Swedia cenderung dibebani dengan klise yang hanya bisa kita impikan. Itu diangkat sebagai surga liberal; tanah yang tinggi, berambut pirang dan makhluk yang cantik; damai, namun progresif; tempat di mana kapitalisme dan sosialisme mencapai pemahaman yang bahagia.
Ada ruang terbuka dan keindahan alam, kesetaraan gender, dan keseimbangan kerja / hidup. Ini tanah yang memberi kami H&M, Ikea, Spotify, dan err… Abba. Semua orang mengendarai Volvo dan makan bakso. Dimana saya harus tanda tangan?
Seperti semua klise yang bagus, hal di atas berakar pada kebenaran. Orang Swedia pada umumnya adalah kelompok yang sehat jika dibandingkan dengan hampir setiap negara maju lainnya. Perawatan kesehatan yang didanai negara dapat diakses oleh semua dan ada budaya luar ruangan yang memanfaatkan beberapa pemandangan yang benar-benar menakjubkan.
Negara ini memang salah satu negara demokrasi paling liberal di dunia, di mana laki-laki diharapkan berbagi banyak beban pengasuhan anak dan perempuan tidak secara rutin dikecualikan dari tempat kerja. Hak-hak pekerja dilindungi dan ditanamkan, sementara ada dukungan negara yang kuat bagi mereka yang mengalami masa sulit.
Pajak tinggi, tetapi mereka mendukung jaring pengaman sosial yang kuat. Ya, ada argumen yang bisa dibuat untuk menentang mode cepat dan furnitur murah, sementara banyak musisi dapat memberi tahu Anda apa yang salah dengan Spotify.
Adapun Abba, yah… jangan membahasnya di sini. Tetapi tidak ada yang dapat menyangkal bahwa, untuk negara yang berpenduduk lebih dari 10 juta orang (kurang dari setengah populasi Sao Paulo), yang menikmati hanya beberapa jam sinar matahari sehari di musim dingin, Swedia telah berhasil dengan baik untuk dirinya sendiri.
Banyak untuk Dipelajari
Semua ini tidak berarti bahwa Swedia adalah masyarakat yang sempurna, meskipun mungkin lebih dekat dari kebanyakan. Banyak masalah yang menimpa negara kaya lainnya dapat ditemukan di sini juga. Peningkatan imigrasi telah menyebabkan ketegangan meningkat, dengan imigran - banyak dari mereka pengungsi - sering disalahkan atas peningkatan tingkat kejahatan dan hilangnya identitas nasional.
Kekerasan geng meningkat, sedangkan belanja negara menurun. Akibatnya, sayap kanan telah mengangkat kepalanya di sini, seperti yang terjadi di banyak negara lain, dengan Demokrat Swedia mendapatkan keuntungan besar dalam pemilihan umum 2018. Partai ini, yang berakar pada gerakan neo-Nazi, menentang imigrasi, perbatasan terbuka dan Uni Eropa dan telah menemukan telinga yang bersedia untuk pesan populisnya di antara banyak orang Swedia.
Baru-baru ini, pemerintah Swedia mendapat kecaman karena itu Menanggapi Covid-19, yang pada awalnya dipuji oleh banyak orang karena apa yang dilihat sebagai pendekatan anti-otoriter terhadap pandemi. Ini bisa dibilang gagal, karena Swedia hingga saat ini menderita lebih banyak kematian akibat virus korona daripada setiap negara Skandinavia lainnya. Tampaknya, mereka tidak selalu melakukan sesuatu dengan benar.
Memimpin jalan
Jadi, apa hubungannya semua ini dengan dunia blockchain dan cryptocurrency? Seperti yang telah kita lihat, Swedia terkenal karena pendekatan progresifnya dan karena menetapkan tren yang kemudian dengan penuh semangat dipeluk oleh negara lain. Anda tidak perlu melihat lebih jauh dari kisah sukses Swedia yang disebutkan di atas H&M, Ikea, Spotify dan ya, Abba, untuk melihat bahwa ke mana Swedia memimpin, seluruh dunia cenderung mengikuti.
Jika Anda telah mengawasi semua hal tentang kripto dalam beberapa bulan terakhir, kemungkinan besar Anda akan memperhatikan peningkatan obrolan seputar masalah mata uang digital bank sentral (CBDC). Ini adalah apa yang tertulis di awal: versi digital dari mata uang nasional yang dikeluarkan oleh bank sentral seperti Bank of England atau Federal Reserve AS. Kebetulan, di bidang ini seperti di banyak lainnya, Swedia berada di depan pak.
Kembali pada bulan Februari tahun ini, tepat sebelum pandemi datang dengan baik dan benar-benar membalik skrip, Riksbank Swedia mengumumkan bahwa mereka meluncurkan skema percontohan untuk e-krona-nya, 'krona digital [bahwa] harus sederhana, ramah pengguna serta memenuhi persyaratan penting untuk keamanan dan kinerja.'
Percontohan, yang diluncurkan dalam kemitraan dengan Accenture, dimaksudkan untuk menguji teknologi blockchain yang akan mendukung e-krona dan mengevaluasi kasus penggunaan untuk peluncuran skema secara nasional. Dengan kata-katanya sendiri, 'tujuan utama dari uji coba ini adalah agar Riksbank meningkatkan pengetahuannya tentang krona digital yang diterbitkan oleh bank sentral.'
Skema percontohan ini masih berlangsung dan akan berakhir awal tahun depan, tetapi tampaknya semakin mungkin bahwa itu adalah kasus ketika, bukan jika, e-krona akan menjadi kenyataan. Itu dilaporkan pada bulan Oktober bahwa Stefan Ingves, gubernur Riksbank, mendorong pemerintah Swedia untuk mulai menyusun undang-undang yang akan memungkinkan e-krona menjadi alat pembayaran yang sah. CBDC pertama yang berfungsi di dunia akan segera tiba.
CBDCs Dijelaskan
Kami membahas CBDC di sini di Coin Bureau kembali pada bulan September, sementara di YouTube Guy melakukannya penyelaman yang dalam pada mereka baru-baru ini. Namun, sebelum kita melihat secara mendalam e-krona yang tampaknya tak terhindarkan, ada baiknya melakukan rekap cepat di sini untuk siapa saja yang mungkin masih belum terbiasa dengan konsep tersebut.
Sekilas, CBDC memiliki banyak hal untuk direkomendasikan. Mata uang digital yang dipatok dengan nilai mata uang nasional yang diwakilinya memiliki sejumlah keunggulan, terutama dibandingkan uang fisik. Penggunaan uang tunai sedang sekarat di seluruh dunia dan karena sejumlah alasan. Di sebagian besar negara maju, semakin banyak orang yang membayar barang sehari-hari dengan kartu debit atau kredit dan, di beberapa negara, sangat mungkin menjalani kehidupan sehari-hari tanpa harus menggunakan uang tunai sama sekali.
Lalu ada kebangkitan cryptocurrency seperti bitcoin lama yang bagus dan semua altcoin yang mengikuti setelahnya. Jumlah pedagang di seluruh dunia yang menerima kripto terus bertambah, karena semakin banyak orang yang menjadi bijak dengan manfaat pembayaran peer-to-peer yang aman yang memotong perantara serakah seperti bank.
Sementara itu di negara berkembang, meskipun uang tunai masih populer, penggunaannya menurun. Banyak orang yang tinggal jauh dari bank atau ATM terdekat dan semakin banyak menggunakan ponsel sebagai cara yang lebih nyaman untuk membelanjakan dan menerima uang. Uang tunai bisa merepotkan dan hilang, dicuri, atau rusak. Membayar dengan telepon atau kartu pembayaran yang sudah dimuat sebelumnya jauh lebih cepat dan mudah.
Manfaat bagi bank sentral untuk mengganti uang tunai dengan mata uang digital sudah jelas. Mereka tidak perlu mencetak, mendistribusikan, dan menyimpan begitu banyak uang tunai, sehingga menghindari pengeluaran logistik. Mereka juga dapat memastikan bahwa pembayaran (misalnya, pemberian stimulus Covid) didistribusikan lebih cepat dan lebih efisien.
Lalu ada yang besar: perpajakan. Jika ada catatan yang tidak dapat diubah dari semua transaksi yang disimpan di blockchain CBDC, itu membuatnya lebih mudah bagi bank sentral dan otoritas pajak untuk melihat siapa yang berutang apa. Dan untuk memastikan mereka membayar.
Transaksi tunai jauh lebih sulit untuk dilacak dan karenanya dikenakan pajak, sementara uang tunai biasanya merupakan mata uang yang disukai para penjahat dan penghindar pajak. Oleh karena itu, munculnya CBDC dapat mempersulit orang-orang semacam itu untuk beroperasi. Namun, meskipun kemudahan penggunaan, keterlacakan dan akuntabilitas semuanya cukup diinginkan, banyak yang dengan cepat menunjukkan bahwa penggunaan CBDC akan memberi pemerintah dan bank sentral kendali yang lebih ketat atas kehidupan kita.
CBDC di Alam Liar
Swedia tidak sendirian dalam menguji coba CBDC. Uruguay menjalankan uji coba sendiri yang sukses pada 2017/18 dan masih mengevaluasi kasus untuk e-peso. Korea Selatan dan Thailand sedang menjalani uji coba, sementara negara lain seperti Brasil, Kanada, dan Afrika Selatan diperkirakan memiliki skema uji coba dalam pengembangan. Inggris dikatakan sedang mempertimbangkan teknologi dan menunggu hasil uji coba di negara lain.
Lalu ada China, yang sedang melakukan uji coba sendiri yang melibatkan 28 kota di seluruh negeri. Jika ini terbukti berhasil maka pemerintah Cina dapat mencuri perhatian Swedia dan menjadi negara pertama yang mengadopsi CBDC sebagai bagian dari sistem keuangannya. Mengingat kekuatan yang dinikmati oleh Partai Komunis China, kemungkinan besar mereka akan dapat menerapkan kebijakan tersebut tanpa jenis oposisi yang mungkin ditemui di negara yang lebih demokratis.
Kasus untuk e-krona
China mungkin akan menjadi yang pertama dalam partai tersebut, tetapi dalam banyak hal Swedia terlihat seperti tempat uji coba yang ideal untuk CBDC yang baru lahir. Untuk satu hal, itu sudah salah satu masyarakat paling bebas uang tunai di dunia, dengan penggunaan uang tunai dalam penurunan yang tampaknya terminal. Berdasarkan statista, pada tahun 2010 59% pembayaran kecil (yang kurang dari 100 SEK) dilakukan dengan uang tunai. Pada tahun 2020 angka itu turun menjadi 12%. Selama periode yang sama, file Riksbank telah menunjukkan bahwa proporsi orang yang menggunakan uang tunai telah menurun dari hampir 40% menjadi kurang dari 10%.
Berkat popularitas aplikasi pembayaran seperti Swish, Klarna, dan iZettle (semuanya didirikan di Swedia sendiri), hanya segelintir orang Swedia lansia yang masih menggunakan uang tunai secara teratur. Memang, Swish sendiri menjadi sangat populer bahwa itu menjadi kata kerja yang berdiri sendiri: 'Desir saja padaku. ' Orang-orang dapat membeli kopi, menggunakan toilet umum, dan bahkan memberikan kepada pengemis dan artis jalanan hanya dengan menggunakan aplikasi di ponsel mereka.
Penurunan tajam dalam penggunaan uang tunai ini tentu saja memiliki kekurangan, yang juga terjadi di bagian lain dunia. Bagi banyak orang lanjut usia, hanya uang tunai yang benar-benar mereka ketahui dan mereka memandang pertumbuhan opsi pembayaran teknologi dengan kecurigaan yang mendalam.
Bagi orang lain, alternatif uang tunai membingungkan dan menakutkan. Banyak orang yang rentan - lanjut usia atau lainnya - masih bergantung pada uang tunai untuk berbagai alasan dan menghadapi ketertinggalan karena kecepatan inovasi. Uang tunai mungkin memiliki kekurangannya, tetapi belum mati.
Namun demikian, Swedia terus maju tanpa uang tunai dan oleh karena itu cenderung lebih menerima pengenalan CBDC dibandingkan masyarakat lain. Penggunaan pembayaran tanpa uang tunai telah meningkat lebih cepat berkat pandemi, dengan meningkatnya jumlah orang yang berbelanja online, meskipun Swedia tidak menggunakan penguncian nasional.
ID Bank
Orang Swedia juga menggunakan aplikasi populer lainnya di samping aplikasi seperti Swish. BankID menggunakan nomor ID pribadi orang Swedia (mirip dengan nomor Asuransi Nasional Inggris atau Nomor Jaminan Sosial AS) untuk mengakses layanan publik digital, serta menggunakan perbankan online dan bahkan menandatangani dokumen. Hasilnya, layanan ini mudah diakses dan tersedia tanpa perlu mengingat login dan sandi untuk sejumlah layanan berbeda.
Karenanya Swedia memiliki sejumlah besar infrastruktur digital yang sudah ada, ditambah dengan populasi yang umumnya paham teknologi. Adopsi dan integrasi e-krona juga pasti akan terbantu oleh fakta bahwa Swedia tidak sepadat beberapa negara lain yang mencari CBDC. Ini mungkin hanya masalah skala, tetapi tergoda untuk membayangkan bahwa akan lebih mudah untuk mempercepat sebelas juta orang dengan CBDC daripada dengan lebih dari satu miliar.
Dimana Selanjutnya?
Bintang-bintang tampaknya sejajar dalam mendukung e-krona dalam waktu yang tidak terlalu lama. Uji coba masih berlangsung dan tampaknya tidak tergelincir oleh pandemi virus corona. Gubernur Riksbank mendukung gagasan itu dan patut mempertimbangkan apa yang dia katakan sebuah memo di bulan Oktober:
'Uang dan cara kami membayar sedang mengalami perubahan signifikan sekarang karena ekonomi sedang digital. Di mana kami sebelumnya menukar uang tunai, sekarang kami membayar dengan memindahkan dana antar rekening satu sama lain. Perubahan tersebut memiliki banyak keuntungan, tetapi juga mengandung kerugian dan risiko. Riksbank memiliki tugas memastikan bahwa pembayaran dapat dilakukan dengan aman dan efisien dan bahwa krona mempertahankan nilainya. Untuk mewujudkannya, uang tunai perlu dilindungi dan dilengkapi dengan alternatif digital. '
Nada bicara Ingves dalam memo itu juga menarik, karena dia mengakui penurunan uang tunai, dia juga berpendapat agar uang itu dilindungi, bahkan saat krona digital diperkenalkan. Dia membuat poin persuasif tentang kesepadanan uang tunai dan kemampuannya untuk digunakan tanpa semua infrastruktur digital yang disebutkan di atas. Pandangannya tentang e-krona di masa depan adalah bahwa itu harus berfungsi sebagai 'pelengkap digital untuk uang tunai. "
Bagaimana Cara Kerja e-krona?
Munculnya crypto telah membuka jalan bagi CBDC dalam dua cara. Pertama, ini telah menyadarkan lembaga keuangan dunia dengan janji mata uang digital dan menunjukkan bahwa jaringan pembayaran digital peer-to-peer dimungkinkan secara teknologi. Bank dan penyedia pembayaran lainnya tidak lagi memonopoli pemindahan uang.
Senondly, crypto telah mendorong teknologi itu untuk memungkinkan hampir semua orang dengan smartphone dan koneksi internet untuk membeli, menyimpan, dan membelanjakan aset digital tersebut. Dompet digital telah menjangkau banyak orang yang mungkin belum pernah memiliki rekening bank sebelumnya.
Ini membantu menghadirkan layanan keuangan bagi banyak orang yang sebelumnya tidak memiliki akses ke sana. Kenaikan stablecoin yang lebih baru seperti USDC juga telah berfungsi untuk mendorong adopsi crypto dengan menghilangkan beberapa risiko yang terlibat dalam perdagangan koin yang lebih volatil.
Dengan demikian, ada alat untuk CBDC yang akan diimplementasikan, dengan banyak rintangan teknologi yang sudah teratasi. Riksbank membayangkan teknologi dompet digital ini menjadi kunci kemungkinan adopsi e-krona di masa depan, seperti halnya dengan semua CBDC di masa depan. Terlepas dari ketidaknyamanan yang dirasakan banyak komunitas crypto terhadap prospek bank sentral menerbitkan aset digital mereka sendiri, blockchain kesayangan mereka sendiri memungkinkannya.
Masa Depan yang Tidak Pasti
Suka atau tidak, CBDC sudah pasti akan menjadi bagian dari masa depan kita. Pemerintah dan bank sentral di seluruh dunia tidak akan membiarkan diri mereka terdampar oleh gelombang digitalisasi yang meningkat. Peristiwa tahun lalu hanya berfungsi untuk mempercepat proses, karena menjadi jelas bahwa inovasi akan diperlukan untuk mengeluarkan kita dari lubang yang ditimbulkan oleh Covid-19.
Sayangnya, tampaknya CBDC dapat membantu membawa jutaan orang ke dalam sistem keuangan global, namun CBDC tidak akan memberikan kebebasan finansial kepada mereka atau kita semua. Apa pun yang membuat transaksi keuangan lebih mudah dilacak dan dilacak akan memperkuat tangan pemerintah dan petugas pajak.
Banyak yang akan bergantung pada bank sentral mana yang akhirnya menerbitkan mata uang digital mereka selama beberapa tahun ke depan. Sebuah negara seperti Swedia dapat menawarkan harapan dalam hal ini, karena, meskipun ini bukanlah Utopia seperti yang sering dibuat, negara itu mempertahankan penghormatan terhadap kebebasan pribadi dan pemerintahan yang ramah yang masih membuat iri sebagian besar dunia. E-krona bisa menjadi harapan terbaik kami untuk melihat CBDC dilakukan dengan benar, untuk kepentingan warganya dan dengan pengakuan bahwa tidak semua orang mau merangkul ekonomi yang sepenuhnya digital.
Bandingkan dengan China, negara yang memandang kebebasan pribadi secara berbeda. Jika People's Bank of China menerbitkan mata uang digitalnya sendiri (yang tampaknya semakin mungkin) maka sulit untuk membayangkan pemerintah China yang terkenal paranoid melewatkan kesempatan untuk memanfaatkan potensi pengawasannya.
Ini terlepas dari fakta bahwa China berbagi banyak kekhawatiran yang sama tentang penurunan penggunaan uang tunai sebagai negara lain. Selain itu, tekad China untuk mendapatkan supremasi ekonomi atas AS akan membuatnya mengambil setiap kesempatan untuk memperketat cengkeramannya atas keuangan warganya.
Swedia dan Cina mewakili dua kutub di mana sebagian besar CBDC akan jatuh. Penghormatan terhadap kebebasan pribadi di satu sisi, versus otoritarianisme di sisi lain. Harapannya adalah bahwa sebagian besar negara yang menerapkan CBDC mereka sendiri akan lebih condong ke model Swedia daripada model China. Itu pemikiran yang bagus, tapi terlalu optimis.
Hutang yang ditumpuk oleh pemerintah di seluruh dunia selama beberapa bulan terakhir tidak akan hilang begitu saja dan keinginan untuk mendapatkan pendapatan pajak akan semakin kuat dari sebelumnya. Sayangnya, mereka yang harus menanggung tagihan adalah mereka yang selalu melakukannya: pekerja dan kelas menengah, sementara orang kaya, bank dan bisnis besar berjalan seperti biasa. Kecuali CBDC dapat meminta pertanggungjawaban orang-orang ini, mereka tidak mungkin menjadi apa pun untuk diteriaki oleh kita semua.
Jadi, seperti yang mungkin dikatakan orang Swedia: Bittre köpa lite Bitcoin!
Gambar Unggulan melalui Shutterstock
Sumber: https://www.coinbureau.com/analysis/e-krona-sweden-cbdc/