Tingkat penipuan terus meningkat dalam periode 3 tahun terakhir yang diteliti oleh Financial Ombudsman Service (FOS) Inggris, dan bank baru merupakan penyebab terbesar peningkatan tersebut. Hal ini membingungkan para pengamat industri karena salah satu manfaat bank baru adalah transparansi dan kontrol yang lebih besar terhadap transaksi. Namun, kini tampaknya fitur-fitur ini adalah bagian dari masalahnya.
Bank dapat meningkatkan proses tertentu untuk memitigasi risiko ini dan menangani sengketa penipuan dengan lebih efisien – namun pertama-tama kita perlu memahami alasan di balik peningkatan tersebut.
Mengapa bank-bank baru sering kali terkena dampak yang lebih buruk
Keluhan penipuan terhadap Starling, Revolut dan Monzo telah meningkat pada tingkat yang lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan pelanggan, dan lebih tinggi dibandingkan keluhan di bank tradisional. Pelanggan ditangkap oleh penipu dengan beberapa jenis trik berbeda. Variasi yang paling umum adalah penipuan Authorized Push Payment (APP), yang menampilkan penipu menyamar sebagai aktor ramah dan meyakinkan konsumen untuk melakukan transfer bank dalam jumlah besar yang diotorisasi di aplikasi bank. Bank-bank baru (neo-bank) adalah pihak yang paling terkena dampak dari peningkatan penipuan APP ini – dan inilah alasannya:
Aplikasi dengan pengalaman pengguna yang lebih baik
Seringkali dianggap sebagai keunggulan utama bank baru, aplikasi yang intuitif dan mudah digunakan dapat menyebabkan nasabah memverifikasi transaksi terlalu cepat atau tanpa pengawasan yang ketat – berkontribusi pada meningkatnya tingkat penipuan APP. Oleh karena itu, meskipun transaksi penipuan diverifikasi oleh pengguna secara langsung, transaksi tersebut lebih mungkin untuk diverifikasi dibandingkan jika metode pemantauan transaksi tradisional digunakan. Bank lama biasanya akan langsung memblokir transaksi yang ditandai, dan kemudian memberi tahu konsumen melalui telepon atau surat. Metodologi di balik perbedaan pemantauan transaksi ini adalah pendekatan neo-bank mengalihkan tanggung jawab kepada pengguna untuk memblokir transaksi penipuan, sedangkan bank lama harus menanggung biaya yang lebih tinggi jika terlebih dahulu memblokir transaksi, lalu langsung menghubungi konsumen.
KYC dan transfer Antar Bank
Bank baru sering kali dilaporkan memiliki praktik KYC dan AML yang lemah. Meskipun tidak ada data resmi yang menunjukkan bahwa bank-bank baru memiliki proses pemeriksaan yang lebih rendah, perjuangan baru-baru ini untuk melakukan ekspansi di luar pasar dalam negeri mereka menunjukkan bahwa ada sesuatu yang tidak beres. Oleh karena itu, penipu lebih cenderung bergabung dengan bank baru, karena proses pengajuan permohonan mereka berbasis aplikasi dan memerlukan waktu beberapa menit, dibandingkan dengan persyaratan bank lama yang harus mengunjungi toko mereka. Bank juga tidak selalu memeriksa transfer bank internal dengan pengawasan yang sama seperti transfer ke bank luar, sehingga nasabah bank baru menjadi target penipuan APP karena penipu dapat menghindari pemeriksaan KYC dan juga membuat rekening di bank tersebut.
Penipu itu efisien
Sudah jelas bahwa penipu tidak melakukan serangan acak dan spontan. Dalam upaya meningkatkan tingkat keberhasilan kampanyenya, penipu menilai calon korban berdasarkan kesediaan audiens untuk menangani masalah keuangan secara online. Khalayak bank lama biasanya tidak akan memenuhi permintaan para penipu tanpa berbicara dengan staf di bank mereka – sedangkan nasabah bank baru jauh lebih mungkin untuk mematuhi permintaan digital dan oleh karena itu secara sistematis menjadi sasaran para penipu. Oleh karena itu, bank-bank baru yang mengutamakan digital menjadi sasaran dengan tingkat yang lebih tinggi dibandingkan bank-bank lama, sehingga meningkatkan jumlah kasus penipuan.
Bagaimana bank dapat memitigasi risiko meningkatnya penipuan
Konsep kunci ketika menyelesaikan sengketa penipuan adalah memutuskan pihak mana yang bertanggung jawab – konsumen, bank konsumen, atau bank penipu. Dewan Standar Peminjaman telah menyusun serangkaian pedoman sukarela – yaitu
Model Penggantian Biaya Kontinjensi (CRM) – untuk menjawab pertanyaan ini. Serangkaian pedoman ini telah diadopsi oleh
sebagian besar bank tradisional dan satu bank baru (Starling). CRM merupakan perubahan besar bagi industri perbankan ketika diperkenalkan pada tahun 2019, memberikan konsumen perlindungan yang lebih besar sekaligus mengirimkan transfer cepat dan mengalihkan tanggung jawab dari konsumen ke bank terkait penipuan APP.
Di sinilah letak masalahnya – tidak semua bank telah mematuhi standar ini. Serangkaian pedoman yang berlaku di seluruh industri akan menyederhanakan proses perselisihan penipuan yang diakibatkan oleh APP dan mengurangi biaya yang terkait dengan klaim yang panjang bagi kedua belah pihak. Namun, perubahan dalam sifat sukarela CRM tidak mungkin terjadi dalam jangka pendek, dan bank-bank baru seperti Revolut dan Monzo kemungkinan besar tidak akan mendaftar secara sukarela – sebuah langkah yang akan mengalihkan sejumlah besar tanggung jawab dari pelanggan mereka ke diri mereka sendiri.
Sementara itu, lembaga keuangan dapat memitigasi risiko peningkatan penipuan dengan menerapkan teknologi yang lebih baik untuk mengelola proses perselisihan penipuan. Sistem ini mengotomatiskan proses sengketa penipuan, secara drastis mengurangi biaya penanganan sengketa penipuan, sekaligus memberikan proses pengaduan yang lebih cepat dan lebih mendalam kepada pelanggan. Penggunaan sistem seperti ini juga dapat memitigasi risiko ketidakpatuhan bagi bank yang telah mendaftar ke CRM. Hal ini merupakan situasi yang saling menguntungkan bagi bank dan konsumen – dan merupakan alasan yang baik untuk memanfaatkan inovasi pembayaran kelas dunia yang dirancang untuk membantu lembaga keuangan fokus pada hal yang benar-benar penting – mengutamakan pelanggan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Sanggup
- Akun
- diadopsi
- Keuntungan
- terhadap
- Semua
- Meskipun
- selalu
- AML
- antara
- jumlah
- dan
- aplikasi
- Aplikasi
- pendekatan
- terkait
- Serangan
- para penonton
- mengotomatisasikan
- Bank
- transfer bank
- Perbankan
- Bank
- menjadi
- di belakang
- Manfaat
- Lebih baik
- Luar
- Memblokir
- pemblokiran
- papan
- Kedua sisi
- Kampanye
- kasus
- tertangkap
- Menyebabkan
- kenamaan
- tertentu
- Cek
- klaim
- kelas
- jelas
- melakukan
- Umum
- keluhan
- pemenuhan
- konsep
- bingung
- konsumen
- Konsumen
- terus
- berkontribusi
- kontrol
- Biaya
- Biaya
- membuat
- CRM
- pelanggan
- pelanggan
- data
- transaksi
- dirancang
- perbedaan
- berbeda
- digital
- langsung
- Perselisihan
- perselisihan
- secara drastis
- mudah digunakan
- efisien
- usaha
- Bahkan
- Lihat lebih lanjut
- FAST
- lebih cepat
- Fitur
- beberapa
- keuangan
- Lembaga keuangan
- tambahan
- Pertama
- ditandai
- Fokus
- penipuan
- penipu
- ramah
- dari
- akan
- besar
- lebih besar
- Pertumbuhan
- pedoman
- Penanganan
- membantu
- lebih tinggi
- Beranda
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- mengimplementasikan
- penting
- memperbaiki
- in
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- Meningkatkan
- meningkatkan
- industri
- Innovation
- lembaga
- antar bank
- menarik
- intern
- diperkenalkan
- intuitif
- IT
- kunci
- KYC
- besar
- Terbaru
- Warisan
- pinjaman
- surat
- kewajiban
- Mungkin
- membuat
- Membuat
- mengelola
- pasar
- Hal-hal
- sementara itu
- anggota
- metode
- Metodologi
- menit
- Mengurangi
- pemantauan
- Monzo
- lebih
- paling
- pindah
- Alam
- Perlu
- jumlah
- resmi
- Di atas kapal
- ONE
- secara online
- menentang
- di luar
- parlemen
- bagian
- pihak
- pembayaran
- pembayaran
- periode
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- potensi
- praktek
- Masalah
- proses
- proses
- menyediakan
- Dorong
- Puting
- pertanyaan
- segera
- acak
- Penilaian
- Tarif
- alasan
- baru
- menurunkan
- mengurangi
- Dilaporkan
- permintaan
- kebutuhan
- tanggung jawab
- dihasilkan
- Revolut
- kenaikan
- Risiko
- risiko
- sama
- melihat
- mengirim
- layanan
- set
- bergeser
- PERGESERAN
- Pergeseran
- Pendek
- Sisi
- menandatangani
- tertanda
- menyederhanakan
- situasi
- sesuatu
- berbicara
- Staf
- standar
- standar
- Perjuangan
- belajar
- sukses
- seperti itu
- Menyarankan
- sistem
- Mengambil
- pengambilan
- Tap
- ditargetkan
- target
- Teknologi
- Grafik
- Dunia
- mereka
- diri
- karena itu
- untuk
- terlalu
- tradisional
- .
- Transaksi
- transfer
- transfer
- Transparansi
- jenis
- khas
- khas
- memahami
- Pengguna
- Pengguna
- variasi
- diverifikasi
- memeriksa
- melalui
- korban
- sukarela
- yang
- Sementara
- akan
- Kerelaan
- tanpa
- dunia
- akan
- Salah
- zephyrnet.dll