Memikirkan Kembali AML: Seruan untuk Inovasi dan Efisiensi

Di sektor jasa keuangan, Anti Pencucian Uang (AML) terus menjadi topik perdebatan sengit. Diskusi terombang-ambing antara menganjurkan peraturan yang lebih ketat dan mempertanyakan sejauh mana tanggung jawab bank dalam mengawasi (pengawasan) transaksi keuangan.

Peraturan AML sangat penting dalam mencegah penggunaan lembaga keuangan untuk memfasilitasi kejahatan seperti pencucian uang dan pendanaan teroris. Namun, efektivitas langkah-langkah ini sering kali mendapat sorotan, terutama mengingat dampaknya terhadap nasabah sah dan model keuangan bank. Meskipun terdapat kerangka kerja AML yang ketat, masih terdapat kesenjangan yang signifikan antara hasil yang diharapkan dan hasil sebenarnya, yaitu:

• Perserikatan Bangsa-Bangsa memperkirakan bahwa sekitar $2 triliun, setara dengan PDB negara dengan perekonomian besar seperti Perancis, beredar setiap tahun melalui saluran pencucian uang. Mengkhawatirkan tingkat deteksi dan intersepsi sangat rendah, dengan hanya sekitar 2% dari jumlah ini yang terdeteksi, dan hanya sebagian kecil dari jumlah tersebut yang berhasil dihentikan. Hal ini menyoroti kelemahan proses KYC dan AML saat ini dalam menangani kejahatan keuangan besar.

• Pelanggan yang sah akan menghadapi dampak yang besar Hal ini disebabkan oleh miliaran dolar yang diinvestasikan untuk kepatuhan setiap tahunnya, yang meningkatkan biaya bagi konsumen dan berpotensi mengecualikan mereka dari layanan perbankan penting. Misalnya, UKM mungkin menghadapi gangguan bisnis yang serius akibat pemblokiran pembayaran, para migran mungkin kesulitan memberikan bukti identitas yang diperlukan untuk melakukan KYC, dan konsumen berpenghasilan rendah mungkin secara tidak adil ditandai sebagai konsumen berisiko tinggi.

• Puluhan lembaga keuangan sudah melakukannya telah didenda dalam jumlah besar atas ketidakpatuhan terhadap prosedur KYC dan AML. Pada tahun 2023 saja, beberapa lembaga keuangan, termasuk Binance ($4 miliar), Crown Resorts ($450 juta), Deutsche Bank ($186 juta) dan Bank of Queensland ($50 juta), didenda dalam jumlah besar karena ketidakpatuhan terhadap prosedur KYC dan AML. , berkontribusi terhadap denda lebih dari $403 miliar sejak 2008.

Meningkatkan proses AML memerlukan peralihan dari tindakan pemerintah yang bersifat preskriptif ke arah mendorong inovasi dan efisiensi. Hal ini memerlukan peralihan dari mentalitas “check-the-box” menuju solusi yang secara efektif mengidentifikasi dan memitigasi risiko pencucian uang, sebuah tantangan yang diperburuk oleh kompleksitas pengukuran efektivitas AML. Misalnya, sebuah bank yang mengidentifikasi banyak kasus AML, belum tentu mempunyai praktik yang baik. Mereka mungkin juga beruntung atau mungkin memiliki model bisnis yang menarik banyak pencucian uang (sehingga lebih mudah untuk mendeteksi puncak gunung es).

Lembaga keuangan dapat menavigasi lanskap AML secara lebih efektif dengan menerapkan praktik terbaik yang meminimalkan gangguan dan meningkatkan kepatuhan, seperti:

• Mengadopsi Pendekatan Berbasis Risiko: Daripada menerapkan tingkat pengawasan yang sama terhadap setiap transaksi, lembaga keuangan sebaiknya menerapkan pendekatan berbasis risiko yang berfokus pada transaksi yang kemungkinan besar berisiko tinggi. Hal ini akan memungkinkan bank untuk memprioritaskan upayanya dan mengurangi jumlah positif palsu.

• Memanfaatkan Teknologi: Banyak lembaga keuangan yang masih menggunakan sistem AML berbasis aturan sederhana yang diterapkan pada sistem yang sudah ketinggalan jaman dan tertutup, yang secara logika menghasilkan hasil yang buruk. Penerapan sistem canggih, seringkali berbasis AI yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan RegTech (seperti ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) dapat meningkatkan akurasi pendeteksian, mengurangi positif palsu dan negatif palsu tanpa berdampak signifikan pada pengalaman pengguna. RegTech dapat menawarkan secercah harapan bagi departemen kepatuhan yang terbebani terlalu banyak.

• Menumbuhkan Budaya Kepatuhan: Pendidikan dan pelatihan berkelanjutan memastikan bahwa seluruh karyawan bank memahami peraturan AML dan memahami peran mereka dalam proses kepatuhan, sehingga memaksimalkan manfaat inovasi RegTech.

• Tinjauan Kebijakan dan Prosedur Berkelanjutan:: Memastikan kebijakan dan prosedur AML tetap efektif dan selaras dengan standar peraturan saat ini melalui pembaruan rutin.

• Pemantauan dan Pelaporan: Pemantauan dan pelaporan berkelanjutan mengenai upaya kepatuhan AML membantu mengidentifikasi area yang perlu ditingkatkan, memastikan efektivitas berkelanjutan.

AML lebih dari sekadar mencegah pencucian uang; hal ini juga mencakup pemberantasan korupsi (yaitu individu atau perusahaan yang menerima suap), penghindaran sanksi (yaitu individu atau perusahaan yang memindahkan uang yang tidak boleh dilakukan), dan penipuan (yaitu upaya mencuri atau menipu uang orang lain). Penjahat menggunakan teknik canggih untuk mencuci dana terlarang, sehingga mempersulit upaya deteksi dan intervensi oleh lembaga keuangan, misalnya

• Penempatan : menyimpan uang ilegal di sistem keuangan. Hal ini dilakukan melalui teknik yang berbeda, misalnya melalui bisnis tunai dengan sedikit atau tanpa biaya variabel (misalnya pencucian mobil, kasino, studio penyamakan kulit…​), melalui faktur palsu, melalui smurfing (memisahkan dalam jumlah kecil, yang tetap berada di bawah ambang batas AML tertentu) , melalui perwalian dan perusahaan luar negeri atau rekening bank asing, melalui transaksi yang dibatalkan…​

• Pencabutan: ini terdiri dari mengeluarkan uang, sehingga dapat digunakan. Seringkali hal ini dilakukan dengan teknik, dimana penjahat akan membayar pajak, karena hal ini meningkatkan legitimasi. Teknik yang umum dilakukan adalah pembayaran gaji kepada karyawan palsu, pinjaman kepada direktur atau pemegang saham yang tidak dilunasi, atau pembayaran dividen.

Karena beragamnya jenis kejahatan keuangan dan teknik yang digunakan untuk penempatan dan ekstraksi, menjadi sangat kompleks bagi lembaga keuangan untuk mendeteksi dan menghentikan aktivitas ini dengan tepat. Alasan utama untuk itu adalah:

• Kurangnya data komprehensif yang tersedia bagi bank, sering kali disebabkan oleh peraturan privasi seperti GDPR. Keterbatasan ini menjadikan AML efektif seperti mencari jarum di tumpukan jerami. Pengumpulan dan pembagian data yang lebih baik dan lebih terperinci, yang tunduk pada langkah-langkah keamanan yang ketat, dapat meningkatkan upaya AML secara signifikan.

• Setiap bank menerapkan AML sendiri-sendiri dan berusaha memastikan kepatuhan dalam organisasinya. Pendekatan bank yang terisolasi terhadap kepatuhan AML, ditambah dengan eksploitasi oleh pelaku kejahatan, menggarisbawahi perlunya kerangka hukum yang memfasilitasi pertukaran data dan kolaborasi antar lembaga keuangan. RegTechs dapat memainkan peran penting dalam ekosistem ini dengan menawarkan sumber daya seperti daftar penyaringan sanksi dan alat kepatuhan terhadap peraturan, yang dibagikan dalam model SaaS ke seluruh pelanggannya.

• Mengingat sifat kejahatan keuangan internasional, perkembangan standar AML global dan peningkatan kerja sama internasional sangat penting. Pencucian uang merupakan permasalahan global yang memerlukan respons terpadu.

• Regulator tidak berbuat banyak untuk mendukung lembaga keuangan dalam misi mereka. Daripada hanya mendefinisikan peraturan yang ketat (sering ketinggalan jaman) dan menjatuhkan sanksi, mereka juga dapat menawarkan alat untuk mendukung lembaga keuangan dalam menerapkan AML yang lebih baik. Misalnya, API penyaringan sanksi yang terkini dan mudah diakses, akses yang baik (berbasis API) ke register perusahaan dan UBO, atau pengaturan kotak pasir peraturan, yang di dalamnya disertakan contoh-contoh penipuan (yang dianonimkan) yang baru-baru ini terdeteksi dan kesalahan positif yang umum terjadi. semuanya membantu pemain menjadi lebih efektif dalam kepatuhan AML. Selain itu, regulator dapat menyelenggarakan pelatihan dan forum berbagi pengetahuan untuk memfasilitasi pertukaran keahlian penting.

Pada akhirnya, perjalanan menuju praktik AML yang lebih efisien dan efektif memerlukan tindakan kolektif. Lembaga keuangan, regulator, dan penyedia RegTech harus berkolaborasi secara erat, berbagi wawasan dan data untuk meningkatkan upaya AML.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs