Mendekonstruksi Evolusi Sektor Fintech di Asia

Sejak istilah 'fintech' pertama kali dicetuskan pada awal 2010-an, sektor teknologi keuangan dan ekosistem di sekitarnya telah mengalami evolusi besar-besaran. Iklim ekonomi yang berfluktuasi telah membuat beberapa perusahaan rintisan go public, sementara yang lain bangkrut – sementara itu, laju inovasi telah menyaksikan teknologi baru, model bisnis, dan modifikasi peraturan yang diperlukan untuk bersaing dengan lingkungan yang berubah dengan cepat ini.

Untuk mengungkap lebih lanjut ke mana arah sektor fintech dan tren apa yang berkembang di berbagai wilayah di Asia, Pemimpin Redaksi Fintech News Malaysia Vincent Fong menyelenggarakan webinar virtual dengan Terry Chan, Direktur Keuangan dan Kepatuhan di QFPay; bergabung dengan Robert George Padin, pemimpin negara Filipina Spenmo; dengan Vitavin Ittipanuvat, Direktur Eksekutif untuk Vertex Ventures Asia Tenggara dan India; dan Franco Manuel, Konsultan Solusi Utama Utama di Oracle NetSuite.

Pengamatan sektor fintech di seluruh Asia

“Menurut saya [waktu] paling menarik di fintech adalah sekarang,” kata Terry. “Hong Kong sekarang mengejar beberapa peraturan crypto dan beberapa peraturan pembayaran di bidang fintech.”

Dia melanjutkan bahwa pemerintah sekarang melangkah untuk memperkenalkan peraturan yang lebih inklusif, dengan paling baru usul oleh Securities and Futures Commission (SFC) Hong Kong untuk memungkinkan investor ritel untuk mengakses layanan perdagangan disediakan oleh operator platform perdagangan aset virtual berlisensi. Di bawah kerangka peraturan saat ini yang ditetapkan pada tahun 2018, platform perdagangan hanya diizinkan untuk menawarkan layanan mereka kepada pedagang profesional dan klien institusional.

Terry merasa lebih baik bagi pemerintah untuk bertindak sekarang daripada tidak sama sekali, karena Hong Kong ingin mendapatkan kembali posisinya sebagai pusat tekfin terkemuka. Sebaliknya, George dari platform manajemen pengeluaran B2B Spenmo mengatakan bahwa sebagai ekonomi berkembang, kepercayaan pada bank tradisional tinggi di Filipina, dan kesadaran akan insiden perbankan global seperti keruntuhan Silicon Valley Bank relatif rendah.

Namun, George merasa bahwa pasar yang sedang berkembang akan mendapat manfaat dari penguatan ekosistem perangkat lunak, seperti penerapannya perbankan-sebagai-layanan perangkat lunak "untuk benar-benar membantu pemilik bisnis". Vitavin dari Vertex Ventures setuju dengan penilaian ekonomi berkembang, tetapi mencatat hal itu mobile banking cukup diterima secara luas di Thailand.

Vitavin menunjukkan tidak semua fintech yang sangat mengganggu akan menikmati perjalanan yang mulus di Asia Tenggara, dan beberapa perusahaan fintech memenangkan pasar hanya dengan melakukan hal-hal dasar dengan benar, dan Vincent membalas bahwa laju inovasi di berbagai negara dapat menghasilkan hasil yang berbeda – menggunakan P2P dan crowdfunding ekuitas sebagai contoh yang ada melampaui pendanaan VC di Malaysia selama dua tahun terakhir.

Sementara Franco mengatakan bahwa sektor fintech menawarkan layanan dan produk keuangan yang unik, dan untuk itu NetSuite bekerja dengan bisnis untuk memenuhi tujuan bisnis mereka dengan infrastruktur yang tepat “yang dapat memberi mereka wawasan bisnis real-time, sehingga [bisnis] dapat berinovasi, bahwa mereka dapat merespons secara proaktif terhadap perubahan bisnis tersebut.”

Masalah terbesar yang dapat ditangani fintech dekade ini

Terry mengatakan bahwa sebagai penyedia solusi pembayaran, QFPay menghadapi tantangan untuk memasukkan pedagang kecil ke pembayaran digital, mengutip masalah pajak dan kumpulan data yang tidak lengkap yang gagal membuat pembayaran HK setara dengan China, terutama dalam transaksi B2B dan B2C.

George menambahkan itu uang tunai selalu menjadi raja di Filipina, dan sementara lebih dari 76 juta orang dewasa Filipina sekarang menggunakan e-wallet akibat pandemi, lanskap pembayaran B2B masih menceritakan kisah yang berbeda. Di Filipina, mayoritas pembayaran B2B masih dilakukan dengan menggunakan cek kertas, dengan volume lebih dari US$200 miliar per tahun di Filipina.

Fintech dapat membantu meningkatkan proses pembayaran B2B dan menurunkan biaya transaksi lintas batas, yang terlalu tinggi di Filipina. “Jadi sejak Spenmo, kami benar-benar akan mengizinkan pemilik bisnis untuk memiliki visibilitas, kenyamanan, dan kendali atas bagaimana, kapan, dan mengapa uang meninggalkan perusahaan mereka.”

Adapun Vertex Ventures, seorang investor di perusahaan rintisan dengan pertumbuhan tinggi di Asia Tenggara dan India, Vitavin mengatakan salah satu area yang menarik adalah bagaimana perusahaan pemberi pinjaman penantang dengan selera risiko yang lebih tinggi [versus pemain lama, yang akan terus menghindari risiko] muncul dengan pinjaman atau produk kredit untuk segmen UMKM (usaha mikro, kecil & menengah) yang sebagian besar kurang terlayani.

Demikian pula, Vincent mempertanyakan apakah bank digital di Filipina memenuhi peran mereka sebagai perbankan yang kurang terlayani, dan George menjawab bahwa sebagian besar bank digital dijalankan oleh pemegang jabatan, tetapi “regulator bekerja untuk benar-benar menciptakan lebih banyak keragaman dan lebih banyak persaingan, untuk benar-benar membawa menurunkan tarif dan biaya konsumen”.

Franco menambahkan bank dan penyedia pembayaran perlu berinovasi dan memfasilitasi pengiriman uang agar lebih mudah diakses dan murah bagi konsumen. 

Lingkungan pasca-pandemi membentuk sektor fintech

Vincent mempertanyakan bagaimana kenaikan suku bunga Federal Reserve yang dimaksudkan untuk mengekang inflasi di AS seolah-olah menyebabkan likuiditas yang lebih rendah bagi investor dan perusahaan baru, dan apa dampaknya bagi para panelis. 

George mengatakan VC dan investor sekarang semuanya berfokus pada laba kotor, tetapi Spenmo berfokus untuk menjadi efisien dengan modalnya dan taruhan besar yang dibuatnya, untuk menavigasi lingkungan tersebut.

Dari perspektif VC, Vitavin mengatakan investor akan lebih berhati-hati (dan membutuhkan waktu lebih lama untuk memutuskan) ketika melihat peluang investasi, sementara para pendiri dituntut untuk lebih disiplin dengan efisiensi modal dan penilaian untuk memastikan margin keamanan yang lebih baik. semua pemegang saham untuk jalan keluar yang baik.

Franco menyoroti dikotomi antara tumbuh sebagai perusahaan baru dan memperoleh pelanggan, yang merupakan tindakan penyeimbang yang perlu dikelola dengan alat bisnis yang tepat untuk menjaga agar biaya tetap dapat dikelola sambil meningkatkannya. 

“Dan di situlah NetSuite membantu mereka. Karena ini murni sistem berbasis cloud yang tidak memerlukan investasi modal besar, Anda dapat memulai dengan beberapa pengguna,” lanjutnya. “Dan saat Anda meningkatkannya saat Anda tumbuh di antara mereka, Anda telah meningkatkan jumlah pengguna. Jadi ini adalah cara untuk memungkinkan mereka meningkatkan atau menurunkan skala, relatif terhadap permintaan organisasi dan pasar” sambil mempertahankan visibilitas atas operasi dan fokus pada akuisisi pelanggan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang NetSuite dan layanannya, kunjungi www.netsuite.com.sg/GrowHQSG for more information.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/