Dasar-Dasar Fintech: Apa itu Perbankan Terbuka? – Fintech Singapura

Praktik perbankan tradisional telah mengalami transformasi besar di dunia yang semakin digital dan saling terhubung. Perbankan terbuka, sebuah konsep yang mendorong kolaborasi antara lembaga keuangan, perusahaan teknologi, dan penyedia pihak ketiga, telah muncul sebagai kekuatan disruptif, membentuk kembali lanskap keuangan dan memberdayakan konsumen dengan kontrol yang lebih besar atas data keuangan mereka.

Apa itu perbankan terbuka? Ini memungkinkan berbagi data pelanggan secara aman melalui terbuka Lebah (Antarmuka Pemrograman Aplikasi), memungkinkan pertukaran informasi yang lancar. Hal ini telah membuka pintu bagi produk dan layanan keuangan mutakhir, sehingga menciptakan industri yang lebih kompetitif dan berpusat pada pelanggan.

Apa itu Perbankan Terbuka?

Perbankan terbuka berupaya mendemokratisasi data keuangan dengan memungkinkan nasabah berbagi informasi perbankan mereka dengan penyedia pihak ketiga yang resmi.

Pembagian data ini dilakukan dengan aman melalui API terstandar, memastikan bahwa pelanggan tetap memegang kendali atas informasi mereka sambil memberikan izin akses ke lembaga keuangan atau penyedia layanan tertentu.

Inisiatif perbankan terbuka bertujuan untuk menghilangkan hambatan yang sebelumnya membatasi bank untuk berinteraksi dengan entitas eksternal, sehingga mendorong kolaborasi yang saling menguntungkan.

Perbankan terbuka merespons meningkatnya permintaan akan layanan keuangan yang lebih personal dan nyaman. Secara tradisional, bank beroperasi dengan sistem tertutup, menjaga data nasabahnya dan menawarkan layanan terbatas di bawah merek mereka.

Namun, dengan maraknya startup fintech dan raksasa teknologi, konsumen mulai mencari solusi tersebut mengintegrasikan berbagai layanan keuangan ke dalam platform yang kohesif.

Perbankan terbuka muncul sebagai solusi terhadap permintaan ini, memungkinkan pertukaran data keuangan yang aman antar institusi yang berbeda dan memfasilitasi pengalaman nasabah yang lancar.

Keuntungan Perbankan Terbuka

1. Pengalaman Pelanggan yang Ditingkatkan: Dengan menggabungkan rekening bank, kartu kredit, dan investasi dari berbagai institusi ke dalam satu aplikasi atau platform, pelanggan mendapatkan gambaran menyeluruh tentang keuangan mereka. Pengalaman yang disederhanakan ini menghasilkan penawaran yang dipersonalisasi dan disesuaikan, sehingga meningkatkan pengambilan keputusan keuangan.
2. Peningkatan Persaingan: Perbankan terbuka memupuk kolaborasi antara bank tradisional dan perusahaan rintisan fintech, sehingga mendorong persaingan yang sehat di sektor keuangan. Dengan API terbuka, perusahaan fintech dapat mengintegrasikan layanan mereka dengan bank-bank mapan, menawarkan solusi inovatif dan berpusat pada pelanggan, mendorong efektivitas biaya, dan mendorong inovasi.
3. Inklusi Keuangan: Berbagi data memungkinkan pengambilan keputusan kredit yang lebih baik, memperluas layanan keuangan kepada masyarakat yang kurang terlayani yang tidak memiliki riwayat kredit atau tinggal di daerah terpencil. Hal ini menyederhanakan verifikasi pendapatan dan pengeluaran, mendorong penilaian kredit yang lebih baik bagi mereka yang tidak memiliki hubungan perbankan tradisional. Hal ini mendorong inklusi keuangan dan memperluas akses kepada individu yang sebelumnya dikecualikan.
4. Produk dan layanan: Pengembang dapat menggunakan data keuangan yang luas untuk menciptakan aplikasi dan layanan inovatif yang disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan. Aplikasi penganggaran menganalisis pola pengeluaran dan menyarankan strategi penghematan uang, sementara platform investasi menawarkan portofolio yang dipersonalisasi berdasarkan tujuan keuangan. Solusi tabungan otomatis mengumpulkan pembelian dan menghemat uang receh, meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan membantu pelanggan mencapai tujuan keuangan mereka dengan lebih efisien.

Contoh Perbankan Terbuka di Asia

1. India: Grafik perjalanan negara telah bersifat transformatif, terutama melalui Unified Payments Interface (UPI). UPI memungkinkan transfer uang tanpa batas antar bank yang berbeda melalui aplikasi seluler. Pelanggan dapat langsung mengirim dan menerima uang menggunakan nomor ponsel atau ID UPI mereka, sehingga tidak memerlukan detail perbankan tradisional. Platform seperti PhonePe dan Google Pay telah mengintegrasikan fitur perbankan terbuka, memungkinkan pengguna menghubungkan beberapa rekening bank dan melakukan transaksi dengan nyaman. Integrasi ini telah memicu lonjakan pembayaran digital dan pertumbuhan e-commerce di Tanah Air.
2. Singapura: Otoritas Moneter Singapura (MAS) memiliki dipromosikan secara aktif perbankan terbuka melalui inisiatif seperti Pertukaran Data Keuangan Singapura (SGFinDex). SGFinDex adalah platform berbagi data komprehensif yang memungkinkan konsumen mengkonsolidasikan informasi keuangan dari berbagai bank dan lembaga pemerintah. Tampilan terintegrasi ini memfasilitasi perencanaan keuangan yang lebih baik, memungkinkan pengguna memantau pengeluaran, menganalisis investasi, dan menilai cakupan asuransi dalam satu aplikasi. Pendekatan yang disederhanakan ini telah mendapatkan popularitas di kalangan masyarakat Singapura, sehingga meningkatkan literasi keuangan dan pengambilan keputusan mereka.

Tantangan dan Risiko

Meskipun perbankan terbuka menghadirkan banyak peluang, namun juga terdapat tantangan dan risiko yang harus diatasi untuk memastikan pertumbuhan dan penerapannya yang berkelanjutan:

1. Privasi dan Keamanan Data: Menangani data keuangan sensitif dengan aman adalah hal yang terpenting. Pelanggaran atau kesalahan penanganan data apa pun dapat mengikis kepercayaan konsumen dan menyebabkan kerugian finansial yang signifikan. Lembaga keuangan dan penyedia pihak ketiga harus berinvestasi dalam langkah-langkah keamanan yang kuat, mematuhi standar industri, dan mematuhi peraturan perlindungan data untuk melindungi informasi pelanggan.
2. Kepatuhan terhadap peraturan: Karena perbankan terbuka melibatkan banyak pihak dan berbagi data, kepatuhan terhadap peraturan menjadi rumit. Mencapai keseimbangan antara inovasi dan keamanan memerlukan kerangka peraturan yang kuat dan mudah beradaptasi. Pemerintah dan otoritas keuangan harus berkolaborasi untuk menetapkan pedoman dan standar yang jelas untuk operasi perbankan terbuka, mendorong transparansi dan akuntabilitas dalam ekosistem.
3. Integrasi Teknis: Implementasinya memerlukan standarisasi API dan integrasi yang lancar antar sistem yang berbeda. Kendala teknis harus diatasi untuk memastikan kelancaran aliran data dan menghindari gangguan layanan. Kolaborasi antara bank, perusahaan fintech, dan penyedia teknologi sangat penting untuk menciptakan infrastruktur perbankan terbuka yang terpadu dan efisien.
4. Kesadaran dan Edukasi Pelanggan: Banyak nasabah yang mungkin berhati-hati dalam membagikan data keuangan mereka kepada penyedia pihak ketiga, terutama di wilayah dengan literasi digital yang rendah. Meningkatkan kesadaran dan mengedukasi konsumen tentang manfaat dan risikonya sangatlah penting. Lembaga keuangan dan penyedia layanan harus transparan mengenai penggunaan data dan langkah-langkah keamanan, serta meyakinkan pelanggan bahwa informasi mereka ditangani dengan sangat hati-hati dan rahasia.

Kekuatan transformatif

Perbankan terbuka telah muncul sebagai kekuatan transformatif dalam industri jasa keuangan, mendorong kolaborasi, inovasi, dan berpusat pada pelanggan. Hal ini telah membuka banyak peluang untuk layanan dan produk keuangan yang dipersonalisasi dengan memungkinkan berbagi data yang aman melalui API standar.

Pasar Asia, dengan ekosistem fintech yang dinamis, telah merangkul perbankan terbuka dengan inisiatif inovatif yang meningkatkan inklusi keuangan dan pengalaman nasabah. Meskipun demikian, mengatasi tantangan terkait keamanan data, kepatuhan terhadap peraturan, dan integrasi teknis tetap penting untuk memastikan pertumbuhan perbankan terbuka yang berkelanjutan.

Seiring dengan terus berkembangnya industri keuangan, perbankan terbuka akan memainkan peran penting dalam membentuk masa depan layanan keuangan, menjadikannya lebih mudah diakses, efisien, dan disesuaikan dengan kebutuhan individu. Merangkul perbankan terbuka akan memberdayakan konsumen, mendorong inovasi, dan membangun ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan berpusat pada nasabah.

Artikel ini adalah bagian dari Fintech Basics, seri baru yang mengeksplorasi konsep-konsep baru yang berinovasi di bidang keuangan dan teknologi serta menjembatani keduanya untuk penggunaan sehari-hari.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/