Bagaimana Perbankan Digital Dapat Membantu Otak Irasional Kita Membuat Keputusan Lebih Baik (Ahmed Khidhir)

Tugas otak manusia bukanlah menganalisis data atau membuat keputusan yang rumit. Tugas utama pikiran kita adalah memastikan kita bertahan hidup hari ini dan hidup untuk melihat yang lain. Itu memainkan banyak trik dengan fakta untuk membawa kita ke sana

besok. 

Trik otak dan penyimpangan sistematis dari rasionalitas disebut
bias kognitif. Para peneliti telah menemukan bahwa pikiran manusia rentan terhadap

lebih dari 100 bias seperti itu. Ini membantu kami dengan baik ketika satu-satunya perhatian umat manusia adalah berburu, mengumpulkan, dan berkembang biak. Namun, di dunia sekarang ini, sistem kognitif kita dapat menyebabkan kesalahan, terutama saat membuat keputusan rumit seperti mengelola keuangan kita.

Sebagian besar aplikasi perbankan digital tidak dirancang berdasarkan bias kognitif manusia
dan hanya menarik sisi logis dari otak. Akibatnya, mereka cenderung memberikan pengalaman pengguna yang kurang optimal dan dapat menyebabkan keputusan keuangan yang buruk.

Berikut adalah tiga contoh bagaimana bank dapat merancang aplikasi perbankan digital agar lebih selaras dengan bias kognitif.

1. Penyederhanaan

Salah satu kekurangan terbesar otak manusia adalah sifatnya yang tipis
kemalasan. Salah satu contoh klasiknya adalah bias kognitif yang disebut "paradoks pilihan". Ketika datang untuk memilih dari sejumlah besar pilihan, orang sering menemukan diri mereka lumpuh dan

tidak dapat memutuskan. Memiliki terlalu banyak pilihan membuat kita ragu dan kurang senang dengan keputusan kita.

Perbankan digital dapat mengkompensasi bias kognitif ini dengan menawarkan layanan sederhana,
pengalaman ramah pengguna dengan pilihan terbatas bagi pelanggan. Cara lain untuk menyederhanakan lingkungan pengambilan keputusan melibatkan
memanfaatkan kekuatan default. Kecenderungan kita untuk tetap pada pilihan default, yang dikenal dengan tepat sebagai

bias bawaan.

Dengan demikian, bank dapat mengurangi beban kognitif pengguna dan membantu menghilangkan paradoks pilihan, meningkatkan kepuasan pelanggan, dan meningkatkan pengambilan keputusan.

2. Pengambilan Keputusan dengan AI-Augmented

Bias kognitif dapat secara signifikan memengaruhi cara kita membuat keputusan keuangan, seperti kecenderungan kita untuk memprioritaskan kepuasan langsung daripada tujuan jangka panjang. Yang disebut ini

bias saat ini mengarah pada keputusan keuangan yang kurang optimal seperti pengeluaran berlebihan dan ketergantungan pada kredit.

Bank dapat menggunakan algoritme dan AI untuk mendeteksi bias kognitif ini dan meningkatkan pengambilan keputusan manusia dengan mendorong pelanggan ke arah perilaku yang lebih diinginkan.

Uber, misalnya, menggunakan trik psikologis pemberian lencana untuk memberi insentif kepada pengemudi agar bekerja lebih lama tanpa memaksa mereka. Contoh lain adalah Virgin Atlantic rmerekomendasikan
pilot menggunakan lebih sedikit bahan bakar, sehingga mengurangi biaya secara substansial.

Perbankan digital dapat menggunakan rekomendasi yang digerakkan oleh AI untuk melawan bias, misalnya dengan mendorong dan memberi penghargaan kepada pelanggan karena menyiapkan dan secara teratur berkontribusi untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun. Cara lain untuk melawan bias saat ini adalah dengan mengingatkan
pelanggan dengan pemberitahuan dan tip hemat uang setiap kali mereka berada di lintasan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.

Strategi semacam itu membantu membangun kebiasaan baik dan memungkinkan kesejahteraan finansial jangka panjang.

3. Perbankan Digital Cerdas Secara Kognitif

Dalam perbankan digital, bank dapat memanfaatkan bias kognitif untuk memengaruhi pelanggan ke arah pilihan yang lebih optimal. Contohnya adalah bias kognitif yang dikenal sebagai “lepas
keengganan". Penelitian menunjukkan bahwa orang mengalami rasa sakit dua kali lebih banyak karena kehilangan daripada
kesenangan atas jumlah keuntungan yang setara. Pernahkah Anda memperhatikan bahwa, saat berbelanja di Amazon, Anda cenderung membuat keputusan pembelian lebih cepat ketika hanya ada beberapa item yang tersisa dan Amazon memberi tahu Anda untuk "segera memesan"? Amazon menggunakan keengganan untuk kehilangannya
keuntungan dengan menyiratkan Anda akan kalah jika Anda tidak bertindak cepat.

Dalam perbankan digital, penghindaran kerugian dapat digunakan untuk membingkai keputusan untuk menekankan kerugian karena tidak menggunakan produk atau layanan alih-alih berfokus pada manfaat, seperti menyoroti potensi kerugian yang ditimbulkan karena tidak memanfaatkan tabungan secara optimal.
atau produk investasi. Dengan demikian, bank dapat mempengaruhi nasabah untuk membuat pilihan yang lebih optimal.

Bias kognitif bermanifestasi dalam berbagai tingkat, dan beberapa orang mungkin lebih rentan daripada yang lain

bias tertentu. Dengan menganalisis pola keputusan masa lalu, bank dapat menggunakan analitik data dan AI untuk memahami perbedaan antara kerentanan pelanggan terhadap bias kognitif. Wawasan ini dapat membantu mengoptimalkan pengalaman pengguna digital pada tingkat individu.
Di masa depan, kita mungkin melihat aplikasi perbankan digital yang cerdas secara kognitif menggunakan AI untuk secara otomatis mengoptimalkan pengalaman digital untuk profil bias kognitif individu.

Kesimpulan

Pikiran manusia sangat kompleks tetapi rentan terhadap kebiasaan irasional. Untuk merekayasa pengalaman digital yang benar-benar luar biasa, bank perlu berfokus pada bias kognitif manusia dan ilmu perilaku serta keunggulan fungsional.

Prioritas tersebut akan menciptakan koneksi yang mendorong pengalaman pelanggan yang lebih bermakna, meningkatkan pengambilan keputusan, dan meningkatkan kesehatan keuangan, menghasilkan pelanggan yang lebih menguntungkan dan setia.