Rel pembayaran di Metaverse: peluang baru bagi lembaga keuangan

Mengembangkan rel pembayaran untuk metaverse akan secara kualitatif berbeda dari pembayaran kartu dan penawaran transfer ACH yang dikembangkan bank dan perusahaan rintisan pembayaran untuk mendukung e-niaga. Berhasil dalam ruang ini membutuhkan pemahaman yang kuat tentang apa yang membuat transaksi metaverse, persyaratan keamanan, dan kebutuhan kepatuhan berbeda dari apa yang sudah ada secara online dan di dunia nyata.

Setiap diskusi tentang pembayaran dalam metaverse—lingkungan virtual 3D tempat orang-orang sudah terhubung untuk pengalaman bermain game, belanja, dan hiburan yang imersif—dimulai dengan blockchain, fondasi penyimpanan dan transfer nilai di metaverse. Ide tentang blockchain untuk database yang aman dan entri buku besar pertama kali muncul pada awal 1990-an. peluncuran cryptocurrency Bitcoin pada tahun 2009 dengan buku besar blockchain publik yang memindahkan teknologi ini menjadi sorotan. Salah satu penggunaan awal utama untuk transaksi bitcoin blockchain adalah transfer nilai internasional, karena transaksi blockchain memiliki biaya yang sangat rendah dibandingkan dengan transfer kawat tradisional. Biaya dan keamanan yang relatif rendah itu menjadikan blockchain sebagai pendorong inovasi dalam ruang pembayaran metaverse.

Hari ini, kami melihat pembayaran dompet cryptocurrency sebagai metode utama untuk transaksi metaverse. Pengguna dapat membeli barang virtual, pengalaman, bahkan tanah virtual dan properti lainnya. Secara umum, pembayaran blockchain ini untuk bitcoin dalam jumlah kecil. Tetapi membuatnya adalah proses yang sangat rumit, dibandingkan dengan e-niaga satu klik dan transaksi titik penjualan tap-to-pay. Untuk melakukan pembayaran di metaverse, pengguna harus menyiapkan dompet crypto terlebih dahulu, membeli cryptocurrency dan meletakkannya di dompet, lalu menautkan dompet ke entitas metaverse tempat mereka ingin bertransaksi. Karena entitas yang berbeda menggunakan berbagai penyedia pembayaran dan menerima berbagai cryptocurrency, pengguna mungkin perlu mengulangi proses ini setiap kali mereka mengunjungi ruang metaverse baru.

Untuk satu transaksi dalam satu lingkungan, seperti membeli NFT, ini merepotkan. Untuk beberapa transaksi di ruang berbeda di metaverse, ini menjadi masalah pengalaman pengguna dan hambatan untuk berkembang. Lembaga keuangan dapat mengembangkan metode pembayaran baru untuk metaverse, seperti dompet yang berfokus pada konsumen yang mirip dengan yang digunakan untuk e-commerce, tetapi dengan opsi keamanan dan pembayaran blockchain yang mencakup cryptocurrency serta bentuk pembayaran lainnya. Pendekatan ini akan membuat transaksi konsumen serta pembayaran peer-to-peer lebih mudah, dengan tetap menjaga keamanan dan menurunkan biaya transaksi yang mendorong popularitas awal blockchain untuk transaksi bitcoin.

Di luar peluang untuk mendukung metode pembayaran baru, metaverse menawarkan bank prospek untuk mendukung jenis transaksi baru. Itu mungkin karena metaverse memperluas cara penciptaan nilai dan bahkan memungkinkan pencipta skala kecil untuk mendapatkan keuntungan dari pekerjaan mereka. Misalnya, rata-rata orang yang membagikan konten di media sosial tidak memperoleh nilai uang dari postingan mereka, tetapi platformnya. Di metaverse, dengan transaksi blockchain, pencipta rata-rata dapat memperoleh nilai untuk diri mereka sendiri melalui transaksi mikro.

Bahkan pengguna yang tidak membuat konten dapat memperoleh nilai melalui tindakan yang mereka lakukan dalam metaverse. Misalnya, pengguna yang menghadiri kelas di metaverse, menonton iklan, mengikuti jajak pendapat, menghadiri konser, atau terlibat dengan cara serupa dapat memperoleh token dari sekolah, merek dan penghibur favorit, serta pengiklan mereka. Pengguna dapat mengumpulkan token ini untuk diperdagangkan, diuangkan, atau dijual. Ini adalah model bisnis baru yang memerlukan cara baru untuk mengelola pembayaran, dan lembaga keuangan berada di posisi terbaik untuk mengembangkan metode baru ini karena pengalaman mereka.

Bank juga diposisikan secara ideal untuk menjadi pintu gerbang antara pembayaran dunia nyata dan transaksi metaverse. Salah satu kasus penggunaan yang jelas adalah mengonversi mata uang kripto menjadi dolar, euro, atau mata uang fiat lainnya sehingga pelanggan dapat membelanjakan nilai yang mereka peroleh di metaverse online atau di toko fisik. Kasus penggunaan lainnya adalah membantu pelanggan mendapatkan dan mengelola produk “digital twin”. Misalnya, jika pelanggan membeli mantel di toko online, mereka mungkin menerima item untuk dipakai dan token duplikat virtual untuk avatar mereka di metaverse. Bank berada dalam posisi terbaik untuk memverifikasi pembelian virtual ini dan memastikan bahwa pelanggan dapat menyimpan dan menggunakan barang virtual mereka dengan aman.

Seperti di ruang fisik dan online, tantangan terbesar bagi bank yang ingin membangun jalur kereta api pembayaran di metaverse adalah kepatuhan terhadap peraturan, karena kompleksitas lingkungan dan biaya. Pengeluaran untuk kepatuhan telah meningkat selama beberapa tahun terakhir, dan transformasi berkelanjutan ke RegTech yang didukung AI sedang berlangsung perubahan dalam cara bank membelanjakan anggaran kepatuhan mereka. Bank yang ingin mendukung pembayaran di metaverse harus membangun solusi yang memenuhi standar kepatuhan yang sama dengan dunia nyata untuk keamanan dan transparansi. Selain itu, mereka perlu menyesuaikan standar kepatuhan tersebut dengan kasus penggunaan baru yang hanya ada di metaverse. Jalan paling jelas ke depan adalah bekerja secara langsung dengan regulator saat mengembangkan struktur pembayaran metaverse dan protokol transfer nilai.

Tantangan metaverse utama lainnya bagi bank adalah kebutuhan untuk mengadaptasi proses manajemen transfer agar sesuai dengan jenis transaksi dan mata uang baru. Banyak proses back-office yang terkait dengan manajemen transfer dapat diotomatisasi karena blockchain membuatnya relatif mudah untuk melakukannya. Misalnya, bank dapat memprogram smart contract untuk secara otomatis mengeksekusi transaksi blockchain ketika kondisi tertentu terpenuhi, untuk mempercepat transfer nilai dengan aman sambil memenuhi persyaratan peraturan. Serangkaian kontrak pintar dapat mengotomatiskan alur kerja di sepanjang blockchain.

Bank-bank yang kami lihat berinovasi dalam ruang rel pembayaran metaverse terutama berfokus untuk saat ini pada layanan perusahaan, seperti kliring dan penyelesaian transaksi mata uang kripto. Namun, seperti yang disebutkan di atas, ada banyak kasus penggunaan potensial untuk layanan yang berkaitan dengan keterlibatan individu dengan merek dan bisnis di metaverse.

Seperti halnya penawaran teknologi atau layanan baru, sebaiknya mulai dengan kasus penggunaan sederhana yang relatif mudah dibuat, diuji, diterapkan, dan dipelajari sebelum melanjutkan kasus penggunaan yang lebih rumit. Misalnya, bank mungkin memulai dengan membangun gerbang antara metaverse dan dunia fisik untuk mengubah kepemilikan mata uang kripto pelanggan menjadi mata uang fiat untuk disimpan di rekening bank mereka. Kasus penggunaan semacam ini dibangun berdasarkan keahlian bank yang ada dan dapat menarik pengguna awal yang menginginkan pengalaman konversi kripto yang lebih mudah.

Layanan pembayaran metaverse apa pun akan membutuhkan pemilihan blockchain yang sesuai dan pembuatan lapisan teknologi baru berdasarkan protokol sumber terbuka blockchain yang dipilih. Untuk langkah-langkah ini, bank perlu memilih mitra yang dapat memberikan keahlian dan sumber daya untuk menghemat waktu dan menghindari kesalahan langkah keamanan dan kepatuhan. Setelah kasus penggunaan awal aktif dan berjalan, mitra blockchain yang baik dapat memberikan panduan untuk meningkatkan dan mengoptimalkan kasus penggunaan awal, serta mengidentifikasi kasus penggunaan terbaik berikutnya untuk diterapkan.

Memulai dari yang kecil, membangun bidang keahlian, bekerja dengan mitra yang tepat, dan melibatkan metaverse awal dan pengadopsi crypto dapat membantu bank meletakkan dasar untuk layanan pembayaran baru yang memanfaatkan peluang yang menunggu di metaverse.