Ketika memperkirakan perlunya pembayaran di negara-negara yang mendukung teknologi, Takis Georgakopoulos, Kepala Pembayaran Global JP Morgan, percaya bahwa “pembayaran sedang memakan dunia, dan siapa pun yang tidak menyadarinya dan beradaptasi tidak akan bertahan”. Dalam upaya Bank KBZ untuk melakukan adaptasi dan inovasi, KBZPay berada di garis terdepan dalam pemrosesan pembayaran: ini adalah jalur pembayaran instan yang sepenuhnya gratis, real-time, dengan buku besar terdistribusi dan kapasitas untuk menyelesaikan 18,000 transaksi per detik.
Untuk negara berpenduduk 55 juta jiwa, Myanmar tidak sering dianggap sebagai pionir Fintech regional. Namun jumlah penduduknya, akses mereka terhadap teknologi, dan besarnya perekonomian informal merupakan beberapa faktor yang mendorong pesatnya pertumbuhan uang seluler dan dompet seluler. Contoh terbaiknya adalah KBZPay, platform rekening giro generasi berikutnya yang telah memantapkan dirinya sebagai pemain dominan di pasar dan memainkan peran penting dalam mendukung perdagangan dan mendorong inklusi keuangan. Layanan keuangan yang mudah diakses seperti KBZPay akan terus menjadi hal yang sangat penting bagi masyarakat Myanmar—terutama masyarakat berpenghasilan rendah—seiring dengan negara yang sedang menghadapi periode perubahan politik saat ini.
Diluncurkan dan didukung oleh KBZ Bank, Aplikasi ini telah mengalami pertumbuhan eksponensial sejak diluncurkan. Pada akhir tahun 2022, nilai transaksi bulanan adalah $3.4 miliar dengan 80% transaksi kurang dari $5. Dalam empat tahun pertamanya, Aplikasi KBZPay mencatat pertumbuhan 10 kali lipat dalam basis pelanggannya dan menerima 280,000 Agen dan pedagang pada Desember 2022, naik dari 10,000 ketika pertama kali diujicobakan pada pertengahan tahun 2018.
Kasus penggunaan uang seluler di Myanmar terbukti jelas di negara dengan 90% penduduknya memiliki ponsel pintar, dibandingkan 30% penduduknya yang memiliki akses ke rekening bank. Hasilnya, KBZPay sangat populer, dengan lebih dari 12 juta unduhan, yang mencakup sekitar 1/3 dari total populasi orang dewasa di Myanmar. Dampak digitalnya juga sama mengesankannya, dengan total nilai pembayaran sebesar $40 miliar USD/62% PDB Myanmar. Sebagai perbandingan, kontribusi terhadap PDB Myanmar ini 12 kali lebih tinggi dibandingkan kontribusi Kakao Pay terhadap PDB Korea Selatan.
Terakhir, KBZPay memanfaatkan permintaan yang belum terpenuhi akan solusi pembayaran ujung ke ujung. Biasanya, Fintech yang ada di mana-mana seperti Wise (sebelumnya TransferWise), WorldRemit, dan Stripe membangun dominasi pasar mereka melalui keunggulan penggerak pertama. Bagi KBZPay, yang terjadi justru sebaliknya. Memasuki pasar pada saat terdapat banyak penawaran dompet seluler, keunggulan penggerak terakhir KBZPaylah yang membedakannya. Belajar dari keterbatasan dompet seluler yang ada, KBZPay adalah yang pertama menciptakan penawaran produk digital berdasarkan rekening giro.
Peran Bank KBZ dalam Kesuksesan KBZ Pay
Dominasi KBZPay di Myanmar berakar pada keberhasilan KBZ Bank. Didirikan pada tahun 1994 dan menjadi bank swasta terbesar di negara ini, KBZ Bank memiliki pangsa pasar sebesar 40% dari perbankan ritel dan komersial di negara tersebut, menjadikan ekspansi ke uang seluler pada tahun 2018 menjadi jelas.
Membangun merek yang sudah mapan dan kepercayaan konsumen, keunggulan pasar kompetitif KBZPay adalah hasil dari pemanfaatan infrastruktur bank yang sudah ada sebagai landasan jaringan agennya. Dalam perekonomian yang secara tradisional berbasis uang tunai, hambatan dalam adopsi uang seluler oleh pelanggan dapat mencakup kurangnya informasi atau kesadaran, rendahnya keterampilan literasi digital, dan jarak geografis dari infrastruktur untuk menyetor atau menarik uang tunai.
Oleh karena itu, agen dan jaringan agen memainkan peran penting dalam daya tanggap dan retensi konsumen. Mereka menjadi titik kontak utama antara konsumen dan penyedia keuangan digital; mereka dapat memberikan orientasi kepada pelanggan dan mengedukasi konsumen tentang cara menggunakan dompet seluler mereka.
Hal ini sangat penting di Myanmar, negara dengan luas wilayah 676,578 km². Bank KBZ memiliki cakupan yang tinggi, melintasi wilayah pedesaan dan perkotaan, dengan lebih dari 500 cabang yang mempekerjakan 18,000 staf. Meskipun KBZPay sekarang memiliki 56,400 Agen KBZ secara keseluruhan, keberhasilannya memasuki pasar difasilitasi dengan memobilisasi staf Bank KBZ untuk meluncurkan Aplikasi. Mereka terus memainkan peran penting dalam mendidik calon pengguna tentang literasi keuangan dan mengembangkan basis pelanggan dengan mendorong lebih banyak orang untuk mendaftar ke Aplikasi.
Fitur unik lainnya dari KBZPay adalah mekanisme keamanan sibernya. Sebagai bagian dari program Anti Pencucian Uang dan Pembiayaan Kontra-Terorisme KBZ Bank, KBZ Bank telah menerapkan langkah-langkah KYC yang ketat dengan Oracle Financial Services Analytical Applications (OFSAA), yang dianggap sebagai Perangkat Lunak AML tercanggih yang tersedia secara global.
Fungsionalitas Aplikasi Super dan Pertumbuhan Bisnis
Aplikasi KBZPay didukung oleh tumpukan teknologi yang memberi pengguna akses ke berbagai layanan di satu tempat. Selain pembayaran P2P instan, pengguna dapat membayar tagihan listrik dan mengisi ulang ponsel mereka. Aplikasi ini juga menjadi tuan rumah KBZPay Market, sebuah platform e-niaga, yang memberi pengguna akses ke peralatan rumah tangga, elektronik, dan produk kecantikan kelas atas, serta penawaran lain dari merek internasional. Melalui Pinjaman Pembeli KBZPay, pelanggan juga dapat memperoleh pembiayaan cepat untuk pembelian dalam jumlah besar dengan mengajukan pinjaman melalui KBZPay. Pengambilan keputusan dilakukan secara otomatis, memanfaatkan pembelajaran mesin untuk menilai kelayakan kredit pemohon, dan keputusan diambil dalam 24 jam.
Sebagai Super-App dengan ekosistem Mini-App yang dinamis, KBZPay juga menyediakan solusi B2C yang terukur untuk bisnis, menciptakan pengalaman yang lancar bagi pengguna dan pedagang. Mini-Apps ini mencakup bisnis yang menawarkan produk gaya hidup, seperti perusahaan perjalanan di mana pengguna dapat membeli dan membayar tiket melalui gateway pembayaran terpusat yang ditawarkan oleh KBZPay. Melalui API, bisnis dapat menangani penjualan dalam jumlah besar, mengandalkan back-end KBZPay untuk menyelesaikan dan merekonsiliasi transaksi. Hal ini berdampak pada produktivitas dan pertumbuhan usaha; mereka dapat mengandalkan KBZPay untuk memberikan solusi pembayaran yang stabil, andal, dan cepat, tanpa downtime. Saat ini, Aplikasi ini menampung 10 Aplikasi mini melalui antarmukanya, dan berencana untuk menyertakan 50 Aplikasi lainnya pada akhir tahun 2023.
Bagi merchant UKM, KBZPay menurunkan biaya operasional melalui Aplikasi Mitra KBZPay. Melalui Aplikasi Mitra, bisnis dapat mendigitalkan penggajian, dan langsung mencairkan pembayaran ke dompet KBZPay karyawan. Menyediakan administrasi berbasis teknologi untuk UKM memungkinkan mereka menyederhanakan proses dan meningkatkan produktivitas mereka, yang menunjukkan dampak KBZPay terhadap aktivitas ekonomi di Myanmar.
Hasilnya, konsumen memiliki KBZPay sebagai mitra sehari-hari mereka, membantu mereka mengelola keuangan dan terhubung dengan layanan digital dengan cara yang aman dan mobile, sementara pengusaha memiliki KBZPay sebagai platform untuk menjangkau jutaan pelanggan, sehingga memungkinkan bisnis mereka berkembang.
Kesuksesan Tak Terduga
Dalam kondisi pasar saat ini, dan apa yang disebut dalam Laporan Pembayaran Global McKinsey tahun 2023 sebagai “puncak era pembayaran baru”, penyedia layanan pembayaran memperdalam penetrasi mereka ke segmen pasar yang selama ini kurang terlayani. Area-area dalam rantai nilai pembayaran tersebut mencakup pembayaran lintas batas negara yang bernilai rendah dan bervolume tinggi serta pembayaran UKM. Segmen ini memungkinkan Fintech, bank, dan platform pembayaran untuk mengoptimalkan margin bunga bersih mereka.
Tak terkecuali KBZPay: penggunaan aplikasi ini oleh UKM telah mendorong profitabilitas melalui dana yang cukup besar yang dibawa oleh bisnis ke dalam sistem perbankan. Meskipun Super App diluncurkan dengan penawaran terpisah untuk UKM (Aplikasi Mitra Merah), dalam memanfaatkan analisis klaster dan pembelajaran tanpa pengawasan, tim analisis KBZPay menyadari bahwa ribuan bisnis menggunakan Aplikasi Biru untuk konsumen.
Terdapat 160,000 bisnis yang dikonfirmasi menggunakan Aplikasi Biru, sementara KBZPay memperkirakan 750,000 bisnis lainnya menggunakan Aplikasi versi konsumen. 910,000 bisnis ini mendorong lebih dari separuh nilai transaksi dan menghasilkan lebih dari separuh total float di KBZPay. Ini merupakan keberhasilan yang tidak terduga, karena KBZPay pada awalnya mulai memasukkan bisnis ke dalam Aplikasi Mitra Merah, sementara memasukkan pemilik bisnis ke dalam Aplikasi Biru untuk akun pribadi mereka. Namun, antarmuka Aplikasi Biru yang ramah pengguna sangat sesuai dengan kebutuhan bisnis dan menurunkan biaya akuisisi pelanggan UKM untuk KBZPay.
Bisnis kemudian memiliki akses ke pembayaran B2C dan B2B secara instan dan real-time. KBZPay memungkinkan bisnis untuk menyederhanakan transaksi dan akuntansi mereka sendiri. Mereka dapat bertransaksi bisnis melalui buku besar yang terdistribusi, didukung oleh web digital untuk transaksi yang memvalidasi mandiri. UKM dapat memproses lebih banyak transaksi, dan mengurutkannya, dimana transaksi dengan kode QR dan fungsi catatan merupakan jabat tangan digital. Melalui pembayaran tanpa gesekan, KBZPay menyediakan likuiditas bagi bisnis, mendorong peningkatan efisiensi melalui pengurangan biaya pembayaran dan mentransformasi perekonomian. Kunci bagi bank atau layanan pembayaran mana pun yang menyumbang sebagian besar PDB adalah melalui penggunaan bisnis yang tinggi dan kelekatan produk. KBZPay merupakan contoh dari hal ini, dan setara dengan UPI India, yang memproses sekitar 65% PDB, sebuah metrik yang tidak dapat ditandingi oleh Fintech di pasar maju mana pun.
Pengiriman uang
Pada tahun 2023, perkiraan nilai pengiriman uang secara global adalah $840 miliar, yang merupakan bagian penting dari PDB berbagai negara, dan merupakan sumber pendapatan asing terbesar bagi banyak negara berkembang. Meskipun pengiriman uang dalam jasa keuangan hanya dilakukan oleh bank tradisional dan layanan transfer seperti Western Union, industri ini mengalami perubahan dan gangguan yang cepat akibat Fintech.
Ketika KBZ Bank dan KBZPay menghubungkan inovasi dalam perbankan dan pembayaran digital, mereka juga menjadi ujung tombak inovasi dalam pengiriman uang di Myanmar. Pengiriman uang dari luar negeri seringkali menjadi penyelamat bagi keluarga-keluarga, membantu mereka yang bekerja di negara lain untuk berkontribusi secara finansial kepada mereka yang tetap tinggal di negara asal mereka. Pembayaran lintas batas ini biasanya mahal, karena penyedia pengiriman uang lama membebankan biaya transaksi dan perantara yang tinggi, ditambah dengan margin nilai tukar dan spread FX yang sangat tinggi. Namun, Fintech dan platform pembayaran seperti KBZPay menurunkan biaya transaksi, melalui nilai tukar yang kompetitif, transparansi biaya, proses pembayaran yang lebih cepat, sambil membebankan biaya minimal, atau tanpa biaya sama sekali.
KBZPay memungkinkan pemrosesan cepat pembayaran pengiriman uang dari pekerja di seluruh diaspora Burma di negara-negara seperti Thailand, Singapura, Malaysia, dan Korea Selatan. Di Thailand, dimana terdapat 4 juta pekerja migran Myanmar, nilai total pengiriman uang dari pekerja mereka berkisar antara $4.8 miliar dolar hingga $6.2 miliar dolar, dan diperkirakan bahwa para pekerja ini mengirim hingga 50% gaji mereka ke negara asal mereka. Tidak hanya gratis untuk mentransfer pengiriman uang menggunakan KBZPay, namun juga menyediakan interoperabilitas mata uang, serta opsi untuk melakukan transaksi pembayaran kyat-kyat melintasi perbatasan.
Memberdayakan Pemuda dan Perempuan Myanmar
Penggunaan KBZPay sangat cepat; per Juni 2023, Aplikasi KBZPay telah diunduh 12.4 juta kali, dimana 8.2 juta pengguna telah menyelesaikan verifikasi KYC biometrik penuh.
Dari jumlah tersebut, 4.3 juta remaja dan pemuda telah mengunduh Aplikasi KBZPay, menjadikannya transformatif dalam mendorong inklusi keuangan bagi kaum muda yang mungkin terpinggirkan oleh perbankan tradisional, melalui persyaratan yang ketat atau kurangnya layanan berbasis teknologi. Dengan kenyamanan yang tak tertandingi dan antarmuka yang intuitif, kaum muda yang belum memiliki rekening bank dapat dengan cepat melakukan transfer, menghemat uang, membayar barang dan jasa (termasuk biaya universitas), dan memperoleh literasi keuangan hanya dengan satu sentuhan ujung jari mereka dan di mana pun mereka berada di negara ini.
Di banyak negara berkembang, tingginya persentase perempuan yang dikecualikan dari layanan keuangan dan partisipasi dalam perekonomian formal karena berbagai alasan. Hal ini mencakup rendahnya tingkat literasi keuangan dan digital secara keseluruhan, kesenjangan dalam kesempatan pendidikan, norma budaya dan masyarakat, serta kurangnya identifikasi atau jaminan yang diperlukan untuk mengakses produk keuangan. Secara signifikan, di antara pelanggan paruh baya KBZPay, jumlah perempuan yang menggunakan Aplikasi ini melebihi jumlah laki-laki. KBZPay jelas membuat langkah penting untuk menutup kesenjangan gender dalam akses terhadap layanan keuangan. KBZPay terus mendukung inklusi keuangan bagi pengusaha perempuan; 52% bisnis yang menggunakan merchant atau Agen KBZPay dijalankan oleh perempuan. Mereka sekarang dapat menyimpan dan menyimpan uang, berinvestasi kembali dalam bisnis mereka, dan tumbuh semakin kuat.
Pemberdayaan Masyarakat
Dampak KBZPay terhadap kehidupan sehari-hari masyarakat Myanmar tidak bisa dianggap remeh. Melalui Aplikasi KBZPay, pengguna dapat dengan cepat membayar tagihan rumah sakit dan membeli obat serta mengelola tabungannya untuk biaya kesehatan berkelanjutan. Hal ini pada gilirannya memperluas akses terhadap layanan kesehatan dan menjadikan penyediaan layanan kesehatan lebih efisien bagi penyedia layanan kesehatan, yang dapat menurunkan biaya administrasi mereka dengan mendigitalkan informasi pembayaran. Sejak didirikan, KBZPay telah melakukan 503,540 transaksi terkait layanan kesehatan, dengan nilai gabungan sebesar 137 miliar MMK, atau $65 juta.
Hal yang sama juga terjadi pada pendidikan di Myanmar. Sejak 2018, KBZPay telah memfasilitasi 589,967 transaksi dengan nilai gabungan 134 Miliar MMK, atau $64 Juta. Bagi pelajar, dan mereka yang membayar biaya, solusi pembayaran KBZPay membuat prosesnya lancar. Bagi penyelenggara pendidikan, proses pembayaran menjadi efisien dan tanpa kertas, sehingga mengurangi beban administratif dan biaya operasional dalam mengelola pembayaran manual dan memungkinkan realokasi waktu untuk tugas-tugas lain.
Selain itu, selama pandemi Covid-19, ketika pesan kesehatan masyarakat dari Organisasi Kesehatan Dunia (WHO) mendorong transaksi non-tunai sebagai intervensi penting untuk memperlambat penyebaran virus, KBZPay sangat penting untuk kelangsungan bisnis, memperkuat ketahanan masyarakat Burma. selama pandemi dan memungkinkan mereka untuk melewati periode gangguan dan ketidakpastian ini.
Melalui pemanfaatan fintech untuk mendorong inklusi keuangan, negara-negara seperti Myanmar dan aplikasi seperti KBZPay dapat mencapai pembangunan berkelanjutan di bidang layanan kesehatan, pendidikan, dan kesetaraan gender, sekaligus mewujudkan keuntungan dan pertumbuhan ekonomi.
Kesimpulan
Di KBZPay tidak ada kekurangan ambisi; pada tahun 2030, mereka bertujuan untuk menumbuhkan dan melayani basis pelanggan sebanyak 30 juta orang dan memenuhi impian yang lebih besar untuk mencapai 100% inklusi keuangan di Myanmar. Inovasi dalam kasus KBZPay jelas telah meningkatkan kehidupan individu dan pemilik bisnis dengan memberi mereka akses terhadap layanan keuangan, namun masih ada jutaan orang yang harus diberdayakan dan diikutsertakan dalam perekonomian dan negara yang semakin digital.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $3
- $ 65 juta
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- mengakses
- dapat diakses
- Akun
- akuntansi
- Akun
- Mencapai
- mencapai
- perolehan
- di seluruh
- kegiatan
- menyesuaikan
- adaptasi
- tambahan
- administrasi
- administratif
- administrator
- Adopsi
- Dewasa
- maju
- Keuntungan
- terhadap
- Agen
- agen
- AI
- tujuan
- sama
- Semua
- juga
- ambisi
- AML
- antara
- diantara
- an
- analisis
- Analytical
- analisis
- dan
- Lain
- anti pencucian Uang
- Apa pun
- selain
- api
- aplikasi
- peralatan
- aplikasi
- Menerapkan
- sekitar
- aplikasi
- ADALAH
- daerah
- sekitar
- AS
- menilai
- At
- penulis
- Otomatis
- tersedia
- kesadaran
- B2B
- Pembayaran B2B
- B2C
- kembali
- Back-end
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- sistem perbankan
- Bank
- hambatan
- mendasarkan
- dasar
- BE
- Kecantikan
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- mulai
- makhluk
- percaya
- TERBAIK
- antara
- lebih besar
- tagihan
- Milyar
- Uang kertas
- biometrik
- Biru
- memperkuat
- mendorong
- batas
- cabang
- merek
- merek
- membawa
- Membawa
- beban
- bisnis
- keberlangsungan bisnis
- pemilik usaha
- bisnis
- tapi
- membeli
- by
- Panggilan
- CAN
- Kapasitas
- topi
- dilakukan
- membawa
- kasus
- Uang tunai
- Tanpa uang tunai
- terpusat
- rantai
- perubahan
- pengisian
- Jelas
- Penyelesaian
- Kelompok
- Kode
- Jaminan
- bergabung
- Perdagangan
- komersial
- Perbankan Komersial
- Perusahaan
- perbandingan
- kompetitif
- lengkap
- Lengkap
- terdiri
- Kondisi
- DIKONFIRMASI
- Terhubung
- dianggap
- konsumen
- Konsumen
- kontak
- Konten
- terus
- terus
- kontinuitas
- menyumbang
- kontribusi
- kenyamanan
- mahal
- Biaya
- negara
- negara
- ditambah
- liputan
- Covid-19
- Pandemi COVID-19
- membuat
- membuat
- penciptaan
- kritis
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- sangat penting
- kultural
- Currency
- terbaru
- pelanggan
- pelanggan
- pemotongan
- maya
- keamanan cyber
- transaksi
- Desember
- keputusan
- Pengambilan Keputusan
- Permintaan
- menunjukkan
- deposit
- dikembangkan
- berkembang
- Negara berkembang
- Pengembangan
- digital
- ekonomi digital
- Keuangan Digital
- Pembayaran Digital
- layanan digital
- digitalisasi
- Gangguan
- didistribusikan
- Buku Besar Terdistribusi
- Tidak
- dolar
- Kekuasaan
- dominan
- download
- penghentian
- mimpi
- didorong
- penggerak
- selama
- dinamis
- e-commerce
- Ekonomis
- Pertumbuhan ekonomi
- ekonomi
- ekonomi
- ekosistem
- Tepi
- mendidik
- Pendidikan
- edukasi
- efisiensi
- efisien
- Elektronik
- dipekerjakan
- diberdayakan
- aktif
- diaktifkan
- memungkinkan
- memungkinkan
- didorong
- mendorong
- akhir
- ujung ke ujung
- menikmati
- memasuki
- sepenuhnya
- pengusaha
- masuk
- sama
- keadilan
- mapan
- diperkirakan
- perkiraan
- sehari-hari
- contoh
- pengecualian
- Pasar Valas
- Kurs
- dikecualikan
- dicontohkan
- ada
- perluasan
- pengalaman
- mengalami
- eksponensial
- Pertumbuhan eksponensial
- difasilitasi
- faktor
- keluarga
- lebih cepat
- Fitur
- Biaya
- angka-angka
- keuangan
- uang
- keuangan
- inklusi keuangan
- Literasi Keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- secara finansial
- pembiayaan
- ujung jari
- fintech
- Berita Fintech
- fintechs
- Pertama
- Mengapung
- Untuk
- asing
- bentuk
- resmi
- dahulu
- Prinsip Dasar
- Didirikan di
- empat
- Gratis
- tanpa gesekan
- dari
- penuh
- fungsi
- FX
- Mendapatkan
- Keuntungan
- celah
- pintu gerbang
- PDB
- Gender
- menghasilkan
- generasi
- geografis
- memberikan
- Pemberian
- Aksi
- Pembayaran Global
- Secara global
- barang
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- Setengah
- Memanfaatkan
- Memiliki
- memiliki
- kepala
- Kesehatan
- kesehatan
- membantu
- High
- High-End
- lebih tinggi
- Beranda
- rumah sakit
- host
- terpanas
- JAM
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- HTTPS
- Identifikasi
- Dampak
- diimplementasikan
- penting
- impresif
- ditingkatkan
- in
- Di lain
- memasukkan
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- Pendapatan
- makin
- individu
- industri
- informal yang
- informasi
- Infrastruktur
- mulanya
- Innovation
- saat
- segera
- bunga
- Antarmuka
- perantara
- Internasional
- Interoperabilitas
- intervensi
- ke
- intuitif
- IT
- NYA
- Diri
- jp
- jpg
- Juni
- Kakao
- Kakao Bayar
- kunci
- Korea
- Korea
- KYC
- Kekurangan
- besar
- terbesar
- Terakhir
- jalankan
- diluncurkan
- Pencucian
- belajar
- pengetahuan
- Dipimpin
- Buku besar
- Warisan
- kurang
- adalah ide yang bagus
- leveraging
- gaya hidup
- 'like'
- keterbatasan
- LINK
- Likuiditas
- keaksaraan
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Rendah
- menurunkan
- diturunkan
- Penurunan
- mesin
- Mesin belajar
- terbuat
- MailChimp
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- Malaysia
- mengelola
- pelaksana
- panduan
- banyak
- margin
- Pasar
- kondisi pasar
- Dominasi Pasar
- pangsa pasar
- pasar
- max-width
- Mungkin..
- McKinsey
- ukuran
- mekanisme
- medis
- obat
- Pria
- pedagang
- pesan
- Metrik
- migran
- juta
- jutaan
- minimal
- mobil
- Uang seluler
- Dompet Seluler
- uang
- Bulan
- bulanan
- lebih
- lebih efisien
- paling
- beberapa
- Myanmar
- Arahkan
- kebutuhan
- kebutuhan
- bersih
- jaringan
- jaringan
- New
- berita
- berikutnya
- tidak
- norma
- sekarang
- jumlah
- banyak sekali
- memperoleh
- Jelas
- of
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- sering
- on
- Di atas kapal
- Onboarding
- sekali
- ONE
- terus-menerus
- hanya
- operasional
- Peluang
- seberang
- mengoptimalkan
- pilihan
- or
- peramal
- organisasi
- Lainnya
- jika tidak
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- sendiri
- dimiliki
- pemilik
- memiliki
- p2p
- pandemi
- bagian
- partisipasi
- pasangan
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- proses pembayaran
- solusi pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- penetrasi
- Konsultan Ahli
- untuk
- periode
- pribadi
- ponsel
- berpilot
- pelopor
- Tempat
- rencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- dimainkan
- pemain
- Titik
- poin
- politik
- Populer
- populasi
- bagian
- Posts
- potensi
- didukung
- menyajikan
- proses
- proses
- pengolahan
- Produk
- produktifitas
- Produk
- profitabilitas
- program
- mendorong
- memberikan
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- ketentuan
- publik
- kesehatan masyarakat
- membeli
- pembelian
- kode qr
- pencarian
- Cepat
- segera
- Rel
- jarak
- cepat
- Penilaian
- Tarif
- mencapai
- nyata
- real-time
- mewujudkan
- alasan
- mengenali
- Merah
- mengurangi
- daerah
- terdaftar
- menginvestasikan kembali
- dapat diandalkan
- mengandalkan
- mengandalkan
- tinggal
- Pengiriman uang
- Pengiriman uang
- melaporkan
- wajib
- Persyaratan
- ketahanan
- bergema
- mengakibatkan
- dihasilkan
- eceran
- penyimpanan
- Pengembalian
- keras
- Peran
- berakar
- Run
- Pedesaan
- penjualan
- sama
- Save
- Tabungan
- melihat
- terukur
- Skala
- mulus
- Kedua
- aman
- keamanan
- terlihat
- segmen
- mengirim
- terpisah
- melayani
- layanan
- penyedia jasa
- Layanan
- set
- set
- Share
- pembelanja
- kekurangan
- menandatangani
- penting
- signifikan
- sejak
- Singapura
- keterampilan
- lambat
- smartphone
- EMS
- UKM
- masyarakat
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- beberapa
- sumber
- Selatan
- Korea Selatan
- ujung tombak
- penyebaran
- Spread
- stabil
- tumpukan
- Staf
- Masih
- menyimpan
- Cerita
- mempersingkat
- kekuatan
- langkah
- ketat
- garis
- Siswa
- sukses
- sukses
- seperti itu
- besar
- Aplikasi super
- berkelanjutan
- Pembangunan berkelanjutan
- SWIFT
- sistem
- tugas
- Pengajaran
- tim
- tech
- berkemampuan teknologi
- Teknologi
- remaja
- Thailand
- dari
- bahwa
- Grafik
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- meskipun?
- pikir
- ribuan
- Melalui
- tiket
- waktu
- kali
- untuk
- puncak
- Total
- menyentuh
- tradisional
- perbankan tradisional
- secara tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Biaya transaksi
- Transaksi
- transfer
- transfer
- Transferwise
- transformatif
- mengubah
- Transparansi
- perjalanan
- benar
- Kepercayaan
- MENGHIDUPKAN
- tak memiliki rekening bank
- Ketidaktentuan
- mendukung
- tidak terlayani
- Tiba-tiba
- serikat
- unik
- universitas
- tiada bandingan
- UPI
- perkotaan
- menggunakan
- gunakan case
- user-friendly
- Pengguna
- menggunakan
- kegunaan
- nilai
- berbagai
- Verifikasi
- versi
- virus
- volume
- upah
- dompet
- Wallet
- adalah
- Cara..
- jaringan
- BAIK
- adalah
- Barat
- serikat barat
- Apa
- ketika
- yang
- sementara
- SIAPA
- akan
- BIJAKSANA
- dengan
- menarik
- Wanita
- pekerja
- pekerja
- dunia
- Organisasi Kesehatan Dunia
- WorldRemit
- tahun
- namun
- Anda
- pemuda
- zephyrnet.dll