Apakah kita siap untuk demokratisasi keuangan yang dibawa oleh DeFi dan Metaverse? (Alex Kreger)

Perkembangan teknologi yang sangat cepat secara fundamental mengubah konsep keuangan dan uang. Perubahan ini didasarkan pada jenis pengalaman baru yang telah tersedia melalui inovasi digital. Untuk dapat mempersiapkan layanan keuangan Anda
untuk gangguan global, atau bahkan memimpinnya, Anda perlu menjelajahi masa depan perbankan dalam hal pengalaman pelanggan. Saya harap artikel ini akan membantu menentukan bagaimana tren teknologi utama dapat memberikan nilai lebih bagi pelanggan dengan membentuk pengalaman finansial
dan harapan konsumen dalam waktu dekat.

Humanisasi karena Digitalisasi Global

Beberapa dari kita mungkin ingat saat tidak ada smartphone, dan hanya memiliki komputer adalah tanda kekayaan. Saat itu, perasaan perubahan melalui digitalisasi hampir meledak. Ini adalah saat ketika pelanggan memiliki perbankan favorit
petugas - kebanyakan karena mereka ramah, dengan ingatan yang cukup baik untuk bercanda tentang tim bola basket favorit Anda dan tidak pernah lupa untuk bertanya "bagaimana kabar pasangannya."

Era digital telah mengubah aturan, hubungan pribadi, bisnis, komunikasi, dan cara setiap orang menggunakan waktu mereka. Bisnis mencoba mengadopsi aturan baru melalui transformasi digital, tetapi itu tidak mudah. Data dari penelitian BCG menunjukkan bahwa hanya 35%
perusahaan mencapai tujuan transformasi digital mereka. Sayangnya, mayoritas tidak mempertimbangkan berbagai fenomena yang disebabkan oleh perubahan cara masyarakat dalam mengkonsumsi, berperilaku, dan berinteraksi menggunakan teknologi digital.

Efek jaringan memungkinkan kami untuk segera mendapatkan informasi jujur ​​​​dari pengguna produk pertama apakah itu bagus atau tidak, terlepas dari janji-janji dalam iklan mereka. Transparansi informasi memungkinkan kami untuk berbagi data tentang dampak penting bisnis
memiliki pada lingkungan dan masyarakat, sehingga membuat dunia lebih bertanggung jawab. Dan, otomatisasi, pada gilirannya, membantu menyelesaikan tugas-tugas rutin jauh lebih mudah untuk fokus pada hal-hal yang lebih penting.

Ini dan banyak transformasi dunia digital lainnya menjadikan pengalaman emosional, sentrisitas manusia, dan konsumerisme etis menjadi tren sosial. Pada saat yang sama, dalam menanggapi informasi yang berlebihan, semakin banyak orang meningkatkan kualitas hidup mereka melalui
hidup penuh perhatian, menemukan kesenangan dalam aktivitas sehari-hari dan mempraktikkan ketulusan dan kejujuran. Konsumerisme tanpa pikiran mulai kehilangan pijakan, dan kebutuhan manusia muncul ke permukaan.

Ini membawa kita ke gangguan perbankan pertama dan terpenting yang ingin kita atasi. Setiap anggota komunitas keuangan harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan sederhana ini: Apakah keahlian dan sumber daya saya semakin terfokus pada pengembangan kesejahteraan pelanggan, atau
apakah saya memprioritaskan keuntungan dan arus kas saja?

Untuk menempatkan orang di atas keuntungan, bisnis harus didorong oleh tujuan, yang membutuhkan sentrisitas manusia yang luar biasa. Dan, di era digital, ini adalah strategi jangka panjang yang paling menguntungkan. Menurut penelitian Havas, 77% konsumen membeli merek yang bermakna
yang sesuai dengan nilai-nilai mereka, dan, dengan membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik, merek-merek tersebut mengungguli pasar saham sebesar 134%. Enam puluh enam persen konsumen bahkan siap untuk beralih dari merek yang dikenal ke merek yang tidak dikenal dan digerakkan oleh tujuan, menurut Cone/Porter Novelli
penelitian.

Sayangnya, tidak mudah untuk beradaptasi dengan disrupsi digital dan menjadi bisnis yang berpusat pada manusia. Ada banyak titik buta dalam pola pikir, budaya, proses, dan layanan perusahaan yang menyabotase apa yang bisa menjadi penyampaian pengalaman pelanggan yang menyenangkan.
Satu-satunya cara untuk menjembatani kesenjangan antara layanan perusahaan dan harapan pelanggan di era digital adalah dengan mengidentifikasi dan meningkatkan semua titik buta ini.

Personalisasi Disediakan oleh Kecerdasan Buatan

Temenos menemukan bahwa 77% pemimpin perbankan percaya bahwa kecerdasan buatan (AI) akan menjadi pembeda antara bank yang menang dan kalah. Survei Global McKinsey terbaru tentang AI menunjukkan bahwa 56% responden melaporkan adopsi AI setidaknya
satu fungsi.

Tentu saja, kita dapat berbicara tentang otomatisasi oleh AI yang telah menyebabkan pekerjaan perbankan terbesar terputus sepanjang sejarah. Namun, dari perspektif pengalaman pelanggan, AI memiliki hasil yang lebih kuat.

Penelitian Harris Interactive, yang ditugaskan oleh Emplifi pada tahun 2022, menunjukkan bahwa lebih dari 4 dari 5 responden akan meninggalkan merek yang mereka setiai setelah tiga atau lebih sedikit pengalaman pelanggan yang buruk. Itu sebabnya 87% eksekutif bisnis melihat CX sebagai pertumbuhan teratas
mesin, menurut survei North Highland.

Studi Accenture menemukan bahwa 91% konsumen lebih cenderung membeli dari merek yang mengenali, mengingat, dan memberikan penawaran dan rekomendasi yang relevan.

Pengalaman pelanggan yang kontekstual dan personal menjadi keunggulan kompetitif utama. Dan, AI adalah teknologi utama untuk memastikan pengalaman seperti itu.

Bayangkan memiliki AI mengumpulkan semua data dari semua akun keuangan, aktivitas, dan aspek kehidupan Anda untuk menghasilkan dan memberikan wawasan keuangan yang berharga saat bepergian dan mendukung Anda sebagai penasihat keuangan pribadi Anda. Ini secara drastis akan berdampak pada keuangan
industri (seperti yang dilakukan iklan Google kontekstual untuk periklanan).

Dengan cara ini, ketika teknologi AI menjadi semakin maju, kita akan mengalami dampak yang jauh lebih serius daripada yang pernah dibayangkan. Berkat AI, setiap pengguna akan memiliki kesempatan untuk membuat keputusan yang lebih efektif dan berdampak dalam kehidupan sehari-hari mereka
menggunakan wawasan yang tepat yang diambil dari data besar yang dikumpulkan oleh layanan keuangan. Tapi, ada sisi lain dari AI yang dihasilkan secara massal ini, keputusan dapat menciptakan efek resonansi yang akan menghancurkan regulasi mandiri pasar bebas.

Bagaimanapun, tidak ada keraguan bahwa AI akan mengganggu industri keuangan tradisional, dan kita perlu menemukan cara yang efektif untuk teknologi ini untuk meningkatkan layanan keuangan bagi konsumen.

Ekstensi oleh Metaverse

Metaverse adalah jaringan interkoneksi dari lingkungan yang disempurnakan secara digital yang menggunakan virtual reality (VR) dan augmented reality (AR) untuk memberi konsumen berbagai pengalaman imersif. Dan, dunia baru dalam realitas virtual ini semakin dekat.

Kita boleh mengatakan bahwa dunia digital saat ini seperti yang kita kenal sekarang hanya dalam tahap persiapan metaverse, yang akan berkembang secara drastis dalam beberapa dekade. Survei Gartner terhadap 324 konsumen selama Januari 2022 menemukan bahwa 58% responden pernah mendengar
tentang metaverse tetapi tidak tahu apa artinya atau bagaimana menjelaskannya, dan 35% mengatakan mereka belum pernah mendengar tentang metaverse. Gartner memperkirakan bahwa 25% akan menghabiskan setidaknya satu jam sehari di metaverse pada tahun 2026, baik untuk bekerja, berbelanja, pendidikan, sosial atau
hiburan. Menurut perkiraan McKinsey, metaverse dapat menghasilkan nilai hingga $5 triliun pada tahun 2030.

Metaverse tidak diragukan lagi akan menjadi sumber gangguan revolusioner berikutnya. Di industri game, VR dan AR sudah menjadi hal yang lumrah. “Vendor sudah membangun cara bagi pengguna untuk mereplikasi kehidupan mereka di dunia digital,” kata Marty Resnick,
penelitian wakil presiden di Gartner.

Selama beberapa dekade, perluasan aktivitas perbankan ditentukan pada bidang dua koordinat: jangkauan layanan dan jumlah cabang. Digitalisasi global telah mengubah aturan main. Hari ini kita melihat bahwa aplikasi Fintech dengan satu dapat digunakan dan
fitur yang jelas dapat memperoleh lebih banyak pelanggan dalam waktu yang lebih singkat daripada bank berusia seratus tahun dengan segudang cabang dan fitur. Digitalisasi dan transisi massal ke keuangan tanpa uang tunai telah menyediakan cara yang relatif murah untuk menskalakan keuangan dengan cepat
layanan, tetapi metaverse akan melangkah lebih jauh.

Perkembangan metaverse akan menciptakan dunia virtual baru di mana orang dapat mengalami interaksi, hiburan, dan pekerjaan yang inovatif. Dan, transaksi keuangan tentu akan laris di sana maupun di dunia nyata, namun dari sisi penggunanya.
sudut pandang, harus bebas dari batas teritorial, temporal atau spasial.

Metaverse pasti akan menjadi tonggak berikutnya dalam perluasan layanan keuangan.

Disrupsi yang disebabkan oleh metaverse akan membutuhkan transisi dari pasar mono-dimensi ke ruang digital volumetrik, yang terdiri dari beberapa dimensi dengan aturan interaksi yang berbeda pada umumnya diatur oleh ekonomi pencipta. Alih-alih dua familiar
koordinat, seperti berbagai fitur dan jaringan cabang, industri keuangan harus mengadopsi koordinat unik dari beberapa dunia virtual yang terhubung di mana pengguna dapat dengan mudah membuat barang virtual baru yang dapat dijual atau ditukar.

Lagi pula, di dunia digital yang luar biasa, layanan keuangan yang sama-sama luar biasa akan dibutuhkan. Pada waktunya, kapitalisasi metaverse keseluruhan akan sangat melampaui dunia nyata. Dan, satu-satunya cara untuk mengidentifikasi dan mempersiapkan permintaan seperti itu adalah dengan memulai
membangun kompetensi keuangan di metaverse hari ini. Tapi, tidak perlu terburu-buru; santai saja.

Penyederhanaan Didukung oleh Embedded Finance

Tren keuangan belakangan ini dilakukan dengan mengintegrasikan jasa keuangan ke dalam perusahaan non-keuangan, sehingga memudahkan konsumen untuk membeli produk atau jasa yang ditawarkan. Pembiayaan tertanam adalah cara yang bagus untuk memastikan pelanggan memiliki gesekan
dan layanan yang efisien saat mereka sangat membutuhkannya.

Hasil dari memikirkan kembali layanan dalam hal pengalaman pengguna memiliki potensi besar. Fitur pinjaman konsumen lama dan terkenal membuka pasar Beli-Sekarang-Bayar-Nanti yang trendi melalui pengalaman yang tertanam. Model BNPL mendapatkan popularitas besar, membuat
Swedia Fintech Klarna unicorn terbesar di Eropa hanya dalam lima tahun dengan penilaian lebih dari $ 10 miliar. Dan, teknologi besar juga hadir dengan Apple Pay Later tanpa biaya yang diumumkan di WWDC.

Pengecer, bisnis teknologi dan perangkat lunak besar, produsen kendaraan, penyedia asuransi, dan organisasi logistik semuanya mempertimbangkan atau siap untuk memperkenalkan layanan keuangan tertanam untuk melayani bisnis dan pelanggan mereka.

Menurut data Statista, di Amerika Serikat, pendapatan yang dihasilkan oleh keuangan tertanam pada tahun 2020 diperkirakan mencapai $22.5 miliar dan diperkirakan akan mencapai lebih dari $230 miliar pada tahun 2025. Oracle memperkirakan bahwa pasar keuangan tertanam akan bernilai lebih dari
$7 triliun dalam sepuluh tahun ke depan.

Gangguan utama industri keuangan dari keuangan tertanam akan dipengaruhi oleh kesederhanaan. Pembiayaan tertanam menghilangkan gesekan dari siklus pembelian, membuatnya lebih terjangkau dan lebih cepat bagi pelanggan.

Kesederhanaan ini mengubah paradigma tradisional di mana konsumen datang ke penyedia layanan perbankan untuk mencari layanan yang dibutuhkan. Sebaliknya, tertanam berarti bahwa pelanggan menerima layanan tepat ketika dibutuhkan tanpa banyak usaha.

Kesederhanaan yang diberikan oleh layanan keuangan tertanam pasti akan membawa pengalaman dan harapan pelanggan ke tingkat yang sama sekali baru. Konsumen akan membutuhkan layanan digital yang mudah digunakan dan cepat dari setiap penyedia keuangan, bahkan mereka yang tidak menyediakan
keuangan tertanam harus siap bersaing untuk penyederhanaan.

Demokratisasi Didorong oleh Keuangan Terdesentralisasi

Sistem ekonomi global saat ini dibangun di atas peluang dan persyaratan era industri. Transisi dunia ke era digital menghasilkan tuntutan baru dengan kemungkinan lanjutan untuk interaksi finansial.

Saat ini, hampir setiap aspek perbankan dikelola oleh sistem terpusat. Konsumen hanya dapat mengakses layanan keuangan melalui perantara keuangan. Semua perantara, seperti bank, bursa dan pemberi pinjaman, menetapkan biaya dan ketentuan untuk akses ke setiap keuangan
transaksi.

Fintech telah sangat memperluas pengalaman konsumen keuangan dengan meningkatkan jumlah jalan dan membuat layanan keuangan, modal, dan aset lebih mudah diakses oleh semua orang. Ini pada dasarnya telah merusak monopoli bank dan keuangan tradisional
lembaga pada akses ke instrumen keuangan, sehingga demokratisasi itu.

Langkah selanjutnya dalam pengembangan hubungan keuangan, setelah demokratisasi akses ke instrumen keuangan, adalah demokratisasi instrumen keuangan itu sendiri. Kami sekarang melihat upaya pertama ke arah ini: cryptocurrency sebagai digital
alternatif uang, NFT sebagai alternatif digital untuk aset investasi dan ICO sebagai alternatif digital untuk IPO.

Sudah, alternatif digital eksperimental ini telah menciptakan pasar multi-miliar dolar. Ada lebih dari 18,000 cryptocurrency, dan total kapitalisasi, meskipun terjadi penurunan pasar, adalah sekitar $1 triliun. Tuntutan ini dibenarkan karena
pasar membutuhkan solusi untuk lebih meningkatkan sistem ekonomi dunia digital.

Kita berbicara tentang demokratisasi nilai dan likuiditas global yang akan memungkinkan miliaran orang yang tidak memiliki rekening bank untuk berpartisipasi dalam penciptaan dan distribusi nilai seperti halnya internet telah mendemokratisasi akses ke informasi, hiburan, pembelajaran,
perdagangan dan komunikasi. Dan, inti dari paradigma ekonomi baru ini adalah desentralisasi keuangan (DeFi).

Saat ini, keuangan terdesentralisasi menggunakan teknologi cryptocurrency dan blockchain untuk mengelola transaksi keuangan. DeFi bertujuan untuk mendemokratisasi keuangan dengan mengganti lembaga terpusat yang sudah ketinggalan zaman dengan hubungan P2P yang dapat menyediakan berbagai macam keuangan
layanan, mulai dari perbankan sehari-hari, pinjaman dan hipotek hingga hubungan kontraktual yang kompleks dan perdagangan berbagai aset, termasuk aset non-digital.

DeFi akan membuat segala sesuatu di sekitar kita likuid melalui apropriasi token, sehingga orang yang saat ini tidak memiliki aset likuid akan dapat mengubah semua yang mereka miliki ke dalamnya dan berpartisipasi dalam pertukaran ekonomi global tanpa perantara. Akibatnya,
ini adalah demokratisasi total pasar keuangan dan investasi.

Transparansi teknologi blockchain akan memungkinkan untuk melacak jalur setiap transaksi dan menyertakan tanggung jawab penuh dalam pertukaran nilai. Kontrak cerdas akan secara otomatis memastikan pelaksanaan yang adil dari ketentuan transaksi. Ini akan
sangat meningkatkan keamanan penyelesaian keuangan dan secara signifikan mengurangi korupsi, kejahatan dan penipuan dalam hubungan ekonomi, yang sangat penting bagi kelompok berpenghasilan rendah dan tidak terlindungi. Satu transaksi akan cukup untuk mengidentifikasi keseluruhan
rantai peserta, tetapi ini mungkin memerlukan regulasi dan deanonimisasi.

Akibatnya, DeFi secara fundamental akan mengubah pengalaman finansial masyarakat, karena persepsi tentang nilai akan berubah. Hampir semua hal dapat diubah menjadi aset dan digunakan tanpa perantara dalam pertukaran keuangan dengan likuiditas yang memadai. Paling
kemungkinan, pasar likuiditas terdesentralisasi untuk berbagai jenis aset akan dibuat secara spontan setiap detik, semudah konten sekarang dipublikasikan di jejaring sosial, atau transaksi instan sedang dilakukan. Pop! Seseorang bangun dengan ide itu
dari tokenizing mimpi mereka, dan, pada akhir hari, jutaan orang di seluruh dunia sudah masuk ke dalam kontrak pintar untuk menjual dan bertukar mimpi mereka.

Masuk akal bagi semua pemain di industri keuangan untuk memikirkan tempat mereka di dunia DeFi sekarang, jenis peningkatan apa yang dibutuhkan layanan Anda dan bagaimana Anda dapat mulai mengintegrasikannya sebelumnya. Setiap orang yang mulai bekerja untuk menyediakan
pengalaman keuangan generasi baru hari ini tidak diragukan lagi akan memiliki keuntungan di pasar DeFi perbankan masa depan.

Kesimpulan

Setiap tantangan yang dibahas di atas mengarah pada demokratisasi keuangan, membuatnya lebih mudah diakses dan nyaman bagi pengguna massal tanpa batas. Pada saat yang sama, inovasi teknologi akan mendorong perkembangan pengalaman finansial
baik secara vertikal maupun horizontal.

Pengembangan vertikal berarti memperdalam pengalaman, misalnya, personalisasi layanan yang digerakkan oleh AI berdasarkan konteks pengguna dan data besar atau mengintegrasikan solusi keuangan pada tingkat layanan yang mendalam, baik itu dunia metaverse atau keuangan yang tertanam dalam kehidupan sehari-hari.
pengalaman.

Untuk memberikan pengalaman pelanggan yang mendalam, perusahaan keuangan harus selangkah lebih maju dan sangat fleksibel dan, dalam beberapa kasus, bahkan tidak terlihat.

Perkembangan horizontal jasa keuangan menyiratkan melampaui paradigma ekonomi yang ada dan memperluas jangkauan instrumen keuangan yang dapat diakses secara besar-besaran. Intinya, kita berbicara tentang menciptakan prinsip-prinsip baru penciptaan nilai
dan pertukaran, di mana nilai dapat menjadi fenomena yang jauh lebih luas yang berbeda dari persepsi tradisional kita.

Misalnya, pengembangan koin dan token kripto telah menciptakan pasar likuid triliun dolar dalam aset digital, tetapi prinsip yang sama juga dapat diterapkan pada objek non-digital, seperti properti nyata dan bergerak. Menurut perkiraan ahli, ini
akan terjadi dalam waktu 10-15 tahun. Juga, peningkatan horizontal dalam jumlah instrumen keuangan dan transaksi akan terjadi melalui pengembangan metaverse, yaitu perluasan realitas yang tersedia untuk pengalaman pelanggan.