Blockchain, tokenisasi, dan inklusi keuangan

Saya baru-baru ini membantu menemukan Asosiasi Pemasaran Web3. Tujuannya adalah untuk menginformasikan, mendidik dan menginspirasi komunitas pemasaran tentang peluang teknologi Web3.

Saya terus mencari contoh yang menunjukkan manfaat nyata dari Web3 untuk membantu dalam misi itu. Saya juga tertarik dengan inklusi keuangan dan ingin tahu apa yang terjadi ketika Web3 dan inklusi keuangan bertabrakan.

Baru-baru ini saya melakukan percakapan yang menarik dengan Raymond Asfour, CEO dan pendiri Expectation State, tentang topik ini. Expectation State bekerja sama dengan pemerintah, investor, donor, perantara, kantor keluarga, perusahaan rintisan, perusahaan multinasional, dan komunitas untuk memberikan pertumbuhan inklusif di pasar dan wilayah tempat mereka beroperasi.

Tujuannya adalah untuk mendukung pertumbuhan ekonomi inklusif yang responsif terhadap kebutuhan populasi mereka, dengan memprioritaskan pendekatan yang mengejar pertumbuhan berkualitas, bukan hanya pertumbuhan demi pertumbuhan. Dalam istilah praktis, ini berarti menantang narasi dan pendekatan tradisional terhadap pertumbuhan dan perkembangan dan menyatukan beragam mitra, aktor, dan gagasan untuk mengubah status quo.

Raymond dan tim di Expectation State percaya bahwa aspek Web3 menawarkan ruang lingkup yang luar biasa untuk dimasukkan. Salah satu janji Web3 adalah keuangan terdesentralisasi (DeFi), yang didefinisikan Investopedia sebagai:

“Teknologi keuangan yang muncul berdasarkan buku besar terdistribusi aman yang serupa dengan yang digunakan oleh cryptocurrency. Sistem ini menghilangkan kontrol yang dimiliki bank dan institusi terhadap uang, produk keuangan, dan layanan keuangan.”

Beberapa keunggulan DeFi antara lain:

• Penghapusan biaya yang dikenakan oleh bank dan perusahaan keuangan lainnya untuk menggunakan layanan mereka.
• Akses ke semua (selama Anda memiliki koneksi internet).
• Transfer dana dalam hitungan detik dan menit.

Janji lainnya adalah tokenisasi dan blockchain, yang memfasilitasi pembagian aset dengan cara yang sebelumnya tidak dapat dicapai dan buku besar kepemilikan aset tersebut. Mengambil janji-janji ini, Negara Harapan telah melihat pasar perbatasan seperti Yordania dan mempertimbangkan cara untuk melibatkan penduduk dengan industri keuangan alternatif.

Jordan memiliki komunitas start-up yang berkembang, tetapi seringkali hambatan pertumbuhan bagi banyak perusahaan kecil ini adalah akses ke pendanaan. Raymond dan timnya percaya adalah mungkin untuk menggunakan tokenisasi dan blockchain untuk memungkinkan orang biasa berinvestasi di perusahaan rintisan lokal.

Tokenisasi start-up melibatkan pembuatan dan penjualan representasi digital kepemilikan. Penggunaan blockchain memungkinkan otomatisasi sebagian besar proses ini, mengurangi biaya yang terkait dengan investasi individu dan membuat investasi yang lebih kecil menjadi layak. Mekanisme yang biasanya digunakan adalah Penawaran Token Keamanan – pada dasarnya merupakan penawaran umum yang diatur dari aset-aset ini – yang telah berkembang menjadi industri senilai $ 20 miliar di lebih dari selusin ekonomi dewasa di seluruh dunia.

Tokenisasi dan platform perdagangan digital, atau 'platform perdagangan aset virtual', berjalan beriringan. Mereka melengkapi pilihan pembiayaan yang ada dan memperluas pilihan yang tersedia untuk perusahaan rintisan dan UKM. Seringkali berbasis blockchain, platform perdagangan digital dalam ekonomi perbatasan akan memungkinkan warga biasa yang menggunakan smartphone, baik di dalam maupun di luar pasar, untuk mengakses dan berinvestasi dalam investasi yang jika tidak akan berada di luar jangkauan mereka. Pada saat yang sama, bisnis baru dan yang sudah ada dapat mengakses modal yang mereka butuhkan untuk tumbuh dengan lebih baik.

Ada argumen untuk mengatakan bahwa pendekatan inovatif semacam ini paling baik diserahkan kepada pasar yang lebih matang, tetapi Expectation State percaya sebaliknya. Pasar seperti Yordania, dengan sektor start-up yang berkembang, lebih membutuhkannya dan membutuhkannya lebih cepat untuk melepaskan potensi pemuda Yordania dengan membuka modal.

Harapan Negara benar-benar pada sesuatu; Web3 adalah "memakan dunia" dan memberikan peluang untuk inklusi bagi populasi yang secara tradisional duduk di luar sistem keuangan.

Baru-baru ini, Nigeria telah muncul sebagai negara adidaya Web3. Menurut BBC, dari 10 negara teratas untuk volume perdagangan, Nigeria berada di peringkat ketiga setelah AS dan Rusia pada tahun 2020. Dan menurut sebuah posting oleh Kabir Abdulsalam, 60% dari start-up Nigeria memiliki fokus pada blockchain.

Kembali ke Yordania, ia memiliki bahan yang tepat untuk menghubungkan investor ritel dengan perusahaan baru melalui Web3. Akses Yordania ke keuangan lebih maju daripada banyak negara tetangganya; ini menampung dana modal ventura dan platform crowdfunding dan merupakan salah satu negara pertama di kawasan ini yang menerapkan kotak pasir peraturan untuk memajukan inovasi di sektor keuangan dan tekfin alternatif. Namun, langkah berani ke dalam investasi ritel yang mendukung blockchain bukanlah usaha kecil. Inovator perlu bekerja sama dengan institusi yang sering bergerak kurang cepat.

Regulator, bank sentral, dan pemerintah semuanya berperan dalam menciptakan ekonomi yang sehat, aman, dan stabil, tetapi mereka harus semakin melihat ke arah inovasi. Di beberapa negara, itu terjadi sekarang.

Oman telah meluncurkan platform crowdfunding berbasis blockchain, dan pemerintah Ethiopia melacak pencapaian pendidikan lima juta siswa menggunakan blockchain. Nigeria meluncurkan e-Naira pada akhir 2021, dan Maroko, Tunisia, Ghana, Kenya, Uganda, Rwanda, Madagaskar, dan Mauritius semuanya memeriksa kelayakan mata uang digital yang didukung oleh bank sentral masing-masing.

Potensi Web3 untuk memungkinkan inklusi dalam populasi sangat besar. Namun, perubahan mengandung risiko, terutama di negara-negara di mana reformasi bisa berjalan lambat dan kontroversial. Namun demikian, melalui pemanfaatan inovasi dan kewirausahaan, blockchain, tokenisasi, dan DeFi memiliki potensi untuk mengubah dinamika dan paradigma yang ada, mengurangi ketidaksetaraan sambil memberikan oksigen ke sektor swasta di negara-negara yang paling membutuhkannya.

Tentang Penulis

Dave Wallace adalah pengalaman pengguna dan profesional pemasaran yang telah menghabiskan 25 tahun terakhir membantu perusahaan jasa keuangan merancang, meluncurkan, dan mengembangkan pengalaman pelanggan digital.

Dia adalah advokat dan juara pelanggan yang bersemangat dan pengusaha sukses. 

Ikuti dia di Twitter di @davejvwallace dan terhubung dengannya LinkedIn.