Inklusi inovasi adalah blok bangunan kunci untuk inklusi keuangan (Helghardt Avenant)

Dalam banyak hal, teknologilah yang membuat dunia berputar, bukan uang. Sulit membayangkan hidup tanpa mobil, pesawat, pesan instan, streaming video, dan bahkan media sosial. Seperti yang telah kita lihat dalam sejarah, penemuan dan teknologi baru merupakan pengganda pertumbuhan yang kuat
bagi masyarakat dan membedakannya dari yang lain. Zaman telah berubah dan di era internet modern, tidak ada alasan bagi siapa pun untuk ketinggalan dalam mengakses inovasi digital baru.

Mengapa akses ke layanan keuangan sangat buruk?

Kebutuhan finansial bersifat global dan lokal pada saat yang bersamaan. Meskipun lembaga keuangan besar dapat saling beroperasi dalam skala global melalui sistem seperti SWIFT, Visa, Mastercard, dan lainnya, sistem lokal telah berkembang secara independen di berbagai wilayah karena
terhadap berbagai peraturan, aktivitas ekonomi, dan perilaku konsumen. Sayangnya, ketimpangan akses terhadap teknologi dan peraturan yang rumit menghambat akses keuangan yang adil.

Padahal akses rekening bank telah meningkat menjadi 76% populasi orang dewasa global menurut Bank Dunia, terdapat ketimpangan yang jelas dalam ketersediaan, biaya, dan kualitas keuangan
layanan di seluruh dunia. A melaporkan diterbitkan oleh Bank Pembangunan Afrika menunjukkan kurang dari separuh negara-negara Afrika yang tercakup memiliki akses
ke rekening bank, belum lagi layanan keuangan lainnya seperti pinjaman, asuransi, investasi, dan produk tabungan. Di tim kami di Rehive, menarik untuk mengamati beragamnya akses terhadap layanan keuangan untuk anggota tim di berbagai wilayah. Untuk
misalnya, tim kami di Amsterdam memiliki akses ke Revolut yang memungkinkan mereka berinvestasi dengan mudah di saham AS seperti Apple, Tesla, atau Facebook dan dengan mudah menukarkan saham dengan fiat untuk melakukan pembelian dengan cepat. Sedangkan tim kami di Afrika Selatan mempunyai pilihan yang terbatas
dengan kenyamanan yang lebih sedikit, biaya yang lebih tinggi, dan waktu tunggu yang lebih lama.

Apa solusinya?

Inklusi inovasi adalah blok bangunan kunci untuk inklusi keuangan. Itu Bank Dunia setuju, menyatakan inklusi keuangan dapat dipercepat dengan penggunaan inovasi
teknologi dan masuknya lembaga-lembaga non-tradisional yang digerakkan oleh teknologi. Lembaga keuangan tradisional telah gagal meningkatkan inklusi keuangan, inilah saatnya teknologi mengambil alih.

Pergerakan perangkat lunak sumber terbuka telah menyamakan kedudukan di banyak industri, namun masih belum tersentuh di perbankan dan jasa keuangan. Bank sangat pandai dalam memegang teguh tujuan strategisnya: regulasi dan teknologi. Sebagai
akibatnya, inovasi menjadi stagnan di beberapa daerah dan masyarakat kurang terlayani.

Bitcoin telah memperkenalkan gagasan sistem keuangan global terpadu yang terdesentralisasi sebagai alternatif dari sistem terpisah secara global yang dikendalikan oleh negara dan pemerintah. Artinya, membangun sistem keuangan yang bisa diterapkan di mana pun di dunia adalah hal yang mungkin dilakukan
tanpa meminta izin dari otoritas pusat. Prinsip-prinsip desentralisasi ini memberikan harapan bahwa akses terhadap layanan keuangan akan menjadi lebih setara. Namun, kabar buruknya adalah membangun solusi fintech atau perbankan yang siap produksi membutuhkan biaya yang mahal
dari awal. Dibutuhkan biaya lebih dari $250K untuk membuat MVP saja untuk aplikasi seperti Cash App atau Revolut. Hal ini terutama berlaku di negara-negara kecil dimana peluang pasar tidak sebanding dengan biaya yang dikeluarkan untuk membangun produk perbankan modern. Di sana
tidak tersedia cukup sumber daya, bakat teknik, dan modal untuk melakukan hal tersebut.

Apa yang diperlukan untuk memungkinkan pengusaha lokal di negara-negara yang kekurangan sumber daya untuk membangun “Aplikasi Tunai” yang memenuhi kebutuhan lokal? Perangkat lunak dan jaringan keuangan global yang mendasarinya sudah tersedia, namun yang belum ada adalah  solusi berbiaya rendah pada lapisan aplikasi
tumpukan fintech dan kripto sehingga memudahkan peluncuran produk keuangan dan perbankan tanpa memerlukan pengembangan perangkat lunak apa pun. Peluncuran produk baru harus berbiaya rendah dan mudah, serta dapat dioperasikan dengan jaringan pembayaran global dan terbuka seperti Bitcoin,
Stellar atau Ethereum, sedangkan branding dapat dikonfigurasi untuk menargetkan segmen pasar tertentu. Sungguh konyol jika setiap neobank baru membangun aplikasinya sendiri dengan biaya jutaan dolar, terutama ketika rangkaian fiturnya cukup standar untuk masing-masing aplikasi.

Shopify adalah contoh bagus tentang bagaimana mereka menyamakan kedudukan untuk e-commerce terlepas dari lokasi geografisnya. Shopify bahkan mencapai titik kritis di mana ia sangat lengkap dan fleksibel sehingga merek-merek besar seperti RedBull menggunakan layanan mereka,
daripada membangun sendiri.

Singkatnya, yang kami butuhkan adalah platform seperti Shopify, tetapi untuk layanan perbankan dan keuangan.