Apakah Prospek Ekonomi Sebuah Peluang? Inilah 5 Cara Bank Dapat Membantu Nasabah Saat Membutuhkan (Andrew Beatty)

Berita buruk bukanlah sebuah berita yang bisa dijual – dan tentu saja terdapat banyak perkiraan makroekonomi global yang suram saat ini. Namun ada pandangan berlawanan yang didukung oleh mendiang jurnalis Norman Cousins: “Optimisme tidak menunggu fakta. Ini berkaitan dengan prospek.
Pesimisme hanya membuang-buang waktu.” Blog ini membahas mengapa bankir harus optimis terhadap teknologi untuk membantu nasabah selama masa-masa sulit.

Pesimisme terhadap perekonomian global masih banyak terjadi. Dana Moneter Internasional (IMF) baru-baru ini memangkas perkiraan pertumbuhan global menjadi 2.7% untuk tahun depan, memperingatkan bahwa “masa terburuk masih akan datang, dan bagi banyak orang, tahun 2023 akan terasa seperti resesi.”[1]
Selain krisis keuangan global tahun 2008 dan puncak pandemi pada tahun 2020, profil pertumbuhan ini merupakan profil pertumbuhan terlemah sejak tahun 2001.

Seperti dilansir CNBC, Inggris sudah berada dalam pergolakan resesi selama setahun penuh, menurut S&P Global Ratings, sementara Eropa menghadapi musim dingin yang sulit dan meningkatnya risiko kredit.[2]
Di AS, Federal Reserve telah menaikkan suku bunga sebanyak 6x pada tahun ini dalam upaya memerangi inflasi, yang berada pada level tertinggi dalam 40 tahun terakhir. Tampaknya pasar akan tetap bergejolak dan semakin terpuruk sebelum pulih.

Perekonomian AS sedang menghadapi tantangan yang “sangat, sangat serius”, kata Jamie Dimon, CEO JPMorgan, memperingatkan[3],
sementara di Inggris, harga rumah diperkirakan turun. Kenyataan yang tidak menyenangkan adalah, meskipun The Fed dan Bank of England menaikkan suku bunga untuk mengatasi inflasi, hal ini mengerem perekonomian riil dan mungkin memperlambat belanja konsumen serta melemahkan perekonomian.
Bisnis.

Pesimisme vs. Optimisme – Masalah Pendapat?

Pesimisme perekonomian mungkin tampak universal, namun kemungkinan besar akan ada sisi positif dan negatifnya dalam beberapa bulan mendatang. Kenyataannya adalah kita tidak tahu apa yang akan terjadi. Tingkat aktivitas perekonomian pada akhirnya dipengaruhi oleh ekspektasi dan pesimisme
dapat dengan cepat menjadi filosofi pemenuhan diri.

Kabar baiknya adalah optimisme juga bisa menular, namun seringkali lebih sulit dideteksi dan mungkin lebih sulit dipercaya. Mengapa? Penelitian menunjukkan bahwa tidak semua emosi diciptakan sama dan sebagai manusia kita rentan terhadap bias negatif. Ini adalah bagian dari
mekanisme pertahanan bawaan yang dirancang tidak hanya untuk mewaspadai bahaya, namun juga untuk selalu mengingatnya.[4]

Ada banyak bukti bahwa berita buruk mendapat lebih banyak perhatian, lebih banyak klik, dan lebih banyak pendapatan bagi penerbit. Faktanya, hasil penelusuran Google bereaksi terhadap pola ini dengan memberikan apa yang tampaknya mereka inginkan: lebih banyak berita buruk. Jadi, bahkan di saat-saat yang baik, pesimisme
bisa menang.
[5]

Tidak Semuanya Buruk

Jika kita mengesampingkan pesimisme, ada sedikit cahaya di tengah kegelapan saat ini:

• Tingkat pengangguran tetap rendah, dan banyak ukuran aktivitas ekonomi yang tumbuh (walaupun lebih lambat dibandingkan tahun lalu)

• Data terbaru di AS menunjukkan bahwa inflasi mulai mereda, dan masalah rantai pasokan mulai stabil

• Belanja konsumen tetap positif karena konsumen terus menghabiskan tabungan yang mereka kumpulkan selama pandemi

Hal yang penting adalah bahwa agregat moneter hanya sekedar itu saja, dan setiap orang serta manajer bisnis memiliki perspektif unik mengenai masa depan, sering kali lebih didasarkan pada naluri dibandingkan fakta.

Bank dan Mekanisme Transmisi Moneter

Bank-bank terjebak di tengah angin puyuh sentimen ini. Ketika bank sentral
menaikkan suku bunga “resmi”, hal ini dengan cepat mempengaruhi suku bunga pasar uang, suku bunga pinjaman dan simpanan. Jadi, bank mendapati dirinya berada dalam situasi yang tidak menyenangkan karena menjadi “mekanisme transmisi moneter” antara kebijakan moneter dan perekonomian riil. 

Dalam banyak hal, bank merupakan pembawa pesan kebijakan moneter. Seringkali, mereka harus menyampaikan berita yang tidak diinginkan mengenai biaya pinjaman dan juga harus mengelola ekspektasi bisnis dan konsumen mengenai kemungkinan arah suku bunga, nilai tukar, dan lainnya.
variabel moneter. Dari sudut pandang pelanggan, hal ini sering kali merupakan berita yang tidak diinginkan.

Bank sebagai Penasihat Terpercaya

Bank tidak dapat mempengaruhi kebijakan moneter, namun mereka dapat membantu nasabah menafsirkannya dan melakukan lindung nilai terhadap ketidakpastian di masa depan. Banyak bank telah menyediakan alat kesehatan finansial untuk membantu individu menghasilkan lebih banyak uang, dan teknologi modern dapat membantu
ke tingkat berikutnya, misalnya memanfaatkan kekuatan kecerdasan buatan (AI) dan data untuk berbuat lebih banyak bagi pelanggan bisnis kecil dan ritel.

Berikut 5 cara bank dapat membantu:

1. Pembayaran waktu nyata memungkinkan bisnis membayar tepat waktu, setiap saat. Hal ini meningkatkan kenyamanan bagi konsumen namun sangat bermanfaat bagi usaha kecil dan menengah. Pembayaran real-time juga berfungsi sebagai cara cepat untuk mengurangi transaksi
   biaya.
2. Manajemen kas tingkat lanjut solusi ini dapat membantu bisnis menyederhanakan proses, mengoptimalkan pengembalian, dan mengotomatiskan tugas sehari-hari untuk memastikan pengelolaan uang tunai dan modal kerja yang hemat biaya.
3. Solusi kredit yang disesuaikan dapat memanfaatkan kekuatan data untuk memahami dan memperkirakan arus kas serta menyelaraskan kredit dengan strategi bisnis. Dengan pandangan yang lebih jelas tentang masa depan, bisnis dapat merencanakan kemungkinan-kemungkinan, seperti kenaikan suku bunga atau inflasi. 
4. Pendekatan keuangan yang mengutamakan digital memfasilitasi pandangan holistik tentang pergerakan uang tunai dan menyederhanakan permohonan dan pengambilan keputusan kredit.
5. Layanan bernilai tambah membantu bisnis menjadi lebih efisien, seperti pembuatan faktur dan manajemen penggajian.

Dengan menggunakan teknologi modern, pemikiran segar, dan pandangan positif, bank dapat membantu nasabahnya melewati masa-masa sulit dengan aman. Bank dan bankir yang sukses akan menjadi penasihat tepercaya yang diandalkan oleh nasabah dalam jangka panjang.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content