Plaid Meluncurkan Agen Pelaporan Konsumen untuk Memanfaatkan Data Arus Kas untuk Wawasan Risiko Kredit – Finovate

• Inovator perbankan terbuka, Plaid, mengumumkan inisiatif baru yang memungkinkan pemberi pinjaman memanfaatkan data arus kas yang diizinkan konsumen pada calon peminjam.
• Entitas baru ini akan berfungsi sebagai agen pelaporan konsumen yang akan membangun solusi yang memberikan wawasan risiko kredit siap pakai dengan menggunakan informasi ini.
• Didirikan pada tahun 2013, Plaid melakukan debut Finovate di konferensi pengembang kami, FinDEVr, pada tahun 2014.

Apakah data arus kas merupakan bagian yang hilang dari teka-teki dalam melengkapi gambaran kelayakan kredit seseorang? A inisiatif baru dari inovator perbankan terbuka Kotak-kotak menyarankan bahwa jawabannya adalah "ya".

“Pemberi pinjaman dan konsumen sama-sama tahu bahwa nilai kredit tradisional tidak menceritakan kisah lengkap kehidupan finansial seseorang,” Kepala Kredit Plaid Mike Saunders mencatat di blog Plaid pada hari Senin. “Informasi mengenai tabungan, pendapatan, atau pembayaran sewa tepat waktu sering kali diabaikan, padahal data ini sangat penting untuk memahami kemampuan seseorang dalam membayar kembali pinjamannya.”

Entitas baru, yang diumumkan oleh Plaid hari ini, akan menciptakan solusi bagi pelanggan yang ingin memanfaatkan data arus kas yang diizinkan konsumen untuk mengakses wawasan risiko kredit yang sudah jadi. Ini akan berfungsi sebagai agen pelaporan konsumen, menurut Saunders, yang akan membantu pelanggan Plaid membuat keputusan risiko yang lebih cerdas selama proses peminjaman.

Plaid bergabung dengan kelompok fintech yang semakin berkembang yang telah menentukan bahwa meskipun masih ada tempat untuk nilai kredit tradisional, masih banyak hal yang ditinggalkan oleh nilai-nilai ini. Hal ini melemahkan kemampuan pemberi pinjaman untuk melayani peminjam yang memenuhi syarat. Hal ini juga menciptakan rintangan bagi calon nasabah – mulai dari imigran profesional yang baru tiba hingga generasi muda yang berjuang untuk membangun kembali kredit mereka. “Menerapkan wawasan arus kas membuka peluang bagi pemberi pinjaman untuk mengembangkan bisnis mereka sambil mengelola risiko,” tulis Saunders. “Hal ini mendorong inklusi, memperluas akses kredit, dan melayani kebutuhan konsumen yang lebih luas.”

Inisiatif baru ini masih terus disempurnakan. Namun Plaid yakin bahwa hal ini dapat membuat perbedaan signifikan dengan data arus kas dalam dua cara spesifik: ketersediaan dan kegunaan. Sehubungan dengan menyediakan data arus kas yang diizinkan konsumen, Saunders menunjuk pada hubungan Plaid yang sudah ada dengan pemberi pinjaman dan perusahaan manajemen properti seperti Mission Lane dan Funnel. Perusahaan-perusahaan ini telah memanfaatkan teknologi Plaid untuk mendapatkan data pendapatan dan aset yang bersih dari calon peminjam.

Kegunaan, kemampuan bisnis untuk mengintegrasikan data ke dalam model keputusan mereka, adalah komponen kedua. Dan di sinilah peran entitas baru ini, membangun solusi yang memungkinkan pemberi pinjaman memanfaatkan data arus kas untuk mendapatkan wawasan risiko kredit. “Banyak pemberi pinjaman tidak mempunyai waktu, uang, atau sumber daya teknis untuk mengembangkan wawasan mereka sendiri selain data tingkat transaksi yang terperinci ini,” tulis Saunders.

Perusahaan mengakui bahwa ini masih “dalam tahap awal” dari apa yang disebut Saunders sebagai “masa depan penjaminan arus kas.” Untuk tujuan ini, Plaid saat ini menawarkan wawasan arus kas barunya sebagai bagian dari rilis terbatas melalui perusahaan pelaporan konsumen.

Berita tentang entitas baru Plaid muncul hanya beberapa hari setelah perusahaan tersebut melaporkan bahwa mereka bekerja sama dengan perusahaan pembayaran Eropa, Adyen. Kemitraan ini akan memungkinkan Adyen untuk melakukan hal tersebut memperkenalkan penawaran pembayaran per banknya di Amerika Utara pada awal tahun depan. Bulan lalu, Plaid mengumumkan kemitraan dengan platform infrastruktur cryptocurrency Nol Hash dan spesialis penipuan dan intelijen risiko Beresiko. Plaid juga memperkenalkan Chief Financial Officer pertamanya bulan lalu: mantan CFO dan Chief Strategy Officer Expedia Eric Hart.

Foto berdasarkan Pixabay

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/