FinovateFall 2022: Kunci keberhasilan kemitraan dalam layanan keuangan

Diskusi seputar persaingan vs kolaborasi antara bank dan fintech telah berlangsung selama beberapa waktu sekarang, tetapi dengan laju perubahan dalam industri, kemitraan sekarang diperlukan bagi perusahaan untuk mengikuti perkembangan baru dan memastikan penawaran digital mereka tetap relevan dan up to date. tanggal.

Dengan semakin banyak perusahaan yang ingin bekerja sama untuk mengatasi lanskap industri yang terus berkembang, bagaimana perusahaan dapat memastikan bahwa mereka memilih mitra yang tepat untuk meningkatkan peluang kolaborasi yang sukses?

Topik ini adalah salah satu dari banyak yang dibahas pada konferensi FinovateFall di New York minggu ini, dengan sejumlah veteran industri memiliki pendapat mereka.

Dalam diskusi panel pada acara tersebut, moderator dan editor eksekutif, teknologi di American Banker Penny Crosman memulai sesi dengan merujuk pada komentar terbaru yang dibuat oleh penjabat pengawas keuangan mata uang Michael Hsu pada konferensi yang diselenggarakan oleh The Clearing House dan Bank Policy Institute, merinci risiko kemitraan bank-fintech sebagai akibat dari kompleksitas tambahan yang dapat mereka bawa ke dalam ekosistem, dan perlunya pengawasan yang tepat untuk menghindari potensi krisis.

Seattle Bank CBO dan kepala kemitraan Josh Williams mengatakan pengawasan tentang bagaimana perusahaan menangani KYC dan mengelola data bukanlah hal baru bagi bank, tetapi menyambut lebih banyak kejelasan seputar harapan dari regulator dalam hal kemitraan.

Dia mengatakan: “Gagasan bahwa standar tersebut sekarang sedang ditekankan ke pemain non-keuangan lainnya dan mengakui bahwa standar tersebut perlu dipenuhi, apakah itu oleh pihak ketiga atau oleh bank, saya pikir itu membantu dan kemudian saya pikir adil. secara lebih luas memberikan lebih banyak kejelasan seputar harapan hanya akan membantu dalam hal memastikan bahwa seluruh pihak memiliki harapan yang lebih realistis seputar apa yang diperlukan untuk kemitraan yang sukses dan tahan lama.”

Franklin Garrigues, wakil presiden ekosistem eksternal di TD Bank, menambahkan: “Pesannya pada dasarnya adalah ketika kami melakukan kemitraan, ketika kami memasuki hubungan komersial dengan mitra, kami harus meneliti mitra ini. Ini bukan hal baru dan sudah lama terjadi.

“Kompleksitas ekosistem tumbuh dan membuatnya lebih sulit untuk mengelola dan mengelola risiko secara keseluruhan. Saya pikir itulah pesan yang kami dengar dan sangat membantu untuk mendengar harapan dan bimbingan.

“Kenyataannya adalah saya pikir sebagian besar bank telah melihatnya dan telah mematuhi dan bekerja pada pengawasan pihak ketiga yang tepat. Kami harus memastikan bahwa kami sedang membangun sesuatu yang berkelanjutan secara kolektif dan tidak hanya secara individual lagi.”

Maria Gotsch, presiden dan CEO Dana Kemitraan untuk Kota New York, menambahkan komentar itu adalah "tembakan peringatan" tetapi menggemakan bahwa bank-bank besar telah menyelidiki hal ini untuk sementara waktu sekarang.

“Regulator akan menerapkan paradigma yang lebih jelas tentang bagaimana kita akan meninjau kemitraan tersebut sehingga ada kejelasan untuk semua orang ke depan,” katanya.

“Apa yang diinginkan semua orang dalam bisnis hanyalah kejelasan, apa yang bisa saya lakukan dan apa yang tidak boleh saya lakukan? Dan sepertinya mereka akan menempatkan itu pada tempatnya. Yang saya pikir pada akhirnya hanya akan membantu sektor ini dalam hal memungkinkan lebih banyak kemitraan itu terjadi terutama dengan lembaga-lembaga yang lebih besar.”

Membangun kemitraan yang sukses

Percakapan berlanjut untuk membahas elemen kunci dari kemitraan yang sukses, dengan Mike Vostrizansky, investor ekuitas pertumbuhan di FTV Capital, menekankan pentingnya memilih tim yang tepat untuk diajak bekerja sama.

“Jika ada satu hal yang Anda ketahui tentang bisnis, itu harus berputar dengan cara tertentu di sepanjang jalan. Dan jika Anda tidak dapat mempercayai dan bekerja dengan tim dengan cara yang sangat fungsional, Anda tidak mempersiapkan diri untuk jenis kemitraan yang tepat,” katanya.

Garrigues menambahkan bahwa ketika melihat kemitraan, melihat di luar produk asli ke hubungan yang berkelanjutan dan lebih luas juga bermanfaat.

“Ini bukan hanya produk. Jika kami bermitra, maka kami ingin bersama-sama menciptakan dan menciptakan cara kerja sama yang akan menghasilkan serangkaian produk. Jadi, penting untuk memiliki budaya itu bersama kita.

“Budaya adalah yang berikutnya. Bisakah kita bergaul dengan pimpinan? Apakah kami memiliki nilai yang sama, apakah kami memiliki budaya yang sama dan apakah kami merasa dapat bekerja bersama selama bertahun-tahun? Itu adalah sesuatu yang kita lihat.

“Saya juga akan mengatakan, bekerja dengan bank itu sulit. Kami tahu bahwa dibutuhkan waktu dan energi dan ketekunan, kami mengajukan banyak pertanyaan, ada uji tuntas pihak ketiga, selalu ada pertanyaan regulasi yang kami lalui. Jadi mitra yang bekerja dengan kami harus memiliki stamina dan ketekunan untuk bekerja dengan kami. Kami bergerak dengan kecepatan berbeda dan itulah kenyataannya.”

Williams meringkasnya menjadi tiga pertanyaan yang perlu ditanyakan sebelum melanjutkan kemitraan.

“Satu: apakah secara teknis mungkin? Tidak hanya itu akan berfungsi, tetapi Anda harus menunjukkan kepada kami bagaimana itu bisa melewati tumpukan bank, memenuhi semua persyaratan KYC itu, semua persyaratan manajemen data. Semua hal itu perlu kita lihat di tempat kerja.

“Dua: apakah itu legal? Dan kemudian tiga: bisakah kita semua menghasilkan uang? Harus ada ekonomi yang mendukung ini. Kami akan melakukan percakapan yang biasanya membantu kami mencari tahu apakah ada budaya, komitmen, dan stamina yang tepat untuk mengatasi semua itu bersama-sama. Dan kemudian selama percakapan itu jika kami mengetahui bahwa orang hanya menyelesaikan dua dari tiga itu, kami hanya tahu itu bukan mitra yang baik untuk kami dan kami dapat melanjutkan dari sana. ”

Dengan kata terakhir, Vijay Metha, CIO, layanan informasi konsumen di Experian, menambahkan:

“Selama Anda masuk ke percakapan dan memastikan Anda berada di halaman yang sama tentang apa tujuan masing-masing dan Anda jujur ​​​​dengan diri sendiri dan dengan mereka, saya pikir itulah yang benar-benar mendukung kemitraan positif.”