Generasi Z tidak mempercayai bank. Banyak kelompok usia di bawah 26 tahun yang menyalahkan bank atas kesengsaraan ekonomi dunia saat ini. Di mata mereka, “terlalu besar untuk gagal” berarti kucing gemuk selalu menang, dengan mengorbankan kucing muda dan terpinggirkan.
Banyak yang tidak mengerti mengapa bank perlu ada. Di mata mereka, keuangan terdesentralisasi berdasarkan platform P2P yang mendukung blockchain pada tahap tertentu akan menghilangkan kebutuhan akan perbankan terpusat.
Kurangnya kepercayaan terhadap bank-bank yang sudah mapan telah menimbulkan dampak yang sangat mengganggu. Kelompok Gen Z cenderung tidak akan tetap menggunakan penyedia rekening bank pilihan pertamanya. Di masa lalu, banyak anak muda yang mendaftar di bank yang sama dengan orang tuanya dan tetap bertahan seumur hidup. Namun hal ini berubah secara dramatis dengan cepat. Di Inggris, misalnya, mayoritas (57%) generasi Z beralih ke penyedia layanan kesehatan dalam waktu dua tahun setelah menginjak usia 18 tahun, dibandingkan dengan hanya 26% generasi Milenial, 19% generasi X, dan 16% generasi Baby Boomer pada tahap yang sama. dalam hidup mereka. Dari Boomer hingga Gen Z, angkanya 3.5x
meningkat dalam kemungkinan peralihan.
Jika bank tidak melakukan sesuatu dengan cepat untuk menjadikan segmen ini menarik, maka prospek jangka panjangnya akan suram.
Menurut Morgan Stanley, Gen Z mengambil alih peran sebagai pendorong terbesar permintaan pinjaman bersih baru pada tahun 2026, ketika generasi Z mulai mendominasi sweet spot pinjaman utama bagi kelompok usia 25 hingga 40 tahun.
Meminjamkan kepada Gen Z
Bank-bank mapan tentunya menyadari dinamika ini dan mencoba berbagai strategi untuk menghadapinya. Hal ini berkisar dari memperkuat filosofi yang didorong oleh Tujuan yang mungkin akan lebih diterima oleh nasabah muda, hingga mengambil saham di bank-bank baru yang menantang, di mana mereka mendapatkan akses istimewa terhadap dampak pendekatan dan teknologi baru.
Mengingat bahwa pemberian pinjaman merupakan pendorong utama profitabilitas perbankan, hal ini juga merupakan bidang perhatian utama. Permasalahannya adalah bank merasa relatif sulit memberikan pinjaman kepada Generasi Z karena generasi muda cenderung memiliki “file tipis” – yaitu riwayat kredit yang tidak cukup detail untuk memungkinkan pengambilan keputusan yang akurat. Alasannya cukup sederhana: para nasabah ini tidak punya waktu bertahun-tahun untuk membuat pilihan keuangan yang cukup untuk menghasilkan data yang berguna bagi bank yang menggunakan model dan proses penjaminan pinjaman konvensional.
Selain mempersulit pembukaan basis klien Gen Z, hal ini juga menjadi masalah karena Gen Z tampaknya jauh lebih santai dibandingkan generasi sebelumnya dalam hal mengambil utang dan kemudian tidak membayar pinjaman tersebut. Di Inggris, klaim kebangkrutan terhadap generasi muda meningkat 10x lipat hanya dalam waktu tiga tahun, dan saat ini jumlah klaim kebangkrutan terhadap generasi muda meningkat 25x lipat akuntansi untuk 6.5% dari seluruh kasus kebangkrutan.
Tidak ada kekurangan metadata
Namun, satu hal yang dimiliki Gen Z adalah metadata. Tidaklah mengejutkan untuk menyatakan bahwa generasi ini lebih banyak menggunakan perangkat dibandingkan pendahulunya, sehingga menghasilkan jejak metadata ponsel cerdas dan aplikasi yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Dengan perlindungan keamanan dan privasi yang tepat, semua informasi ini dapat digunakan untuk membuat keputusan peminjaman yang lebih akurat. Pada awalnya mendengar hal ini mungkin terdengar tidak mungkin, namun banyak pemberi pinjaman sudah menempuh jalan yang sama.
Ini kembali berfungsi pada tahun 2015 oleh
ekonom Daniel Björkegren, yang memeriksa catatan telepon 3,000 peminjam. Dia menyimpulkan, dengan menganalisis waktu dan durasi panggilan, dan berapa banyak uang yang dihabiskan pengguna untuk ponsel mereka, bank tersebut dapat mengurangi gagal bayar sebesar 43%.
Ilmu analisis perilaku berdasarkan metadata telah berkembang pesat sejak saat itu.
Kertas kerja tahun 2018 oleh Pusat Penelitian Keuangan Federal Deposit Insurance Corporation menemukan bahwa metadata minimal sekalipun, seperti sistem operasi perangkat dan host email, dapat menghasilkan model prediktif untuk gagal bayar kredit.
Laporan penelitian tahun 2021 menunjukkan bahwa bahkan menge-Tweet memberikan wawasan yang dapat digunakan dalam sistem penilaian perilaku.
Jadi konsep ini sangat beralasan dan kita juga tahu bahwa banyak fintech di seluruh dunia saat ini sedang membangun model pinjaman AI berdasarkan berbagai bentuk data alternatif, termasuk metadata ponsel cerdas, sebagai proksi pembayaran dan risiko. Hasilnya, pemberi pinjaman mengurangi penipuan dan wanprestasi pihak pertama dengan menggunakan data selain data tradisional yang dikumpulkan, dengan persetujuan eksplisit dari pengguna, selama proses pengajuan pinjaman atau interaksi lainnya.
Apa yang kami temukan adalah bahwa hal-hal seperti pola instalasi aplikasi, alamat IP, pergerakan mouse, pola pengetikan, dan durasi sesi (dan beberapa di antaranya) menawarkan wawasan penting mengenai kecenderungan pembayaran kembali di masa depan.
Kesempatan untuk berinteraksi dengan Gen Z
Metadata adalah peluang bagi bank dan penyedia kartu untuk menjadi lebih relevan bagi Gen Z, dengan kemampuan yang lebih besar untuk melayani segmen populasi yang secara historis tidak memiliki data kredit. Terlebih lagi, hal ini dapat dicapai dengan tingkat gagal bayar yang lebih rendah, bahkan pada kelompok yang tampaknya kurang peduli terhadap non-pembayaran.
Volume pinjaman yang lebih tinggi sekaligus mengurangi biaya akibat tidak membayar sama dengan profitabilitas yang lebih besar. Bagi bank-bank mapan – yang biasanya biaya operasionalnya terlalu tinggi dan produknya terlalu mahal – hal ini membuat mereka lebih kompetitif dibandingkan para penantang yang saat ini sedang menyedot pasar Gen Z.
Dan pendekatan ini tidak akan mengasingkan target pelanggan. Sebagai pengguna ponsel pintar, Gen Z tidak begitu peduli dengan berbagi data dibandingkan segmen yang lebih tua.
Sebuah survei oleh McKinsey menemukan bahwa Gen Z adalah kelompok yang paling mungkin mengizinkan aplikasi atau situs mengumpulkan data mereka. Dengan menunjukkan kepada mereka bahwa pemberi pinjaman dapat menggunakan data tersebut untuk memberikan akses kredit kepada Gen Z dengan biaya lebih rendah, maka mereka dapat menciptakan hubungan yang dapat bertahan selama beberapa dekade.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- ChartPrime. Tingkatkan Game Trading Anda dengan ChartPrime. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- kemampuan
- Tentang Kami
- mengakses
- Akun
- tepat
- dicapai
- alamat
- dewasa
- terhadap
- usia
- AI
- Semua
- mengizinkan
- sudah
- juga
- alternatif
- selalu
- an
- analisis
- menganalisis
- dan
- Apa pun
- aplikasi
- muncul
- Aplikasi
- pendekatan
- pendekatan
- aplikasi
- ADALAH
- DAERAH
- sekitar
- AS
- At
- sadar
- kembali
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- Kebangkrutan
- Bank
- berdasarkan
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Lebih baik
- Besar
- peminjam
- Bangunan
- tapi
- by
- panggilan
- CAN
- kartu
- kasus
- Kucing
- pusat
- terpusat
- perbankan terpusat
- penantang
- mengubah
- pilihan
- pilihan
- klaim
- jelas
- Clock
- Kelompok
- mengumpulkan
- dibandingkan
- kompetitif
- konsep
- prihatin
- Disimpulkan
- Terhubung
- persetujuan
- konvensional
- PERUSAHAAN
- Biaya
- Biaya
- bisa
- Kelas
- membuat
- kredit
- default kredit
- terbaru
- Sekarang
- pelanggan
- Daniel
- data
- transaksi
- Hutang
- dekade
- Terdesentralisasi
- Keuangan Terdesentralisasi
- keputusan
- Pengambilan Keputusan
- keputusan
- Default
- default
- Permintaan
- deposit
- ASURANSI DEPOSIT
- rinci
- alat
- Devices
- sulit
- mengganggu
- do
- tidak
- Mendominasi
- Dont
- turun
- secara dramatis
- pengemudi
- lamanya
- selama
- dinamis
- Terdahulu
- Ekonomis
- Ekonom
- efek
- menghapuskan
- aktif
- mengikutsertakan
- cukup
- sama
- mapan
- Bahkan
- berkembang
- contoh
- dikecualikan
- ada
- mahal
- mata
- GAGAL
- iman
- FAST
- Lemak
- fdic
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- beberapa
- keuangan
- keuangan
- Menemukan
- Finder
- temuan
- tambahan
- fintechs
- Pertama
- Untuk
- bentuk
- ditemukan
- penipuan
- dari
- masa depan
- Gen
- Gen Z
- menghasilkan
- generasi
- Generasi
- mendapatkan
- bumi
- Pergi
- akan
- mendapat
- lebih besar
- Kelompok
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- pendengaran
- High
- secara historis
- tuan rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTML
- HTTPS
- Dampak
- penting
- in
- Termasuk
- Pada meningkat
- informasi
- wawasan
- instalasi
- asuransi
- interaksi
- bunga
- ke
- IP
- Alamat IP
- IT
- NYA
- jpg
- hanya
- kunci
- Tahu
- Kekurangan
- terbesar
- Terakhir
- Terlambat
- meminjamkan
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- kurang
- Hidup
- 'like'
- kemungkinan
- Mungkin
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Panjang
- menurunkan
- terbuat
- utama
- Mayoritas
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- banyak
- Pasar
- McKinsey
- berarti
- cara
- Metadata
- mungkin
- milenium
- minimal
- model
- uang
- lebih
- morgan
- paling
- gerak-gerik
- banyak
- harus
- nama
- Perlu
- bersih
- New
- tidak
- banyak sekali
- of
- menawarkan
- on
- Buka
- operasi
- sistem operasi
- Kesempatan
- or
- Lainnya
- di luar
- lebih
- p2p
- orangtua
- pihak
- lalu
- path
- pola
- Konsultan Ahli
- filosofi
- telepon
- ponsel
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- populasi
- pendahulu
- primer
- pribadi
- istimewa
- Masalah
- proses
- proses
- Produk
- profitabilitas
- prospek
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- menempatkan
- pertanyaan
- segera
- jarak
- alasan
- arsip
- mengurangi
- mengurangi
- Hubungan
- relatif
- santai
- relevan
- membayar kembali
- pembayaran kembali
- penelitian
- Beresonansi
- mengakibatkan
- dihasilkan
- benar
- Risiko
- s
- pengamanan
- sama
- Ilmu
- mencetak gol
- keamanan
- melihat
- ruas
- segmen
- layanan
- Sidang
- berbagi
- kekurangan
- menunjukkan
- tertanda
- Sederhana
- hanya
- sejak
- Situs
- smartphone
- beberapa
- sesuatu
- Suara
- menghabiskan
- Tahap
- dimulai
- tinggal
- strategi
- seperti itu
- Survei
- beralih
- sistem
- sistem
- Dibutuhkan
- pengambilan
- target
- Teknologi
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- ini
- itu
- tiga
- waktu
- untuk
- hari ini
- terlalu
- tradisional
- jejak
- mencoba
- Putar
- dua
- khas
- Uk
- penjaminan
- mungkin
- belum pernah terjadi sebelumnya
- dapat digunakan
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- menggunakan
- berbagai
- volume
- Cara..
- we
- BAIK
- Apa
- Apa itu
- ketika
- sementara
- SIAPA
- yang
- mengapa
- menang
- dengan
- dalam
- Kerja
- kerja
- dunia
- X
- tahun
- Menghasilkan
- muda
- Lebih muda
- zephyrnet.dll