Lanskap perbankan Eropa saat ini terlihat sangat berbeda dibandingkan beberapa tahun yang lalu, hal ini sebagian besar ditentukan oleh peraturan baru yang muncul sebagai respons terhadap perubahan perilaku keuangan konsumen.
Petunjuk Layanan Pembayaran 2 (PSD2) dan penerusnya, Petunjuk Layanan Pembayaran 3 (PSD3), misalnya, telah mengubah perbankan terbuka dari kemampuan khusus menjadi kasus penggunaan umum yang kini digunakan jutaan konsumen untuk mendapatkan visibilitas yang lebih baik ke dalam perbankan.
data pribadi dan keuangan mereka. Selanjutnya, diperbarui
Aturan Area Pembayaran Euro Tunggal (SEPA). diadopsi untuk memenuhi permintaan pelanggan dan pedagang akan pembayaran real-time yang aman dan terjamin.
Sementara itu di AS, tuntutan serupa terhadap pengalaman keuangan digital baru telah menarik perhatian regulator. Meningkatnya penerapan pembayaran instan, misalnya, mendorong peluncuran FedNow pada bulan Juli 2023. Dengan diperkenalkannya sistem pembayaran pertama yang diatur oleh pemerintah federal di negara ini
jaringan pembayaran instan, bank dan lembaga keuangan kini dapat bersaing dengan penawaran fintech yang tidak diatur.
Meskipun hal ini merupakan langkah maju yang signifikan dalam bidang keuangan AS, negara ini belum melihat tingkat adopsi kemampuan keuangan baru yang sama seperti yang terjadi di Eropa dan pasar global lainnya. Dan masih ada pekerjaan yang harus diselesaikan dari sisi regulasi
perspektif juga, dengan peraturan seputar perbankan terbuka yang masih dalam pengembangan setidaknya hingga akhir tahun 2024.
Untungnya, bank dan lembaga keuangan Amerika yang ingin menjadi yang terdepan dalam tren yang sedang berkembang—dan peraturan yang dihasilkan—bukannya tidak memiliki peta jalan. Dengan melihat pengalaman keuangan yang saat ini mulai terbentuk di Eropa, organisasi-organisasi ini
tidak hanya memiliki gambaran mengenai apa yang akan terjadi, namun juga mendapatkan wawasan tentang cara paling efisien untuk menjalankan strategi transformasi mereka.
Di bawah ini adalah tiga tren utama yang sudah menjanjikan transformasi perbankan AS, dan hal-hal yang dapat dipelajari oleh bank-bank dari pengalaman serupa di Eropa untuk mempersiapkannya:
Perbankan Terbuka Meletakkan Landasan untuk Transformasi Perbankan yang Lebih Besar di Amerika
Permintaan perbankan terbuka di AS terutama didorong oleh kebutuhan pasar—bukan peraturan. Saat ini, bank dan lembaga keuangan harus bekerja sama dengan mitra fintech atau pihak ketiga lainnya untuk mengintegrasikan perbankan terbuka ke dalam penawaran mereka, karena ada
tidak ada sistem teregulasi yang memungkinkan mereka menawarkannya sendiri.
Namun hal ini mungkin akan segera berubah. Diskusi terkini seputar
Proposal Hak Data Keuangan Pribadi CFPB bertujuan untuk mempercepat peralihan ke perbankan terbuka dengan menetapkan hak dan perlindungan data keuangan yang kuat yang memungkinkan bank dan konsumen berbagi data keuangan antar pihak dengan aman.
Dengan melakukan hal ini, konsumen akan dapat berbagi data mereka dengan lebih mudah dan aman ke organisasi mana pun—baik itu bank, lembaga keuangan, fintech, atau penyedia layanan keuangan pihak ketiga lainnya. Bank dan lembaga keuangan, di sisi lain
Di sisi lain, mereka akan dapat memberikan pengalaman keuangan yang lebih personal kepada pelanggan mereka berdasarkan data tersebut—yang selama ini tidak dapat mereka akses karena kendala peraturan.
Beberapa bank mungkin memilih untuk mengembangkan sendiri pengalaman keuangan baru ini, sementara bank lain mungkin lebih memilih untuk melanjutkan kemitraan mereka dengan fintech, sehingga memberikan mereka data yang mereka perlukan untuk berinovasi dan menciptakan kemampuan baru serta memungkinkan bank untuk terus melanjutkannya.
berfokus pada layanan keuangan tradisional. Berdasarkan
Penelitian Sopra Banking Software, 74% bank di seluruh dunia memandang model kolaboratif ini bermanfaat bagi strategi masa depan mereka.
Selain membawa AS ke dalam arena bermain yang lebih mirip dengan Eropa, di mana perbankan terbuka adalah layanan teregulasi yang dapat ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan mana pun, peraturan perbankan terbuka yang baru dan kemampuan yang dihasilkannya dapat memberikan
Lembaga keuangan AS yang memiliki keunggulan kompetitif melalui kemampuan baru dan aliran pendapatan yang menawarkan mereka keunggulan di pasar yang padat.
FedNow Dapat Mengubah Pembayaran Instan Dalam Skala Besar—Jika Institusi AS Melakukannya dengan Benar
Konsumen AS sudah tidak asing lagi dengan pembayaran instan. Lagi pula, para pemain saat ini di bidang ini termasuk Zelle, jaringan RTP The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal, dan proses Square
lebih dari $ 900 miliar dalam volume transaksi real-time tahunan.
Namun, transaksi-transaksi ini difasilitasi melalui pihak ketiga (terpisah dari penyedia perbankan utama konsumen) dan tidak memiliki pengawasan keamanan dan kepatuhan langsung yang membuat bank-bank yang diatur pemerintah federal memiliki standar yang lebih tinggi dibandingkan fintech dan lembaga keuangan lainnya.
penyedia jasa. Munculnya FedNow mengubah hal ini dengan memberikan peluang bagi semua bank AS untuk menawarkan pembayaran real-time langsung kepada pelanggan mereka melalui sistem terpusat yang diatur.
Namun tantangannya adalah membuat konsumen beralih dari layanan yang biasa mereka gunakan agar FedNow dapat melihat tingkat adopsi yang sama dengan layanan lainnya. Dan karena berintegrasi dengan FedNow berarti bank menawarkan hal yang lebih baik
pembayaran instan itu sendiri, alih-alih menyerahkannya kepada pihak ketiga, banyak yang menghadapi berbagai tantangan teknologi dalam membangun kemampuan baru di atas sistem lama internal mereka.
Di Eropa—dimana penawaran pembayaran instan kini menjadi praktik yang diamanatkan oleh pemerintah federal untuk semua bank dan lembaga keuangan—organisasi menyadari bahwa infrastruktur digital berbasis cloud menawarkan fleksibilitas yang mereka perlukan untuk menjadikan pembayaran instan sebagai bagian dari hal tersebut.
penawaran inti mereka.
Dibandingkan dengan sistem lama yang memerlukan downtime rutin dan pengawasan manual, arsitektur modern ini menyediakan layanan otonom sepanjang waktu yang memungkinkan konsumen dan bisnis bertransaksi secara real-time kapan saja, dari mana saja. Mereka juga
sangat terukur, yang berarti bahwa organisasi dapat dengan mudah mengakomodasi volume transaksi yang semakin banyak melalui SEPA, FedNow, atau layanan lainnya seiring dengan peningkatan penerapannya.
Bank-bank dan lembaga-lembaga keuangan di AS perlu melakukan transformasi yang sama ketika mereka berupaya menyesuaikan diri dengan peraturan yang terus berkembang—dan pada akhirnya, melampaui penawaran pembayaran instan dari bank-bank lain, serta pesaing non-bank mereka.
Bisnis dan Bank Sama
Kemampuan untuk mentransfer dana langsung dari satu rekening ke rekening lain melalui pembayaran melalui bank adalah opsi pembayaran lain yang penerapannya jauh lebih sedikit di AS dibandingkan di luar negeri. Penyedia jasa keuangan Eropa Klarna, misalnya, baru-baru ini meluncurkan yang baru
fitur bayar per bank yang memungkinkan konsumen melewati jaringan kartu dan membayar langsung dari rekening bank mereka hanya dengan mengklik sebuah tombol.
Salah satu alasan utama mengapa lanskap di AS lebih tenang adalah kurangnya kerangka perbankan terbuka yang terstandarisasi sehingga mempersulit pertukaran data dan informasi rekening antar lembaga, dan kemudian memungkinkan pembayaran langsung yang lebih cepat dan efektif.
dari rekening bank.
Ketika sistem ini diterapkan, bank dan lembaga keuangan akan dapat menunjukkan kepada pelanggan mereka bagaimana pembayaran melalui bank memberikan penawaran yang lebih menarik dibandingkan metode pembayaran lain bagi konsumen dan bisnis, berkat kemampuannya untuk menghilangkan
biaya pemrosesan kartu dan persetujuan transaksi yang lama.
Dari sana, mereka dapat memanfaatkan perbankan terbuka untuk menyederhanakan proses dan menjadikan pembayaran melalui bank sebagai penawaran yang aman dan patuh sehingga pelanggan dapat memanfaatkan pengeluaran sehari-hari, pembayaran tagihan, dan banyak lagi.
Melihat pengalaman bank dan lembaga keuangan di Eropa dan pasar global lainnya dapat memberikan bukti nyata kepada organisasi-organisasi AS tentang kemampuan keuangan yang ada di masa depan.
Membuat persiapan internal untuk memanfaatkan kemampuan perbankan terbuka, pembayaran instan, dan pembayaran per bank terkini bukan hanya soal menjadi yang terdepan dalam tren—tetapi juga melindungi pangsa pasar, reputasi, dan kepatuhan lembaga keuangan secara keseluruhan.
kedudukan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 2023
- 2024
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- mempercepat
- menampung
- Akun
- Akun
- di seluruh
- tambahan
- menyesuaikan
- diadopsi
- Adopsi
- Setelah
- terhadap
- silam
- di depan
- Bertujuan
- sama
- Semua
- Membiarkan
- memungkinkan
- sudah
- juga
- an
- dan
- tahunan
- Lain
- Apa pun
- di manapun
- persetujuan
- arsitektur
- ADALAH
- DAERAH
- sekitar
- AS
- At
- perhatian
- menarik
- otonom
- jauh
- Bank
- akun bank
- akun bank
- Perbankan
- Tren perbankan
- Bank
- berdasarkan
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- perilaku
- Lebih baik
- antara
- tagihan
- Bloomberg
- Membawa
- Bangunan
- bisnis
- tapi
- tombol
- by
- memotong
- CAN
- kemampuan
- kemampuan
- bermodalkan
- kartu
- pemrosesan kartu
- kasus
- tertangkap
- pusat
- CFPB
- menantang
- tantangan
- perubahan
- Perubahan
- Pilih
- Pembukaan hutan
- Klik
- kolaboratif
- bagaimana
- bersaing
- kompetitif
- pesaing
- pemenuhan
- compliant
- kendala
- Konsumen
- terus
- Core
- negara
- negara
- membuat
- ramai
- terbaru
- Sekarang
- pelanggan
- pelanggan
- data
- didefinisikan
- Permintaan
- tuntutan
- mendemonstrasikan
- mengembangkan
- Pengembangan
- MELAKUKAN
- berbeda
- sulit
- digital
- langsung
- langsung
- diskusi
- melakukan
- dilakukan
- penghentian
- didorong
- dua
- mudah
- Tepi
- Efektif
- efisien
- menghapuskan
- muncul
- munculnya
- muncul
- aktif
- memungkinkan
- akhir
- membangun
- Euro
- pembayaran euro
- Eropa
- Eropa
- Eropa
- perbankan Eropa
- sehari-hari
- bukti
- berkembang
- contoh
- biaya
- Pengalaman
- difasilitasi
- menghadapi
- jauh
- makan sekarang
- Biaya
- beberapa
- bidang
- keuangan
- uang
- keuangan
- data keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- servis keuangan
- jasa keuangan
- penyedia jasa keuangan
- temuan
- tambahan
- fintech
- fintechs
- Pertama
- keluwesan
- berfokus
- Untuk
- Untuk Konsumen
- Depan
- Prinsip Dasar
- kerangka
- dari
- dana-dana
- lebih lanjut
- masa depan
- Mendapatkan
- mendapatkan
- mendapatkan
- Aksi
- pasar global
- Go
- tangan
- menyerahkan
- Memiliki
- lebih tinggi
- sangat
- secara historis
- memegang
- memegang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTML
- HTTPS
- in
- tidak dapat diakses
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- informasi
- infrastruktur
- berinovasi
- wawasan
- contoh
- saat
- pembayaran instan
- Lembaga
- lembaga
- mengintegrasikan
- Mengintegrasikan
- intern
- ke
- memperkenalkan
- IT
- NYA
- jpg
- Juli
- hanya
- Klarna
- Kekurangan
- pemandangan
- sebagian besar
- lebih besar
- Terbaru
- jalankan
- diluncurkan
- Terletak
- terkemuka
- BELAJAR
- paling sedikit
- Dipimpin
- Warisan
- kurang
- Tingkat
- Leverage
- melihat
- mencari
- TERLIHAT
- terbuat
- Utama
- Arus utama
- membuat
- panduan
- banyak
- Pasar
- pangsa pasar
- pasar
- mastercard
- hal
- Mungkin..
- cara
- Pelajari
- Pedagang
- metode
- jutaan
- model
- modern
- lebih
- paling
- Perlu
- jaringan
- jaringan
- New
- ceruk
- tidak
- sekarang
- of
- lepas
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- on
- ONE
- hanya
- ke
- Buka
- perbankan terbuka
- Kesempatan
- pilihan
- or
- urutan
- organisasi
- Lainnya
- Lainnya
- menyeluruh
- luar negeri
- Kelalaian
- sendiri
- bagian
- pihak
- rekan
- kemitraan
- pihak
- Membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- Layanan Pembayaran
- pembayaran
- PayPal
- pribadi
- data pribadi
- Personalized
- perspektif
- Tempat
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- bermain
- siap
- KOLAM
- praktek
- lebih suka
- Mempersiapkan
- hadiah
- Preview
- terutama
- proses
- proses
- pengolahan
- menjanjikan
- melindungi
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- lebih cepat
- Penilaian
- agak
- nyata
- real-time
- pembayaran waktu nyata
- alasan
- baru
- baru-baru ini
- beregulasi
- peraturan
- regulator
- merupakan
- reputasi
- membutuhkan
- menyerupai
- tanggapan
- dihasilkan
- pendapatan
- hak
- peta jalan
- rutin
- RTP
- aturan
- s
- aman
- sama
- terukur
- aman
- aman
- keamanan
- melihat
- melihat
- terlihat
- Sepa
- terpisah
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- Bentuknya
- Share
- bergeser
- PERGESERAN
- penting
- signifikan
- mirip
- sejak
- tunggal
- So
- segera
- Space
- kotak
- standar
- kedudukan
- berdiri
- tinggal
- Langkah
- Masih
- strategi
- mempersingkat
- stream
- kuat
- sistem
- sistem
- pengambilan
- nyata
- teknologi
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Dunia
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- Ketiga
- Pihak ketiga
- pihak ketiga
- ini
- tiga
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- puncak
- tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Transaksi
- transfer
- Mengubah
- Transformasi
- transformasi
- berubah
- transisi
- Tren
- MENGHIDUPKAN
- kami
- Akhirnya
- bawah
- menjalani
- yg tak diatur
- diperbarui
- menggunakan
- gunakan case
- menggunakan
- Berharga
- berbagai
- Venmo
- Visa
- Visa Langsung
- jarak penglihatan
- volume
- ingin
- cara
- BAIK
- Apa
- yang
- sementara
- akan
- dengan
- tanpa
- Kerja
- dunia
- tahun
- namun
- sel
- zephyrnet.dll