5 Kisah Fintech Teratas Singapura Tahun Lalu Yang Akan Berdampak pada Industri di 2023

Bukan rahasia lagi bahwa industri fintech di Singapura telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir. Hal ini dapat dikaitkan dengan ekosistem pendukung negara-kota tersebut, yang mencakup pemerintahan yang pro-bisnis, tenaga kerja berpendidikan tinggi, dan lingkungan yang kondusif untuk inovasi dan pengambilan risiko.

Sektor ini juga mendapat manfaat dari kehadiran kuat lembaga keuangan terkemuka dan perusahaan multinasional, serta status kota sebagai pusat regional untuk perbankan dan keuangan.

Semua faktor ini telah berkontribusi pada pertumbuhan lanskap fintech di Singapura, sebagaimana dibuktikan oleh banyaknya pengumuman menarik yang telah kita saksikan tahun ini. Karena mungkin sulit untuk mengikuti pertumbuhan pesat ekosistem fintech lokal, Fintech News Singapore telah menyusun lima kisah fintech teratas dari tahun ini.

MAS mendorong amplop dengan perkembangan CBDC-nya 

Otoritas Moneter Singapura (MAS) telah cukup berkomitmen untuk mengeksplorasi potensi CBDC ritel dan grosir di negara pulau tersebut.

Regulator telah mengumumkan pada akhir Oktober bahwa mereka telah menyelesaikan tahap pertama percontohan CBDC ritel – Anggrek Proyek yang mengkaji potensi dolar Singapura digital (SGD), disebut sebagai purpose-bound money atau PBM.

Sementara MAS menemukan bahwa tidak ada alasan kuat untuk CBDC ritel di Singapura, MAS akan terus mengeksplorasi kasus penggunaan yang baik untuk mata uang digital.

Sementara itu, MAS menunjukkan masih optimistis atas penggunaan CBDC grosir saat debutnya Proyek Ubin+ di Festival Fintech Singapura (SFF) 2022 untuk penyelesaian devisa lintas batas.

Ubin+ akan mempelajari “model bisnis dan struktur tata kelola untuk penyelesaian valuta asing (FX) lintas batas, di mana penyelesaian atom, berdasarkan mata uang digital, dapat meningkatkan efisiensi dan mengurangi risiko penyelesaian dibandingkan dengan jalur pembayaran dan penyelesaian yang ada.”

Proyek ini akan mengembangkan standar dan infrastruktur teknis untuk mendukung transaksi mata uang menggunakan teknologi ledger terdistribusi (DLT) dan infrastruktur pasar keuangan berbasis non-DLT.

Selain itu, MAS juga bekerja sama dengan Bank for International Settlements (BIS) serta Prancis dan Swiss dalam proyek CBDC grosir.

Dijuluki Proyek Mariana, regulator akan mengeksplorasi pembuat pasar otomatis (AMM) untuk pertukaran lintas batas dari hipotetis franc Swiss, Euro, dan CBDC grosir dolar Singapura. 

Bank digital Singapura akhirnya tiba

TETAPI diberikan lisensi bank digital penuh untuk konsorsium Grab-Singtel Bank GXS serta MariBank SEA Group di tahun 2020. 

GXS Bank mengumumkan peluncuran resminya pada bulan September dimulai dengan karyawan terpilih dan pelanggan underbanked dalam ekosistem GXS, Grab, dan Singtel. Layanan GXS Bank akan diluncurkan secara bertahap kepada konsumen setelahnya.

Standard Chartered Bank kepercayaan yang beroperasi di bawah kategorisasi Significantly Rooted Foreign Bank (SFRB), diluncurkan bersamaan dengan GXS Bank. 

Dalam dua bulan pertama peluncurannya, Trust Bank telah berhasil onboard lebih dari 300,000 pelanggan.

Grup Semut Bank SELANJUTNYA dan Bank Digital Tautan Hijau didukung oleh Greenland Financial Holdings juga memulai operasi mereka tahun ini dengan lisensi bank grosir digital mereka. 

Kelima bank digital sekarang anggota biro kredit Singapura yang akan memungkinkan mereka untuk memantau eksposur risiko kredit mereka secara lebih efektif.

Peluncuran bank digital ini merupakan bagian dari upaya MAS untuk mendorong inklusi keuangan dan kompetisi di sektor perbankan. Langkah tersebut juga akan memberikan konsumen lebih banyak pilihan mengenai jenis bank yang ingin mereka gunakan. 

Singapura mempertimbangkan untuk mengatur perdagangan crypto dan stablecoin

Sementara regulator sejauh ini diberikan sebelas lisensi penuh dan tujuh persetujuan prinsip Penyedia layanan Token Pembayaran Digital (DPT)., MAS secara konsisten memperingatkan investor ritel di Singapura tentang risiko yang melekat pada perdagangan crypto.

Regulator dilarang Penyedia layanan DPT dari menempatkan iklan dan promosi di area publik dengan segera karena beberapa iklan dan klaim ini dapat menyesatkan atau palsu dan berpotensi menimbulkan risiko konsumen,

Penyedia hanya dapat memasarkan atau beriklan di situs web perusahaan, aplikasi seluler, atau akun media sosial resmi. Pedoman ini selaras dengan pendekatan MAS dalam memberikan kejelasan peraturan sambil memastikan investor mengetahui risiko dalam memperdagangkan aset kripto.

Selain itu, MAS juga akan mengatur penerbitan stablecoin dipatok ke satu mata uang — disebut stablecoin atau SCS mata uang tunggal — di mana nilai yang beredar melebihi S$5 juta. 

Penerbit SCS harus memiliki aset cadangan dalam bentuk tunai, setara kas, atau surat utang negara jangka pendek yang setidaknya setara dengan 100 persen dari nilai nominal SCS yang beredar.

Kegagalan bank incumbent

Mengingat baru-baru ini kegagalan DBS yang mengarah pada tindakan pengawasan MAS dan persyaratan modal tambahan, penting untuk diketahui bahwa bahkan bank lama pun tidak kebal terhadap kegagalan sistem dan keamanan siber.

Perbankan di Singapura umumnya efisien dan nyaman, dengan tersedianya produk dan layanan yang baik. Namun, dua kegagalan signifikan dalam satu tahun terakhir menonjol – DBS mengalami gangguan selama dua hari dan Penipuan Phishing OCBC.

Grup DBS mengalami gangguan selama sekitar dua hari dalam pemadaman paling ekstensif dalam beberapa tahun, memberikan pukulan terhadap keandalan bank. Pemadaman pada hari Selasa dan Rabu mengganggu layanan perbankannya, termasuk aplikasi pembayarannya. 

Sistem bank sejak itu telah dipulihkan, dan semua layanan sekarang aktif dan berjalan.

MAS menyatakan bahwa sekarang membutuhkan DBS untuk menerapkan pengganda 1.5 kali aset tertimbang menurut risiko untuk risiko operasional – ini berarti jumlah tambahan sekitar S$930 juta dalam modal regulasi.

Sedangkan OCBC Bank merugi total S $ 13.7 juta hilang dalam serentetan penipuan phishing baru-baru ini yang memengaruhi 790 pelanggan. Bank mengatakan memutuskan untuk mengganti uang pelanggan yang terkena dampak sepenuhnya "sebagai isyarat niat baik satu kali mengingat keadaan penipuan ini." 

Konektivitas Pembayaran Regional di ASEAN

Sementara itu, lima bank sentral di ASEAN, termasuk Singapura, mengumumkan telah menandatangani a Nota Kesepahaman (MOU) untuk berkolaborasi dalam konektivitas pembayaran regional untuk mendukung pembayaran lintas batas yang lebih cepat, lebih murah, lebih transparan, dan lebih inklusif.

Ditandatangani pada KTT Pemimpin G20, bank sentral yang terlibat dalam konektivitas pembayaran termasuk Bank Indonesia (BI), Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral Filipina (BSP), Monetary Authority of Singapore (MAS), dan Bank Thailand (BOT).

Penyelenggaraan konektivitas pembayaran lintas batas mendukung dan memfasilitasi perdagangan lintas batas, investasi, pendalaman keuangan, pengiriman uang, pariwisata, dan kegiatan ekonomi lainnya, serta ekosistem keuangan yang lebih inklusif di kawasan.

Melihat ke depan 

Dunia telah terbalik dalam satu tahun terakhir, dan sulit untuk memprediksi apa yang akan terjadi di masa depan. Setelah semua masalah yang muncul, wajar untuk bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada industri teknologi dan keuangan pada tahun 2023.

Lantas, apa yang akan terjadi selanjutnya di tahun berikutnya bagi fintech Singapura? Hanya waktu yang akan memberitahu. Tapi satu hal yang pasti: kota singa adalah negara yang terus beradaptasi dan berkembang. Jadi, apapun yang terjadi di tahun mendatang, Singapura akan siap menghadapinya.