Panduan Lengkap untuk Originasi Mortgage

Mortgage origination adalah proses pembuatan pinjaman hipotek dan melibatkan segala hal mulai dari aplikasi awal hingga persetujuan akhir dan pendanaan pinjaman.

Proses originasi hipotek merupakan langkah penting dalam proses pembelian rumah, karena membantu memastikan bahwa peminjam memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman dan bahwa properti yang dibeli adalah agunan yang baik.

Oleh karena itu, penting bagi pemberi pinjaman dan pembeli bahwa proses originasi hipotek secepat dan seakurat mungkin.

Dalam postingan ini, kami akan memberikan ikhtisar mendetail tentang asal usul hipotek, langkah-langkah yang terlibat, dan bagaimana teknologi OCR dan Nanonet dapat membantu meningkatkan proses ini.

Apa itu originasi hipotek?

Mortgage origination adalah proses dimana peminjam mengajukan pinjaman rumah baru dan pemberi pinjaman memproses aplikasi tersebut.

Ini dapat mencakup berbagai kegiatan seperti pra-persetujuan, aplikasi, penjaminan emisi, dan penutupan. Biaya originasi adalah biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memproses pinjaman, yang biasanya merupakan persentase dari total jumlah pinjaman.

Proses originasi bertujuan untuk menilai kelayakan kredit peminjam, serta nilai dan kondisi properti yang dibeli. Setelah pinjaman berasal dan dokumen selesai, dana dicairkan dan proses hipotek selesai.

Persyaratan untuk Originasi Pinjaman Hipotek

Ada sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi agar berhasil memulai pinjaman hipotek. Penting untuk dicatat bahwa ini dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman dan juga dapat dipengaruhi oleh jenis pinjaman yang dicari (mis. FHA, VA, pinjaman konvensional) atau lokasi properti.

Selain itu, peraturan dan undang-undang baru juga dapat memengaruhi persyaratan.

Berikut ini beberapa persyaratannya:

1. Verifikasi kredit dan pendapatan: Pemberi pinjaman biasanya akan memeriksa skor kredit dan riwayat kredit peminjam untuk menentukan kelayakan kredit mereka. Ini termasuk memeriksa kebangkrutan, penyitaan, dan peristiwa kredit negatif lainnya. Pemberi pinjaman juga akan memverifikasi pendapatan peminjam untuk memastikan bahwa mereka memiliki cukup uang untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan.
2. Tinjauan riwayat pekerjaan: Pemberi pinjaman akan meninjau riwayat pekerjaan peminjam untuk memastikan bahwa mereka memiliki sumber pendapatan yang stabil dan kemungkinan besar akan terus memilikinya. Ini termasuk memverifikasi pekerjaan dan pendapatan peminjam saat ini, serta pekerjaan sebelumnya.
3. Evaluasi properti: Pemberi pinjaman akan mengevaluasi properti yang dibeli untuk menentukan nilainya dan memastikan bahwa properti tersebut memenuhi pedoman pemberi pinjaman. Ini termasuk inspeksi dan penilaian properti, yang akan menentukan nilai properti dan memastikan bahwa properti tersebut memenuhi kode bangunan lokal dan standar keselamatan.
4. Uang muka: Banyak pemberi pinjaman meminta peminjam untuk membayar uang muka, yang merupakan persentase dari harga pembelian properti yang harus dibayar di muka. Uang muka digunakan sebagai jaminan dan mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman. Biasanya, peminjam diharuskan membayar uang muka antara 3% dan 20% dari harga pembelian.
5. Bukti asuransi: Pemberi pinjaman biasanya akan meminta peminjam untuk memiliki asuransi atas properti tersebut, untuk melindungi dari kerusakan atau kerugian. Ini mungkin termasuk asuransi pemilik rumah, asuransi hipotek, dan asuransi banjir, tergantung pada lokasi properti dan pedoman pemberi pinjaman.
6. Dokumentasi lainnya: Pemberi pinjaman mungkin memerlukan dokumentasi lain, seperti pengembalian pajak, potongan pembayaran, laporan bank, dan bukti aset, untuk memverifikasi informasi keuangan peminjam dan memastikan bahwa mereka memiliki kemampuan untuk melunasi pinjaman.

Langkah-langkah dalam Proses Originasi Pinjaman Hipotek

Mortgage origination adalah proses menciptakan pinjaman hipotek baru.

Ini melibatkan beberapa langkah mulai dari tahap prakualifikasi, di mana peminjam memberikan informasi keuangan mereka kepada pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman kemudian menggunakan informasi itu untuk menentukan berapa banyak peminjam mampu meminjam dan dengan persyaratan apa.

Proses mendetail ini mencakup langkah-langkah berikut, tetapi tidak terbatas pada langkah-langkah tersebut.

1. Aplikasi: Peminjam mengajukan aplikasi, yang mencakup informasi pribadi dan keuangan, kepada pemberi pinjaman.
2. Pra-persetujuan: Pemberi pinjaman meninjau informasi peminjam dan memberikan pra-persetujuan, yang menunjukkan bahwa peminjam kemungkinan akan disetujui untuk pinjaman.
3. Evaluasi properti: Pemberi pinjaman mengevaluasi properti yang dibeli untuk menentukan nilainya dan memastikan bahwa properti tersebut memenuhi pedoman pemberi pinjaman.
4. Penjaminan: Pemberi pinjaman meninjau semua informasi yang diberikan oleh peminjam dan membuat keputusan akhir apakah akan menyetujui pinjaman tersebut.
5. Penutupan: Setelah pinjaman disetujui, proses penutupan dimulai, termasuk penandatanganan dokumen pinjaman dan pengalihan kepemilikan properti.

Bagaimana OCR dan Nanonet dapat membantu dengan originasi pinjaman hipotek

Salah satu langkah yang paling memakan waktu dan rawan kesalahan dalam proses originasi hipotek adalah entri data manual dan peninjauan informasi dan dokumentasi peminjam. Di sinilah OCR (Pengenalan Karakter Optik) dan Nanonet dapat membantu.

OCR adalah teknologi yang memungkinkan komputer mengenali dan mengekstrak teks dari gambar, seperti dokumen yang dipindai. Nanonets adalah platform OCR berbasis AI yang dapat dilatih untuk secara otomatis mengklasifikasikan dan mengekstrak informasi dari gambar atau dokumen ini, seperti informasi pribadi, pendapatan, dan riwayat pekerjaan.

Dengan menggunakan OCR dan Nanonets untuk mengotomatiskan pemrosesan atau penjaminan hipotek, pemberi pinjaman dapat secara signifikan kurangi waktu dan kesalahan terkait dengan entri dan tinjauan data manual.

Pemberi pinjaman dapat mengotomatiskan proses underwriting, termasuk meninjau informasi peminjam dan menentukan kelayakan kredit mereka. Ini dapat mencakup analisis skor kredit, pendapatan, dan riwayat pekerjaan peminjam, serta nilai dan kondisi properti.

Pemberi pinjaman juga dapat mengotomatiskan proses pengelolaan dan penyimpanan dokumen, seperti aplikasi hipotek dan dokumentasi pendukung. Ini dapat mencakup mengatur dan menyimpan dokumen secara otomatis, serta memastikan bahwa semua dokumentasi yang diperlukan telah diterima dan ditinjau.

Selain itu, model pembelajaran mesin dapat dilatih untuk mengidentifikasi pola dan anomali dalam data, yang dapat mengindikasikan potensi penipuan. Ini dapat termasuk mengidentifikasi inkonsistensi dalam informasi peminjam, seperti nama atau alamat yang tidak cocok, atau aktivitas mencurigakan di properti, seperti beberapa aplikasi untuk properti yang sama.

Semua langkah di atas dapat membantu menghemat waktu dan mengurangi kesalahan, serta meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan. Dengan demikian, penjaminan emisi otomatis dapat menyediakan persetujuan pinjaman lebih cepat, biaya pemrosesan lebih rendah, risiko dan kesalahan, mengarah ke meningkatkan pengalaman bisnis dan pelanggan.

Kesimpulan

Kesimpulannya, pembuatan hipotek merupakan langkah penting dalam proses pembelian rumah dan melibatkan sejumlah persyaratan dan langkah.

Dengan menggunakan OCR dan Nanonets, pemberi pinjaman dapat mengotomatiskan pemrosesan dan penjaminan hipotek, yang dapat menghasilkan persetujuan pinjaman yang lebih cepat, dan biaya pemrosesan, risiko, dan kesalahan yang lebih rendah, yang mengarah pada peningkatan pengalaman bisnis dan pelanggan secara keseluruhan. Memulai .

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/