Bisakah aplikasi Pay-By-Bank menghentikan penipuan pembayaran? (Gian Mahil)

Solusi pembayaran melalui Bank tiba-tiba menjadi mode di dunia pembayaran. Solusi tersedia dari HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard dan World Pay. Bagaimana cara kerjanya dan apakah membantu atau menghalangi penipuan? Mereka menjanjikan kenyamanan di
titik penjualan. Tapi, bagaimana dengan penipuan? Apakah mereka membantu mengatasi hal itu?

Biller yang konsumennya sudah membayar dari banknya dapat memilih untuk mengintegrasikan solusi Pay By Bank pada halaman pembayaran yang ada. Saat checkout, konsumen memilih 'Bayar melalui Bank', di mana mereka akan diminta untuk menemukan bank mereka. Di sana mereka akan memverifikasi diri mereka sendiri
menggunakan proses autentikasi bank mereka yang sudah dikenal, misalnya pemindaian biometrik, dan membagikan informasi rekening bank mereka secara aman kepada bank untuk menyelesaikan pembayaran atas nama penagihan.

Produk Pay-By-Bank dapat memanfaatkan protokol Open Banking di latar belakang untuk mengurangi penipuan pembayaran. Ketika layanan ini digunakan oleh lebih banyak pedagang, hal ini berpotensi mengurangi penipuan di seluruh lanskap pembayaran karena menggunakan sistem keamanan bank.
untuk memverifikasi pengguna dan pembayaran. Manfaat utama produk ini adalah tidak ada perantara pihak ketiga yang terlibat dan pelanggan tidak perlu memasukkan detail kartu, nomor pin, atau kata sandi untuk melakukan pembayaran. Pengalaman pengguna berbeda
tergantung pada perangkat yang digunakan pelanggan tetapi sangat intuitif dan pelanggan tidak akan mengalami masalah apa pun.

Konsumen merasa tenang karena mereka tidak perlu membagikan informasi dan keamanan pembayaran mereka dengan pedagang, tidak ada yang perlu diunduh, tidak ada kata sandi atau detail pembayaran baru (semuanya dapat disusupi oleh pihak yang tidak bertanggung jawab. Konsumen melihat
sebelum dan sesudah saldo akun hampir seketika. Terakhir, mereka dapat dengan cepat menemukan semua pengecer yang terhubung dalam aplikasi perbankan mereka.

Pedagang mendapatkan keuntungan karena semua transaksi diautentikasi oleh aplikasi bank milik pelanggan – oleh karena itu tanggung jawab penipuan dialihkan ke bank pelanggan sehingga tagihan balik lebih sedikit dan pembayaran menjadi lebih cepat. Batasan yang jelas adalah keinginan pedagang
yang ingin menggunakan Aplikasi PaybyBank, perlu bermitra dengan bank pengakuisisi atau penyedia layanan pembayaran yang dapat memproses transaksi MasterCard. Mereka juga hanya dapat memproses transaksi Aplikasi PaybyBank jika bank pembayar juga mendukung Aplikasi PaybyBank.

Penerbit kartu mendapat manfaat karena Pay-by-Bank menempatkan merek bank tepercaya sebagai pusat pembayaran konsumen. Ini memberi pelanggan kepercayaan diri yang mereka cari saat melakukan pembelian.

Oleh karena itu, tampaknya teknologi di balik Pay-by-Bank mengurangi kemungkinan transaksi tidak sah dan membebaskan pedagang dari kebutuhan untuk mempertahankan, dan tanggung jawab untuk menjaga informasi perbankan konsumen dengan aman.

Kekhawatiran saya yang berkelanjutan adalah maraknya pertumbuhan penipuan pembayaran APP (pembayaran push resmi) di mana pembayar, seringkali konsumen individu, menginstruksikan penyedia layanan pembayaran (PSP) mereka untuk mengirim uang dari rekening mereka sendiri ke rekening lain. PSP bisa
termasuk bank, credit unions, dan lembaga pembayaran elektronik dll. Pembayaran terjadi secara instan sehingga sulit untuk dicegah. Pembayaran biasanya dilakukan melalui CHAPS atau Sistem Pembayaran Lebih Cepat (FPS). Penipuan APP terjadi ketika pembayar ditipu
untuk membuat APP ke akun yang dikendalikan oleh penipu. Setelah uang keluar dari rekening bank, uang itu hilang!

Namun, penipuan tidak sepenuhnya dihilangkan dengan Pay-By-Bank. Satu jalan ditutup karena pedagang tidak melihat detail kartu/bank dan dikunci ulang oleh pelanggan. Namun, perangkat/komputer mungkin dikendalikan oleh pelaku kejahatan – in
dalam hal ini pemilik rekening tetap bertanggung jawab atas pembelian/transfer uang yang dilakukan dari rekening tersebut. Pelaku kejahatan dapat menggunakan ponsel atau komputer Anda untuk melakukan pembelian di beberapa toko menggunakan Pay-By-Bank dan membersihkan rekening bahkan sebelum Anda melakukannya.
sadar.

Sejarah mengajarkan kita bahwa ketika bank dan penerbit kartu mencegah satu metode penipuan, pelaku kejahatan dengan cepat merancang metode baru yang lebih canggih untuk mengabaikan teknologi berbasis aturan dan ML. Dengan pasar gelap, penipu membeli akun yang disusupi dan menirunya
sidik jari yang sah melalui penggunaan bot dan plugin browser.

Pay-By-Bank memang memberikan tingkat keamanan tambahan. Inisiatif ini dan inisiatif serupa yang dilakukan oleh bank-bank besar lainnya patut disambut baik. Dengan menggunakan teknologi, AI, dan alat lain yang tersedia, kami sebagai industri mempersempit peluang bagi para penipu. 
Ini bukan waktunya istirahat bagi industri. Kita perlu melipatgandakan upaya kita dan menciptakan produk inovatif baru yang melindungi pelanggan dan uang mereka.