Uang menggerakkan ekonomi, dan dunia. Dengan mempermudah pemindahan uang, kami mempermudah pengembangan kewirausahaan, dan kami menciptakan peluang untuk berkembang. Oleh karena itu, wajar untuk merasa sangat optimis dengan ledakan pembayaran digital saat ini.
Pada tahun 2023 total nilai transaksi pembayaran digital adalah
diperkirakan mencapai USD 9.46 triliun, naik dari
Rp 5.44 triliun pada tahun 2020. Pertumbuhan eksponensial tersebut didorong oleh kemajuan teknologi yang belum pernah terjadi sebelumnya dan perubahan historis dalam perilaku masyarakat, terutama selama pandemi baru-baru ini.
Segmen industri yang merespons sekaligus bertanggung jawab atas perubahan yang menentukan era ini adalah salah satunya
Fintech dan penyedia pembayaran. Ini adalah ruang yang sangat dinamis dan terus berkembang dengan lebih dari 900 penyedia pembayaran di seluruh dunia pada tahun 2022.
Namun, meskipun metode pembayaran digital telah membuat hidup lebih mudah bagi miliaran orang, hal itu juga menimbulkan kekhawatiran tentang meningkatnya risiko kejahatan keuangan, termasuk pencucian uang dan penipuan konsumen.
Menurut
laporan McKinsey baru-baru ini, penjahat semakin memanfaatkan pembayaran digital untuk mencuci uang. Daripada mengabaikan atau meminimalkan masalah, sebaiknya setiap penyedia pembayaran mulai menanganinya secara langsung. Kekuatan dan stabilitas sistem keuangan yang lebih luas bergantung pada keterlibatan ini dan menguntungkan semua peserta yang sah. Di luar integritas sistem kolektif, ini adalah masalah risiko individu yang mendesak untuk setiap penyedia layanan pembayaran (PSP). Harus mereka terlibat dalam aliran dana haram, yang dihasilkan dampak reputasi dan regulasi dapat mengancam keberadaan mereka.
Melihat lebih dekat risiko kejahatan keuangan dalam pembayaran
Penggandaan uang adalah salah satu taktik paling sederhana namun paling tersebar luas di ruang luas kejahatan keuangan dalam pembayaran. Biasanya bergantung pada individu yang memindahkan sejumlah kecil uang melalui akun mereka dengan biaya tertentu. Bagal seperti itu biasanya akan diminta oleh penjahat untuk mengirim uang yang diterima dari pihak ketiga ke rekening yang ditunjuk sambil tetap mempertahankan biaya yang disepakati untuk layanan mereka. Dengan cara ini, transaksi tidak akan menimbulkan kecurigaan oleh pemroses pembayaran karena akun bagal biasanya merupakan dompet digital standar atau rekening bank yang tidak menimbulkan tanda bahaya tertentu dalam sistem lembaga keuangan. Kartu prabayar juga sangat populer untuk tujuan ini, karena dapat dengan mudah dibeli dan didistribusikan ke bagal uang dalam skala besar dan lintas yurisdiksi.
Bank
sepertinya setuju bahwa generasi muda adalah yang paling rentan uang muling, tetapi keterlibatan generasi yang lebih tua juga meningkat. Di Inggris, meskipun Santander melaporkan bahwa usia rata-rata bagal pada tahun 2022 adalah 31 tahun, data dari Lloyds menyoroti peningkatan 29% pada orang berusia di atas 40 tahun yang terlibat dalam praktik kriminal ini.
Sementara pertumbuhan bagal konvensional merupakan masalah besar, jumlah yang terlibat dalam jenis skema ini biasanya sangat terbatas. Dapat dikatakan bahwa risiko pencucian uang yang lebih signifikan terkait dengan pembayaran yang melibatkan pedagang dan bisnis, di mana jumlah yang terlibat dan frekuensi transaksi cenderung jauh lebih tinggi.
Karena tekanan komersial untuk memastikan tingkat konversi yang lebih baik, vendor pembayaran yang baru didirikan mungkin tergoda untuk memprioritaskan kecepatan daripada ketelitian pemeriksaan kepatuhan selama onboarding merchant dan perusahaan. Meskipun dapat dimengerti, pendekatan ini menyisakan sedikit ruang untuk uji tuntas yang komprehensif. Faktanya, tidak jarang melihat organisasi penipuan yang dibentuk khusus untuk "terlihat normal" dan kemudian digunakan untuk mencuci hasil dari aktivitas ilegal melalui layanan pembayaran di seluruh dunia.
Oleh karena itu, sebelum yang lainnya, penting untuk tidak membiarkan aktor jahat memasuki ruangan dan duduk di meja. Dan di situlah proses Kenali Pelanggan Anda (KYC) atau Kenali Bisnis Anda (KYB) perusahaan yang kuat dan berkesinambungan. Agar benar-benar efektif, pemeriksaan ini harus mengandalkan sumber informasi resmi dan proses otomatis yang dapat dengan cepat dan akurat mengidentifikasi informasi yang mencurigakan atau informasi yang tidak perlu struktur perusahaan yang berbelit-belit.
Tetapi akan salah untuk berpikir bahwa manajemen risiko berhenti pada onboarding. Membersihkan akun saat onboarding dapat dengan cepat menjadi kotor jika tidak dipantau secara memadai. Itu sebabnya PSP juga perlu menyaring setiap transaksi untuk secara otomatis menandai setiap transaksi yang mencurigakan dan memastikan bahwa tidak ada entitas yang terlibat adalah perusahaan yang terkena sanksi atau dimiliki oleh pemilik manfaat akhir yang terkena sanksi.
Penggunaan cryptocurrency dalam pembayaran digital menimbulkan risiko lain, memberikan celah bagi penjahat yang ingin bersembunyi di depan mata. Sifat cryptocurrency yang terdesentralisasi dan potensi transaksi anonim tentu membuat pertukaran crypto menjadi jalan yang menarik bagi para pencuci uang. Untuk mengatasi tren ini, selama beberapa tahun terakhir, badan-badan internasional seperti
Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) telah berupaya keras untuk mendidik dan membimbing regulator lokal tentang risiko ini dan kontrol yang diperlukan untuk membatasinya. Namun, jalan menuju pengawasan penuh masih panjang, karena sebagian besar yurisdiksi baru saja mulai menerapkan dan menegakkan peraturan khusus apa pun.
Mitigasi risiko melalui teknologi
Jadi, setelah mengidentifikasi risikonya, apa yang dapat dilakukan penyedia pembayaran untuk membatasinya? Seperti yang sering terjadi, teknologi merupakan senjata mereka yang paling efektif.
Vendor teknologi regulasi, atau RegTech, telah mewujudkan misi mereka untuk memfasilitasi manajemen risiko dan kepatuhan melalui otomatisasi cerdas dan inovasi mutakhir. Berkat keahlian mereka yang sangat terspesialisasi, mereka berada di posisi terbaik untuk membantu penyedia pembayaran dengan cepat mengimplementasikan solusi yang sesuai dengan tujuan. Dari sisi mereka, perusahaan pembayaran tampaknya memiliki kecenderungan lebih tinggi untuk menggunakan solusi RegTech dibandingkan dengan sektor teregulasi lainnya, membuat jenis kolaborasi ini sangat bermanfaat. Alasannya mungkin karena penyedia layanan pembayaran juga merupakan perusahaan teknologi, yang selalu berupaya meningkatkan efisiensi melalui otomatisasi.
Dengan bekerja sama dengan
vendor RegTech yang berpengalaman, PSP memiliki peluang terbaik untuk mengelola setiap risiko kejahatan keuangan yang telah kami identifikasi sebelumnya tanpa menghambat pertumbuhan bisnisnya.
Ketika datang untuk memiliki pemeriksaan KYC dan KYB menyeluruh di tempat untuk menghentikan aktor jahat memasuki sistem keuangan, tidak ada kekurangan solusi di pasar. Namun, tidak semua penyedia dibuat sama, jadi penting bagi PSP untuk mengajukan pertanyaan yang tepat saat mengevaluasi penyedia RegTech untuk mendigitalkan pemeriksaan orientasi. Terutama dengan merchant dan onboarding bisnis, penting untuk mengetahui asal informasi yang digunakan setiap vendor KYB untuk verifikasi.
Sementara basis data informasi perusahaan statis mungkin tampak sebagai pilihan yang lebih murah, mereka tidak memberikan tingkat keandalan dan akurasi yang diperlukan untuk mencegah kejahatan keuangan atau pelanggaran kepatuhan. Selain itu, mereka sering kali memiliki cakupan terbatas pada segmen UKM yang penting dan entitas yang baru didirikan. Di samping itu, pendaftaran resmi perusahaan dari pemerintah daerah mewakili sumber kebenaran tertinggi dan, dengan demikian, harus menjadi tempat panggilan pertama untuk penyelidikan KYB. Untuk mengelola risiko onboarding dengan benar, opsi terbaik adalah memilih agregator koneksi registri real-time dan penyedia yang menawarkan salinan dokumen digital bertanda waktu bersama dengan informasi pemegang saham yang diekstrak secara otomatis.
Setelah orientasi datang pemantauan transaksi. Di sini, investasi dalam teknologi unggul dengan kemampuan waktu nyata, komponen AI, dan tingkat positif palsu yang rendah harus menjadi prioritas untuk PSP. Investasi ini akan membantu mengurangi jumlah peninjau manusia dan waktu yang diperlukan untuk meninjau dan memutuskan transaksi yang berpotensi mencurigakan.
Dua pendekatan RegTech yang diuraikan di atas juga berlaku untuk transaksi pembayaran standar
cryptocurrency satu. Karena sifat anonim dan seketika dari transaksi ini, penting untuk sangat waspada terhadap siapa yang mendapatkan akses ke dompet kripto dan tingkat transaksinya. Dan sekali lagi, jawabannya terletak pada pemeriksaan KYC dan KYB menyeluruh yang didukung oleh solusi RegTech.
Peringatan penting lainnya untuk diingat: saat memilih vendor RegTech, memilih
modular, dapat dikonfigurasi dan mudah diintegrasikan solusi lebih pintar daripada sistem monolitik dan kode keras. Solusi onboarding atau pemantauan transaksi yang hebat yang hanya dapat bekerja dalam silo dan tidak terhubung dengan cara apa pun akan menyebabkan lebih banyak masalah daripada menyelesaikannya karena inefisiensi operasional dan biaya tinggi untuk PSP. Jadi, harus menjadi prioritas untuk memilih penyedia dengan API yang terdokumentasi dengan baik dan berfungsi penuh serta tim dukungan pelanggan dan TI yang berdedikasi dan responsif untuk membantu selama implementasi.
Kesimpulannya, risiko yang ditimbulkan oleh kejahatan keuangan dalam industri pembayaran adalah nyata dan tidak boleh dianggap remeh, namun penggunaan RegTech yang strategis dan sangat terintegrasi dapat memberikan solusi untuk mengelola risiko tersebut secara efektif. Ada banyak kedekatan elektif antara pembayaran dan penyedia RegTech, mulai dari cara kerja mereka yang paling gesit hingga keterbukaan mereka hingga menggunakan teknologi baru untuk memecahkan masalah lama. Dengan bekerja sama, kedua sektor ini dapat memperkuat revolusi pembayaran digital yang sedang booming sekaligus melindungi integritas sistem keuangan global.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Tentang Kami
- atas
- mengakses
- Akun
- Akun
- ketepatan
- akurat
- di seluruh
- Tindakan
- kegiatan
- aktor
- menangani
- cukup
- kemajuan
- Setelah
- lagi
- usia
- Agregator
- tangkas
- AI
- Semua
- di samping
- juga
- selalu
- jumlah
- an
- dan
- Anonim
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- Lebah
- muncul
- Mendaftar
- pendekatan
- pendekatan
- ADALAH
- bisa dibilang
- AS
- At
- menarik
- Otomatis
- secara otomatis
- Otomatisasi
- kesempatan
- Buruk
- Bank
- akun bank
- BE
- sebelum
- dimulai
- perilaku
- makhluk
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Luar
- miliaran
- tubuh
- ledakan
- kedua
- pelanggaran
- lebih luas
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- panggilan
- CAN
- kemampuan
- Kartu-kartu
- kasus
- Menyebabkan
- Pasti
- kesempatan
- Perubahan
- murah
- Cek
- memilih
- rapat
- lebih dekat
- kolaborasi
- Kolektif
- bagaimana
- datang
- komersial
- Perusahaan
- perusahaan
- dibandingkan
- pemenuhan
- komponen
- luas
- Kekhawatiran
- kesimpulan
- Terhubung
- Koneksi
- konsumen
- kontinu
- kontrol
- konvensional
- Konversi
- Timeline
- Biaya
- bisa
- Kelas
- liputan
- membuat
- dibuat
- Kejahatan
- Kejahatan
- Pidana
- Penjahat
- kripto
- Pertukaran Crypto
- dompet crypto
- cryptocurrencies
- terbaru
- pelanggan
- canggih
- data
- database
- terdesentralisasi
- dedicated
- ditunjuk
- digital
- Pembayaran Digital
- Pembayaran Digital
- dompet digital
- ketekunan
- didistribusikan
- do
- dokumen
- Dont
- didorong
- dua
- selama
- setiap
- mudah
- mudah
- ekonomi
- mendidik
- Efektif
- efektif
- efisiensi
- usaha
- lain
- Menegakkan
- interaksi
- memastikan
- Enter
- memasuki
- entitas
- entitas
- kewiraswastaan
- sama
- terutama
- penting
- mapan
- mengevaluasi
- Setiap
- segala sesuatu
- Bursa
- memperluas
- berpengalaman
- keahlian
- eksponensial
- Pertumbuhan eksponensial
- sangat
- memudahkan
- fakta
- FATF
- biaya
- merasa
- beberapa
- keuangan
- kejahatan keuangan
- sistem keuangan
- kejahatan keuangan
- tambahan
- Pertama
- cocok
- bendera
- aliran
- Untuk
- kekuatan
- Membantu perkembangan
- curang
- Frekuensi
- dari
- penuh
- sepenuhnya
- berfungsi
- dana-dana
- Selanjutnya
- menghasilkan
- generasi
- mendapatkan
- Aksi
- keuangan global
- sistem keuangan global
- Pemerintah
- besar
- Pertumbuhan
- tangan
- Memiliki
- memiliki
- Hati
- meningkat
- membantu
- karenanya
- di sini
- menyembunyikan
- High
- lebih tinggi
- Disorot
- sangat
- Engsel
- bersejarah
- Namun
- HTTPS
- besar
- manusia
- diidentifikasi
- mengenali
- mengidentifikasi
- if
- liar
- dilarang
- melaksanakan
- implementasi
- mengimplementasikan
- penting
- in
- Termasuk
- Tergabung
- Meningkatkan
- makin
- luar biasa
- sendiri-sendiri
- individu
- industri
- informasi
- inovasi
- terpadu
- integritas
- Cerdas
- bunga
- Internasional
- ke
- investigasi
- investasi
- melibatkan
- terlibat
- keterlibatan
- IT
- jpg
- yurisdiksi
- hanya
- kunci
- Tahu
- Kenali Pelanggan Anda
- KPMG
- kyb
- KYC
- Kekurangan
- tukang cuci
- Pencucian
- sah
- membiarkan
- Tingkat
- terletak
- Hidup
- 'like'
- MEMBATASI
- Terbatas
- Lloyds
- lokal
- Panjang
- melihat
- mencari
- Lot
- Rendah
- terbuat
- membuat
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- Pasar
- hal
- McKinsey
- berarti
- Pedagang
- pedagang
- metode
- mungkin
- minimal
- Misi
- meringankan
- mitigasi
- uang
- Pencucian uang
- dipantau
- pemantauan
- Monolitis
- lebih
- paling
- kebanyakan
- pindah
- bergerak
- bergerak
- banyak
- Alam
- Alam
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- New
- Teknologi baru
- baru saja
- tidak
- jumlah
- of
- Penawaran
- resmi
- sering
- Tua
- on
- Onboarding
- sekali
- ONE
- yang
- hanya
- pembukaan
- Keterbukaan
- operasional
- Peluang
- Optimis
- pilihan
- or
- Organisasi
- asal
- Lainnya
- diuraikan
- lebih
- dimiliki
- pemilik
- pandemi
- peserta
- pihak
- lalu
- pembayaran
- metode pembayaran
- prosesor pembayaran
- penyedia pembayaran
- Layanan Pembayaran
- transaksi pembayaran
- pembayaran
- PayStand
- Konsultan Ahli
- orang
- Tempat
- Polos
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Populer
- pose
- diposisikan
- potensi
- berpotensi
- didukung
- praktek
- Prabayar
- mendesak
- tekanan
- mencegah
- sebelumnya
- memprioritaskan
- prioritas
- Masalah
- masalah
- hasil
- proses
- Prosesor
- tepat
- melindungi
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- PSP
- dibeli
- tujuan
- menempatkan
- Pertanyaan
- segera
- menaikkan
- meningkatkan
- cepat
- Penilaian
- Tarif
- agak
- mencapai
- nyata
- real-time
- alasan
- diterima
- baru
- Merah
- Bendera merah
- menurunkan
- pendaftaran
- regtech
- beregulasi
- Regulasi
- Regulator
- regulator
- Teknologi Regulasi
- terkait
- keandalan
- mengandalkan
- ingat
- Dilaporkan
- mewakili
- merupakan
- menanggapi
- tanggung jawab
- responsif
- penahan
- ulasan
- Revolusi
- benar
- Naik
- Risiko
- manajemen risiko
- risiko
- jalan
- kuat
- Kamar
- Sanksi
- Santander
- Skala
- penipuan
- skema
- Layar
- Sektor
- melihat
- terlihat
- ruas
- segmen
- memilih
- mengirim
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- set
- pemegang saham
- Pergeseran
- harus
- sisi
- Melihat
- penting
- silo
- duduk
- kecil
- cerdas
- EMS
- So
- larutan
- Solusi
- MEMECAHKAN
- Memecahkan
- sumber
- sumber
- Space
- terspesialisasi
- tertentu
- Secara khusus
- kecepatan
- Stabilitas
- standar
- awal
- Masih
- berhenti
- Berhenti
- Strategis
- kekuatan
- Memperkuat
- seperti itu
- unggul
- pengawasan
- mendukung
- mencurigakan
- sistem
- sistem
- tabel
- taktik
- tugas
- gugus tugas
- tim
- tech
- perusahaan teknologi
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- informasi
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- berpikir
- Ketiga
- ini
- mengancam
- Melalui
- waktu
- untuk
- bersama
- Total
- .
- Transaksi
- kecenderungan
- Triliun
- benar-benar
- kebenaran
- MENGHIDUPKAN
- dua
- mengetik
- Uk
- terakhir
- Luar biasa
- dimengerti
- tidak perlu
- belum pernah terjadi sebelumnya
- USD
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- biasanya
- nilai
- Luas
- penjaja
- vendor
- Verifikasi
- sangat
- melalui
- bersemangat
- Rentan
- Wallet
- adalah
- Cara..
- we
- Apa
- ketika
- sementara
- SIAPA
- mengapa
- tersebar luas
- akan
- dengan
- tanpa
- Kerja
- kerja
- dunia
- industri udang di seluruh dunia.
- akan
- Salah
- tahun
- namun
- Lebih muda
- Anda
- zephyrnet.dll