Kepatuhan masa depan dengan Manajemen Siklus Hidup Klien (CLM)

Kepatuhan masa depan dengan Manajemen Siklus Hidup Klien (CLM)

Stempel Waktu: 10 Oktober 2023 11:30
Kepatuhan masa depan dengan Client Lifecycle Management (CLM) PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Peristiwa global yang signifikan, seperti perang Rusia-Ukraina dan sanksi internasional yang keras setelahnya, telah mengejutkan para pemimpin kepatuhan untuk mengambil tindakan. Pemerintah di seluruh dunia menuntut pendekatan yang lebih ketat terhadap anti pencucian uang dan sanksi melalui peraturan, yang mengakibatkan denda keuangan yang dikenakan semakin besar dan berat. Misalnya, pada pertengahan Agustus 2023, Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri (OFAC) AS – yang memberlakukan sanksi ekonomi dan perdagangan – telah mendenda bisnis di seluruh dunia lebih dari $550 juta. Jumlah ini tiga kali lipat jumlah total denda dalam tiga tahun sebelumnya jika digabungkan.

Dengan semakin ketatnya peraturan, volume pekerjaan yang diperlukan untuk mencapai kepatuhan pun semakin meningkat. Menurut database Moody's Analytics Grid, dari tahun 2020 hingga Juli 2023 total kejadian risiko untuk entitas yang terkena sanksi dan yang terkena sanksi perpanjangan meningkat dari 17,425,216 menjadi 63,249,031. Dengan melonjaknya jumlah entitas yang terkena sanksi dalam satu setengah tahun terakhir, diperlukan lebih banyak upaya untuk membandingkan Pemilik Manfaat Utama (Ultimate Beneficial Owners/UBO) dengan semakin banyaknya individu dan perusahaan yang terkena dampak.

Dengan adanya peraturan baru, seperti Undang-Undang Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Perusahaan di Inggris tahun 2023 dan Undang-undang Kerja Paksa dan Pekerja Anak di Rantai Pasokan tahun 2023 di Kanada, yang bertujuan untuk memerangi kejahatan keuangan di berbagai yurisdiksi, terdapat kebutuhan bagi organisasi untuk melihat ke depan. memastikan mereka akan menjaga kepatuhan dan memitigasi risiko.

Perusahaan-perusahaan yang mengambil pendekatan proaktif dan dinamis terhadap kepatuhan anti-kejahatan keuangan dan solusi Know Your Customer (KYC) mendapatkan gambaran yang lebih lengkap mengenai risiko yang terkait dengan pihak ketiga. Memahami pelanggan secara lebih menyeluruh dapat memberikan peluang untuk meningkatkan pengalaman dan melakukan upsell/cross-sell produk. Proses KYC yang disederhanakan dapat meningkatkan kepuasan pelanggan, meningkatkan loyalitas merek dan mengurangi churn, serta melindungi bisnis dari paparan risiko.

Jadi, pertanyaannya adalah: bagaimana organisasi dapat tetap terdepan dalam lanskap kepatuhan yang terus berkembang dan meningkatkan pengalaman pelanggan?

Transformasi digital manajemen siklus hidup klien (CLM) – jawaban untuk meningkatkan efisiensi kepatuhan

Tantangan bagi tim kepatuhan terkadang tampak seperti tugas untuk menyeimbangkan kekuatan yang berlawanan. Di satu sisi, terdapat lanskap kepatuhan yang terus berubah dan persyaratan peraturan yang terus berubah. Di sisi lain, terdapat tujuan bisnis untuk mendorong inovasi, menciptakan keunggulan kompetitif, memuaskan pelanggan, dan meningkatkan efisiensi operasional. Mencapai keseimbangan antara elemen-elemen yang kontras ini bukanlah hal yang mudah.

Jawaban untuk menyeimbangkan efisiensi kepatuhan dan pengalaman pelanggan terletak pada transformasi digital manajemen siklus hidup klien (CLM), termasuk aktivitas KYC. KYC adalah serangkaian proses yang melibatkan pengumpulan data, pemeriksaan uji tuntas, analisis, dan penilaian risiko, yang semuanya harus disesuaikan untuk mencapai pengalaman pelanggan yang baik, efisiensi operasional, dan kepatuhan.

Bagi banyak organisasi, alur kerja di balik KYC, misalnya pada orientasi pelanggan, masih belum jauh berbeda dengan proses berbasis kertas pada dekade-dekade yang lalu. Data identitas dan data yang relevan dengan risiko dikumpulkan pada tahap orientasi dan ditinjau secara berkala setelahnya – terkadang membutuhkan waktu bertahun-tahun di antara pemeriksaan yang diperbarui. Pendekatan ini dapat membuat perusahaan menghadapi risiko dan menciptakan kesenjangan pengetahuan tentang pelanggan. Hal ini juga meningkatkan beban kerja pada titik penyegaran KYC karena profil risiko sudah tidak berlaku dan data klien perlu diperbarui sepenuhnya.

Mengelola proses dan risiko KYC secara terus-menerus – disebut KYC atau pKYC abadi – di sepanjang siklus hidup klien memanfaatkan solusi otomatis untuk menciptakan profil risiko yang “selalu aktif.” Organisasi dapat menyadari risiko dan peluang dengan pKYC, dan pKYC dapat meningkatkan efisiensi kepatuhan secara signifikan sekaligus membuat klien tidak menyadari adanya proses yang terjadi di balik layar.

KYC abadi dan manfaatnya

Dengan pendekatan KYC yang berkelanjutan, organisasi dapat waspada terhadap risiko baru, seperti tipologi penipuan baru, PEP yang ditambahkan ke jaringan, dan sebagainya, sambil memastikan pelanggan tidak dimintai informasi terkait kepatuhan secara tidak perlu. Hal ini menjadikan pKYC sebagai pendekatan yang semakin populer terhadap kepatuhan anti-kejahatan keuangan dan manajemen risiko, sebagai bagian dari strategi CLM.

Penting bagi organisasi agar pelanggan mendapatkan pengalaman yang tepat saat memperoleh produk atau layanan baru, dan pKYC memfasilitasi pengalaman digital-first yang lancar dan efisien, sekaligus mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan yang diperlukan dan meminta data dari pelanggan bila diperlukan, memastikan tidak ada informasi penting yang hilang. dirindukan. 

Saat orientasi, profil risiko dibuat melalui alur kerja pemeriksaan KYC yang terintegrasi dan otomatis. Profil risiko ditangkap secara digital, dan data pelanggan disimpan di satu tempat. Kemudian pemantauan berkelanjutan terhadap data real-time dan relevan dengan risiko – termasuk sanksi, daftar pantauan, media yang merugikan, dan informasi PEP – dapat dilakukan. Organisasi yang memanfaatkan pendekatan kepatuhan berbasis risiko dapat memantau indikator risiko dan menyelidiki peringatan risiko baru, tanpa penundaan. Ketika pelanggan berisiko tinggi teridentifikasi, tim kepatuhan dapat mengambil keputusan tentang apa yang harus dilakukan selanjutnya sehubungan dengan uji tuntas yang ditingkatkan atau off-boarding. Dan jika tidak ada perubahan pada profil pelanggan, tidak ada gangguan dan tidak diperlukan ulasan grosir, sehingga menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Memiliki solusi CLM yang dapat dikonfigurasi akan bermanfaat bagi perusahaan yang menghadapi perubahan peraturan, karena memungkinkan penyesuaian cepat dilakukan sejalan dengan pembaruan peraturan, tanpa memerlukan perombakan proses atau sistem secara menyeluruh. Memang benar, pelanggan Moody's Analytics yang menggunakan solusi CLM yang dipesan lebih dahulu membuat rata-rata delapan perubahan pada konfigurasi alur kerja KYC mereka setiap kuartal.

Selain mematuhi peraturan, solusi CLM yang tepat dapat mengubah kepatuhan menjadi pendorong nilai melalui peningkatan pengalaman pelanggan. Berdasarkan

penelitian dilakukan oleh RegTech Associates untuk Passfort, sebuah solusi Moody's Analytics, terhadap pelanggan yang menikmati pengalaman kepatuhan “lebih baik dari yang diharapkan”, 77% lebih cenderung merekomendasikan penyedia mereka dan 60% lebih cenderung membeli produk lain.   

Bisnis dapat memperoleh nilai yang signifikan dengan memberikan pengalaman kepatuhan yang sangat baik selama orientasi pelanggan dan sepanjang siklus hidup mereka. Daripada hanya memenuhi persyaratan peraturan, meningkatkan pengalaman kepatuhan pelanggan dapat meningkatkan loyalitas pelanggan, advokasi, dan pertumbuhan bisnis. 

Kesimpulan

Pergeseran regulasi global merupakan tantangan yang harus dihadapi oleh dunia usaha, namun dampak kejahatan finansial, inefisiensi operasional, meningkatnya hukuman finansial, dan semakin banyaknya daftar entitas yang terkena sanksi menjadikan hal ini sebagai tantangan penting untuk diatasi. Namun, di balik tantangan-tantangan ini terdapat sebuah peluang. Dengan menerapkan transformasi digital dan manajemen siklus hidup klien yang berkelanjutan, organisasi dapat mengelola risiko secara efektif, tetap berada di depan kurva kepatuhan, dan meningkatkan hubungan pelanggan. 

Peralihan dari pemeriksaan KYC berkala ke KYC terus-menerus, atau pKYC, sebagai bagian dari strategi CLM menandakan pendekatan proaktif yang memastikan data klien terkait risiko selalu terkini. Hal ini meningkatkan pemahaman tentang letak risiko di basis klien dan juga memastikan bisnis siap memanfaatkan peluang yang muncul, baik itu upselling, cross-selling, atau meningkatkan kepuasan pelanggan.

Memilih teknologi sebagai bagian dari transformasi digital CLM yang memungkinkan proses KYC dan anti-kejahatan keuangan disesuaikan dan dikonfigurasi ulang memungkinkan kemampuan beradaptasi dan mengurangi risiko ketidakpatuhan.

Bagi tim kepatuhan, transformasi digital ini menawarkan manfaat ganda berupa penyederhanaan operasional dan peluang untuk memposisikan diri mereka sebagai mitra strategis yang proaktif dalam organisasi mereka. 

Masa depan kepatuhan bukan tentang tindakan reaktif, melainkan tentang menciptakan sistem manajemen risiko yang lancar, efisien, dan terus adaptif. Perpaduan teknologi dengan pemahaman mendalam tentang pengalaman pelanggan dan tuntutan peraturan akan menjadi landasan keberhasilan manajemen siklus hidup klien di masa depan.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra