Pembiayaan Faktur Dijelaskan

Hanya 30 persen usaha kecil bertahan dekade pertama mereka. Ada sejumlah faktor yang menyebabkan bisnis gagal tetapi semuanya bermuara pada satu hal – kekurangan uang.

Sebagai pemilik bisnis, Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk menumbuhkan dan melindungi bisnis dan reputasi Anda. Tapi apa yang terjadi ketika pelanggan tidak membayar hutang mereka?

Arus kas yang dibatasi dapat menghentikan operasi bisnis Anda. Untungnya, ada cara untuk mendapatkan uang kembali di tangan Anda dengan cepat -pembiayaan faktur. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat menggunakan pembiayaan faktur untuk meminjam berdasarkan apa yang telah Anda peroleh. 

Apa itu Pembiayaan Faktur?

Pembiayaan faktur juga disebut pembiayaan piutang dan perdagangan faktur. Sederhananya, invoice financing adalah pinjaman berbasis aset. Dengan jenis pembiayaan ini, Anda mendapatkan uang di tangan Anda yang dapat Anda belanjakan untuk melakukan hal-hal seperti membayar karyawan dan pemasok dan menginvestasikan kembali dalam bisnis Anda sendiri. Dengan pembiayaan faktur, faktur yang belum dibayar dalam piutang Anda bertindak sebagai aset Anda untuk tujuan agunan. Ini berarti Anda tidak perlu menyiapkan aset lainnya. Dan apakah Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan tidak tergantung pada riwayat kredit Anda. Sebaliknya, sejarah kredit dan reputasi perusahaan yang berutang uang kepada Anda digunakan untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat.

Sebagai imbalan untuk meletakkan uang di tangan Anda di depan, perusahaan pembiayaan faktur mengenakan biaya. Biaya ini biasanya merupakan persentase dari jumlah yang ingin Anda pinjam.

Ada beberapa jenis pembiayaan berbasis faktur – layanan pembiayaan faktur, anjak piutang, dan jalur kredit piutang. Mari kita lihat ini lebih detail untuk mempelajari lebih lanjut tentang jenis pembiayaan faktur mana yang terbaik untuk bisnis Anda. 

Layanan Pembiayaan Faktur

Jenis pembiayaan berbasis faktur ini adalah yang paling dasar dan pada dasarnya adalah pembiayaan faktur standar. Dengan opsi ini, Anda dapat bekerja dengan perusahaan pembiayaan faktur untuk mendapatkan uang muka atas jumlah terutang Anda dalam faktur piutang yang belum dibayar. Dengan pembiayaan faktur standar, Anda masih bertanggung jawab untuk mengumpulkan faktur yang belum dibayar dari pelanggan Anda. Jika mereka tidak membayar, Anda masih harus membayar kembali pemberi pinjaman Anda. Apakah Anda memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan bisnis ini sebagian besar tergantung pada sejarah dari piutang Anda.

Sudahkah pelanggan Anda membayar faktur mereka tepat waktu dan penuh di masa lalu? Apakah ini bisnis terkemuka? Apakah Anda memiliki hubungan yang sudah berlangsung lama dan berharap untuk melanjutkan hubungan itu?

Jika Anda dapat menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan ini, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan berdasarkan faktur yang belum dibayar. Biaya jenis pembiayaan ini didasarkan pada nilai faktur Anda setiap bulan dan biasanya dibebankan sebagai persentase. Saat pelanggan Anda membayar faktur mereka, Anda dapat menggunakan uang ini untuk membayar kembali pemberi pinjaman Anda. 

Anjak Faktur

Apakah Anda memperhatikan dengan layanan invoice financing bahwa Anda masih bertanggung jawab untuk menagih tagihan yang belum dibayar tersebut?

Sementara pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia mengambil risiko faktur ini tidak pernah dibayar oleh pelanggan Anda, ini hanya karena Anda masih siap untuk membayar mereka kembali. Membuat pelanggan Anda membayar membutuhkan waktu dan bahkan mungkin menghabiskan uang Anda. Jika arus kas Anda ketat dan Anda ingin mengembalikan uang itu ke bisnis Anda, anjak piutang mungkin tepat untuk Anda. Dengan anjak piutang, perusahaan pembiayaan faktur menanggung beban penagihan piutang Anda. Anjak piutang melibatkan perusahaan pembiayaan faktur membeli faktur yang belum dibayar Anda. Ini biasanya dengan diskon. Sebagai gantinya, perusahaan pembiayaan faktur Anda membeli faktur Anda dalam jumlah besar dan mengambil tugas untuk menagihnya, Anda akan menerima sebagian dari saldo terutang di muka. Karena Anda menjualnya dengan harga diskon, praktik ini terkadang disebut diskon faktur. Anjak piutang adalah pilihan yang bagus untuk perusahaan dengan piutang jangka panjang. 

Menyingkirkan beban mengumpulkan faktur yang belum dibayar dari waktu ke waktu dan mendapatkan uang di tangan Anda untuk mulai mengembangkan bisnis Anda segera bisa sangat berharga. Dengan anjak piutang, jumlah yang akan Anda hasilkan untuk menjual faktur Anda tergantung pada profil risiko pelanggan Anda. Semakin besar risiko yang diambil oleh perusahaan pembiayaan Anda, semakin sedikit mereka bersedia membayar tagihan. Biaya untuk anjak piutang dapat disusun dalam beberapa cara berbeda. Paling sering, biayanya adalah persentase kecil dari nilai faktur.

Jalur Kredit Piutang

Jenis pembiayaan faktur adalah jalur kredit. Jumlah yang dapat Anda pinjam didasarkan pada nilai tagihan Anda yang belum dibayar. Anda biasanya dapat meminjam hingga 85% dari nilai piutang Anda yang terutang. Nilai faktur Anda dihitung berdasarkan usia mereka. Tingkat bunga Anda akan didasarkan pada saldo Anda dan ditentukan sebelumnya. Saat faktur dilunasi, saldo Anda akan turun. Anda mungkin harus membayar biaya saat menggunakan jalur kredit. Namun, APR biasanya relatif rendah.