Richie Serna, CEO Finix Pembayaran, memiliki pandangan terdepan terhadap kebangkitan pembayaran FinTech. Dalam percakapan dengan Collin Canright, Richie bercerita
- Pendidikan di tempat kerja dalam integrasi pembayaran.
- Pengaruh orang tua imigrannya dan bagaimana Finix mendapatkan namanya.
- Persaingan dengan pemimpin pembayaran FinTech, Stripe.
- Sejarah distribusi pembayaran.
- Masa depan pembayaran real-time dan platform SaaS.
Collin: Bagaimana cara Anda melakukan pembayaran?
orang kaya: Salah satu teman dekat dan mentor saya adalah salah satu pendiri Saldo (yang menyediakan layanan pembayaran B2B). Dia suka mengatakan bahwa itu selalu merupakan kecelakaan yang membahagiakan. Saya telah bekerja di bidang konsultasi manajemen selama bertahun-tahun, dan saya memasuki dunia startup untuk mencari pekerjaan teknik pertama saya. Saya tidak tertarik pada pembayaran. Itu ada di mana-mana sehingga Anda menganggapnya remeh. Para insinyur yang saya temui di Balance adalah beberapa insinyur terbaik di Silicon Valley. Mereka berkontribusi pada Python, pada Ruby. Itu adalah beberapa poster teratas di Hacker News. Mereka sedang menulis buku tentang desain API yang hebat.
Itu akan menjadi pekerjaan teknik pertama saya. Dan mereka melemparkanku ke tempat yang paling dalam. Hari pertama saya bekerja, melakukan integrasi pengembang. Mereka hanya membantu orang-orang mengintegrasikan ke dalam API pembayaran kami (dalam bahasa pemrograman) Python, Ruby, Java, PHP, C. Itu mungkin salah satu pendidikan pembayaran terbaik sepanjang masa.
Saldo adalah salah satu fasilitator pembayaran awal. Kami telah mengintegrasikan prosesor utama di AS dan memahami apa maksud sebenarnya. Klaim ketenaran kami adalah bahwa kami adalah API pembayaran pertama yang dirancang khusus untuk pasar platform SaaS dan jaringan P2P. Saat Anda masuk ke lantai dasar, Anda dapat melihat cara pembuatan sosis dan benar-benar memahami seluk-beluk, kerumitan, dan sifat esoteris dari teknologi pembayaran. Itu benar-benar membuat saya ketagihan.
Jadi saya sekarang telah melakukan pembayaran selama 11 tahun dan masih, Anda tahu, semakin mendalami lubang kelinci dalam pembayaran. Tahun lalu, kami menjadi prosesor yang diakuisisi full stack. Jadi kami sekarang memiliki koneksi langsung ke Visa, MasterCard, Amex, dan Discover. Itu masih sangat menyenangkan. Ini jelas terdengar sangat culun.
Ini adalah bisnis yang culun, tidak ada cara lain untuk melakukannya. Hampir semua orang yang saya kenal serius dalam bisnis ini akan menyebut diri mereka sebagai ahli pembayaran.
Ya, tepat sekali. Saya ingat ketika saya pertama kali memberi tahu ibu saya bahwa saya sedang menerima pembayaran. Dia seperti, jadi Anda bekerja di Visa. Dan saya berkata, kami semua bekerja untuk Visa.
Jadi soal nama perusahaannya, Finix. Bagaimana Anda mendapatkan nama itu? Apa artinya?
Kami menjual Saldo ke Garis kembali pada tahun 2015, dan tak lama setelah itu, saya mulai dengan Finix. Namun kami belum mendirikan bisnis tersebut dan belum mempunyai nama. Itu bukan prioritas bagi kami. Jadi ketika kami menutup pelanggan pertama kami di awal tahun 2016, pada dasarnya kami memiliki waktu kurang dari 24 jam untuk memilih nama. Orang tua saya adalah imigran Meksiko. Mereka datang ke sini tanpa dokumen pada tahun 60an; itu jelas merupakan bagian besar dari identitas saya, jadi saya berpikir untuk memberi nama perusahaan itu dalam bahasa Spanyol. Aku mengirim pesan pada ibuku hari itu. Saya memikirkan nama untuk uang atau pergerakan uang atau pembayaran dalam bahasa Spanyol dan belum tentu jatuh cinta pada salah satu dari mereka.
Namun salah satu teman saya menyarankan Pembayaran Phoenix, dan saya sama sekali tidak menyukainya. Lalu saya berpikir, tunggu, tapi bagaimana dengan “Phoenix” dalam bahasa Spanyol? “Phoenix” dalam bahasa Spanyol adalah “Fénix,” dan kemudian saya berpikir, oh jika Anda menggantinya é dengan I, itu adalah kata yang dibuat-buat, dan tersedia. Salah satu hal yang selalu saya kagumi dari beberapa perusahaan pembayaran paling berkesan di luar sana adalah mereka tidak memfokuskan namanya pada “pembayaran”. Jadi mereka menonjol.
Saya ingin bertanya tentang Stripe karena berita utama TechCrunch Finix bersaing dengan Stripe. Ada perbedaan besar dalam ukuran perusahaan, seperti yang Anda sebutkan. Ceritakan lebih banyak tentang keunggulan kompetitif Anda dibandingkan Stripe.
Dalam hal diferensiasi, biasanya keputusan-keputusan kecil inilah yang akhirnya digabungkan seiring berjalannya waktu untuk membangun produk yang terdiferensiasi. Amazon akan memberi tahu Anda bahwa mereka tidak memiliki satu fitur pun yang benar-benar membedakan Amazon. Ini adalah investasi mereka pada logistik, pasar, infrastruktur, dan model distribusi mereka. Gabungan semua hal inilah yang membentuk kekuatan Amazon.
Kami memikirkannya dengan cara yang sama ketika menyangkut pembayaran. Kami memikirkan perbedaan antara Stripe dan Finix, keduanya seperti iOS dan kami sendiri menyukai Android. Anda melihatnya dalam praktik bisnis mereka di mana mereka benar-benar berusaha mengunci Anda ke dalam ekosistem mereka. Kami menawarkan konfigurasi, pilihan, dan opsionalitas. Contoh spesifiknya adalah berbagai strategi perangkat. Stripe membeli perusahaan perangkat keras bernama BBPOS, dan mereka memaksa semua orang untuk menggunakan perangkat keras tersebut. Kami tidak percaya bahwa hanya satu perangkat yang dapat berfungsi untuk semua orang.
Jadi di situlah Anda bisa membandingkan Apple dan Android.
Ya, tepat sekali. Ini adalah dunia yang sangat berbeda jika menyangkut pelanggan kami. Mereka peduli dengan faktor bentuk. Mereka peduli dengan poin harga. Mereka peduli dengan perangkat yang sudah mereka pasarkan selama bertahun-tahun, bukan? Perangkat yang berfungsi untuk restoran bukanlah perangkat yang berfungsi untuk pekerja layanan lapangan yang harus memiliki kemampuan seluler.
Perbedaan kedua yang benar-benar kami pikirkan: persona yang kami bangun. Fokus historis Stripe selalu tertuju pada pengembang—pengembang dengan mengorbankan pengguna non-teknis. Kami percaya bahwa memiliki API yang hebat adalah inti dari apa yang kami lakukan. Namun tujuan kami sebenarnya adalah menjadi pemimpin pasar dengan kode rendah dan tanpa kode, yang benar-benar memberdayakan pengguna non-teknis. Namun pengguna utama produk pembayaran bukanlah pengembangnya. Pengguna yang kuat adalah akuntansi tim back-office. Itu adalah kepala operasi pembayaran.
Dan bagian ketiga adalah dukungan kami. Kami tidak hanya akan memberikan, Anda tahu, dokumentasi kepada pelanggan kami dan berkata, hei, baca ribuan halaman ini dan pelajari sendiri pembayarannya. Kami menggandeng pelanggan kami dengan pengalaman sarung tangan putih. Dan Skor Net Promoter (NPS) kami selama satu setengah tahun terakhir berada di angka 70an, yang mana untuk semua jenis produk B2B benar-benar di luar norma dalam hal pembayaran.
Saya pikir merupakan hal yang menyegarkan bahwa Anda memiliki orang-orang yang benar-benar mendukung karena hal itu bukanlah apa yang saya anggap sebagai norma di Silicon Valley.
Ini cukup menarik. Saya pikir ada dua hal yang terjadi di Silicon Valley yang telah meresap ke dalam budaya dan memaksa orang untuk berpikir seperti itu. Salah satunya adalah gagasan bahwa segala sesuatu harus terjadi dipimpin produk pertumbuhan. Semuanya pada dasarnya harus menjual dirinya sendiri. Ini harus menjadi pengalaman swalayan sepenuhnya. Tapi tidak ada yang sepenuhnya swalayan. Orang sungguhan adalah pembeda besar. Memiliki dokumen pengembang yang bagus sangatlah penting dan penting. Itu adalah bagian penting namun tidak cukup dari produk dan pengalaman pelanggan yang hebat.
Finix dikenal luas sebagai “pembayaran tertanam”, sebuah istilah yang tidak saya sukai. Agak kabur. Apa arti pembayaran tertanam bagi Anda dan strategi Finix?
Ini lucu karena ada banyak perbincangan tentang perbedaan antara pembayaran tertanam dan pembayaran terintegrasi. Dan jika Anda melihat di kamus, itu sinonim, bukan? Sebenarnya tidak banyak perbedaan yang muncul dari kata-kata itu.
Salah satu tema penting yang menjadi inti Finix dan pengalaman kami dalam pembayaran secara keseluruhan adalah model distribusi pembayaran. Saat saya menyebutkan model distribusi pembayaran, yang saya maksud adalah siapa yang akan dituju pedagang saat mereka mendaftar untuk pengalaman pembayarannya?
Sumber: Pembayaran Finix
Pada tahun 60an, ketika Visa pertama kali diluncurkan, Anda harus pergi langsung ke salah satu bank Anda, dan mereka akan menjamin Anda untuk mendapatkan rekening pedagang. Kemudian ada pengolah yang membangun teknologi untuk bank, yang berkata, hei, jika kita membangun teknologi ini, sebaiknya kita pergi ke pasar dan mulai menjualnya langsung ke pedagang dan mendapatkan sebagian dari keuntungan ekonomi tersebut.
Kemudian di tahun 80an Anda memiliki model ISO. Jadi pada dasarnya, bank dan pengolah mengatakan, Kita tidak punya cukup stok untuk bisa menjualnya ke setiap toko, setiap restoran di seluruh negeri. Mari kita miliki tenaga penjualan besar yang sekarang dapat kita ciptakan. Hal ini benar-benar menghasilkan model rujukan, dan titik temu pertama antara pembayaran dan perangkat lunak muncul dengan model pembayaran terintegrasi ini.
air raksa mungkin adalah salah satu pemain paling awal di bidang itu. Mereka pada dasarnya mengatakan, Anda memiliki titik penjualan di restoran dan pengecer yang sepenuhnya terpisah dari pengalaman pembayaran. Anda bisa pergi ke toko minuman keras kecil, dan mereka akan menghitung inventaris di tempat penjualan, lalu mereka akan memasukkan data secara manual ke dalam perangkat keras pembayaran sebenarnya, lalu Anda menggesek kartu Anda. Ini sangat mirip dengan pengalaman PayPal dan eBay kembali ke masa ketika Anda akan mendaftarkan produk Anda di eBay, tetapi kemudian Anda menggunakan PayPal untuk mendaftar pembayaran.
Pada tahun 2010-12 Anda memiliki perusahaan seperti Balance, tempat saya bekerja. Garis dan Braintree adalah perusahaan pertama yang lebih mendorong pendekatan yang berpusat pada pengembang, yang menjadi gelombang baru yang dibicarakan banyak orang—pembayaran tertanam, FinTech tertanam. Ini adalah satu langkah lebih lanjut dalam model tersebut di mana Anda melihat platform SaaS di vertikal tertentu yang sepenuhnya menyematkan pembayaran sebagai bagian dari pengalaman produk dan sebagai bagian dari aliran pendapatan mereka. Platform ini akan menargetkan segmen pasar tertentu dan membangun semua alat alur kerja dan solusi operasi bisnis yang diperlukan untuk mengelola operasi bisnis sehari-hari. Kemudian mereka memasukkan pembayaran sebagai bagian inti dari strategi pembayaran mereka.
Itu sangat menarik. Bagaimana pengaruhnya terhadap bisnis Anda saat ini?
Seringkali, pedagang tersebut tidak tahu bahwa perusahaan seperti Finix-lah yang menyediakan infrastruktur pembayaran tersebut. Sekarang, platform SaaS ini telah secara efektif menjadi Alun-alun industri mereka: Alun-alun untuk pusat kebugaran, Alun-alun untuk restoran. Kami telah melihat perusahaan-perusahaan di setiap vertikal mengambil pendekatan ini ke mana mereka akan mengarahkan dan memojokkan pasar yang lebih khusus ini dan meningkatkan total pasar yang dapat mereka tangani dengan melakukan pembayaran secara berlapis.
Saya rasa salah satu hal yang kita lihat di Finix adalah dunia di mana perusahaan SaaS vertikal ini menjadi bank masa depan. Mereka tidak hanya menawarkan perangkat lunak untuk mengelola bisnis, mereka juga mengelola operasi dan kemudian melapisi pembayaran, mereka juga memberikan pinjaman, perbendaharaan, penggajian, dan semua produk dan rangkaian solusi yang biasanya Anda lihat di situs web bank komersial. Mereka sekarang mulai memisahkan semua produk tersebut dan menggabungkannya kembali dalam platform SaaS.
Itu mengarah ke topik terakhirku, topik yang awalnya menarik perhatianku. Anda menggunakan Visa Direct dan Mastercard Send untuk Anda Pembayaran Finix produk, dan saya bertanya-tanya bagaimana Anda melihat penerapan pembayaran yang lebih cepat dan real-time.
Sekarang sudah tahun 2024, dan bahkan saat ini, pembayaran kepada pelanggan masih menjadi titik hambatan yang besar. Jadi tujuan kami dalam pembayaran adalah untuk memungkinkan bisnis dari semua ukuran mengirim dana langsung ke kartu atau rekening bank melalui satu API atau menggunakan serangkaian solusi tanpa kode dan berkode rendah. Bagian yang menarik dari push-to-card adalah Anda dapat menggunakan kartu debit atau kartu kredit yang ada dan mengirimkan dana ke kartu tersebut secara real time, 24/7, 365 hari setahun.
Secara historis, diperlukan waktu berbulan-bulan untuk pengembangan dan berbulan-bulan untuk mendapatkan persetujuan dari bank untuk hal ini. Sekarang Anda dapat mengaturnya melalui Finix dalam sehari dan mulai memindahkan uang secara real time. Ini sangat menarik bagi pelanggan kami. Kami melihat kasus penggunaan pembayaran seperti klaim asuransi, pencairan pinjaman, dan biaya bagasi yang hilang untuk maskapai penerbangan. Pada dasarnya kita telah melihat setiap kasus penggunaan hutang usaha. Jadi kini kami dapat membantu pelanggan kami melakukan pembayaran lebih cepat tanpa harus membangun koneksi sendiri ke bank atau ke Visa Direct atau Mastercard Send secara langsung.
Yah, menurutku itu tempat yang bagus untuk mengakhirinya. Sungguh menyenangkan. . .
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- benar
- kecelakaan
- Akun
- akuntansi
- Akun
- akun hutang
- diperoleh
- mengakuisisi
- sebenarnya
- dapat dialamatkan
- Adopsi
- Keuntungan
- Setelah
- Airlines
- Semua
- hampir
- selalu
- Amazon
- amex
- an
- dan
- android
- Apa pun
- api
- Lebah
- Apple
- pendekatan
- disetujui
- ADALAH
- sekitar
- AS
- meminta
- At
- tersedia
- B2B
- Pembayaran B2B
- kembali
- Saldo
- Bank
- akun bank
- Bank
- Pada dasarnya
- BE
- menjadi
- karena
- menjadi
- menjadi
- Awal
- Percaya
- TERBAIK
- antara
- Besar
- Bit
- Buku-buku
- Sepatu bot
- membeli
- Melanggar
- membawa
- membangun
- Bangunan
- dibangun di
- bisnis
- praktik bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- bernama
- datang
- CAN
- kemampuan
- menangkap
- kartu
- yang
- kasus
- kasus
- tertangkap
- ceo
- pilihan
- klaim
- klaim
- Penyelesaian
- tertutup
- rekan pendiri
- bergabung
- bagaimana
- datang
- komersial
- Perusahaan
- perusahaan
- perbandingan
- bersaing
- kompetitif
- sama sekali
- kompleksitas
- Koneksi
- Mempertimbangkan
- konsultasi
- berkontribusi
- Percakapan
- Core
- Sudut
- negara
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- kritis
- budaya
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- data
- hari
- hari ke hari
- Hari
- Debet
- Kartu debit
- keputusan
- dipisahkan
- mendalam
- lebih dalam
- pastinya
- dirancang
- desain
- Pengembang
- Pengembangan
- alat
- Devices
- MELAKUKAN
- perbedaan
- perbedaan
- berbeda
- dibedakan
- Diferensiasi
- pembeda
- langsung
- langsung
- pencairan
- menemukan
- perbedaan
- distribusi
- do
- docs
- dokumentasi
- tidak
- melakukan
- Dont
- turun
- paling awal
- Awal
- eBay
- Ekonomi
- ekosistem
- Pendidikan
- efektif
- menanamkan
- tertanam
- memberdayakan
- aktif
- akhir
- Teknik
- Insinyur
- cukup
- terutama
- Bahkan
- Setiap
- semua orang
- segala sesuatu
- evolusi
- persis
- contoh
- menarik
- ada
- pengalaman
- Menjelajahi
- mata
- faktor
- Jatuh
- FAME
- sangat menarik
- lebih cepat
- Fitur
- Biaya
- bidang
- fintech
- perusahaan
- Pertama
- Lantai
- Fokus
- Untuk
- kekuatan
- terpaksa
- bentuk
- dibentuk
- gesekan
- teman
- dari
- penuh
- Tumpukan Penuh
- kesenangan
- dana-dana
- lucu
- lebih lanjut
- masa depan
- Masa Depan Pembayaran
- mendapatkan
- Go
- tujuan
- akan
- baik
- mendapat
- diberikan
- besar
- Tanah
- Pertumbuhan
- hacker
- Hacker Berita
- memiliki
- Setengah
- terjadi
- senang
- Perangkat keras
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- Headlines
- membantu
- membantu
- di sini
- High
- -nya
- bersejarah
- sejarah
- Lubang
- JAM
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- besar
- i
- ide
- identitas
- if
- gambar
- Imigran
- penting
- in
- Tergabung
- Meningkatkan
- industri
- mempengaruhi
- Infrastruktur
- mulanya
- asuransi
- mengintegrasikan
- terpadu
- integrasi
- integrasi
- bunga
- menarik
- persimpangan
- ke
- seluk-beluk
- inventaris
- investasi
- iOS
- ISO
- IT
- NYA
- Diri
- Jawa
- Pekerjaan
- hanya
- kunci
- Jenis
- Tahu
- dikenal
- Bahasa
- Terakhir
- Tahun lalu
- lapisan
- pelapisan
- pemimpin
- Memimpin
- pinjaman
- kurang
- 'like'
- Daftar
- pinjaman
- mengunci
- logistik
- melihat
- mencari
- kalah
- Lot
- cinta
- mencintai
- terbuat
- Utama
- mengelola
- pengelolaan
- manual
- Pasar
- pasar
- pasar
- besar-besaran
- mastercard
- max-width
- me
- berarti
- berarti
- kenangan
- tersebut
- mentor
- Pedagang
- pedagang
- bertemu
- mungkin
- mobil
- model
- mama
- uang
- bulan
- lebih
- paling
- gerakan
- bergerak
- my
- nama
- nama
- penamaan
- Alam
- perlu
- perlu
- bersih
- jaringan
- New
- berita
- ceruk
- tidak
- non-teknis
- tidak ada
- sekarang
- of
- menawarkan
- menawarkan
- oh
- on
- ONE
- yang
- hanya
- Operasi
- or
- Lainnya
- kami
- diri
- di luar
- lebih
- sendiri
- p2p
- halaman
- orangtua
- bagian
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- PayPal
- Daftar gaji
- Konsultan Ahli
- orang
- phoenix
- PHP
- memilih
- Tempat
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- kesenangan
- Titik
- poin
- kekuasaan
- praktek
- harga pompa cor beton mini
- prioritas
- mungkin
- Prosesor
- prosesor
- Produk
- Produk
- Pemrograman
- bahasa pemrograman
- menyediakan
- menyediakan
- Dorong
- Ular sanca
- agak
- Kelinci
- Baca
- nyata
- real-time
- benar-benar
- realtime
- lihat
- Rujukan
- tinggal
- ingat
- restoran
- restoran
- pengecer
- pendapatan
- benar
- Naik
- Terguling
- s
- SaaS
- Tersebut
- penjualan
- penjualan
- sama
- mengatakan
- Kedua
- melihat
- melihat
- terlihat
- ruas
- Swalayan
- menjual
- Penjualan
- mengirim
- serius
- Layanan
- set
- Belanja
- Segera
- harus
- tertanda
- penandatanganan
- Silikon
- Silicon Valley
- mirip
- tunggal
- Ukuran
- ukuran
- kecil
- lebih kecil
- So
- Perangkat lunak
- terjual
- Solusi
- beberapa
- sesuatu
- suara
- Space
- Spanyol
- tertentu
- Secara khusus
- kotak
- tumpukan
- berdiri
- awal
- mulai
- Mulai
- startup
- Langkah
- Masih
- menyimpan
- strategi
- Penyelarasan
- aliran
- kekuatan
- garis
- cukup
- rangkaian
- besar
- mendukung
- mendukung orang
- beralih
- Mengambil
- diambil
- pengambilan
- Menghitung
- tim
- tech
- TechCrunch
- Teknologi
- mengatakan
- istilah
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- mereka
- Mereka
- tema
- diri
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- berpikir
- Ketiga
- ini
- itu
- pikir
- ribuan
- Melalui
- melemparkan
- waktu
- untuk
- hari ini
- mengatakan
- alat
- puncak
- tema
- Total
- Perbendaharaan
- dahsyat
- mencoba
- dua
- mengetik
- khas
- kami
- di mana-mana
- memahami
- us
- menggunakan
- gunakan case
- Pengguna
- Pengguna
- menggunakan
- Lembah
- berbagai
- vertikal
- vertikal
- sangat
- melalui
- View
- Visa
- Visa Langsung
- menunggu
- ingin
- adalah
- Gelombang
- Cara..
- we
- Situs Web
- BAIK
- adalah
- Apa
- ketika
- yang
- sarung tangan putih
- SIAPA
- seluruh
- sangat
- akan
- dengan
- dalam
- tanpa
- heran
- Word
- kata
- Kerja
- bekerja
- pekerja
- alur kerja
- bekerja
- dunia
- akan
- penulisan
- tahun
- tahun
- Kamu
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll