Menghadapi pengecualian finansial: apa yang dapat dipelajari bank dari fintech (Julia McColl)

Dalam iklim ekonomi saat ini, karena orang-orang di seluruh Inggris bergulat dengan rekor inflasi yang tinggi dan suku bunga yang masih naik, disarankan sebanyak mungkin 40%
sebagian besar penduduknya bisa jatuh ke dalam kemiskinan bahan bakar pada musim dingin mendatang. Pada April 2022, hampir 14% rumah tangga di Inggris berjuang untuk mampu membayar
makanan, dengan angka yang meningkat. 

Terhadap lanskap ini, beberapa orang kemungkinan akan menghadapi lebih banyak hambatan, tidak hanya kekurangan sarana keuangan untuk bertahan hidup, tetapi juga menghadapi hambatan yang signifikan dalam mengakses layanan keuangan.

Meskipun fintech telah menjadi andalan dalam layanan keuangan dan adopsinya terus meningkat selama bertahun-tahun, kenyataan yang disayangkan adalah masih banyak orang yang tidak dapat mengakses layanan perbankan ‘arus utama’, atau tidak dapat mengakses produk keuangan.
yang sesuai dengan keadaan masing-masing. Berdasarkan penelitian dari Financial Conduct Authority (FCA), terdapat 1.2 juta orang dewasa di Inggris yang tidak memiliki akses ke rekening bank
di 2020. 

Pada akhirnya, eksklusi finansial ini berdampak pada masyarakat dari berbagai demografi, termasuk generasi muda, lansia, masyarakat berpendapatan rendah, penyandang disabilitas, masyarakat miskin, dan pengangguran. Karena itu, populasi yang tidak mempunyai rekening bank
terpaksa membayar ‘premi kemiskinan’ untuk produk dan layanan sehari-hari, hanya karena mereka tidak dapat mengakses produk yang ditargetkan dengan harga lebih murah secara online. 

Ketika biaya hidup terus membebani keuangan negara, solusi mendesak sangat diperlukan. Bank harus berinovasi dengan cepat untuk memastikan lebih banyak masyarakat memiliki akses terhadap layanan keuangan yang sesuai dan mudah diakses, apa pun yang terjadi
kebutuhan individu mereka. Dengan melakukan hal ini, mungkin mereka dapat belajar satu atau dua hal dari fintech – yang banyak di antaranya telah menciptakan produk baru dan responsif yang membantu meringankan beban keuangan.

Mengapa 'satu ukuran cocok untuk semua' tidak berfungsi

Salah satu masalah utama produk perbankan lama di pasaran adalah produk tersebut terlalu umum. Pelanggan yang berbeda tentu saja memiliki kebutuhan yang berbeda pula, sehingga pendekatan 'satu untuk semua' terhadap ide dan desain produk jarang sekali berhasil. Di
Di sisi lain, fintech sering dipuji karena kesediaannya untuk berubah dan beradaptasi dengan kebutuhan pasar tertentu dengan cepat – jauh dari struktur birokrasi dan birokrasi yang seringkali menghalangi lembaga-lembaga lama untuk melakukan inovasi yang cepat.

 Secara alami, fintech mahir dalam menciptakan produk khusus yang sesuai dengan masalah spesifik pelanggan mereka, berdasarkan banyak data dan wawasan perilaku, yang memastikan bahwa produk diberikan sesuai dengan kebutuhan pelanggan. 

Dalam upaya mengatasi eksklusi keuangan secara langsung, bank harus memanfaatkan teknologi yang mereka miliki untuk melakukan uji coba produk-produk baru dan mengeksplorasi pemanfaatan produk dalam demografi dan konteks yang berbeda. Memahami pengalaman hidup pelanggan
merupakan aspek terpenting dalam pengembangan produk – dengan wawasan penting ini, bank dapat bereaksi dengan cepat untuk menghadirkan fungsi, fitur, dan produk baru yang benar-benar membuat perbedaan. 

Dengan memberikan dukungan yang tepat sasaran ini, bank dapat memastikan bahwa masyarakat yang saat ini menggunakan produk dan layanan perbankan tidak akan mengalami hambatan di masa depan. Dalam kondisi saat ini, misalnya, cakupan penyampaiannya jauh lebih besar
pendidikan keuangan yang dipersonalisasi, terintegrasi dengan sempurna ke dalam pengalaman pengguna. Meskipun sebagian besar bank memiliki sumber daya edukasi yang tertanam dalam perjalanan nasabahnya, seringkali upaya ini belum cukup. 

Berkat prinsip Open Banking dan PSD2, bank dapat belajar dari aplikasi pelatihan keuangan seperti Cleo dan Mint untuk 'mendorong' pengguna dengan pemberitahuan yang menjelaskan perilaku keuangan mereka – mendorong tindakan positif dan menambah hambatan untuk menghindari kebiasaan buruk.
pembelian. Tergantung pada demografi yang dilayani, beberapa institusi mungkin dapat mendukung populasi yang tidak memiliki rekening bank dengan menambahkan fungsi-fungsi baru, misalnya, kemampuan untuk mengajukan masalah sebelum tunggakan – seperti pembayaran kartu kredit yang terlewat, atau tidak.
menerima penghasilan yang cukup untuk membayar tagihan. Dalam melakukan hal ini, mereka dapat memberikan dukungan dan bimbingan sesuai pesanan, memastikan tidak ada seorang pun yang tertinggal.

Kolaborasi adalah kunci

Berkali-kali, fintech telah menunjukkan dirinya menyediakan layanan dan produk keuangan yang lebih luas dengan harga lebih rendah, serta layanan pelanggan yang lebih baik daripada pemain tradisional. Hal lain yang dilakukan fintech dengan baik adalah kemitraan. 

Dalam semangat kerja sama, lebih banyak bank dan lembaga keuangan dapat memperoleh manfaat dari kerja sama dengan lembaga nirlaba dan pemerintah untuk mendapatkan pemahaman yang lebih lengkap tentang konteks perilaku dan sosial orang-orang yang terpinggirkan secara finansial. Pada
Pada saat artikel ini ditulis, hal ini menjadi lebih penting dari sebelumnya – seiring dengan meningkatnya tagihan energi dan pangan, situasi keuangan yang dihadapi banyak orang akan menjadi lebih berbahaya tanpa adanya intervensi yang tepat. 

Dari sana, kolaborasi ini akan memungkinkan bank untuk menguji coba solusi yang lebih baik dan melobi perubahan – mulai dari meluncurkan inisiatif pengujian pengguna yang inovatif, hingga mengembangkan produk bersama lembaga pendukung ahli yang bekerja di lapangan setiap hari untuk melakukan advokasi.
untuk perubahan. Semua produk di pasar harus lolos dari pengawasan lembaga-lembaga ini dan selalu mempertimbangkan inklusivitas. 

Pada akhirnya, Inggris baru saja memasuki krisis keuangan, dan hal ini pasti akan berdampak pada seluruh penduduknya. Namun, masyarakat yang tidak memiliki rekening bank kemungkinan besar akan lebih menderita karena tidak memiliki akses terhadap rekening tabungan dasar.
mempersulit upaya melawan erosi daya beli yang disebabkan oleh inflasi. Kini saatnya bagi lembaga keuangan untuk mengambil langkah maju dan menciptakan produk dan layanan yang benar-benar dapat membawa perubahan.