5 Pelajaran yang Harus Dipetik Bank dari Perusahaan Fintech (Ekmel Cilingir)

Nilai pasar teknologi keuangan (fintech) global adalah USD 112.5 miliar tahun lalu. Pasar yang sama diproyeksikan tumbuh tiga kali lipat mencapai USD 332.5 miliar selama enam tahun ke depan. Pertumbuhan ini mengirimkan sinyal yang jelas ke sektor perbankan:
pemain agresif baru telah bergabung dengan mereka di meja poker dan, jika mereka tidak bertindak, itu akan mengambil chip mereka.

Ada lebih banyak perbedaan daripada kesamaan antara operasi bank dan perusahaan fintech. Namun, sementara fintech rajin belajar dari bank bagaimana memastikan kepercayaan pelanggan, serta bagaimana meningkatkan keamanan dan keandalan layanan mereka.
layanan, bank telah melihat fintech – dan beberapa masih menonton – dari posisi tinggi di atas.

Situasinya jelas berubah, dan merupakan kesalahan besar untuk mengambil pandangan yang lebih angkuh tentang pesaing yang lebih gesit dan maju. Pesatnya pertumbuhan sektor tekfin dan perusahaan individu hanya menegaskan hal ini.

Lantas seperti apa gaya permainan yang dimainkan oleh perusahaan-perusahaan fintech? Dan apa yang harus dipelajari bank darinya?

Keberanian terbayar

Sejak krisis keuangan 2008, bank menjadi agak berhati-hati dalam memberikan pinjaman – dan terkadang terlalu berhati-hati. Beberapa bisnis fintech telah mendapat manfaat dari pendekatan ini. Pandemi global COVID-19 juga menyoroti perbedaan antara
pendekatan fintech dan bank untuk pembiayaan usaha kecil dan menengah.

Bank-bank besar yang lebih konservatif siap membuka tangan dan dompet mereka untuk bisnis besar selama pandemi, tetapi membiarkan bisnis yang lebih kecil pada nasib mereka. Ironisnya, di saat kesulitan ekonomi, justru UKM yang membutuhkan dana
paling mendukung.

Seperti yang diamati oleh World Economic Forum, pertumbuhan sektor tekfin selama pandemi sangat dipengaruhi oleh fakta bahwa perusahaan-perusahaan ini telah mampu memenuhi kebutuhan kelompok yang kurang beruntung seperti perempuan, rumah tangga berpenghasilan rendah, dan UKM.

Di dunia di mana inflasi melonjak, terutama di Eropa, saat ini ada banyak pembicaraan tentang resesi yang akan datang. Kita mungkin segera mengetahui apakah sektor perbankan telah mengambil pelajaran dari COVID-19, baik dengan memunggungi individu dan kecil
pengusaha, atau dengan membiarkan pesaing tekfinnya terus berkembang.

Fokus pada pelanggan dan kebutuhan mereka

Akan sulit menemukan perusahaan fintech yang memulai tanpa melakukan riset pasar dan menilai kebutuhan pelanggannya. Bagaimanapun, semua perusahaan ini bertujuan untuk mengubah cara lembaga keuangan atau instrumen mereka beroperasi.

Dalam banyak kasus, solusi itu sendiri tidak revolusioner. Perusahaan fintech menawarkan transfer uang, pembayaran, pinjaman, leasing dan layanan lain yang sama yang sudah ditawarkan oleh bank, tetapi mereka melakukannya lebih cepat, lebih murah dan lebih nyaman. Sederhananya, mereka
Tujuannya adalah untuk memahami kebutuhan pelanggan, masalah yang mereka hadapi dan untuk menanggapi masalah ini. Inilah yang harus menjadi fokus bank, jika mereka ingin bersaing secara setara dengan perusahaan fintech.

Ya, perusahaan fintech biasanya tidak memiliki pusat fisik di mana orang dapat datang untuk menghadiri konsultasi atau melakukan operasi tertentu. Namun, mereka menyediakan layanan 24/7 dan layanan mereka tersedia di perangkat yang berbeda – dan bagi banyak orang,
ini cukup. Apalagi generasi muda yang tumbuh besar dengan teknologi ini umumnya hanya membutuhkan sebanyak itu. Mereka menganggap mengunjungi cabang bank dan mengisi formulir merupakan pemborosan waktu yang tidak dapat dipahami.

Lebih banyak fleksibilitas

Bagi perusahaan tekfin, fleksibilitas adalah konsep luas yang mencakup sikap mereka terhadap pelanggan dan layanan yang ditawarkan, serta pendekatan mereka terhadap manajemen layanan dan aksesibilitas. Dengan kata lain, itu bukan
cukup untuk menawarkan kondisi yang baik, yang sekarang coba dilakukan oleh beberapa bank; sebaliknya, semuanya harus bekerja seperti yang diharapkan pelanggan. Selain itu, layanan harus diberikan sedemikian rupa sehingga pelanggan tidak perlu memikirkannya; bagi sebagian besar dari mereka, keuangan adalah
subjek yang rumit dan membosankan sehingga mereka tidak ingin menghabiskan terlalu banyak waktu.

Pelanggan juga mengharapkan fleksibilitas dari bank: sebuah studi oleh kelompok layanan internasional Ernst & Young (EY) menunjukkan bahwa 27% responden menuntut fleksibilitas tersebut dari penyedia layanan keuangan mereka. Para ahli EY juga mencatat bahwa setelah pandemi,
orang ingin tahu bahwa fondasi yang kokoh ada di bawah kaki mereka – satu dari empat orang berencana untuk berinvestasi lebih banyak agar lebih siap menghadapi masa depan. Oleh karena itu, bank memiliki peran penting dalam menawarkan tabungan, investasi, asuransi dan
produk sejenis.

Harga menarik

Menurut sebuah studi baru-baru ini oleh perusahaan modal ventura Blumberg Capital, harga adalah salah satu faktor kunci dalam pilihan solusi fintech seseorang, bahkan lebih daripada keamanan dan kemudahan penggunaan. Bahkan, lebih dari separuh responden (57%) bersedia untuk
mengungkapkan lebih banyak informasi pribadi kepada penyedia layanan keuangan mereka atas nama keterjangkauan.

Sifat perusahaan tekfin memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan mereka lebih murah: mereka memiliki lebih sedikit karyawan, mereka tidak perlu mendukung sistem atau unit layanan pelanggan yang sudah ketinggalan zaman, dan mereka dapat fokus pada satu atau beberapa bidang utama, yang memungkinkan mereka untuk menghindari
gangguan dan secara akurat mengelola keuangan mereka. Namun, bank juga dapat menghemat pengeluaran mereka. Misalnya, studi Blumberg Capital di atas menunjukkan bahwa 67% orang tidak merasa perlu pergi ke kantor fisik lembaga keuangan, sementara
tahun lalu angka ini adalah 46%.

Di sisi lain, indikator keuntungan bank yang mengesankan menandakan bahwa terkadang penetapan harga mereka tidak dipengaruhi oleh pemulihan layanan yang diberikan, tetapi hanya oleh keserakahan.

Orang-orang peduli dengan transparansi

Alasan utama mengapa orang mempercayai bank adalah karena aktivitasnya diatur secara ketat. Sementara itu, perusahaan fintech yang kurang teregulasi perlu mendapatkan kepercayaan masyarakat. Hal ini dicapai dengan beberapa cara, salah satunya adalah transparansi. 

Sebagian besar solusi tekfin dibangun menggunakan API terbuka, pihak ketiga, dan struktur modular. Situs web atau aplikasi perusahaan ini berisi semua informasi penting: bagaimana dan data apa yang dikumpulkan, untuk apa data yang sama digunakan, biaya layanan,
dan bahkan hasil keuangan perusahaan. Kebetulan, masalah dengan bank seringkali bukan fakta bahwa informasi disembunyikan, tetapi sulit untuk ditemukan atau dipahami secara sederhana.

Sektor fintech masih relatif muda, tetapi sudah menunjukkan bahwa layanan keuangan dapat terjangkau, jelas dan sederhana. Apakah bank mempelajari pelajaran ini dan mengikuti perkembangan teknologi terbaru hanya akan menjadi bukti dari waktu ke waktu.

Ekmel Cilingir, Ketua Dewan Pengawas European Merchant Bank