Singapura Menyalip Hong Kong dalam Adopsi Perbankan Digital – Fintech Singapura

Kemajuan teknologi, perubahan demografi, dan peraturan yang mendukung mendorong kebangkitan perbankan digital di Asia, dengan Singapura dan Hong Kong muncul sebagai pemain kuncinya.

Meskipun kedua negara tersebut telah mengalami pertumbuhan yang signifikan dalam lanskap perbankan digital masing-masing, adopsi perbankan digital telah terjadi lebih cepat dan kuat di Singapura karena konsumen lokal menunjukkan tingkat penggunaan dan keinginan yang lebih besar untuk memanfaatkan solusi-solusi inovatif baru ini, data baru yang dirilis oleh RFI Pertunjukan global.

Dalam sebuah laporan dirilis pada tanggal 27 September, penyedia wawasan keuangan Australia membagikan temuan analisis industri perbankan digital Singapura dan Hong Kong, menyoroti kondisi adopsi di kedua lokasi tersebut.

Temuan analisis tersebut mengungkapkan bahwa Singapura melampaui Hong Kong dalam hal adopsi dan memiliki proporsi pelanggan terbesar yang diidentifikasi sebagai “pengguna digital berat”. Pada semester kedua tahun 2, 2022% populasi perbankan ritel di Singapura sering menggunakan Internet online atau mobile banking, dan tingkat yang lebih rendah adalah 35% untuk pelanggan di Hong Kong.

Penelitian ini juga menunjukkan bahwa generasi muda, khususnya di Singapura, memimpin revolusi perbankan digital di negara ini. Di negara kota tersebut, hampir 50% anggota Generasi Z, atau mereka yang lahir antara tahun 1996 dan 2010, lebih memilih perbankan online, dibandingkan dengan 30% di Hong Kong.

Menurut laporan tersebut, ada beberapa alasan yang melatarbelakangi lambatnya adopsi perbankan digital di Hong Kong. Pertama, peraturan di kota ini secara tradisional lebih mendukung perbankan tradisional. Kedua, konsumen secara historis menunjukkan kecenderungan terhadap perbankan tradisional, sebuah tren yang dapat menciptakan kelembaman ketika metode perbankan baru ini diperkenalkan.

Tingkat adopsi pembayaran real-time yang tinggi

Penggunaan perbankan digital di Hong Kong lebih rendah dibandingkan di Singapura meskipun penerapan pembayaran real-time di kota ini lebih tinggi. Pada bulan September 2022, FPS menjangkau 10.9 juta pengguna terdaftar dan rata-rata omset harian sebesar 928,000, mewakili lonjakan 17 kali lipat sejak peluncurannya pada bulan Oktober 2018, data dari Otoritas Moneter Hong Kong Menunjukkan.

Sebagai perbandingan, Singapura memiliki 5.5 juta rekening bank yang terdaftar dengan layanan PayNow pada Oktober 2022, menurut pejabat yang mewakili Otoritas Moneter Singapura. tersebut pada saat itu. Dari jumlah tersebut, 3 juta terhubung ke nomor telepon seluler, 2 juta terhubung ke nomor Kartu Identitas Registrasi Nasional Singapura (NRIC), dan setengah juta terhubung ke Nomor Identifikasi Asing (FIN). Penggunaan PayNow, termasuk pembayaran ke pedagang dan bisnis, mencapai S$46 miliar pada tahun 2021.

Hong Kong meluncurkan sistem pembayaran instannya pada tahun 2018. Tidak seperti banyak sistem lainnya, FPS menghubungkan bank dan penyedia layanan pembayaran, memungkinkan transfer yang dapat dioperasikan antara rekening bank dan dompet seluler. Pada tahun 2022, hampir 11% transaksi di Hong Kong dilakukan melalui FPS, dan kota ini mencatat salah satu tingkat penetrasi dompet seluler tertinggi di Asia-Pasifik, yaitu lebih dari 89%, berdasarkan data dari ACI Worldwide Menunjukkan.

Pembagian volume berdasarkan instrumen pembayaran di Hong Kong, Sumber: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, Maret 2023

Sementara itu, Singapura pada tahun 2017 memperkenalkan PayNow, sebuah layanan overlay yang dibangun di atas infrastruktur transfer dana antar bank, yang disebut FAST. Pada tahun 2022, volume transaksi sistem pembayaran real-time mewakili 8.6% dari total volume pembayaran, menurut data, sementara penetrasi dompet seluler mencapai hampir 78%.

Antara tahun 2022 dan 2027, pembayaran real-time di Hong Kong dan Singapura diproyeksikan tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan masing-masing sebesar 24.2% dan 18.3%, mencapai pangsa 25.4% dari total volume pembayaran di Hong Kong, dan pangsa 15.2% untuk Singapura.

Pembagian volume berdasarkan instrumen pembayaran di Singapura, Sumber: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, Maret 2023

Perbankan digital sedang meningkat di Asia

Asia telah menjadi salah satu wilayah terdepan di dunia dalam adopsi perbankan digital, pertumbuhan yang didorong oleh demografi yang menguntungkan, sektor teknologi yang berkembang pesat, dan besarnya populasi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank.

Menyadari potensi perbankan digital untuk meningkatkan akses keuangan, meningkatkan pertumbuhan ekonomi, dan mendorong inovasi dan persaingan di sektor perbankan, pemerintah di seluruh kawasan telah memperkenalkan peraturan perbankan digital dan kerangka perizinan.

Di Singapura, bank sentral diluncurkan kerangka perizinan perbankan digitalnya pada tahun 2019 dan sejauh ini telah memberikan lisensi kepada empat entitas, sehingga jumlah total bank digital yang beroperasi di negara kota tersebut menjadi lima.

Bank-bank digital ini telah menyaksikan sejumlah daya tarik. GXS Bank, perusahaan patungan antara Singapore Telecommunications (Singtel) dan perusahaan ride-hailing Grab, melaporkan pada bulan April 2023, simpanan ritelnya hampir mencapai SGD 50 juta (US$37 juta).

Trust Bank, yang diluncurkan pada September 2022 melalui kemitraan dengan Standard Chartered dan FairPrice Group, klaim bahwa lebih dari 600,000 nasabah telah mendaftar ke bank digitalnya.

Dan Anext Bank, yang dimiliki oleh pembangkit tenaga listrik fintech Tiongkok, Ant Group, mengatakan bahwa transaksi lintas batas tumbuh 20% bulan ke bulan. Bank tersebut, yang menargetkan usaha kecil dan menengah (UKM) di Singapura, mengatakan bahwa 65% kliennya merupakan usaha mikro dan sepertiga dari mereka telah berbadan hukum dalam dua tahun terakhir.

Di Hong Kong, bank sentral meluncurkan kerangka perbankan virtualnya pada tahun 2018 dan sejauh ini telah memberikan persetujuannya delapan lisensi. Data dari KPMG Menunjukkan bahwa total pinjaman kotor gabungan yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan ini telah meningkat secara signifikan sejak mereka mulai beroperasi, meningkat dari HKD 6 miliar (US$767 juta) pada bulan Desember 2021 menjadi HKD 16 miliar (US$2 miliar) pada bulan Desember 2022. Bank-bank digital ini, yang dimulai operasional pada tahun 2020, mengumpulkan total 1.7 juta rekening perbankan virtual pada bulan Oktober 2022.

Kredit gambar unggulan: diedit dari freepik

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/