Keuangan Tahan Masa Depan: Pentingnya Memodernisasi Platform Perbankan Lama (Yuri Kropelnytsky)

Banyak platform perbankan dibangun di atas aplikasi lama, yang bergantung pada teknologi yang sudah ketinggalan zaman, bisa mahal untuk dipelihara, memiliki kinerja yang buruk, dan memerlukan keahlian yang sudah ketinggalan zaman.

Memodernisasi aplikasi lama adalah bagian dari inisiatif transformasi digital yang lebih luas untuk bank dan dapat memberikan efisiensi dan fleksibilitas yang lebih besar. 

Namun, banyak organisasi kesulitan menyelesaikan proses modernisasi karena a

putuskan hubungan antara tim teknis dan kepemimpinan. Oleh karena itu, penting untuk memahami kapan dan mengapa harus memodernisasi sistem lama agar tetap kompetitif.

Mengapa Memodernisasi Sistem Warisan

1. Penggerak Bisnis

Untuk bank dan sistem terkait keuangan, sangat penting untuk meningkatkan ke sistem perangkat lunak yang lebih baru yang dapat mengikuti perubahan kebutuhan bisnis. 

Sistem yang ketinggalan zaman dapat membahayakan efisiensi bisnis, dan pendapatan, serta menghambat merger, akuisisi, dan kemitraan. 

Sistem lama mungkin tidak dapat menangani big data, membatasi kemampuan organisasi untuk mendapatkan wawasan dan membuat keputusan yang tepat. 

Selain itu, jika sistem tidak memiliki fleksibilitas untuk beradaptasi dengan model bisnis, proses, atau skala operasi, hal itu dapat menyebabkan crash sistem, kinerja yang lambat, atau masalah lainnya. 

Dukungan pelanggan sangat penting untuk sistem yang dihadapi pelanggan, terutama untuk sistem lawas yang cenderung memiliki lebih banyak masalah. Perusahaan harus mengalokasikan sumber daya untuk menyediakan layanan pelanggan 24/7 untuk segera menyelesaikan masalah apa pun. Namun, memodernisasi sistem mungkin lebih hemat biaya dalam jangka panjang daripada hanya mengandalkan dukungan pelanggan.

Oleh karena itu,
upgrade ke sistem modern yang dapat disesuaikan dengan lembaga keuangan Anda diperlukan untuk mendorong pertumbuhan dan kesuksesan.

2. Biaya Tambahan

Platform perbankan lama datang dengan biaya tambahan seperti onboarding khusus dan kebutuhan layanan pelanggan 24/7 untuk mengatasi masalah pengguna akhir. 

Biaya di tempat juga bisa tinggi karena biaya administrasi yang terlibat, dan perangkat lunak lama memerlukan pemeliharaan dan dukungan yang konstan, yang dapat membebani departemen TI.

Jika tidak dipelihara dengan baik, sistem ini mungkin sering mengalami pemadaman dan waktu henti, yang menyebabkan gangguan bisnis yang merugikan.

Banyak dari biaya ini dapat bertambah dari waktu ke waktu dan dapat dihindari dengan memodernisasi platform perbankan. Meskipun modernisasi mungkin memerlukan biaya di muka, hal itu hampir selalu terbayar dalam jangka panjang.

3. Masalah Keamanan

Platform perbankan lama dan sistem terkait keuangan mungkin belum tentu tidak aman atau tidak patuh, tetapi ada kemungkinan lebih tinggi untuk sistem usang menjadi lebih rentan terhadap berbagai ancaman keamanan.

A. Kurangnya Dukungan Vendor

Sistem perangkat lunak lawas menimbulkan risiko yang signifikan terhadap data perusahaan karena vendor biasanya berhenti memberikan dukungan untuk sistem ini setelah jangka waktu tertentu. 

Ini berarti pembaruan penting, tambalan, dan modul baru tidak lagi tersedia, membuat mereka yang terus menggunakan platform rentan terhadap ancaman keamanan dan masalah lainnya. Akibatnya, bisnis ini mungkin berisiko lebih besar terhadap kerentanan keamanan, kehilangan data, atau kegagalan sistem.

B. Kerentanan terhadap Ancaman Keamanan

Sistem usang seringkali lebih rentan terhadap
ancaman keamanan seperti malware dan pelanggaran data. Mereka mungkin tidak dirancang dengan mempertimbangkan fitur keamanan modern, membuat mereka rentan terhadap serangan atau tidak dapat mendeteksinya. 

Misalnya, sistem lama mungkin tidak memiliki protokol autentikasi, tindakan keamanan kata sandi, atau metode enkripsi yang tepat yang sesuai dengan standar industri saat ini. Hal ini dapat membahayakan data sensitif dan dapat menimbulkan konsekuensi serius, termasuk kerugian finansial dan rusaknya reputasi.

C. Tantangan Kepatuhan

Sistem lawas seringkali kurang patuh karena didasarkan pada teknologi usang dan mungkin tidak dirancang dengan mempertimbangkan peraturan saat ini. Hal ini dapat menyebabkan tantangan kepatuhan dan menempatkan organisasi pada risiko hukuman hukum dan keuangan.

Misalnya, sistem lama mungkin tidak memiliki kontrol dan fitur yang diperlukan untuk memenuhi peraturan saat ini, seperti
Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI-DSS). 

Mungkin juga sulit untuk memperbarui dan memelihara sistem ini, membuatnya sulit untuk menerapkan perubahan dan pembaruan yang diperlukan untuk mempertahankan kepatuhan, dan dapat menempatkan bisnis dalam risiko sanksi hukum dan kerusakan reputasi.

4. Kesulitan dalam Memelihara Sistem

A. Masalah kinerja

Platform perbankan yang mengandalkan sistem lama dapat menyebabkan inefisiensi dan kehilangan produktivitas yang signifikan karena operasi yang lambat dan rumit, macet, dan gagal berfungsi seperti yang diharapkan.

B. Perekrutan yang Sulit

Salah satu tantangan dalam memodernisasi platform perbankan dan sistem warisan terkait keuangan adalah bahwa sistem tersebut mungkin dibangun di atas tumpukan teknologi yang tidak populer, sehingga sulit untuk menemukan pengembang atau personel pendukung dengan keterampilan yang dibutuhkan. 

Perangkat lunak usang dengan antarmuka yang tidak dioptimalkan dapat memperlambat operasi bisnis, membuat pengaturan staf menjadi lebih sulit dan mahal.

C. Integrasi yang Menantang

Tantangan potensial lainnya adalah kebutuhan akan sejumlah besar kode khusus dan solusi untuk imengintegrasikan sistem warisan dengan alat baru. 

Hal ini dapat membuat proses modernisasi menjadi lebih kompleks dan memakan waktu, membutuhkan keahlian mitra teknologi yang berpengalaman dalam sistem lama.

D. Pemeliharaan Bermasalah 

Sistem lawas yang kedaluwarsa mungkin juga tidak memiliki dokumentasi yang tepat, sehingga sulit untuk memecahkan masalah, memelihara, dan memperbaruinya. 

Hal ini dapat mengakibatkan masalah lebih lanjut, seperti munculnya bug baru atau ketidaksesuaian yang dapat menyebabkan sistem gagal atau menjadi tidak stabil.

e. Sulit Melakukan Perubahan dan Menambahkan Fitur Baru

Sistem lama dapat dibangun berdasarkan kode khusus dan berdasarkan solusi usang, yang mengakibatkan biaya tinggi untuk melakukan perubahan. Mereka mungkin juga memerlukan waktu henti yang lama untuk mengimplementasikan pembaruan atau perubahan, yang menyebabkan hilangnya produktivitas dan pendapatan. 

Sistem yang dimodernisasi dapat dibangun dengan menggunakan komponen perangkat lunak siap pakai standar dan pendekatan modern umum, membuatnya lebih mudah dan lebih murah untuk membuat perubahan. 

Selain itu, sistem yang dimodernisasi dapat dirancang untuk meminimalkan waktu henti selama pembaruan, meningkatkan produktivitas secara keseluruhan, dan mengurangi hilangnya pendapatan.

5. Pengalaman Pengguna yang Buruk

Jika memberikan pengalaman pengguna yang baik adalah bagian mendasar dari bank atau lembaga keuangan Anda, maka memiliki sistem yang berfungsi dengan baik dan dapat diakses adalah hal yang paling penting. Perangkat lunak lawas kadang-kadang dapat memiliki masalah yang muncul kepada pengguna bahkan sebelum manajer bank menyadarinya – mulai dari antarmuka pengguna yang tidak intuitif dan kinerja yang lambat hingga kekurangan fitur dan fungsionalitas.

A. Antarmuka Pengguna yang tidak intuitif

Perangkat lunak lawas sering kali memiliki antarmuka pengguna yang usang dan tidak menarik, yang dapat mengakibatkan kesalahan pengguna, data yang salah, dan hilangnya produktivitas. Memperbarui aplikasi lawas dapat meningkatkan alur kerja pengguna dan menyediakan antarmuka ramah pengguna yang mudah dinavigasi dan digunakan.

B. Kecepatan Operasional Lambat:

Perangkat lunak lama dapat menyebabkan kecepatan operasional yang lambat dan alur kerja yang tidak efisien, yang dapat memengaruhi pengalaman pengguna. Sistem yang kedaluwarsa dapat sering menyebabkan kelambatan, gangguan, dan kerusakan yang menghambat kemampuan pengguna untuk beroperasi pada kecepatan yang diinginkan.

C. Kekurangan Fitur Populer:

Jika sistem lama tidak memiliki kemampuan untuk menambahkan fungsi baru atau memerlukan kode khusus yang signifikan untuk mengimplementasikan bahkan fitur sederhana, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan modernisasi. Kegagalan memperbarui sistem dapat mengakibatkan hilangnya potensi pendapatan bagi pesaing yang menggunakan alat yang lebih baik dan perangkat lunak modern. Misalnya, di
Industri pembayaran, beberapa sistem lawas mungkin tidak mendukung metode pembayaran yang lebih baru, seperti
dompet digital, pembayaran nirsentuh, atau transfer bank instan.

D. Tergantung Perangkat:

Jika perangkat lunak bergantung pada perangkat dan tidak memiliki kemampuan seluler, ini dapat membatasi fleksibilitas dan mobilitas. Hal ini dapat menyebabkan tertinggal dari pesaing dalam hal kinerja dan pendapatan. Untuk memperkenalkan strategi mobilitas, alat seluler dapat ditambahkan ke perangkat lunak lawas. Namun, sistem lama mungkin memerlukan kode khusus yang signifikan untuk bekerja dengan alat baru, yang dapat menyebabkan masalah integrasi.

Manfaatkan Manfaat Modernisasi

Saya telah melihat secara langsung beberapa keuntungan yang diperoleh klien perbankan dan fintech kami
memodernisasi aplikasi atau platform lama mereka.

Manfaat ini termasuk peningkatan kinerja dan efisiensi, peningkatan keamanan, integrasi yang lebih baik dengan teknologi yang lebih baru, dan kemampuan untuk lebih mudah beradaptasi dengan perubahan kebutuhan dan persyaratan bisnis, termasuk merger dan akuisisi. 

Modernisasi dapat mengurangi biaya pemeliharaan dan dukungan, serta meningkatkan pengalaman pengguna bagi karyawan dan pelanggan.

Selain itu, memodernisasi sistem lawas Anda akan membantu bisnis Anda:

1. Menjadi lebih kompetitif

2. Tingkatkan retensi pengguna

3. Rekrut dengan lebih mudah

4. Skala (mengikuti tren, potensi data besar, integrasi, dll)

Membuat Keputusan untuk Memodernisasi

Semua bisnis, termasuk lembaga keuangan dan fintech, pada akhirnya akan menghadapi keputusan yang sulit: melanjutkan dengan risiko dan kekurangan dari aplikasi lama mereka, atau menerima bahwa menggantinya mungkin sulit pada awalnya, tetapi akan membantu mereka tumbuh dalam jangka panjang. 

Meskipun penting untuk akhirnya
memodernisasi sistem lama Anda, tidak selalu perlu dilakukan dengan segera. Modernisasi perangkat lunak adalah bagian penting dari proses transformasi digital dan membutuhkan perencanaan yang matang serta strategi implementasi yang solid. 

Bermitra dengan penyedia teknologi yang andal dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan modernisasi sistem lama dan memastikan hasil terbaik.

Dengan merangkul teknologi digital dan memperbarui atau meningkatkan fitur dan fungsionalitas yang sudah ketinggalan zaman, Anda akan memastikan bahwa sistem Anda siap untuk bersaing di pasar modern.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs