Transformasi Digital Selama Krisis: Mengapa Bank Perlu Meningkatkan Kecepatan

Pandemi COVID mungkin merupakan krisis global terburuk dalam satu generasi. Untungnya, bank dan fintech dengan teknologi dan strategi yang tepat tidak hanya melewati badai, tetapi juga menjadi yang teratas. Saat kami menavigasi periode ketidakpastian ekonomi ini, blog ini mempertimbangkan bagaimana teknologi digital dan metode kerja baru dapat mendorong perubahan dan peningkatan berkelanjutan – bahkan selama masa-masa sulit. Sebagai
François-Henri Pinault, CEO Kering menyarankan, "Dalam resesi, Anda harus dapat mempertanyakan semua yang telah Anda lakukan sebelumnya."

Berita utama seringkali menyesatkan – berita buruk menjadi berita utama yang bagus sementara peningkatan bertahap biasanya tidak diperhatikan. Prakiraan ekonomi terbaru dari Organisasi untuk Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi (OECD) sedikit lebih optimis dari perkiraan banyak orang. Namun, pertumbuhan global kemungkinan akan tetap berada di bawah tren untuk tahun 2023 dan 2024 (masing-masing sebesar 2.6% dan 2.9%). Dengan pertumbuhan PDB tahunan AS yang diproyeksikan menjadi 0.8% pada tahun 2023, dan 1.5% pada tahun 2024, ekonomi global kemungkinan akan tetap rapuh.[1] Selain itu, inflasi yang terus-menerus, gejolak pasar keuangan, dan masalah rantai pasokan semuanya berkontribusi pada iklim ketidakpastian yang menciptakan tantangan besar bagi bank dalam membuat pilihan investasi digital.

Tren Global, Perbedaan Regional

Tidak semua bank sama. Sementara perbankan global adalah industri yang sangat terhubung, bank-bank di berbagai wilayah menghadapi tantangan khusus dan memiliki prioritas unik. Misalnya, perbincangan baru-baru ini dengan bank-bank di Singapura dan Australia mengungkapkan bahwa industri perbankan APAC saat ini sangat kuat tetapi sedang mengalami masa perubahan yang cepat. Dengan latar belakang ini, terdapat peningkatan permintaan untuk identifikasi risiko, mitigasi, dan layanan manajemen di seluruh kawasan, khususnya di Australia.

Regulator bank semakin menyadari sifat terintegrasi dari perbankan global dan risiko bawaan dari mengimpor kondisi ekonomi yang merugikan. Selain itu, semua bank harus memantau dan mengelola berbagai mata uang, suku bunga, dan variabel ekonomi makro lainnya yang ditentukan oleh kombinasi faktor internal dan eksternal. Teknologi menyediakan sarana yang efektif untuk mengatasi tantangan ini secara paralel – dan hemat biaya – sebagai bagian dari bisnis seperti biasa.

Bank di seluruh Filipina, Thailand, dan Hong Kong sangat tertarik dengan pembukaan pasar pembayaran dan integrasi peraturan untuk memfasilitasi pembayaran lintas batas yang mudah (semakin dalam waktu nyata); perkembangan ini akan bermanfaat bagi semua pemain di kawasan ini. Secara global, minat terhadap kemajuan teknologi juga meningkat seperti kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML), yang keduanya akan membentuk bank masa depan, apa pun iklim ekonominya.

Jenderal Terbaik Dibuat dalam Pertempuran

Mengelola melalui penurunan bukan untuk orang yang lemah hati, tetapi itu penting dan merupakan ujian sejati kepemimpinan bisnis. Bisnis membutuhkan alat digital modern yang siap digunakan untuk mengurangi biaya, mengelola dengan lebih presisi, dan memenuhi kebutuhan pelanggan lebih lengkap dari sebelumnya. Kini saatnya bagi bank untuk mengoptimalkan dan mengubah operasinya.

• Optimalisasi digital melibatkan bekerja dengan proses dan fungsi bisnis yang ada untuk mendorong peningkatan, meningkatkan efisiensi, dan mencapai hasil yang lebih baik. Ini termasuk mendigitalkan dan menyempurnakan proses atau produk yang ada untuk memanfaatkan kekuatan data untuk membuat keputusan berdasarkan wawasan pelanggan. Optimalisasi digital mewakili program peningkatan berkelanjutan atau "kaizen" yang berkelanjutan berdasarkan tiga pilar rumah tangga, penghapusan pemborosan, dan standarisasi.

  Dalam iklim ketidakpastian, pengoptimalan digital perlu menjadi bagian dari bisnis seperti biasa, yang memungkinkan bank fleksibel untuk mengakomodasi perubahan dan meraih peluang baru. Bank yang mengejar optimalisasi digital akan menjadi lebih lean, agile, dan customer centric. Mereka akan lebih mampu menangani kondisi pasar yang berubah yang menekan margin bisnis atau meminta produk atau layanan untuk diadaptasi.

Pengoptimalan dan transformasi digital sangat saling melengkapi – keduanya dapat dan harus dikejar secara paralel untuk mengembangkan siklus perbaikan atau putaran pertumbuhan yang berkelanjutan.  

Transformasi Digital dalam Krisis

Dalam perlambatan ekonomi, bank perlu bertransformasi lebih dari sebelumnya. Bank yang diaktifkan secara digital lebih hemat biaya. Selama penurunan, margin cenderung terkompresi dan bisnis marjinal menjadi tidak dapat dijalankan. Produk digital dapat dikembangkan, diluncurkan, dan dikelola dengan biaya yang jauh lebih efektif daripada sebelumnya. Ini berarti lini bisnis marjinal tetap bertahan, dan inovasi dapat terus berlanjut bahkan di saat-saat sulit.    

Mengamankan Masa Depan

Keamanan tetap yang utama. Bank harus berinvestasi untuk terus mencegah dan mendeteksi penipuan, meningkatkan keamanan siber, dan memitigasi berbagai risiko operasional. 

Awan Sangat Penting

Cloud computing, bagian penting dari digitalisasi, memungkinkan biaya pemrosesan dikontrol dengan presisi. Elastisitas cloud yang unik berarti bahwa biaya selalu selaras dengan penggunaan. Tapi cloud lebih dari sekadar biaya – ini adalah pintu gerbang ke metode modern dan teknologi baru – termasuk AI dan ML – dan memanfaatkan data sebagai faktor produksi.

The Bottom Line

Perbankan global sedang bertransformasi dari industri yang tertutup dan terintegrasi secara vertikal menjadi ekosistem terbuka dan horizontal yang didukung oleh kolaborasi. Agar berhasil berpartisipasi, bank memerlukan teknologi yang terbuka dan kolaboratif, dengan strategi antarmuka program aplikasi (API) yang dibuat dengan hati-hati untuk memfasilitasi inovasi dan kolaborasi yang hemat biaya. Ini sangat penting untuk organisasi yang bekerja dengan solusi hybrid.

Investasi strategis saat ini dalam teknologi modern akan memberdayakan bank-bank lama untuk bersaing lebih baik dari sebelumnya ketika kemajuan datang.  

[1] https://www.oecd.org/newsroom/economic-outlook-slightly-more-optimistic-but-fragile.htm

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24212/digital-transformation-during-a-downturn-why-banks-need-to-step-up-the-pace?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs