Memanfaatkan Kekuatan Pasar Digital

Bangkitnya Embedded Finance dan Open Banking

Menawar untuk melayani pembeli generasi baru, perusahaan FinTech berusaha untuk mendefinisikan kembali bagaimana layanan keuangan diberikan, terutama pembayaran. Dengan munculnya pasar e-niaga, FinTech memanfaatkan peluang untuk memasuki aliran pendapatan baru dengan menyediakan keuangan tertanam dan layanan perbankan terbuka.

Pedoman peraturan baru dari tiga regulator bank AS dapat membantu.

Marketplace bertindak sebagai katalis bagi FinTech yang ingin memperluas jangkauan mereka dan mendiversifikasi aliran pendapatan. Platform ini menyatukan pembeli dan penjual, menciptakan ekosistem yang matang dengan peluang untuk layanan keuangan. FinTechs dapat menyediakan pemrosesan pembayaran, opsi pinjaman, layanan asuransi, dan lainnya, meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan.

Untuk memanfaatkan peluang ini, komunikasi antara tim perdagangan digital perusahaan dan tim perbendaharaan menjadi sangat penting. Itulah pesan utama dari webinar JP Morgan Payments baru-baru ini, “Masa Depan Perbendaharaan: Menumbuhkan Nilai Pasar Digital.”

Menyematkan Layanan Keuangan

Keuangan tertanam mengacu pada integrasi layanan keuangan ke dalam platform nonkeuangan seperti platform e-niaga dan aplikasi seluler. Integrasi ini memungkinkan transaksi keuangan tanpa hambatan dalam perjalanan pelanggan, menghilangkan kebutuhan akan aplikasi pihak ketiga atau penyedia layanan keuangan terpisah.

By menyematkan layanan keuangan langsung ke platform konsumen sudah menggunakan, FinTechs dapat menawarkan solusi yang dipersonalisasi, nyaman, dan waktu nyata. “Semakin banyak perusahaan menyadari bahwa menjalin hubungan langsung dengan pelanggan mereka—baik itu konsumen, bisnis, usaha kecil—memiliki manfaat besar,” kata Isobel Clarke, anggota tim strategi pembayaran JP Morgan.

Saat membahas pasar keuangan dan pasar tersemat, Helena Forest, kepala produk JP Morgan untuk pasar EMEA, membahas mengapa perusahaan melihat evolusi model bisnis mereka ini. “Yang pertama benar-benar preferensi konsumen.” Konsumen mencari kenyamanan lebih. “Saat Gen Z membuat keputusan untuk membeli produk dan layanan baru, sebagian besar terjadi secara online, dan biasanya bahkan dalam perjalanan,” katanya.

“Agar tetap menarik, perusahaan perlu memastikan bahwa mereka dapat memenuhi harapan tersebut dan memberikan cara keterlibatan yang nyaman, personal, dan menyenangkan. Inilah gunanya platform digital karena Anda dapat terus memperluas penawaran Anda terkait dengan produk dan layanan dan terus mengembangkan hubungan itu dengan pelanggan Anda.”

Membuka Kunci Layanan Perbankan Terbuka

Dengan merangkul perbankan terbuka, FinTech dapat mengakses banyak data pelanggan, memfasilitasi pengambilan keputusan keuangan yang lebih baik dan layanan yang disesuaikan. Mengintegrasikan layanan perbankan terbuka ke pasar memungkinkan FinTech menawarkan solusi keuangan yang disesuaikan, seperti rekomendasi tabungan yang dipersonalisasi, alat penganggaran, atau persetujuan pinjaman instan.

Perbankan terbuka, tersebar luas di Eropa, memungkinkan pengembang pihak ketiga untuk mengakses dan memanfaatkan data keuangan melalui API yang aman, yang menyediakan koneksi data langsung antar sistem.

Regulasi kurang jelas di Amerika Serikat. Namun, pada 9 Juni 2023, Sistem Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corp, dan Office of the Comptroller of the Currency menerbitkan panduan manajemen risiko pada hubungan pihak ketiga. Organisasi Perbankan dan FinTech umumnya dipuji petunjuk untuk kejelasannya.

Menyelaraskan dengan Bendahara

Untuk memaksimalkan potensi pasar dan keuangan tersemat, FinTech harus mengintegrasikan tim e-niaga dan digital mereka dengan tim perbendaharaan mereka. Secara tradisional, tim-tim ini beroperasi secara independen, dengan kolaborasi yang terbatas.

Namun, perusahaan dapat memanfaatkan sinergi dan merampingkan operasi dengan menyelaraskan upaya mereka. Tim digital menghadirkan keahlian dalam pengalaman pelanggan, antarmuka pengguna, dan pengembangan produk, sementara tim perbendaharaan menawarkan wawasan keuangan, manajemen risiko, dan pengetahuan kepatuhan peraturan.

Strategi Utama untuk Integrasi

• Kolaborasi. Menumbuhkan budaya kerja sama antara tim ecommerce, digital, dan treasury. Dorong komunikasi reguler, berbagi pengetahuan, dan proses pengambilan keputusan bersama untuk memastikan pemahaman yang komprehensif tentang tujuan dan tantangan.
• Keahlian lintas fungsi. Dorong anggota tim untuk mengembangkan pemahaman holistik tentang aspek keuangan dan digital. Penyerbukan silang pengetahuan dan keterampilan ini akan memungkinkan tim untuk mengembangkan solusi inovatif dan mengatasi hambatan potensial.
• Kepatuhan terhadap Regulasi. Pastikan kepatuhan terhadap peraturan keuangan yang relevan dan undang-undang privasi data. Berkolaborasi dengan pakar hukum dan kepatuhan untuk merancang kerangka kerja yang kuat yang menangani potensi risiko dan melindungi data pelanggan.
• Infrastruktur yang Dapat Diskalakan. Berinvestasi dalam infrastruktur terukur yang mampu menangani peningkatan volume transaksi. Sistem pemrosesan pembayaran yang kuat, API yang aman, dan kemampuan analitik data sangat penting untuk mendukung integrasi tanpa hambatan dengan pasar.

“Dari perspektif keuangan, ini akan benar-benar mengubah cara layanan keuangan diakses dan ditawarkan,” kata Helena Forest selama webinar. Merangkul konvergensi ini akan memungkinkan FinTech untuk tetap berada di depan kurva, mendorong inovasi, dan memperkuat posisi mereka dalam ekosistem keuangan digital yang berkembang pesat.

– Brianna Smith