Tekanan Inti dan Pergeseran Awan Mengganggu E-niaga Lintas Batas (Mike Shafro)

Saat pembayaran digital bergerak lebih cepat, platform perbankan inti yang berusia puluhan tahun berjuang untuk mengikuti laju perubahan. Dengan nilai pembayaran lintas batas yang diperkirakan akan mencapai $250 triliun pada tahun 2027, bahaya membayangi lembaga-lembaga tersebut dan
pedagang yang masih terbelenggu sistem kuno yang menguras waktu dan uang mereka.

Mengapa sistem perbankan inti perlu bergerak lebih cepat

Lanskap perdagangan digital saat ini sangat berbeda dengan yang ada beberapa tahun yang lalu. Belum lama berselang, tantangan terbesar bagi sistem perbankan inti adalah bagaimana mengintegrasikan produk kartu baru dan perangkat pembayaran baru. Sekarang, teknologi yang mengganggu
seperti layanan mikro API, AI dan pembelajaran mesin, blockchain – bahkan metaverse – mengancam untuk membanjiri pedagang dan pengakuisisi yang sangat tidak siap untuk gelombang transformasi digital yang lebih banyak.

Platform perbankan inti merupakan roda penggerak integral dalam ekosistem pembayaran, menjalankan fungsi pemrosesan pembayaran yang sangat penting yang memungkinkan kelancaran arus transaksi antara konsumen, pedagang, dan pengakuisisi.

Namun, semakin banyak platform perbankan inti internal, banyak yang dibangun beberapa tahun yang lalu, dengan cepat menjadi usang, karena teknologi yang mendasarinya sudah usang atau tidak dapat lagi disesuaikan dengan volume transaksi yang meningkat dari pertumbuhan cepat.
berbagai saluran, perangkat, dan titik kontak.

Memutakhirkan platform tradisional ini sangat mahal untuk dilakukan di rumah, dan sementara fungsionalitas plug-and-play telah memungkinkan beberapa fleksibilitas, permintaan intensif berbasis data dan kompleksitas pemrosesan e-niaga lintas batas berarti kelanjutan
penggunaan platform semacam itu mengancam efisiensi dan profitabilitas pedagang dan pengakuisisi yang ingin memperluas operasi e-niaga lintas batas mereka.

Jadi, mengherankan bahwa begitu banyak peserta ekosistem tampak membeku ketakutan, takut untuk bergerak maju karena masalah biaya atau hambatan infrastruktur teknis. Tetapi risiko tidak bergerak bisa menjadi bencana besar.

Ketika volume transaksi meningkat, biaya operasional melonjak. Saat data terfragmentasi membanjiri dari perdagangan omnichannel, sistem warisan monolitik akan berderit di bawah tekanan, mempersulit pedagang dan pengakuisisi untuk menemukan wawasan yang mereka butuhkan. Risiko dari
melakukan bisnis semakin intensif, dan pengalaman pelanggan akan semakin buruk. Ketergantungan pada platform perbankan inti yang mendekati akhir masa manfaatnya sebenarnya dapat menimbulkan risiko sistemik untuk seluruh sistem keuangan, menurut Komite Basel.

Pada tahun 2021, hanya 14% bank yang menyatakan bahwa mereka telah berhasil menskalakan transformasi digital dan mencapai hasil yang diinginkan. Inovasi layanan dan distribusi tanpa batas membutuhkan solusi core banking yang gesit dan fleksibel untuk membuka kunci transformasi tersebut. Tanpa itu, bank tidak bisa
membuat keputusan cepat yang diperlukan untuk menawarkan pengalaman pelanggan atau pengguna yang dioptimalkan, integrasi omnichannel, dan kapasitas untuk menskalakan untuk mengatasi permintaan yang meningkat, seperti orientasi super cepat dan pengoptimalan corong pembayaran.

Namun tantangan ini tidak terbatas pada bank tradisional, yang mencoba bertransisi dari warisan ke generasi berikutnya – fintech juga perlu meningkatkan infrastruktur digital mereka dengan cepat seiring jutaan konsumen baru, dan kasus penggunaan pembayaran yang muncul memasuki pasar.
keributan.

Perubahan model bisnis memaksa pivot dalam penetapan harga

Semua alasan ini adalah mengapa SaaS dan solusi core banking berbasis cloud tidak bisa datang pada waktu yang lebih baik – pada kenyataannya, mereka akan menjadi misi-kritis untuk kelancaran pemrosesan pembayaran antara konsumen, pedagang dan pengakuisisi. Solusi ini tidak
hanya menyelesaikan semua tantangan operasional yang diuraikan di atas, mereka dirancang untuk membantu pedagang dan pengakuisisi menskalakan dan beradaptasi dengan dunia digital dengan cara yang hemat biaya, dapat dikonfigurasi, dan berpusat pada pelanggan.

Dengan solusi core banking berbasis cloud, klien dapat dengan mulus menghubungkan saluran layanan pelanggan, proses orientasi, verifikasi ID dan KYC, pemantauan transaksi, dan pembuatan wawasan data untuk gambaran lengkap tentang basis pelanggan mereka. Mereka juga bisa
merutekan dana ke skema kartu, prosesor, gateway, dan platform ACH atau RTGS, memungkinkan klien mendapatkan manfaat dari penyelesaian instan. Selain itu, mitigasi risiko jauh lebih baik. Kepatuhan PCI DSS terjamin, dan data dapat dienkripsi dan disimpan dengan aman
di gudang data khusus.

Integrasi API sangat mudah, memungkinkan klien mengakses berbagai layanan dinamis yang ramah pengguna, dan memberdayakan mereka untuk menawarkan layanan keuangan dan pembayaran tertanam lebih cepat. Dan keindahan sebenarnya adalah semua fungsi ini dijalankan
satu platform.

Perkuatan sistem inti warisan jauh lebih sulit dan mahal daripada menerapkan yang baru. Teknologi perbankan inti adalah hal terbaik yang dapat Anda miliki di rumah, tetapi sangat mahal dan sulit bagi perusahaan untuk berkembang sendiri. Pengalihdayaan
juga tidak selalu jawabannya, karena vendor pihak ketiga mungkin tidak memiliki fleksibilitas dan infrastruktur untuk merancang solusi yang sesuai dengan kebutuhan setiap bisnis

Tetapi ada masalah biaya lain yang membuat solusi cloud core banking ditempatkan secara ideal untuk memberikan proposisi nilai yang ditingkatkan yang dicari oleh pedagang dan pengakuisisi. Pengeluaran dimuka untuk teknologi atau lisensi perangkat lunak memberi jalan kepada penetapan harga yang fleksibel
opsi seperti langganan, yang dapat disesuaikan karena platform dikonfigurasikan dengan lebih banyak modul.

Platform perbankan inti apa pun yang sepadan dengan garamnya harus memberi klien kendali penuh atas apa yang mereka lakukan sesuai dengan prioritas mereka, dengan fleksibilitas untuk membangun apa pun yang mereka inginkan, dengan cara yang sadar biaya dan terukur.

Itulah sebabnya solusi core banking xpate yang baru telah dirancang dan direkayasa untuk memenuhi semua poin kesulitan ini, mempercepat dan menyederhanakan integrasi gateway pembayaran merchant dengan banyak pengakuisisi. Pedagang dan pengakuisisi tidak lagi harus bersaing
integrasi gateway pembayaran yang kompleks dan menguras waktu – ini menguraikan banyak tentakel integrasi antara berbagai sistem akuisisi yang dapat mencekik aliran pembayaran, memberi pedagang akses seluas mungkin ke pemrosesan pembayaran tanpa batas, waktu nyata yang kuat
analitik data, dan perutean transaksi cerdas untuk memastikan tingkat persetujuan yang lebih tinggi.

Peluncuran solusi core banking xpate menambah momentum pertumbuhan kami selama 12 bulan terakhir, didorong oleh peluncuran layanan terobosan seperti Link platform akuisisi kami, dan penambahan 35 pengembang baru-baru ini ke tim kami untuk membangun kelincahan kami
kapabilitas cloud dan API untuk pedagang dan pengakuisisi e-niaga di mana saja.

Dengan menghilangkan hambatan umum yang menghalangi kelancaran transaksi, solusi cloud core banking yang dapat dikonfigurasi seperti ini memberi pedagang dan pengakuisisi kelincahan untuk memanfaatkan lebih banyak peluang e-niaga lintas batas.