Regulasi Fintech: Solusi Baru dalam Lanskap Kompleks – Fintech Singapura

Jika kita melihat ke dalam lanskap peraturan fintech, kita akan melihat jaringan kompleks yang terdiri dari perubahan undang-undang, peraturan, dan kerangka kerja.

Namun, banyak yurisdiksi yang menerapkan pendekatan yang sempit, dan perusahaan lambat dalam berkolaborasi dalam pencegahan penipuan. Inilah sebabnya mengapa kesenjangan pengetahuan semakin terbuka, menyebabkan perkiraan kerugian sebesar US$48 miliar akibat penipuan pada tahun 2023.

Data platform verifikasi siklus penuh Sumsub menunjukkan bahwa lebih dari 70% perilaku penipuan terjadi setelah orientasi, dan banyak perusahaan menggunakan proses pemantauan transaksi yang sudah ketinggalan zaman.

Solusi Kenali Pelanggan Anda (Know Your Customer/KYC) yang canggih dan anti pencucian uang (AML) sering kali digunakan, namun langkah kepatuhan berikutnya tidak sesuai dengan tujuannya. Klien mungkin diverifikasi dengan benar di awal, namun penipuan terjadi pada tahap selanjutnya.

Panduan fintech yang dibenci penipu

Proses yang cacat di dunia fintech dapat diatasi dengan menggunakan peraturan sebagai panduan inovatif. Langkah pertama adalah memahami persyaratan AML di wilayah pelanggan organisasi, dan langkah kedua adalah mempelajari kisah sukses peraturan.

Sumsub telah dibuat Panduan Utama KYC/AML dan Pencegahan Penipuan Untuk Fintech untuk menyediakan semua informasi yang dibutuhkan di satu tempat. Semua wilayah inti global tercakup, termasuk wilayah APAC dan persyaratan peraturannya.

Memanfaatkan pola global

Memahami pola dalam lanskap peraturan fintech sangat penting jika fintech ingin memanfaatkannya. Jadi, panduan Sumsub menyoroti bagaimana berbagai layanan fintech, basis konsumen, dan peraturan terkait mengubah lanskap dunia.

Misalnya, studi terbaru yang dilakukan BCG memperkirakan bahwa kawasan APAC akan menjadi pasar fintech terbesar pada tahun 2030, yang mencakup 25% dari valuasi perbankan global.

Fintech terbesar, populasi underbanked tertinggi, dan demografi yang paham teknologi di APAC menjelaskan prediksi ini.

Terapkan alur verifikasi yang tahan terhadap penipuan

Penipu menyukai sistem umum yang kurang dapat disesuaikan. Panduan Sumsub menjelaskan mengapa pendekatan umum atau pendekatan 'kotak centang' melemahkan strategi manajemen risiko fintech, dan cara memperbaikinya dengan proses KYC/AML yang dinamis dan pemantauan transaksi.

Hal ini mencakup standar kepatuhan yang tinggi, verifikasi spesifik yurisdiksi, otomatisasi dan orkestrasi cepat, manajemen siklus hidup pelanggan penuh, serta kemudahan penggunaan tanpa kode.

Berikut ringkasan tahapan yang digunakan untuk memberikan alur verifikasi kelas dunia:

1. Pendaftaran dan pra-penyaringan

Pengguna mengidentifikasi diri mereka pada saat pendaftaran dengan memberikan nama dan negara tempat tinggal (atau kewarganegaraan) tanpa menyerahkan dokumen apa pun. Ini adalah pengaturan sederhana yang mempercepat pendaftaran.

2. Verifikasi ID

Sumsub memvalidasi dokumen ID melalui sumber terpercaya, dan database eksternal digunakan untuk memeriksa ulang keaslian dokumen. Opsi ini tidak tersedia di semua tempat, namun banyak negara tercakup, dan daftarnya terus bertambah.

3. Penyaringan AML dan sanksi

Klien yang berisiko tinggi mudah dideteksi dengan penyaringan AML dan terus diperiksa berdasarkan daftar pantauan global, sanksi, PEP, dan media yang merugikan.

Gunakan pemantauan transaksi yang disesuaikan dengan fintech

Pemantauan transaksi Fintech merupakan bagian integral dari keseluruhan alur verifikasi, artinya verifikasi pengguna, bisnis, dan transaksi saling terhubung. Setiap titik data yang tersedia digunakan untuk menilai pengguna, risiko, dan pola mencurigakan.

Solusi Sumsub Transaction Monitoring memungkinkan fintech melihat informasi detail setiap transaksi, melaporkan transaksi jika diperlukan, dan mencegah kerugian terkait penipuan dengan mendeteksi aktivitas mencurigakan.

Solusi pemantauan transaksi Fintech mencakup tahapan sebagai berikut:

1. Transfer data transaksi: Data transaksi, metode pembayaran, dan pelanggan dikumpulkan melalui API yang aman.
2. Pemantauan transaksi yang sedang berlangsung: Setiap transaksi disaring secara real-time dan aktivitas mencurigakan terdeteksi berdasarkan aturan yang ditetapkan.
3. Manajemen kasus: Peringatan diatur untuk menemukan dan mendalami transaksi mencurigakan dan detail pelanggan terkait.
4. Pelaporan: Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) dibentuk berdasarkan permintaan untuk dikirim ke regulator.

Takeaway kunci

Akses terhadap ekosistem fintech sangat penting untuk mencapai kesuksesan karena berbagai organisasi bekerja sama untuk mengatasi tantangan bersama. Namun, tantangan yang sama dalam verifikasi identitas, penipuan, dan pemantauan transaksi masih menimbulkan hambatan global.

Panduan baru Sumsub mencakup solusi verifikasi terbaik fintech dan cara menggunakannya:

Lupakan pendekatan kotak centang: Menerapkan solusi KYC/AML dan Pemantauan Transaksi yang mendalam sehingga perusahaan mereka dapat melampaui kepatuhan umum dan menawarkan perlindungan tingkat lanjut dari perilaku penipuan.

Fokus pada perjalanan klien siklus penuh: Mayoritas aktivitas penipuan terjadi setelah tahap KYC, sehingga perusahaan fintech harus memeriksa aktivitas klien sepanjang perjalanan pengguna dengan proses pemantauan transaksi yang berkelanjutan.

Konsolidasi platform KYC/AML, KYB, dan Pemantauan Transaksi: Andalkan satu platform yang mencakup seluruh perjalanan pengguna, sehingga waktu dan sumber daya tidak terbuang sia-sia pada banyak penyedia.

100% fintech menginginkan kepercayaan klien yang konsisten sekaligus meningkatkan kepatuhan, tingkat kelulusan verifikasi, dan pertumbuhan pasar. Namun bagaimana mereka bisa menyeimbangkan ketiga tujuan tersebut?

Baca Panduan Utama KYC/AML dan Pencegahan Penipuan Untuk Fintech untuk mendapatkan jawaban praktis dalam lanskap yang selalu berubah.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/