Pinwheel CEO Kurt Lin tentang Dampak CFPB pada Pembiayaan Terbuka

AS masih dalam tahap awal menerapkan perbankan terbuka, tetapi pembicaraan berjalan dengan baik. Kurt Lin, CEO dan salah satu pendiri Pinwheel, adalah pakar industri yang telah menghabiskan karirnya membangun infrastruktur untuk memungkinkan para inovator membangun masa depan sistem keuangan. Dalam sebuah wawancara baru-baru ini, dia membahas bagaimana peran Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) telah berkembang dan bagaimana peraturan terbaru dapat membawa perbankan terbuka ke AS.

Bagaimana peran CFPB berevolusi dan bagaimana perubahan ini berdampak pada konsumen?

Kurt Lin: Seiring ruang fintech terus berkembang, begitu pula CFPB. Di tengah booming industri dalam beberapa tahun terakhir, CFPB telah mengambil panggung sebagai regulator utama sektor ini, mengawasi dan menciptakan regulasi yang sejalan dengan inovasi. CFPB tetap berhubungan dengan pelanggaran konsumen dan bekerja untuk mencabut praktik yang telah lama diterima tetapi ganas seperti biaya cerukan dan biaya deposan, bersamaan dengan menciptakan peraturan baru untuk teknologi baru. 

Sama seperti kami bekerja untuk menciptakan sistem keuangan yang lebih adil di Pinwheel, CFPB bekerja untuk melakukan hal yang sama, seperti yang ditunjukkan lebih lanjut oleh pernyataan baru-baru ini yang diberikan oleh Direktur Chopra. Pedoman terbaru menunjukkan bahwa CFPB mendorong dunia di mana konsumen memiliki kontrol lebih besar atas data mereka, yang mengarah pada peningkatan agensi dan pilihan atas lembaga keuangan utama mereka. 

Perubahan peraturan besar apa yang akan datang yang akan berdampak pada bank dan fintech?

Ling: CFPB selanjutnya mengkodifikasi Bagian 1033 dari Undang-Undang Dodd-Frank untuk mempromosikan keuangan terbuka. Beberapa contoh inisiatif yang dapat kami lihat tahun ini: 

Meningkatkan kepemilikan konsumen atas data keuangan mereka. Data pendapatan dan pekerjaan bisa dibilang merupakan bagian terpenting dari kehidupan finansial seseorang, tetapi jumlah regulasi seputar portabilitas, keamanan, dan kepemilikan, tidak sesuai dengan pentingnya jenis informasi ini. Di bawah peraturan baru, kami mengharapkan hal-hal seperti Pengalihan Setoran Langsung (DDS) menjadi norma. DDS adalah inti dari perbankan terbuka. Pendapatan dimulai dari setoran langsung, dan memiliki kontrol lebih besar atas informasi tersebut dan aliran dana sangat penting bagi konsumen untuk menghilangkan friksi besar yang mencegah mereka mengatur atau memindahkan setoran langsung mereka dengan cepat. 

Selanjutnya, karena konsumen akan memiliki kontrol lebih besar atas data mereka, kami mengharapkan peningkatan dalam cara kami mengevaluasi kelayakan kredit dan menanggung pinjaman. Seperti berdiri, pendapatan masih bukan merupakan faktor kunci dalam skor kredit tradisional. Namun, a Studi terbaru kami baru saja menemukan bahwa lebih dari 80% konsumen merasa nyaman berbagi pendapatan dan data penggajian mereka. Itu adalah sinyal yang cukup jelas bahwa masyarakat umum sadar bahwa akan bermanfaat bagi mereka untuk mengontrol dan membagikan informasi ini untuk mengakses produk keuangan yang lebih baik. 

Setelah skandal FTX tahun lalu, sangat jelas bahwa peraturan crypto akan datang. Seperti apa peraturan crypto baru yang Anda bayangkan? 

Ling: Crypto bukan domain utama saya, namun, saya punya beberapa pemikiran:

Ada banyak pembicaraan tentang hal-hal seperti peraturan yang mengharuskan pertukaran crypto memiliki bukti cadangan, dll. Untuk menciptakan lebih banyak transparansi dan kepercayaan pada ekosistem.  

Meskipun produktif melihat dialog ini, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk menetapkan panduan yang jelas. Misalnya, apa standar yang tepat, bagaimana hal ini harus diaudit, bagaimana Anda mengetahui kewajiban yang sebenarnya, dll.  

Saya tidak mengharapkan tindakan yang jelas atau segera, tetapi saya mengharapkan peningkatan pengawasan terhadap ekosistem, terutama seputar pertukaran terpusat. Pengawasan yang meningkat ini juga akan mencakup pelaku pasar yang mengambil peran lebih aktif dalam membangun alat baru untuk memantau perilaku on-chain dengan lebih baik dan menggunakan alat tersebut untuk menginformasikan peraturan di masa mendatang.  

Apakah ada area di fintech dan/atau perbankan yang menurut Anda kurang diatur atau diawasi?

Ling: Berbicara secara luas tentang topik ini secara keseluruhan, sangat lambat untuk memberlakukan kebijakan baru seperti ini. Sementara itu, kami senang membantu mengembangkan struktur seperti perbankan terbuka dengan memajukan kemitraan kami dengan penyedia penggajian. Ini adalah sesuatu yang sangat kami fokuskan tahun ini, yang akan membantu secara lebih luas membuka data pendapatan yang diizinkan konsumen. Ini memiliki dua keuntungan: ini akan memberi konsumen lebih banyak kendali atas info keuangan mereka dan memungkinkan bank dan fintech menggunakan data ini untuk membangun penawaran yang lebih kuat.

Foto oleh Leyre Labarga on Unsplash

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/