bank digital pertama di Arab Saudi is Bank Telekomunikasi Saudi (Bank STC) โ versi rebranding dari bank lama dengan modal 660 juta USD. Mengikuti jejak STC Bank adalah perusahaan real estate Abdulrahman Saad Al Rashid & Sons (ARTAR), yang mendapatkan lisensi untuk meluncurkan bank pengembangan bisnis digital dengan dana modal 400 juta USD.
Menurut KPMG, pasar tekfin di Kerajaan Arab Saudi tumbuh 147% dari 2018 hingga 2020, dan diperkirakan akan tumbuh lebih lanjut 55% sebelum 2033, yang menyoroti janji perbankan digital di Arab Saudi.
Sumber: KPMG
Saat ini, Otoritas Moneter Arab Saudi (SAMA) bergantung pada kotak pasir peraturan untuk mendukung inisiatif tekfin di dalam Kerajaan. Sejalan dengan Visi Saudi 2030, kotak pasir ini telah menerima lebih dari 20 solusi tekfin setelah evaluasi peraturan yang ketat untuk menentukan kelayakannya.
menonjol lainnya bank digital di Arab Saudi memasukkan Bank D360 (440 juta USD modal). Liv (UEA) juga memiliki diperpanjang operasinya masuk ke Kerajaan Arab Saudi.
Solusi perbankan inti untuk bank digital
Uni Emirat Arab
UEA telah menjadi salah satu pusat ekonomi dan teknologi yang tumbuh paling cepat, karena Strategi Inovasi Nasional. Inisiatif lain seperti Strategi Kecerdasan Buatan 2031 dan Strategi Blockchain Emirates 2021 juga telah mempercepat investasi kemajuan teknologi, terutama di sektor perbankan dan keuangan.
Dan yang paling penting, pembentukan lebih dari 40 zona bebas finansial di tujuh Emirates juga telah mendorong inovasi dalam perbankan digital di UEA. Menurut ketentuan zona keuangan baru ini, orang asing dapat memiliki neobank di UEA berdasarkan hukum umum Inggris tanpa memerlukan layanan Agen Layanan Lokal.
Intinya, Anda dapat membangun dan meluncurkan bank digital baru di UEA sambil mempertahankan standar peraturan perbankan internasional. Dua regulator utama di Emirates adalah Dubai International Financial Centre (DIFC) dan Abu Dhabi Global Market (ADGM).
Zand adalah bank digital pertama di UEA untuk menyediakan layanan ritel dan korporat sebagai bagian dari remodeling yang berpusat pada pelanggan. Bank lama seperti Emirates NBD, Mashreq, dan Commercial Bank of Dubai juga telah memimpin dalam mengadopsi solusi perbankan digital. Beberapa dari bank digital terbaik di UEA termasuk Liv, SEKARANG, Bangkit, dan Neo.
Qatar
Menurut IPSOS, lebih dari 94% nasabah bank di Qatar telah menggunakan setidaknya satu bentuk saluran perbankan digital.
Sumber: IPSOS
Qatar Central Bank (QCB) telah meningkatkan investasi di sektor keuangan untuk bersaing dengan tetangganya. Dan karena Qatar memiliki lebih dari 75% penetrasi smartphone, sebagian besar bank beralih ke layanan mobile banking untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.
Selain, Bank Islam Qatar (QIB) baru-baru ini meluncurkan layanan video banking yang tersedia di QIB Mobile App, menjadikannya bank digital pertama yang menggunakan fitur ini di Qatar.
Bank lain yang menyediakan layanan mobile banking di Qatar meliputi:
- Bank Doha
- Bank Umum Qatar (CBQ)
- Bank Dukhan
- Bank Ahli
- HSBC Qatar
Perangkat lunak dompet digital label putih
cocok untuk ewallet mandiri dan built-in
Bahrain
Sebagai bagian dari inisiatif nasional untuk beralih dari ketergantungan minyaknya, Bahrain telah mengerjakan Visi Ekonomi 2030 untuk fokus pada daya saing dan keberlanjutan.
Sejalan dengan visi ini, Kerajaan Bahrain telah diluncurkan mim, bank digital syariah pertama di bawah lengan digital Gulf International Bank (GIB). Bank digital penting lainnya yang berbasis di Bahrain adalah Bank ABC โ platform perbankan yang memungkinkan pelanggan menggunakan banyak saluran 24/7.
Bank Nasional Bahrain juga telah meluncurkan Tantangan Perbankan Digital untuk mendorong inovator muda untuk membangun solusi perbankan inti yang mengandalkan tren teknologi yang muncul. Bahrain Fintech Bay juga akan berpartisipasi dalam program ini, memberikan bimbingan dan dukungan di berbagai tahap.
Jenis bank digital di Timur Tengah
Berikut adalah kategori bank digital yang dapat Anda temukan di negara-negara Timur Tengah:
Bank penantang
Bank tradisional membuat aplikasi perbankan digital sebagai anak perusahaan. Misalnya, ila Bank adalah platform mobile banking digital milik Bank ABC. Bank penantang ini menonjol karena penggunaannya Fatma โ asisten digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dengan bank.
Bank khusus digital
Beberapa bank hanya memiliki platform digital tanpa lokasi fisik. Mereka menawarkan layanan dalam aplikasi dan operasi penanganan akun standar untuk pelanggan. Liv, meem, dan Neo Mashreq Bank adalah beberapa bank yang hanya menyediakan layanan digital.
Platform keuangan mandiri
Hala dimulai sebagai dompet seluler untuk melakukan transaksi digital sebelum mengalihkan operasi ke layanan POS dan kartu. Hala belum menjadi bank digital skala penuh, tetapi perusahaan sedang mempertimbangkan untuk segera mengadopsi serangkaian layanan perbankan. Platform lain seperti Xpence menyediakan pembukuan, manajemen pengeluaran, dan layanan kartu virtual online.
Masa depan perbankan digital di Timur Tengah
Perbankan digital memiliki banyak janji di Timur Tengah. Menurut Institut Milken, lebih dari 465 perusahaan fintech saat ini tersedia di wilayah tersebut, (per April 2022) dibandingkan dengan hanya 30 pada tahun 2017. Peningkatan pesat ini sejalan dengan peraturan yang tidak terlalu ketat dan lebih banyak investasi dalam inovasi perbankan.
Juga, kecepatan inovasi bergantung pada 70% rata-rata tingkat penetrasi internet di kawasan Timur Tengah, yang menempati urutan keempat dunia. Akibatnya, lebih banyak orang membuat akun perbankan digital.
Membangun bank untuk pelanggan bisnis?
Selain itu, adopsi kripto juga akan mengubah tingkat di mana perusahaan fintech membangun dan mengimplementasikan perangkat lunak dompet digital dan pertukaran DeFi. Dengan platform seperti Moyasar dan CBPay yang memimpin, platform dompet digital lainnya akan muncul di pasar MENA selama beberapa tahun mendatang.
COVID-19 adalah faktor lain yang akan membentuk kembali masa depan perbankan. Misalnya, Fintech Times melaporkan bahwa popularitas layanan digital yang tersedia di Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) telah mencapai 94% sejak awal pandemi. Aman untuk mengatakan bahwa tren ini akan berlanjut bahkan setelah pandemi, karena semakin banyak orang beralih ke perbankan tanpa kontak.
Dan yang paling penting, pentingnya menjadi pesaing yang layak di panggung global akan mendorong negara-negara GCC di Timur Tengah untuk berinvestasi lebih banyak dalam solusi tekfin dan bank digital.
Di SDK.finance, kami membuat perangkat lunak perbankan digital label putih untuk penggunaan komersial, diimplementasikan di tempat, dengan lisensi kode sumber, memungkinkan Anda mendapatkan kendali penuh atas produk perbankan Anda dan secara serius mengurangi biaya dan waktu pemasaran.
Referensi
Fintech di Timur Tengah dan Afrika: Tinjauan Regional | Velmie
Mengapa Meluncurkan Bank Digital di Timur Tengah? | Velmie
Mobile Banking di MENA Menawarkan Potensi Pertumbuhan Besar | Velmie
Pertumbuhan Bank Digital di Timur Tengah
FinTech di Timur Tengah โ Kebangkitan & Prospek Perbankan Digital
Perbankan Digital di Timur Tengah dan Asia โ Teknologi Basis Kode
Perbankan Timur Tengah: Satu-satunya Masa Depan Hanya Digital | Majalah Keuangan Global
Studi Kematangan Perbankan Digital EMEA | Deloitte Arab Saudi
Pertumbuhan neobanking yang lambat di Timur Tengah โ Wamda
Pos Perbankan Digital di Timur Tengah: Gambaran Umum dan Prospek Masa Depan muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- &
- 2020
- 2022
- a
- Tentang Kami
- abu dhabi
- dipercepat
- Menurut
- Akun
- di seluruh
- alamat
- Adopsi
- kemajuan
- Afrika
- mengumpulkan
- Amerika
- tahunan
- Lain
- selain
- aplikasi
- aplikasi
- April
- ARM
- Asia
- Asisten
- kewenangan
- tersedia
- rata-rata
- Bank
- Perbankan
- Bank
- Teluk
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Milyar
- blockchain
- membangun
- bisnis
- modal
- pusat
- Bank Sentral
- bank penantang
- perubahan
- saluran
- kode
- kedatangan
- komersial
- Umum
- Perusahaan
- perusahaan
- dibandingkan
- bersaing
- pesaing
- lengkap
- melakukan
- terus
- kontrol
- kerja sama
- Core
- Timeline
- Biaya
- Dewan
- negara
- membuat
- membuat
- kripto
- terbaru
- Kondisi saat ini
- Sekarang
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- mendalam
- Defi
- deloitte
- Menentukan
- Pengembangan
- Bank Pembangunan
- DIFC
- berbeda
- digital
- perbankan digital
- layanan digital
- transaksi digital
- dompet digital
- turun
- mendorong
- Dubai
- timur
- Ekonomis
- muncul
- emirates
- memungkinkan
- mendorong
- Inggris
- terutama
- esensi
- perkebunan
- Eropa
- Bursa
- diharapkan
- pengalaman
- menyelidiki
- lebih cepat
- Fitur
- keuangan
- keuangan
- Sektor keuangan
- fintech
- Perusahaan Fintech
- Pertama
- Fokus
- berikut
- bentuk
- Gratis
- dari
- dana
- pendanaan
- lebih lanjut
- masa depan
- Aksi
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Penanganan
- highlight
- memegang
- HTTPS
- Pusat
- besar
- melaksanakan
- diimplementasikan
- pentingnya
- meningkatkan
- memasukkan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- sendiri-sendiri
- Prakarsa
- inisiatif
- Innovation
- inovator
- contoh
- Intelijen
- Internasional
- Internet
- investasi
- Investasi
- Investor
- IT
- Kerajaan
- label
- jalankan
- diluncurkan
- Hukum
- terkemuka
- Dipimpin
- Lisensi
- baris
- lokal
- lokasi
- Membuat
- pengelolaan
- Pasar
- kematangan
- Timur Tengah
- juta
- mobil
- aplikasi ponsel
- Dompet Seluler
- Moneter
- lebih
- paling
- pindah
- beberapa
- nasional
- Bank Nasional
- Bangsa
- membutuhkan
- kebutuhan
- NEO
- utara
- Amerika Utara
- jumlah
- menawarkan
- Penawaran
- Minyak
- secara online
- beroperasi
- Operasi
- urutan
- Lainnya
- sendiri
- pandemi
- bagian
- ikut
- Konsultan Ahli
- fisik
- Platform
- Platform
- kepopuleran
- PoS
- potensi
- Utama
- Produk
- program
- menonjol
- janji
- prospek
- memberikan
- menyediakan
- Qatar
- mencapai
- Bacaan
- real estate
- baru-baru ini
- menurunkan
- wilayah
- daerah
- peraturan
- Regulator
- regulator
- agama
- laporan
- eceran
- Reuters
- ulasan
- aman
- bak pasir
- Arab Saudi
- adegan
- SDK
- sektor
- layanan
- Layanan
- sejak
- smartphone
- So
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- beberapa
- kode sumber
- tertentu
- kecepatan
- Tahap
- magang
- standalone
- standar
- standar
- berdiri
- awal
- mulai
- Startups
- Negara
- Penyelarasan
- Belajar
- mendukung
- Permukaan
- Keberlanjutan
- Beralih
- tech
- teknologi
- Teknologi
- telekomunikasi
- istilah
- Grafik
- Sumber
- kali
- puncak
- Transaksi
- Tren
- UEA
- bawah
- belum dimanfaatkan
- USD
- menggunakan
- versi
- Video
- maya
- penglihatan
- dompet
- sementara
- dalam
- tanpa
- kerja
- industri udang di seluruh dunia.
- tahun
- tahun
- muda
- Anda