Revolusi Neobanking Pada Tahun 2024

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Orang yang menggunakan ponsel

Tahun 2024 merupakan tahun bersejarah dalam lanskap jasa keuangan, yang antara lain ditandai dengan ekspektasi akan berlanjutnya pertumbuhan neobanking. Mengacu pada generasi baru lembaga keuangan, organisasi-organisasi yang mengutamakan digital ini mendefinisikan ulang model perbankan tradisional, memenuhi tuntutan modern akan layanan keuangan yang cepat, efisien, dan personal dengan beroperasi hanya di ruang digital.

Asal usul neobank bisa jadi ditelusuri kembali ke antara tahun 2013 dan 2015, dengan beberapa pemain pertama – awalnya disebut sebagai “'bank penantang,” yang dimulai di Inggris dan Jerman. Perusahaan seperti Monzo, Revolut, N26, dan Atom Bank termasuk di antara pionir di sektor ini. Istilah “neobanking” sendiri pertama kali diciptakan pada tahun 2017 untuk menggambarkan penyedia layanan keuangan berbasis teknologi yang menantang bank tradisional.

Mencerminkan perubahan besar di pasar, sektor neobanking global, yang bernilai USD 66.82 miliar pada tahun 2022, diproyeksikan akan tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 54.8% dari tahun 2023 hingga 2030. Perkiraan ini, seperti dilansir Grandview Research, menyoroti perkembangan sektor ini dan daya tariknya yang semakin meningkat di kalangan konsumen dan perusahaan.

Meningkatnya pertumbuhan neobanking bukan semata-mata akibat dari pergeseran preferensi konsumen namun juga merupakan bukti inovasi teknologi yang berkelanjutan di sektor ini. Dan momentumnya tampaknya akan terus berlanjut: sebagaimana disebutkan dalam laporan oleh Financial Brand, jumlah totalnya mungkin akan meningkat dua kali lipat pada tahun 2025. Ketika bank-bank baru menghadapi tantangan pada tahun 2024, mereka menghadapi tantangan ganda dalam mempertahankan momentum yang didorong oleh inovasi sambil beradaptasi dengan lanskap peraturan yang terus berkembang. Fokusnya kini beralih ke kemajuan teknologi yang menjadi garda depan dalam mendorong kemajuan revolusi perbankan.

Inovasi Teknologi Mendorong Neobanking

Peningkatan neobanking yang belum pernah terjadi sebelumnya sebagian besar dipicu oleh kemajuan teknologi mutakhir. Di luar kata kunci blockchain dan kecerdasan buatan – meskipun keduanya juga mendorong sektor ini – bank-bank baru memanfaatkan seluruh teknologi inovatif yang ada saat ini untuk mendefinisikan kembali pengalaman perbankan.

Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin. AI dan pembelajaran mesin merupakan inti dari evolusi neobanking, yang memungkinkan pengalaman perbankan yang dipersonalisasi. Wawasan terbaru dari Tillo menyoroti penggunaan algoritme AI dalam menganalisis pola belanja pelanggan dan menawarkan saran penganggaran yang disesuaikan. Tingkat personalisasi ini mengubah persepsi nasabah, membedakan neobank dari sistem perbankan tradisional.
Perbankan Digital dan Mobile-First. Pergeseran menuju pendekatan mobile-first dalam perbankan sangatlah signifikan. Dengan semakin banyaknya nasabah yang mengelola keuangan saat bepergian, neobank menawarkan solusi mobile banking yang komprehensif, ditandai dengan antarmuka pengguna yang intuitif dan integrasi tanpa batas dengan layanan keuangan lainnya.
Big Data dan Analytics. Neobank memanfaatkan kekuatan data besar, dikombinasikan dengan pembelajaran mesin, untuk mendapatkan wawasan lebih mendalam tentang perilaku nasabah, penilaian risiko, dan tren pasar. Pendekatan berbasis data ini membantu dalam menyesuaikan produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan spesifik pelanggan, sehingga meningkatkan keterlibatan dan kepuasan pengguna.
Komputasi Awan dan Integrasi API. Pemanfaatan komputasi awan memungkinkan bank-bank baru untuk beroperasi dengan ketangkasan dan skalabilitas yang lebih besar. Integrasi API (Application Programming Interface) semakin memfasilitasi kolaborasi antara layanan keuangan, startup fintech, dan bank tradisional, sehingga menghasilkan ekosistem yang lebih saling terhubung dan inovatif.
Keamanan siber dan Perlindungan Data. Karena semua perbankan pada dasarnya melibatkan penanganan yang tepat terhadap data keuangan sensitif, bank-bank baru berinvestasi besar-besaran dalam langkah-langkah keamanan siber yang kuat. Teknik enkripsi tingkat lanjut, API yang aman, dan sistem pemantauan terus-menerus diterapkan untuk melindungi dari ancaman dunia maya dan memastikan privasi data.
Blockchain Melampaui Kata Kunci. Meskipun kehebohan blockchain terkadang melebih-lebihkan pengaruhnya, penerapan praktisnya dalam neobanking sangatlah besar. Ini bukan hanya tentang mata uang kripto; Teknologi blockchain menyediakan kerangka transaksi yang aman dan transparan, meningkatkan kepercayaan dan efisiensi dalam operasi perbankan digital.

Teknologi yang mendasari ini tidak hanya memungkinkan bank-bank baru untuk menawarkan layanan yang unggul namun juga meletakkan dasar bagi kemajuan sektor keuangan di masa depan. Ketika neobank terus mendorong batasan-batasan yang mungkin ada dalam perbankan digital, mereka menetapkan standar baru untuk pengalaman nasabah dan efisiensi operasional di dunia keuangan.

Neobank vs. Bank Tradisional: Analisis Perbandingan

Munculnya bank-bank baru (neobank) telah membawa mereka ke persaingan langsung dengan bank-bank tradisional, sehingga menandai adanya pergeseran dalam cara konsumsi dan penyediaan jasa keuangan. Perbedaan ini sangat mencolok dalam beberapa bidang utama:

Ketangkasan Teknologi. Neobank, yang lahir di era digital, secara inheren memiliki keunggulan teknologi. Infrastruktur mereka dibangun berdasarkan teknologi digital, sehingga memungkinkan adaptasi cepat terhadap perubahan kebutuhan pasar dan perilaku konsumen. Sebaliknya, bank tradisional sering kali bergulat dengan sistem lama, sehingga transisi mereka ke solusi digital menjadi lebih rumit. Neobank seperti Monzo telah memelopori fitur-fitur seperti pemeriksa panggilan penipuan, yang menetapkan tolok ukur untuk diikuti oleh bank-bank lama, menurut Majalah FinTech.
Pengalaman dan Layanan Pelanggan. Model neobanking memprioritaskan pengalaman pelanggan (CX), menawarkan produk yang dirancang dengan mengutamakan kenyamanan dan personalisasi pengguna. Pendekatan ini kontras dengan rangkaian produk bank lama yang lebih tradisional dan bersifat universal. Oriana Ascanio dari Pendiri mencatat pentingnya bank fokus pada proposisi layanan pelanggan, menyelaraskan kebijakan, proses, dan sistem dengan harapan pelanggan.
Jangkauan Pasar dan Preferensi Pelanggan. Meskipun bank tradisional telah lama memiliki basis nasabah dan cabang fisik yang luas, bank baru dengan cepat mulai berkembang, terutama di kalangan konsumen yang paham digital. Kemampuan mereka untuk menawarkan layanan dari jarak jauh selaras dengan gaya hidup konsumen modern yang lebih suka mengelola keuangan mereka secara online.
Inovasi dan Pengembangan Produk: Neobank seringkali lebih cepat memasarkan produk baru karena model operasional yang lebih ramping. Mereka dapat bereksperimen dan melakukan iterasi dengan lebih cepat, sehingga menawarkan fleksibilitas yang tidak selalu terdapat pada lingkungan bank tradisional yang lebih menghindari risiko dan diatur.
Kepatuhan dan Kepercayaan terhadap Peraturan: Meskipun bank baru menghadapi tantangan ganda dalam membangun kepercayaan dan menjalankan kerangka peraturan, bank tradisional mendapatkan manfaat dari reputasi yang sudah mapan dan struktur kepatuhan. Namun, seiring dengan semakin matangnya bank baru dan kredibilitasnya, kesenjangan ini semakin mengecil.

Pemandangan pada tahun 2024 menunjukkan adanya hidup berdampingan di mana bank baru dan bank tradisional saling belajar satu sama lain. Sementara bank-bank baru mendorong batas-batas inovasi dan pengalaman pelanggan, bank tradisional memanfaatkan skala dan kepercayaan mereka beradaptasi dengan era digital. Persaingan antara kedua model ini pada akhirnya mendorong seluruh industri keuangan menuju efisiensi, inovasi, dan berpusat pada pelanggan.

Tantangan dan Lanskap Regulasi Neobank pada tahun 2024

Ketika bank-bank baru terus berkembang, mereka menghadapi serangkaian tantangan kompleks dan lanskap peraturan dinamis yang membentuk operasi dan strategi mereka.

Skalabilitas dan Tantangan Teknologi. Salah satu tantangan utama yang masih dihadapi bank-bank baru adalah menemukan cara untuk meningkatkan infrastruktur teknologi mereka guna mendukung pertumbuhan pesat. Hal ini tidak hanya mencakup perluasan basis pelanggan tetapi juga memastikan bahwa platform mereka tetap kuat, aman, dan mampu menangani peningkatan volume transaksi tanpa mengorbankan kecepatan atau pengalaman pengguna.
Keamanan dan Privasi Data. Di dunia perbankan digital, keamanan siber masih menjadi perhatian utama. Neobank, yang menangani data keuangan sensitif, harus menerapkan langkah-langkah keamanan tingkat lanjut untuk melindungi dari ancaman siber dan pelanggaran data. Memastikan privasi data pelanggan dan kepatuhan terhadap peraturan perlindungan data global merupakan tantangan yang terus-menerus, dan hal ini memerlukan kewaspadaan dan inovasi terus-menerus dalam protokol keamanan.
Kepatuhan terhadap Regulasi. Menavigasi lanskap peraturan adalah tugas kompleks bagi bank-bank baru. Setiap wilayah mempunyai persyaratan peraturan yang berbeda-beda, dan mengikuti perubahan ini, terutama bagi bank-bank baru yang beroperasi di berbagai yurisdiksi, sangatlah penting. Memastikan kepatuhan terhadap peraturan keuangan, standar anti pencucian uang (AML), dan protokol kenali pelanggan Anda (KYC) sangat penting untuk menjaga legitimasi operasional dan kepercayaan pelanggan.
Membangun Kepercayaan dan Keyakinan Pelanggan. Bagi banyak konsumen, terutama mereka yang terbiasa dengan perbankan tradisional, mempercayakan keuangan mereka pada bank yang sepenuhnya digital adalah sebuah lompatan yang signifikan. Neobank perlu terus membangun kepercayaan nasabah, tidak hanya melalui layanan yang andal dan aman tetapi juga dengan menunjukkan stabilitas keuangan dan kelangsungan jangka panjang.
Persaingan dari Bank Tradisional dan Fintech. Ketika bank tradisional meningkatkan penawaran digitalnya dan fintech memperkenalkan produk keuangan inovatif, persaingan terhadap bank baru semakin meningkat. Untuk menonjol di pasar yang ramai ini memerlukan kombinasi produk inovatif, pengalaman pelanggan yang unggul, dan komunikasi merek yang efektif.

Terlepas dari tantangan-tantangan ini, peluang bagi bank-bank baru sangat besar. Ketika mereka menyempurnakan model bisnisnya dan beradaptasi dengan tantangan-tantangan ini, bank-bank baru siap untuk mendefinisikan ulang masa depan perbankan. Kemampuan mereka untuk berinovasi, menanggapi kebutuhan pelanggan, dan menavigasi lingkungan peraturan yang kompleks akan menjadi kunci keberhasilan dan pengaruh mereka dalam ekosistem keuangan global.

Outlook Masa Depan

Seiring dengan dimulainya tahun 2024, masa depan neobanking tampaknya semakin berpengaruh dalam membentuk lanskap keuangan global. Lintasan neobanking adalah tidak hanya ditentukan oleh keberhasilannya saat ini namun juga potensinya untuk terus berinovasi dan beradaptasi terhadap perubahan dinamika pasar dan kebutuhan pelanggan.

Produk Inovasi dan Berpusat pada Pelanggan. Di masa depan, bank baru kemungkinan besar akan semakin memanfaatkan teknologi seperti AI, blockchain, dan komputasi awan untuk menawarkan pengalaman perbankan yang lebih personal dan aman. Fokusnya adalah pada pengembangan produk yang tidak hanya berteknologi maju namun juga selaras dengan gaya hidup pelanggan dan tujuan finansial.
Ekspansi dan Jangkauan Global. Neobank siap untuk memperluas jangkauan global mereka, memasuki pasar baru dan melayani basis pelanggan yang beragam. Ekspansi ini akan difasilitasi oleh model digital neobank yang dapat diperluas, ditambah dengan kemitraan strategis dan kepatuhan terhadap peraturan di berbagai wilayah.
Kompetisi dan Kolaborasi. Seiring dengan semakin ketatnya persaingan dengan bank tradisional, peluang kolaborasi juga akan semakin besar. Kemitraan antara bank-bank baru dan lembaga-lembaga keuangan tradisional mungkin menjadi lebih umum, menggabungkan ketangkasan bank-bank baru dengan skala dan kepercayaan dari bank-bank yang sudah mapan.
Evolusi Regulasi. Lingkungan peraturan akan terus berkembang, dengan potensi pergeseran ke arah peraturan perbankan digital yang lebih terstandarisasi. Evolusi ini akan memainkan peran penting dalam membentuk operasi dan strategi pertumbuhan bank-bank baru.
Inklusi Keuangan dan Dampak Sosial. Salah satu dampak paling signifikan dari neobanking adalah perannya dalam memajukan inklusi keuangan. Dengan menawarkan layanan perbankan yang mudah diakses dan terjangkau, neobank mempunyai potensi untuk menjangkau masyarakat yang kurang terlayani dan tidak memiliki layanan perbankan, sehingga memberikan dampak sosial yang besar.
Jalan Menuju Pertumbuhan yang Menguntungkan. Ketika bank baru menavigasi lanskap keuangan yang terus berkembang, fokus utamanya terletak pada membuka jalan menuju pertumbuhan yang menguntungkan. Wawasan dari Simon-Kucher menyarankan bahwa hal ini dapat dicapai melalui perpaduan penetapan harga strategis, pengembangan produk inovatif, dan peningkatan keterlibatan pelanggan. Dengan menyempurnakan model penetapan harga mereka, bank-bank baru dapat mengoptimalkan aliran pendapatan sekaligus memastikan kepuasan pelanggan.

Selain itu, penerapan inovasi produk memungkinkan lembaga-lembaga ini untuk memenuhi segmen pasar khusus dan kebutuhan konsumen tertentu, sehingga membedakan diri mereka di pasar yang ramai. Selain itu, memprioritaskan keterlibatan dan pengalaman pelanggan sangat penting untuk membangun loyalitas dan kepercayaan merek, yang penting untuk pertumbuhan berkelanjutan. Pendekatan multifaset ini menempatkan bank-bank baru tidak hanya untuk bertahan tetapi juga untuk berkembang dalam sektor keuangan yang kompetitif.

Melihat ke depan, neobanking berdiri sebagai mercusuar inovasi, berpusat pada pelanggan, dan demokratisasi keuangan. Perjalanannya merupakan bukti kekuatan transformatif teknologi di sektor keuangan, dan evolusi berkelanjutannya pasti akan memengaruhi cara kita berpikir dan berinteraksi dengan layanan perbankan.

Untuk daftar lengkap bank digital di seluruh dunia, lihat The Financial Brand's Pelacak Bank Digital.

– Jessica Purdy