Penipuan kartu telah ada hampir sejak lamanya kartu kredit itu sendiri. Namun sejak kasus pertama yang dilaporkan di AS pada tahun 1899,[1] penipu dan metode mereka menjadi semakin canggih dan terus berkembang.
Anda akan mengira Anda sudah mendengar semuanya. Namun jika Anda adalah lembaga keuangan dan penerbit kartu, kini diperlukan pendekatan keamanan yang sangat waspada dan proaktif.
Jadi, apa saja ancaman terbaru yang harus diwaspadai โ dan bagaimana teknologi manajemen penipuan dapat meningkatkan ketahanan Anda?
Kisah-kisah yang familier
Dalam banyak hal, apa yang baru dalam penipuan kartu juga merupakan sesuatu yang lama. Isu pencegahan penipuan telah membuat para eksekutif lembaga keuangan terjaga sepanjang malam selama beberapa dekade, terutama sejak pertengahan tahun 1990an dan meningkatnya elektronifikasi perbankan.
30 tahun ke depan dan terus berkembangnya opsi pembayaran digital memberi para penipu lebih banyak cara untuk menipu sistem. Lebih dari $34 miliar kerugian global akibat penipuan kartu debit dan kredit pada tahun 2022, jumlah totalnya diperkirakan akan meningkat menjadi lebih dari $42 miliar pada tahun 2026 โ dan hampir $50 miliar pada tahun 2030.[2]
Saat ini, salah satu tantangan penipuan terbesar bagi penerbit kartu adalah meningkatnya serangan enumerasi kartu, yang menyebabkan penipu menggunakan bot brute-force untuk menebak rincian kartu kredit yang valid, termasuk nomor identifikasi bank (BIN) โ digit awal nomor โ kartu tersebut. tanggal kedaluwarsa dan nilai verifikasi kartunya (CVV).
Pengambilalihan akun secara penuh juga menjadi lebih umum, dimana penipu menggunakan berbagai teknik berbasis teknologi, mulai dari phishing hingga peretasan, untuk mendapatkan kendali penuh atas rekening bank atau kartu.
Konsekuensi yang mengerikan
Ketika pelaku kejahatan menambah persenjataan mereka yang berbahaya, tidak jarang bisnis kartu dan pembayaran bank kecil kehilangan puluhan juta dolar per tahun karena penipuan โ jumlah uang yang dapat membeli banyak sumber daya dan teknologi yang sangat dibutuhkan. .
Namun kerugian finansial yang terjadi secara langsung ini hanyalah sebagian dari masalah penipuan, terutama bagi bank penerbit kartu.
Sebagian besar kasus penipuan pada kartu menyita waktu agen Anda dan meningkatkan biaya Anda karena pelanggan melaporkan dan menyengketakan transaksi penipuan dan memesan kartu baru.
Lalu ada potensi kerugian bisnis di masa depan. Peristiwa penipuan dapat menjatuhkan kepercayaan konsumen terhadap bank Anda dan mendorong mereka beralih ke penyedia kartu atau pembayaran lain. Hal ini dapat merugikan Anda tidak hanya pendapatan pertukaran tetapi juga seluruh hubungan masa depan Anda dengan pelanggan โ mulai dari deposito hingga hipotek.
Narasi baru
Oleh karena itu, reputasilah yang dipertaruhkan โ dan seringkali bank penerbitlah yang menanggung kesalahan atas penipuan dan menerima dampak paling langsung.
Sementara itu, kemajuan teknologi menjadikan para penipu sebagai target yang sulit dijangkau โ dan tampaknya selalu selangkah lebih maju dibandingkan lembaga keuangan.
Namun teknologi juga memberikan lebih banyak peluang bagi bank penerbit untuk melawan dan mengubah keadaan demi keuntungan mereka. Untuk menjadi yang terdepan, Anda harus menjadikan empat tindakan berikut sebagai bagian dari strategi manajemen penipuan proaktif Anda.
1. Singkirkan penipuan pihak pertama
Di masa perekonomian yang sulit, pedagang percaya bahwa lebih dari 60% penipuan yang mereka hadapi berasal dari individu yang membuka rekening atau mengajukan kredit sendiri namun tidak memiliki niat untuk membayar kembali. Penipu pihak pertama ini mungkin, misalnya, mengklaim tagihan balik tanpa mengembalikan barang atau melebih-lebihkan gaji mereka sebelum gagal membayar pinjaman.
Untuk mencegah penipuan jenis ini, penting bagi bank untuk mewaspadai klaim tagihan balik serial atau transaksi yang disengketakan. Jaringan kartu semakin mengalihkan tanggung jawab penagihan balik dari pedagang ke penerbit kartu, sehingga Anda memerlukan rencana untuk mengurangi tanggung jawab Anda.
2. Pertimbangkan GenAI
Bagi lembaga keuangan, AI generatif adalah pedang bermata dua yang dapat digunakan untuk melakukan penipuan dan melawannya. Seiring dengan berkembangnya alat berbahaya yang ditenagai GenAI di web gelap, komunitas manajemen penipuan juga memanfaatkan kekuatan teknologi untuk melengkapi dan memperkuat garis pertahanan yang ada.
3. Gabungkan data Anda
Karena penipuan masih hanya terjadi pada sebagian kecil transaksi, metodologi pencegahan yang terlalu blak-blakan dapat menimbulkan gesekan pada proses pembayaran dan merugikan pengalaman pelanggan. Salah satu jawabannya adalah beralih dari konfigurasi berbasis aturan ke konfigurasi berbasis heuristik yang membantu Anda bekerja lebih cerdas dan menghindari penipuan di jaringan Anda.
Namun pertama-tama, Anda memerlukan strategi data yang kuat yang memungkinkan Anda memecah silo tradisional dan menyatukan kumpulan data yang berbeda dari saluran pelanggan yang berbeda. Dengan begitu, Anda dapat mulai memantau seluruh siklus hidup akun untuk mencari anomali โ tidak hanya menggunakan aturan tetapi juga strategi prediktif serta AI dan pembelajaran mesin.
Transaksi bernilai rendah mungkin tidak terlihat mencurigakan secara individual. Namun lonjakan tajam di seluruh portofolio akan segera menarik perhatian Anda dan membantu Anda melakukan triangulasi kembali ke sumber kemungkinan penipuan. Sebagai bagian dari proses investigasi, Anda bahkan dapat menggunakan otomatisasi proses robotika untuk memicu tindakan tindak lanjut.
4. Jangan lupa dasar-dasarnya
Selain teknologi baru, penting untuk memastikan Anda mematuhi parameter dasar kartu dan kontrol otorisasi, memeriksa kode CVV, menginterogasi tanggal kedaluwarsa, dan sebagainya.
Anda juga harus tetap memantau dengan cermat akun-akun yang disusupi, otorisasi berlebihan tanpa penyelesaian, pembalikan kredit dalam jumlah besar dari pedagang, dan percepatan aktivitas akun yang tiba-tiba.
Selain itu, tetap berpegang pada praktik terbaik dalam mengeluarkan nomor kartu secara acak. Ini bukan solusi jitu, tetapi nomor urut lebih mudah ditebak oleh penipu.
Bahagia selamanya?
Apapun pendekatan yang Anda ambil dan alat yang Anda gunakan untuk manajemen penipuan, pilihan terbaik Anda adalah agar tim penipuan Anda bekerja sama dan berbagi pengetahuan dengan penyedia teknologi Anda.
Meskipun penelitian ini dapat memberikan gambaran menyeluruh tentang aktivitas penipuan di suatu wilayah atau negara, penelitian ini dapat memberikan wawasan berharga mengenai hal-hal spesifik di wilayah tersebut.
Pada akhirnya, kolaborasi semacam ini akan menjadi senjata ampuh melawan penipu. Dan hal ini dapat membantu bank, jika tidak mendapatkan akhir yang bahagia, setidaknya memulai babak baru yang segar dan optimis dalam kisah penipuan.
[1]
Frank on Fraud, Kisah Kasus Penipuan Kartu Kredit Pertama, 22 Juli 2022
[2]
WalletHub, Statistik Penipuan Kartu Kredit, 2023
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- $NAIK
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Akun
- Akun
- di seluruh
- tindakan
- kegiatan
- aktor
- menambahkan
- mengikuti
- uang muka
- Setelah
- terhadap
- agen
- agregat
- di depan
- AI
- Semua
- mengizinkan
- hampir
- juga
- selalu
- dan
- kelainan
- menjawab
- Mendaftar
- pendekatan
- ADALAH
- sekitar
- AS
- asam
- At
- Serangan
- perhatian
- otorisasi
- Otomatisasi
- menghindari
- kembali
- Buruk
- Bank
- Perbankan
- Bank
- dasar
- BE
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Percaya
- TERBAIK
- Bertaruh
- Terbesar
- Milyar
- BIN
- kedua
- bot
- Istirahat
- membawa
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- gulat
- tantangan
- perubahan
- saluran
- Bab
- memeriksa
- klaim
- klaim
- rapat
- Kode
- kolaborasi
- melakukan
- Umum
- masyarakat
- Melengkapi
- Dikompromikan
- kepercayaan
- Mempertimbangkan
- terus-menerus
- Konsumen
- terus
- kontrol
- kontrol
- Biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- kritis
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- siklus
- gelap
- Web Gelap
- data
- strategi data
- kumpulan data
- Tanggal
- Tanggal
- Debet
- dekade
- Pertahanan
- deposito
- rincian
- berbeda
- digital
- Pembayaran Digital
- digit
- langsung
- berbeda
- Perselisihan
- dolar
- Dont
- turun
- mudah
- Ekonomis
- akhir
- Seluruh
- terutama
- Bahkan
- peristiwa
- pERNAH
- berkembang
- contoh
- berlebihan
- eksekutif
- ada
- pengalaman
- kedaluwarsa
- Menghadapi
- mendukung
- pertarungan
- melawan
- File
- keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- tambahan
- Pertama
- berkembang
- berikut
- Untuk
- Bekas
- empat
- jujur
- penipuan
- PENCEGAHAN PENIPUAN
- penipu
- curang
- segar
- gesekan
- dari
- masa depan
- Mendapatkan
- permainan
- generatif
- AI generatif
- mendapatkan
- memberikan
- Secara global
- barang
- Pertumbuhan
- kira
- peretasan
- senang
- membahayakan
- Memanfaatkan
- Memiliki
- mendengar
- membantu
- High
- Memukul
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- Identifikasi
- if
- Segera
- penting
- memperbaiki
- in
- Termasuk
- Pada meningkat
- makin
- Secara individual
- individu
- mulanya
- wawasan
- Lembaga
- lembaga
- Niat
- pertukaran
- ke
- penyelidikan
- isu
- Penerbit
- penerbit
- mengeluarkan
- IT
- NYA
- jpg
- Juli
- pemeliharaan
- Jenis
- pengetahuan
- Terbaru
- pengetahuan
- paling sedikit
- kewajiban
- Hidup
- baris
- pinjaman
- lokal
- Panjang
- melihat
- kehilangan
- lepas
- kerugian
- kalah
- Lot
- mesin
- Mesin belajar
- membuat
- Membuat
- jahat
- pengelolaan
- banyak
- Mungkin..
- cara
- pedagang
- metodologi
- metode
- Menengah
- jutaan
- minoritas
- uang
- pemantauan
- lebih
- Mortgages
- paling
- pindah
- banyak
- sangat dibutuhkan
- hampir
- Perlu
- jaringan
- jaringan
- New
- malam
- tidak
- sekarang
- jumlah
- nomor
- of
- sering
- Tua
- on
- ONE
- hanya
- Buka
- Peluang
- Optimis
- Opsi
- or
- urutan
- Lainnya
- di luar
- lebih
- parameter
- bagian
- pembayaran
- penyedia pembayaran
- pembayaran
- Phishing
- Tempat
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- portofolio
- mungkin
- potensi
- kekuasaan
- kuat
- praktek
- mencegah
- Pencegahan
- Proaktif
- Masalah
- proses
- Otomatisasi proses
- proses
- diproyeksikan
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- membeli
- Dorong
- menurunkan
- wilayah
- hubungan
- pembayaran kembali
- melaporkan
- Dilaporkan
- mewakili
- ketahanan
- Sumber
- tanggung jawab
- kembali
- pendapatan
- Naik
- robotika
- aturan
- s
- gaji
- keamanan
- melihat
- tampaknya
- serial
- Pemukiman
- Share
- tajam
- PERGESERAN
- harus
- bahu
- silo
- Silver
- hanya
- sejak
- kecil
- cerdas
- So
- segera
- mutakhir
- sumber
- spesifik
- paku
- taruhan
- awal
- statistika
- Langkah
- Masih
- Cerita
- strategi
- Penyelarasan
- Memperkuat
- kuat
- tiba-tiba
- jumlah
- yakin
- mencurigakan
- pedang
- sistem
- Mengambil
- Dibutuhkan
- target
- tim
- teknik
- Teknologi
- Teknologi
- memiliki
- dari
- bahwa
- Grafik
- Sumber
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Ini
- mereka
- berpikir
- ini
- ancaman
- waktu
- kali
- untuk
- bersama
- alat
- Total
- sulit
- terhadap
- tradisional
- Transaksi
- memicu
- tikungan
- mengetik
- Luar biasa
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- sah
- Berharga
- nilai
- variasi
- Verifikasi
- sangat
- View
- volume
- adalah
- Cara..
- cara
- jaringan
- menyiangi
- BAIK
- Apa
- Apa itu
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- akan
- dengan
- tanpa
- Kerja
- menulis
- tahun
- tahun
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll