Meningkatnya Epidemi Kerugian Penipuan Meningkatnya Kekhawatiran terhadap Pembayaran Digital – Fintech Singapura

Munculnya pembayaran dan transaksi digital tidak diragukan lagi telah mengubah cara kita melakukan transaksi keuangan, menjadikan hidup kita lebih nyaman dan efisien. Namun, revolusi digital ini juga telah menimbulkan lonjakan skenario penipuan yang dimungkinkan secara digital dan kerugian finansial dalam skala global.

Scammers adalah terus mengembangkan teknik mereka, menjadi semakin canggih dalam upaya mereka untuk mengeksploitasi korban yang tidak menaruh curiga demi keuntungan finansial mereka sendiri. Dalam artikel ini, kami mendalami dunia penipuan, dampaknya yang semakin meningkat, dan solusi yang diusulkan untuk memerangi ancaman yang semakin besar ini.

Epidemi Penipuan Global

Menjamurnya penipuan merupakan masalah global yang mendesak, dimana pelakunya mengeksploitasi kerentanan di berbagai platform dan sektor. Satu kasus penting terjadi di Singapura pada akhir tahun 2021 ketika penipuan phishing menyamar sebagai Bank OCBC, menyebabkan kerugian finansial yang besar bagi individu. Baru-baru ini, serangkaian penipuan malware semakin menonjol dan semakin memperburuk masalah.

Respon Kolaboratif terhadap Kerangka Tanggung Jawab Bersama (SRF)

Untuk mengatasi meningkatnya masalah kerugian terkait penipuan, Monetary Authority of Singapore (MAS) dan Infocomm Media Development Authority (IMDA) telah mengusulkan sebuah Kerangka Tanggung Jawab Bersama (SRF). Kerangka kerja ini bertujuan untuk mendistribusikan tanggung jawab atas kerugian penipuan di antara lembaga keuangan (FI), operator telekomunikasi (telco), dan konsumen, khususnya terkait transaksi tidak sah akibat penipuan phishing.

Berdasarkan SRF, lembaga keuangan dan perusahaan telekomunikasi akan menawarkan kompensasi kepada para korban penipuan phishing tertentu, asalkan tugas anti-penipuan tertentu dilanggar. Penerapan SRF diharapkan dapat menciptakan saluran yang lebih tepat bagi konsumen untuk mencari bantuan ketika mereka menjadi korban penipuan. Pendekatan kolaboratif ini dirancang untuk melindungi konsumen dan mengurangi beban keuangan yang ditanggung korban penipuan.

Masukan Publik dan Tindakan Regulasi

MAS dan IMDA secara aktif mencari masukan dari pemangku kepentingan industri dan masyarakat mengenai aspek-aspek utama kerangka SRF. Pedoman ini, yang akan mendasari operasional SRF, akan dikeluarkan bersama oleh MAS dan IMDA. Dengan melibatkan pemangku kepentingan dan masyarakat dalam proses pengambilan keputusan, badan pengatur bertujuan untuk menciptakan strategi yang komprehensif dan efektif untuk memerangi penipuan.

SRF dibangun berdasarkan Pedoman Perlindungan Pengguna Pembayaran Elektronik (EUPG) MAS, yang sangat penting dalam melindungi kepentingan konsumen dalam lanskap pembayaran digital. Pada saat yang sama, MAS meminta masukan mengenai usulan revisi EUPG, menyusul peninjauan yang dilakukan oleh Dewan Pembayaran. Usulan perbaikan ini bertujuan untuk lebih memperkuat perlindungan pengguna pembayaran elektronik, memastikan bahwa mereka lebih siap dalam mencegah penipuan.

Pendekatan Berlapis-Lapis untuk Memerangi Kerugian Penipuan

Di Singapura, berbagai pemangku kepentingan, termasuk pemerintah, bank, dan pelaku ekosistem lainnya, telah berkolaborasi untuk menerapkan serangkaian tindakan anti-penipuan. Pendekatan berlapis ini melibatkan kombinasi kerangka peraturan, pendidikan konsumen, dan kerja sama industri. Dengan bekerja sama, para pemangku kepentingan ini bertujuan untuk mengatasi penipuan secara komprehensif dan mengurangi dampaknya terhadap konsumen.

Berdasarkan SRF, lembaga keuangan yang bertanggung jawab diharapkan memenuhi tugas anti-penipuan khusus untuk melindungi konsumen mereka dari penipuan phishing. Tugas-tugas ini dirancang untuk memastikan bahwa saluran komunikasi penting tersedia dan konsumen segera mendapat informasi tentang transaksi atau aktivitas berisiko tinggi di akun mereka.

Usulan Tugas Lembaga Keuangan

Jika penipu berhasil memperoleh kredensial konsumen dan mengaktifkan token keamanan digital pada perangkat terpisah, periode jeda 12 jam akan diwajibkan sehingga tidak ada aktivitas 'berisiko tinggi' yang dapat dilakukan. Penundaan ini memberi konsumen peluang untuk mengidentifikasi aktivitas yang tidak biasa di akun mereka dan mengambil tindakan pencegahan.

FI yang bertanggung jawab harus memberikan peringatan notifikasi real-time untuk aktivasi token keamanan digital dan pelaksanaan aktivitas berisiko tinggi. Peringatan ini berfungsi sebagai peringatan dini bagi konsumen untuk mendeteksi aktivitas tidak sah dan segera mengambil tindakan jika diperlukan.

Pemberitahuan transaksi keluar secara real-time sangat penting untuk mendorong konsumen bereaksi cepat terhadap transaksi tidak sah. Pemberitahuan ini memungkinkan konsumen untuk segera melaporkan aktivitas mencurigakan apa pun ke LK mereka, sehingga memfasilitasi tindakan perbaikan tepat waktu.

LK harus menawarkan saluran pelaporan kepada konsumen untuk memblokir akses tidak sah ke rekening mereka. Selain itu, a “tombol mematikan” layanan mandiri harus disediakan, memungkinkan konsumen memblokir akun mereka secara mandiri untuk mencegah transaksi tidak sah lebih lanjut.

Usulan Tugas Telekomunikasi

Perusahaan telekomunikasi yang bertanggung jawab memainkan peran penting dalam mendukung upaya LK untuk memerangi penipuan phishing dengan menerapkan langkah-langkah untuk mengurangi risiko pesan SMS penipuan menjangkau konsumen, demikian yang dijelaskan secara rinci dalam dokumen kerangka kerja tersebut.

Telkom harus memastikan bahwa pesan SMS ID Pengirim berasal dari agregator resmi yang terdaftar di SMS Sender ID Registry (SSIR). Persyaratan ini meminimalkan risiko pelanggan menerima SMS dengan ID Pengirim palsu.

Untuk mencegah pengiriman SMS ID Pengirim dari sumber yang tidak sah atau tidak diketahui, perusahaan telekomunikasi yang bertanggung jawab harus memblokir pesan SMS yang tidak berasal dari agregator resmi. Tindakan ini semakin mengurangi risiko spoofing ID Pengirim.

Perusahaan telekomunikasi wajib menerapkan filter anti-scam untuk semua pesan SMS yang melewati jaringan mereka. Filter ini memindai pesan SMS untuk mencari URL berbahaya yang diketahui, terlepas dari apakah URL tersebut berasal dari lokal atau dari luar negeri. Tugas ini merupakan langkah penting dalam mengurangi prevalensi pesan SMS penipuan.

Pendekatan “Air Terjun”.

Penilaian tanggung jawab atas kerugian yang timbul akibat transaksi tidak sah dalam penipuan phishing akan menganut pendekatan “waterfall”, dengan mengutamakan akuntabilitas sebagai berikut:

LK akan diprioritaskan dalam menanggung kerugian penuh jika mereka melanggar kewajiban anti-penipuan mereka. Hal ini mengakui tanggung jawab utama mereka sebagai penjaga dana konsumen. Jika FI telah memenuhi tugas SRF mereka, namun perusahaan telekomunikasi ternyata melanggar kewajibannya, maka perusahaan telekomunikasi diharapkan menanggung seluruh kerugiannya. Perusahaan telekomunikasi memainkan peran sekunder sebagai penyedia infrastruktur untuk komunikasi SMS.

Jika FI dan perusahaan telekomunikasi telah memenuhi tugas SRF mereka, konsumen akan menanggung kerugian penuh. Namun konsumen masih dapat mencari bantuan lebih lanjut melalui saluran yang ada seperti FIDReC. Pendekatan “waterfall” menyederhanakan penilaian tanggung jawab dan mendorong semua pihak untuk tetap waspada dalam menegakkan keamanan pembayaran elektronik.

Menangani Klaim Konsumen

MAS dan IMDA mengusulkan alur kerja empat tahap untuk memproses klaim konsumen terkait kerugian akibat penipuan phishing:

Tahap Klaim: Lembaga Keuangan yang bertanggung jawab akan bertindak sebagai titik kontak utama bagi konsumen dan menilai apakah klaim tersebut termasuk dalam cakupan SRF. Jika memungkinkan, mereka akan memberi tahu perusahaan telekomunikasi yang bertanggung jawab.

Tahap Investigasi: Lembaga keuangan dan perusahaan telekomunikasi yang bertanggung jawab (jika berlaku) akan melakukan investigasi yang adil dan tepat waktu, memastikan proses independen untuk menyelidiki klaim konsumen.

Tahap Hasil: Lembaga Keuangan yang bertanggung jawab akan menginformasikan dan menjelaskan hasil investigasi kepada konsumen.

Tahap Bantuan: Jika konsumen tetap tidak puas setelah Tahap Hasil, mereka dapat mengambil tindakan lebih lanjut melalui cara seperti FIDReC atau IMDA.

Sepanjang proses klaim SRF, FI yang bertanggung jawab akan menjadi penghubung utama bagi konsumen. Perusahaan telekomunikasi yang bertanggung jawab hanya akan melakukan intervensi bila diperlukan, sehingga meminimalkan beban konsumen, terutama ketika situasi sulit.

Upaya Pemerintah Anti Penipuan

Selain SRF, pemerintah juga punya berkolaborasi dengan pelaku industri untuk memerangi penipuan. Bank telah menerapkan perlindungan yang lebih baik untuk mengatasi penipuan malware dan memberikan pembayaran niat baik kepada para korban dari berbagai jenis penipuan. Langkah-langkah ini telah secara efektif memitigasi ancaman penipuan malware, dan pemerintah tetap berkomitmen untuk meninjau dan meningkatkan upaya anti-penipuan untuk memastikan relevansinya yang berkelanjutan.

Sudut pandang umum

Dalam merancang SRF, MAS dan IMDA telah mempertimbangkan kerangka penggantian kerugian akibat penipuan di yurisdiksi lain. Menyadari beragamnya lanskap penipuan di seluruh dunia, pendekatan berbeda mungkin diperlukan untuk mengatasi tantangan unik yang ditimbulkan oleh masing-masing yurisdiksi.

Ketika pembayaran dan transaksi digital terus berkembang, penipuan dan kerugian finansial telah menjadi masalah yang meluas dalam skala global. Kerangka Tanggung Jawab Bersama (SRF) yang diusulkan oleh MAS dan IMDA bertujuan untuk mengatasi masalah kerugian akibat penipuan dengan cara yang adil dan terstruktur, serta mendistribusikan tanggung jawab di antara lembaga keuangan, perusahaan telekomunikasi, dan konsumen. Pendekatan ini memastikan bahwa semua pihak memainkan peran mereka dalam menjaga pembayaran elektronik, yang pada akhirnya berkontribusi terhadap lingkungan keuangan yang lebih aman bagi semua orang.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/79537/payments/rising-scam-losses-epidemic-a-growing-concern-for-digital-payments/