Dengan ketidakpastian ekonomi di cakrawala, kendalikan apa yang dapat Anda kendalikan (Maria Schuld)

Perlambatan ekonomi?

Dengan kenaikan suku bunga, para eksekutif bank berbagi kekhawatiran mereka tentang perlambatan ekonomi. Berita utama terbaru di American Banker memperkuat sentimen ini:  

• CEO bank besar memperingatkan risiko resesi
• Bank-bank kecil meragukan The Fed dapat mencegah resesi

Dengan penurunan ekonomi yang mulai terjadi, lembaga keuangan hanya dapat mengandalkan tindakan yang dapat mereka kendalikan untuk mempertahankan margin dan kesehatan bank mereka. Para eksekutif cerdik yang saya temui menyadari nilai intrinsik dari “mengendalikan apa
mereka bisa mengendalikannya.” Mereka memilih untuk menghadapi masa depan yang penuh dengan risiko tradisional serta risiko yang didorong oleh peristiwa yang tidak biasa di dunia yang penuh gejolak saat ini: perang di Ukraina, perubahan cuaca ekstrem, dan erosi kepercayaan pada lembaga pemerintah.

Apa yang dapat Anda kendalikan?

Perlambatan ekonomi sering menyebabkan pertumbuhan pinjaman yang lebih menantang dan selanjutnya pengurangan aliran pendapatan untuk lembaga keuangan. Dengan kondisi ekonomi makro yang jauh di luar kendali mereka, para bankir dapat beralih ke pengelolaan efisiensi mereka secara hati-hati
organisasi masing-masing.

Berinvestasi dalam otomatisasi termasuk RPA dan ITM

Investasi yang hati-hati dalam teknologi pengembalian tinggi dapat menawarkan manfaat langsung dalam hal efisiensi bank. Salah satu teknologi berdampak tinggi tersebut adalah
Otomatisasi Proses Robot (RPA). RPA baru-baru ini berevolusi dari diskusi futuristik di pameran dagang menjadi teknologi pendukung yang kuat; yang menurunkan biaya operasional dan meningkatkan produktivitas.

Mengotomatiskan proses padat karya memungkinkan organisasi jasa keuangan untuk mewujudkan penghematan waktu, memanfaatkan sumber daya yang langka, dan fokus untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang unik – sambil menghilangkan pekerjaan yang berlebihan dan tugas yang membosankan.

Mitra di RPA perbankan harus menawarkan pra-bot yang pra-dirancang dan dibuat sebelumnya - dan dikembangkan
dari kasus penggunaan umum yang didorong oleh industri. Pra-bot menawarkan lembaga keuangan akses langsung ke RPA.

Bot yang siap dijalankan ini dapat menawarkan jembatan menuju RPA – bersama dengan potensi keberhasilan awal – dan memberikan jalan yang lebih mudah menuju otomatisasi yang lebih komprehensif.

Bank progresif teknologi berdampak tinggi dan langsung lainnya yang memanfaatkan adalah
Anjungan Tunai Mandiri (ITM). ITM memberikan pengalaman perbankan di cabang tanpa pelanggan harus meninggalkan mobil mereka. Konsumen dapat berinteraksi dengan teller melalui live video streaming untuk melakukan setoran tunai atau cek, cek tunai,
melakukan pembayaran pinjaman dan kartu kredit, menarik dana, dan mentransfer dana. Perubahan tepat tersedia untuk pencairan cek.

Teknologi teller video memberi pelanggan kemampuan untuk berinteraksi dengan teller video langsung dari lokasi terpusat, memperluas jangkauan staf bank yang paling mampu menghadapi klien. Ini dapat membantu lembaga keuangan berkembang secara efisien
ke pasar alternatif baru.

Tentukan strategi Anda dan kemudian jalankan

Bank yang sangat efisien mengidentifikasi strategi mereka dan kemudian menjalankan taktik pendukung dengan tujuan tunggal. Bankir yang cerdas tidak mencoba menjadi segalanya bagi semua pelanggan; alih-alih, fokus mereka adalah pada satu atau dua tujuan utama seperti menjadi
penyedia berbiaya rendah, organisasi layanan yang luar biasa, atau pemimpin dalam inovasi.

Pemimpin bank yang luar biasa mencari keahlian dari luar di bidang yang membantu mereka mempercepat tujuan dan rencana strategis. Mereka secara aktif berjejaring dengan rekan-rekan di acara dan konferensi industri, mereka belajar dari mitra terbaik di kelasnya, dan mereka mencari nasihat dari yang berpengalaman
ahli perbankan. Mereka tidak pernah menghentikan proses belajar dan menerapkan berbagai pengalaman ke dalam rencana mereka sendiri.

Terus meningkatkan proses bisnis

Proses bisnis yang terdefinisi dengan baik dan berulang memberikan dasar untuk bagaimana pekerjaan diselesaikan dalam lembaga keuangan. Tugas, teknologi, dan alat yang mendukung suatu proses dapat didefinisikan ulang, atau proses yang sama sekali baru berdasarkan otomatisasi dapat diimplementasikan.

Tindakan Business Process Improvement (BPI), yang dilakukan oleh para ahli di bidangnya, memberikan wawasan yang diperlukan untuk mengeksekusi lebih efisien, menciptakan nilai bagi pelanggan atau meningkatkan pendapatan bagi institusi. Atau berikan ketiganya.

Taktik untuk menumbuhkan obligasi yang melintasi lini bisnis dengan BPI antara lain:

• Membentuk tim lintas fungsi untuk berpartisipasi dalam sesi yang difasilitasi kolaboratif untuk mengidentifikasi dan membantu perubahan proses lembaga
• Mintalah para pemimpin “berjalan-jalan” dengan mengundang rekan-rekan dari unit bisnis lain untuk berpartisipasi secara teratur dalam rapat staf
• Distribusikan komunikasi internal secara teratur seluas mungkin dalam suatu organisasi
• Menciptakan pusat keunggulan untuk berbagi dan transfer pengetahuan
• Hadiahi upaya kolaboratif yang menghasilkan hasil nyata

BPI mengungkap peluang untuk menghilangkan tugas manual yang tidak bernilai sambil mendigitalkan dan menghapus kertas dari proses manual.

Menyelaraskan keterampilan staf dengan strategi dan kebutuhan bank

Budaya dan orang-orang bank saat ini sangat penting dalam menjalankan strategi dan taktik organisasi. Karena otomatisasi menggantikan tugas-tugas biasa, bankir harus menjadi manajer hubungan dan pemecah masalah yang lebih baik. Pelatihan berkelanjutan, seperti proses berkelanjutan
perbaikan, adalah norma bagi lembaga keuangan yang berfungsi dengan baik.

Mitra teknologi dengan metodologi pelatihan yang kuat – yang juga akrab dengan proses bisnis terbaru – dapat membantu memastikan personel bank menggunakan prosedur, alur kerja, dan teknologi yang paling sesuai dengan kebutuhan klien mereka – dan melakukannya dengan
efisiensi terbesar.

Bahkan di masa ekonomi yang tidak pasti, bankir cerdas yang ingin berinvestasi dalam otomatisasi, menentukan dan melaksanakan strategi yang terdefinisi dengan baik, terus meningkatkan proses bisnis, dan memastikan staf mereka memiliki keterampilan yang benar akan mengembangkan kerangka kerja yang paling kokoh.
yang menjadi ciri lembaga keuangan berefisiensi tinggi.