Pada tahun 2024, bank digital terus berkembang, menarik nasabah dengan layanan inovatifnya. Bank digital terkemuka seperti Chime, Current, dan Varo
melaporkan peningkatan yang signifikan baik dalam jumlah pelanggan maupun volume setoran.
Lanskap persaingan semakin ketat ketika raksasa teknologi dan bank tradisional meluncurkan solusi perbankan digital mereka, termasuk Google Plex, kolaborasi Amazon dengan Goldman Sachs di Marcus, dan aplikasi Finn dari JP Morgan.
Jumlah bank baru telah melonjak dari hanya 12 pada tahun 2015 menjadi 300 pada tahun 2023, dengan jumlah pengguna diperkirakan mencapai 850 juta pada tahun 2030, menurut
Penelitian Juniper.
Meskipun pertumbuhan tetap menjadi prioritas, profitabilitas menimbulkan tantangan bagi banyak orang. Namun, beberapa bank baru, seperti Varo dan MoneyLion, mendiversifikasi aliran pendapatan mereka melalui produk pinjaman dan melakukan ekspansi internasional, dengan pemain kunci seperti Revolut dan N26
membuat kemajuan global.
Ekspansi yang tiada henti ini menandakan masa depan yang cerah bagi bank-bank digital, karena mereka memanfaatkan fitur-fitur mutakhir untuk membedakan bank-bank tersebut dan mendorong adopsi yang lebih luas.
Inovasi Inti dalam Neobanking
Di tengah kondisi yang tidak memiliki cabang fisik, bank-bank baru (neobank) memelopori pendekatan yang mengutamakan digital terhadap layanan perbankan. Mengkonsentrasikan sumber daya pada pengembangan aplikasi fintech, memperkenalkan fitur-fitur inovatif menjadi strategi utama untuk menarik pelanggan baru.
Seiring dengan semakin matangnya sektor ini, fungsi-fungsi tertentu menjadi penting.
Artikel ini mengeksplorasi fitur-fitur penting neobank, mengkaji perannya dalam mentransformasi lanskap jasa keuangan dan proposisi nilainya bagi pengguna, dengan mempertimbangkan tren dan perkembangan industri terkini.
Aplikasi Mobile Banking Tercanggih
Inti dari neobank adalah aplikasi mobile banking mereka, yang berfungsi sebagai pengganti digital untuk cabang bank tradisional. Aplikasi-aplikasi ini memungkinkan nasabah untuk menjalankan operasi perbankan penting, termasuk pembukaan rekening baru, sepenuhnya melalui ponsel pintar mereka,
kompatibel dengan platform iOS dan Android.
Proses pembuatan akun baru sepenuhnya digital, menyederhanakan verifikasi identitas, pendanaan akun, dan aktivasi kartu hanya dalam hitungan menit. Transaksi perbankan reguler, seperti penyetoran, transfer, dan pembayaran, dilakukan dengan mudah di dalamnya
aplikasi.
Transfer peer-to-peer (P2P) dan akun-ke-rekening (A2A) diproses secara instan, memfasilitasi pembagian uang dengan mudah antar pengguna. Bank digital juga menyederhanakan pembayaran tagihan dan pengiriman uang, mendukung berbagai mata uang untuk transaksi global, dan mempertahankannya
semua fungsi digital.
Ini
aplikasi seluler yang komprehensif melayani basis pengguna yang paham digital, memprioritaskan kenyamanan dan aksesibilitas untuk mengelola keuangan pribadi saat bepergian.
Fitur Manajemen Keuangan Otomatis
Neobank merevolusi manajemen keuangan pribadi dengan alat otomatis yang terintegrasi langsung dalam aplikasi dan situs web mereka. Alat-alat ini mencakup templat penganggaran dalam aplikasi, pelacakan pengeluaran, pengawasan langganan, dan fitur penghematan yang berorientasi pada tujuan.
Pengguna dapat menyesuaikan anggaran untuk berbagai kategori pengeluaran, dengan aplikasi memperingatkan mereka ketika mencapai batas yang telah ditentukan dan menyarankan penyesuaian untuk memenuhi target penghematan. Aturan otomatis memfasilitasi transfer jumlah tertentu ke rekening tabungan
setelah menerima setoran langsung atau setelah transaksi tertentu, memperlancar proses tabungan. Neobanks juga menawarkan fungsionalitas untuk memantau, membatalkan, atau menyesuaikan langganan berulang langsung dari dasbor akun, sehingga menghilangkan pengeluaran yang tidak diinginkan.
Akun yang Diasuransikan FDIC dan Opsi Pembayaran Aman
Rekening bank digital, termasuk giro, tabungan, dan opsi pengelolaan kas lainnya, dilindungi oleh asuransi FDIC, menawarkan keamanan hingga $250,000 per rekening. Jaminan ini sama dengan bank tradisional, dan bank baru dengan jelas menunjukkan hal ini
perlindungan dalam aplikasi mereka.
Neobank menerbitkan kartu debit virtual dan fisik, memastikan kemampuan belanja yang komprehensif secara online dan di dalam toko. Kartu-kartu ini, seringkali bermerek Visa atau Mastercard, mendukung fitur-fitur kontemporer seperti pembayaran nirsentuh, menyediakan transaksi real-time
peringatan, dan memungkinkan pembekuan kartu instan. Program hadiah semakin meningkatkan nilai yang ditawarkan oleh kartu-kartu ini.
Sistem Deteksi Penipuan Proaktif
Neobank seperti Monzo, N26, dan Revolut telah mengembangkan sistem canggih untuk
pencegahan penipuan waktu nyata, mengeluarkan peringatan instan untuk transaksi yang tidak biasa dan memungkinkan pembekuan kartu segera.
Peringatan verifikasi transaksi dan pemberitahuan berbasis lokasi membantu mengidentifikasi dan merespons potensi penipuan dengan cepat. Neobanks dapat secara otomatis mengunci kartu setelah aktivitas mencurigakan, mengurangi risiko akses tidak sah. Proaktif ini
Pendekatan ini, memanfaatkan kecerdasan jaringan dan AI, secara signifikan meningkatkan keamanan layanan perbankan digital.
Dukungan Pelanggan Berkelanjutan
Keuntungan signifikan yang ditawarkan oleh neobank dibandingkan lembaga perbankan tradisional adalah dukungan pelanggan 24/7. Layanan ini menggabungkan
Chatbot yang digerakkan oleh AI untuk pertanyaan rutin dengan agen manusia untuk masalah yang lebih kompleks, memastikan bantuan komprehensif setiap saat.
Chatbots memberikan tanggapan instan terhadap pertanyaan umum, sementara permasalahan yang lebih rumit disampaikan ke tim dukungan langsung yang dapat diakses melalui aplikasi. Untuk hal-hal mendesak, seperti kehilangan kartu atau keamanan akun, pelanggan juga dapat menghubungi dukungan melalui bebas pulsa
angka, memastikan penyelesaian yang cepat.
Perpaduan antara teknologi dan interaksi manusia ini menetapkan tolok ukur baru dalam responsivitas dan kepuasan layanan nasabah di sektor perbankan.
Fitur yang Sedang Muncul dan Sedang Tren
1. Akses Awal ke Setoran Langsung: Fitur yang memungkinkan akses awal ke setoran langsung semakin populer, memberikan pengguna fleksibilitas dalam mengelola keuangan mereka dengan menyediakan dana lebih cepat.
Contoh terbaru dari uang muka setoran langsung:
-
Chime menawarkan โSpotMeโ โ hingga $200 dapat diakses lebih awal. Jika setoran langsung penuh tidak mencakup uang muka, anggota memiliki waktu hingga 30 hari bebas bunga untuk membayar kembali.
-
Varo menawarkan uang muka setoran gaji berulang sebesar $100-$1000, tergantung pada riwayat pelanggan.
2. Peningkatan Hasil Rekening Tabungan: Bank digital menawarkan rekening tabungan dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan bank tradisional, sehingga mendorong pengguna untuk menabung lebih banyak dengan memberikan pengembalian simpanan yang lebih baik.
Contoh terbaru dari fitur tabungan hasil tinggi:
-
HMBradley menawarkan hingga 3% APY berdasarkan seberapa banyak pelanggan meningkatkan tabungan mereka setiap kuartal.
-
Varo menawarkan hingga 2.8% pada transfer tabungan otomatis โSimpan Pembayaran Andaโ dari rekening gironya.
3. Alat Peningkatan Kredit: Dengan alat-alat seperti kartu kredit yang aman dan pinjaman pembangun kredit, bank digital mempermudah pengguna untuk membangun dan meningkatkan nilai kredit mereka, melayani mereka yang mungkin diabaikan oleh pemberi pinjaman konvensional.
Contoh terbaru alat peningkatan kredit:
Chime menawarkan program Pembangun Kredit di mana, untuk pinjaman $200 yang ditahan selama 12 bulan, anggota melakukan pembayaran bulanan sebesar $17. Setelah selesai, $200 diberikan kepada anggota, bersama dengan profil kredit yang ditingkatkan.
4. Akun untuk Pasangan dan Remaja: Bank digital memperluas layanan mereka dengan memasukkan rekening bersama untuk pasangan dan rekening yang dirancang untuk remaja, serta mempromosikan literasi dan manajemen keuangan sejak usia muda.
Contoh akun remaja terbaru:
-
Greenlight, Step, dan Revolut Junior memungkinkan remaja menyetor pendapatan yang diperoleh, mengelola pengeluaran melalui aplikasi, dan mempelajari pengelolaan uang yang bertanggung jawab dengan pengawasan orang tua.
Final Word
Bank digital telah mengalami pertumbuhan dan inovasi yang luar biasa, serta melayani lebih banyak orang
264 juta nasabah di seluruh dunia dengan simpanan melebihi $721 miliar. Dengan memanfaatkan teknologi, mereka menawarkan fitur-fitur unik yang tidak dapat ditandingi oleh bank tradisional, termasuk akses yang lebih cepat terhadap gaji, hasil tabungan yang lebih tinggi, dan pembangunan kredit yang komprehensif.
alat.
Dengan pasar perbankan digital yang diperkirakan akan tumbuh secara eksponensial, platform-platform ini akan terus mengubah lanskap keuangan, agar lebih selaras dengan preferensi konsumen yang mengutamakan digital saat ini.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 12
- 12 bulan lagi
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- mengakses
- diakses
- aksesibilitas
- dapat diakses
- Menurut
- Akun
- Akun
- Activation
- kegiatan
- penyesuaian
- Adopsi
- maju
- uang muka
- Keuntungan
- Setelah
- usia
- agen
- AI
- Alerts
- yang sejalan
- Semua
- mengizinkan
- Membiarkan
- sepanjang
- juga
- Amazon
- antara
- jumlah
- an
- dan
- android
- Apa pun
- aplikasi
- aplikasi
- pendekatan
- aplikasi
- API
- ADALAH
- artikel
- AS
- Bantuan
- jaminan
- At
- menarik
- Otomatis
- secara otomatis
- tersedia
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- sektor perbankan
- Bank
- mendasarkan
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- Benchmark
- Lebih baik
- tagihan
- Milyar
- Campuran
- kedua
- cabang
- luas
- lebih luas
- penganggaran belanja
- Anggaran
- membangun
- pembangun
- by
- CAN
- tidak bisa
- kemampuan
- kartu
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- manajemen kas
- kategori
- melayani
- katering
- tertentu
- menantang
- memeriksa
- Berbunyi
- Jelas
- rapat
- kolaborasi
- menggabungkan
- Umum
- dibandingkan
- cocok
- kompetitif
- penyelesaian
- kompleks
- luas
- Kekhawatiran
- dilakukan
- Konsumen
- Tanpa kontak
- pembayaran tanpa kontak
- kontemporer
- terus
- kenyamanan
- konvensional
- menutupi
- kredit
- Kartu kredit
- kritis
- Mata Uang
- terbaru
- pelanggan
- Layanan Pelanggan
- Customer Support
- pelanggan
- menyesuaikan
- canggih
- dasbor
- Hari
- Debet
- Kartu debit
- Tergantung
- deposit
- deposito
- dirancang
- Deteksi
- dikembangkan
- berkembang
- Perkembangan
- digital
- perbankan digital
- langsung
- langsung
- membedakan
- doesn
- gambar
- Awal
- memperoleh
- mudah
- Mudah
- mudah
- menghilangkan
- muncul
- aktif
- memungkinkan
- mencakup
- mendorong
- mempertinggi
- ditingkatkan
- Meningkatkan
- memastikan
- sepenuhnya
- penting
- Setiap
- Memeriksa
- contoh
- melebihi
- menjalankan
- memperluas
- perluasan
- diharapkan
- berpengalaman
- mengeksplorasi
- eksponensial
- memudahkan
- memfasilitasi
- lebih cepat
- fdic
- Fitur
- keuangan
- uang
- keuangan
- Literasi Keuangan
- jasa keuangan
- fintech
- keluwesan
- berikut
- Untuk
- Membantu perkembangan
- penipuan
- deteksi penipuan
- Pembekuan
- dari
- penuh
- sepenuhnya
- fungsionalitas
- pendanaan
- dana-dana
- lebih lanjut
- masa depan
- diperoleh
- raksasa
- Aksi
- goldman
- Goldman Sachs
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Memiliki
- Hati
- Dimiliki
- membantu
- lebih tinggi
- sejarah
- Memukul
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- manusia
- mengidentifikasi
- identitas
- Verifikasi Identitas
- if
- Segera
- memperbaiki
- ditingkatkan
- perbaikan
- in
- di toko
- memasukkan
- Termasuk
- Pendapatan
- Meningkatkan
- Menunjukkan
- industri
- Innovation
- inovasi
- inovatif
- Pertanyaan
- saat
- segera
- lembaga
- asuransi
- terpadu
- Intelijen
- mengintensifkan
- interaksi
- bunga
- Suku Bunga
- internasional
- rumit
- memperkenalkan
- iOS
- isu
- masalah
- mengeluarkan
- IT
- NYA
- bersama
- jp
- JP Morgan
- hanya
- kunci
- pemandangan
- terkemuka
- BELAJAR
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- Leverage
- leveraging
- terletak
- cahaya
- 'like'
- batas
- keaksaraan
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Berbasis Lokasi
- mengunci
- lepas
- mempertahankan
- membuat
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- pelaksana
- banyak
- Marcus
- Pasar
- Cocok
- korek api
- Hal-hal
- matang
- Mungkin..
- McKinsey
- Pelajari
- anggota
- Anggota
- mer
- juta
- menit
- mobil
- Mobile banking
- uang
- pengelolaan uang
- Singa Uang
- Memantau
- bulanan
- bulan
- Monzo
- lebih
- morgan
- banyak
- Harus dimiliki
- N26
- neobank
- Neobank
- jaringan
- New
- pemberitahuan
- jumlah
- nomor
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- sering
- on
- secara online
- pembukaan
- Operasi
- Opsi
- or
- Lainnya
- lebih
- Kelalaian
- p2p
- Membayar
- cek gaji
- pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- untuk
- pribadi
- Keuangan Pribadi
- fisik
- Kepeloporan
- sangat penting
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- kepopuleran
- pose
- potensi
- preferensi
- primer
- memprioritaskan
- prioritas
- Proaktif
- proses
- Diproses
- Produk
- Profil
- profitabilitas
- program
- program
- mempromosikan
- dalil
- terlindung
- perlindungan
- memberikan
- menyediakan
- Perempat
- Pertanyaan
- segera
- jarak
- Tarif
- mencapai
- mencapai
- real-time
- menerima
- baru
- berulang
- mengurangi
- reguler
- dirilis
- tanpa henti
- sisa
- luar biasa
- Pengiriman uang
- membayar kembali
- melaporkan
- penelitian
- membentuk kembali
- Resolusi
- Sumber
- menanggapi
- tanggapan
- tanggung jawab
- Pengembalian
- pendapatan
- Revolut
- merevolusionerkan
- Pahala
- Naik
- Risiko
- Peran
- rutin
- aturan
- s
- Sachs
- kepuasan
- Save
- Tabungan
- rekening tabungan
- sektor
- aman
- Dijamin
- keamanan
- melayani
- layanan
- Layanan
- porsi
- set
- set
- pengaturan
- berbagi
- penting
- signifikan
- menandakan
- smartphone
- Solusi
- beberapa
- tertentu
- Pengeluaran
- Langkah
- Penyelarasan
- mempersingkat
- pelurusan
- stream
- langkah
- berlangganan
- langganan
- seperti itu
- mendukung
- pendukung
- melonjak
- mencurigakan
- sistem
- target
- tim
- Teknologi
- remaja
- remaja
- remaja
- template
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- diri
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- alat
- Pelacakan
- tradisional
- perbankan tradisional
- .
- Transaksi
- transfer
- transfer
- mengubah
- trending
- Tren
- tidak sah
- unik
- menyingkap
- atas
- mendesak
- Pengguna
- Pengguna
- nilai
- berbagai
- Verifikasi
- melalui
- bersemangat
- maya
- Visa
- volume
- dompet
- adalah
- situs web
- Apa
- yang
- sementara
- SIAPA
- dengan
- dalam
- industri udang di seluruh dunia.
- hasil panen
- muda
- Anda
- zephyrnet.dll